Gli ultimi 3 anni sono stati ricchi di cambiamenti - economicamente, finanziariamente e socialmente. Abbiamo visto molte icone culturali e finanziarie andare molto rapidamente da eroe a cattivo. Molte star del pop e gli eroi dello sport negli ultimi dieci anni hanno dedicato più tempo ai tabloid che a perseguire le loro carriere scelte. Persino il presidente Barack Obama, una volta annunciato come strumento di cambiamento, ha recentemente subito una caduta dalla grazia.
Chiaramente siamo in un periodo di transizione storica e questo si riflette in quasi tutti i settori della nostra società , compreso il regno finanziario. Quando la recessione economica del 2008 ha colpito con una vendetta, è stato interessante osservare come potenti amministratori delegati, politici e banchieri centrali che prima erano considerati eroi finanziari diventarono cattivi quasi da un giorno all'altro. Molto di ciò è il risultato del fatto che molte delle ortodossie finanziarie degli ultimi 30 anni sono cadute nel dimenticatoio nel 2008 quando alcune norme finanziarie hanno semplicemente smesso di funzionare.
La crisi economica ci ha costretti a sfidare alcune delle abitudini finanziarie che negli ultimi decenni erano diventate standard. Ecco alcune ipotesi che sono state ampiamente messe in discussione sulla scia della crisi:
1. La diversificazione funziona sempre
Nel 2008, abbiamo scoperto che tutte le classi di attività possono andare giù contemporaneamente. Coloro che cercavano sicurezza investendo in obbligazioni erano un po 'meglio, ma c'è stato un punto durante la crisi in cui le obbligazioni sono diminuite pure. Investire in oro, normalmente considerato una scommessa sicura, alla fine è caduto con tutte le altre materie prime. Da allora ha organizzato un grande raduno, ma al momento non è stato trattato meglio delle azioni.
Alcuni hanno sostenuto che la ricerca incessante di classi di attività non correlate ha effettivamente portato a una vera e propria erosione dei benefici della diversificazione. Non appena un gestore di investimenti scopre una classe di attivi che sembra muoversi diversamente dalle azioni, molti altri si accumulano in modo da perdere l'effetto di diversificazione. È il vecchio fenomeno "quando tutti sono speciali, nessuno è speciale". Abbiamo visto le classi di attivi diventare molto più correlate negli ultimi anni ed è molto visibile nei crescenti modelli di trading del mercato di "tutti dentro tutti".
2. Il debito è normale
Abbiamo visto questa idea giocare a tutti i livelli dell'economia. I governi, le società e i consumatori hanno assunto sempre più debiti. I tassi di interesse erano così bassi da sembrare quasi denaro gratuito. Abbiamo comprato case più grandi, automobili e televisori. Le istituzioni finanziarie hanno utilizzato la leva finanziaria (debito) per cercare di ottenere rendimenti superiori alla media al fine di compensare il basso livello dei tassi d'interesse. I governi hanno preso in prestito somme astronomiche per salvataggi governativi e programmi di diritti.
L'unica cosa veramente importante che tutti noi abbiamo dimenticato è che, anche con un interesse pari allo zero per cento, il capitale deve ancora essere ripagato. Potrebbe anche esserci sfuggito di mente che i tassi di interesse possono salire o scendere. Se ciò accadesse, la manutenzione di tutto quel debito diventerebbe immediatamente molto più costosa.
3. L'immobiliare va sempre via
Molti hanno preso in prestito l'importo massimo contro le loro case, confidando che avrebbero continuato ad aumentare di valore. Quando i prezzi degli immobili sono diminuiti vertiginosamente, sono rimasti con un'equità nulla, zero o negativa e un enorme onere del debito. Ancora una volta, prestare molta attenzione al valore è sempre una buona idea. I prezzi che sembrano troppo belli per essere veri di solito non durano - in entrambe le direzioni.
4. Compra e mantieni l'investimento
Questo è l'approccio di investimento in cui si imposta un'allocazione del portafoglio di investimenti personali per azioni, obbligazioni e liquidità e si riequilibra periodicamente per allineare le percentuali di allocazione. Molti hanno ammesso che questo era l'unico modo per raggiungere obiettivi di risparmio a lungo termine e si aspettava che i rendimenti annuali del 7% promessi da molti consulenti finanziari, libri e media. Ma quando il secondo crollo del mercato in un decennio ha colpito e gli investitori hanno scoperto di aver perso denaro in un periodo di 10 anni, molti si sono chiesti se fossero stati imbrogliati da un'industria finanziaria che guadagna i propri fondi trattenendo i nostri.
Questo non vuol dire che dovresti scambiare spesso i tuoi investimenti pensionistici. La maggior parte degli operatori inesperti perde denaro. Ma puoi riequilibrare un po 'più strategicamente vendendo investimenti che diventano sopravvalutati. È possibile monitorare i propri investimenti un po 'più da vicino, ma resistere alla tentazione di armeggiare troppo spesso.
Che cosa significa tutto questo cambiamento per te, per la tua situazione finanziaria personale e per i tuoi investimenti? Ecco alcuni modi per far fronte a un ambiente che cambia:
Essere preparato
Solo riconoscere che siamo nel bel mezzo di un periodo transitorio significativo può rendere le cose un po 'più semplici. Se sei pronto per una palla curva, è meno probabile che colpisca mentre attraversa il piatto.
Tieniti informato
Tieniti aggiornato con le basi delle informazioni economiche e finanziarie attuali. Resta in sintonia con i nuovi trend e prodotti di investