Creare il tuo primo budget può essere estremamente travolgente. Così travolgente, infatti, solo il 40% delle famiglie americane ha un budget mensile funzionante. Ma ne vale la pena. Lo sviluppo di un budget che è possibile mantenere a lungo termine è stato definitivamente collegato alla creazione di ricchezza, aiutandoti allo stesso tempo ad uscire dal debito ea tagliare le spese.
Quando ho costruito il mio primo budget diversi anni fa, sapevo approssimativamente quanti soldi stavo facendo ogni anno, ma non avevo mai suddiviso le mie spese per categoria per capire cosa potevo permettermi su base ricorrente, o quanti soldi potevo regolarmente investire.
In breve, stavo spendendo soldi per le cose di cui avevo bisogno e che volevo senza determinare prima se potevo davvero permettermele. Dopo aver soppiantato il mio conto corrente una o due volte e dovuto pagare diversi conti con carte di credito a causa della mia mancanza di un budget di lavoro, ho deciso di diventare reale e di iniziare un budget.
Se sei un nuovo budgeter, ecco 12 passaggi per rendere il processo il più semplice e indolore possibile.
1. Decidi di iniziare un bilancio
Se stai leggendo questo articolo, è probabile che tu abbia già preso la decisione di iniziare un budget di lavoro. Complimenti! Per molte persone, me compreso, questa è la parte più difficile. Continua a leggere per iniziare con i prossimi passi.
2. Scopri quanto hai
Se hai risparmi, conti correnti, conti di investimento o qualsiasi altro strumento finanziario, vorrai sapere quanti soldi ci sono in ogni conto così come i tassi di interesse e le spese di ciascuno. Prendi nota di queste informazioni poiché diventerà importante per determinare il tuo patrimonio netto e il miglior uso del tuo capitale in futuro.
3. Sapere quanto si fa
Per alcune persone, questo è più facile di altri. Quelli su una scala salariale possono facilmente trovare il loro reddito mensile. Per i dipendenti orari o coloro che lavorano in un'azienda in cui il reddito può salire e cadere in modo imprevedibile, questo può essere molto più difficile. La considerazione più importante, indipendentemente da come si guadagna il reddito mensile, è determinare l'importo medio mensile del reddito che si riceve. Un buon modo per fare ciò, se si ricevono entrate irregolari, è calcolare la media degli ultimi 6-12 mesi di reddito ricorrente e utilizzare tale cifra. Se vuoi essere più prudente, puoi scegliere l'importo mensile più basso guadagnato nell'ultimo anno, che si spera fornirà uno scenario peggiore.
4. Conosci ciò che devi
Determinare i pagamenti ricorrenti mensili del debito dovrebbe essere il tuo prossimo passo. Questo dovrebbe essere abbastanza semplice da fare, a patto che tu abbia smesso di incorrere in ulteriori debiti a breve termine. Se non sei stato in grado di rompere la tua dipendenza dalle carte di credito, va bene, come la costruzione di un bilancio agirà come un primo passo per la tua prossima priorità finanziaria che dovrebbe uscire dal debito dei consumatori di alto interesse.
Per scoprire quali sono i pagamenti mensili del debito ricorrenti, calcolare l'importo totale dovuto su ciascun conto di debito nonché il pagamento mensile minimo. Ciò include prestiti auto, mutui, debito di carte di credito, prestiti agli studenti e tutti gli altri debiti che la tua famiglia paga su base mensile.
Ciò ti fornirà i primi elementi pubblicitari nel tuo budget e ti consentirà di determinare il tuo patrimonio netto.
5. Determina il tuo patrimonio netto
Una volta che sai quanti soldi hai e quanto devi, puoi facilmente determinare il tuo patrimonio netto. Basta sottrarre ciò che devi da ciò che hai e otterrai un numero. Questo numero ti dirà il valore delle tue risorse finanziarie. Per me, questo numero ha aperto gli occhi. Quando ho costruito il mio primo budget, ho avuto un valore netto negativo. Presumo che questo sia abbastanza comune in America, specialmente per i giovani appena agli inizi.
6. Determinate le vostre spese mensili ricorrenti medie
Questa può essere la parte difficile per molte persone. Il modo migliore per determinare le spese mensili è fare una pila di spese domestiche per un mese. Conserva le tue ricevute, le tue bollette e qualsiasi altra spesa che si presenta durante un periodo di un mese e dividi queste fatture in categorie. Le categorie possono essere generali o specifiche come vuoi che siano. Mantengo le mie categorie estremamente generali (automobilistico / domestico), mentre potresti preferire categorie dettagliate specifiche come (autolavaggio / bolletta elettrica). In entrambi i casi funziona bene, purché si determini un importo medio delle spese per ogni categoria.
7. Inserire queste informazioni in un database
In passato, se avevi un budget, avevi un libro mastro di vecchia scuola. Le cose sono cambiate in meglio per tutti noi nuovi budget. Programmi software come Microsoft Excel e strumenti di budgeting online come Mint, You Need a Budget e Mvelopes hanno reso molto più facile prendere i risultati dei primi passi e sviluppare un budget a lungo termine altamente regolabile e sostenibile. Uso Microsoft Excel per il mio budget personale, perché consente una maggiore flessibilità rispetto a siti come Mint. Tuttavia, molte persone giurano sui siti di bilancio online e qualsiasi percorso tu scelga alla fine ti aiuterà a costruire una maggiore ricchezza e ti aiuterà a tenerti lontano dai problemi finanziari.
8. Guarda la linea di fondo
Dopo aver inserito tutte le informazioni di cui sopra, scoprirai il numero più importante nel tuo processo di budgeting - la linea di fondo. Questo numero ti dirà se stai spendendo troppo o meno. Idealmente, durante questo passaggio scoprirai che stai vivendo nei tuoi mezzi, e forse avrai anche un po 'di ritardo su base mensile. Il rovescio della medaglia, è possibile determinare che è necessario apportare modifiche alle vostre spese mensili al fine di vivere entro i vostri mezzi.
9. Effettuare le regolazioni di conseguenza
Se la linea di fondo del tuo budget ha dimostrato che stai spendendo troppo le tue entrate mensili, arriveresti al punto più difficile, facendo tagli alle tue spese mensili. Ci sono tonnellate di risorse qui su Money Crashers che ti insegneranno ad essere più intelligenti con le entrate che hai, aiutarti a tagliare le tue spese mensili ricorrenti e stabilire i tuoi confini finanziari per la pianificazione del budget personale.
10. Regola le categorie in base alla realtÃ
La vita è piena di sorprese. Il cibo diventa più costoso, i prezzi del gas aumentano e l'affitto può essere aumentato quando meno te l'aspetti. Ogni volta che noti un aumento dell'inflazione nelle tue categorie di spesa, ricevi un aumento sul lavoro e inizi a guadagnare di più, o peggio, subisci una battuta d'arresto come una riduzione di stipendio o di perdita di lavoro, devi adeguare le spese categoriali in base alla realtà di il mondo intorno a te.
11. Pagati prima
A seconda di dove ti trovi nel tuo budget, in base alla tua redditività , potresti aggiungere alcuni elementi pubblicitari extra alle tue spese mensili. Questi possono essere dispersioni mensili a un conto di risparmio come Capital One 360 ​​o Ally Bank, Roth IRA, 529 piano di risparmio del college, o altro veicolo di risparmio. Spostare denaro in risparmi e trattarlo come una spesa ricorrente ti consentirà di accumulare lentamente i tuoi risparmi senza pensare di dover effettuare questi depositi da ciò che rimane alla fine del mese.
12. Traccia, monitora e sii disciplinato
Tenere traccia del proprio budget richiede circa un'ora alla settimana. Ma questo ti farà risparmiare molto tempo a lungo termine. Una volta che hai un budget stabilito, vorrai tenerlo sotto controllo. La disciplina e le conoscenze associate che stai facendo buone scelte finanziarie a lungo termine ea breve termine ti forniranno un grande conforto e ti porteranno dallo stipendio vivente alla busta paga per poter vedere i risultati a lungo termine dei tuoi risparmi disciplinati e progetto finanziario.
Se non hai un budget, ora è il momento di crearne uno. Seguendo i 12 semplici passaggi di cui sopra, sarai sulla buona strada per la libertà finanziaria e la creazione di ricchezza per il futuro.
Hai un solido budget personale? Cosa ha e non ha funzionato per te? Condividi i tuoi migliori consigli di bilancio personali nei commenti qui sotto.
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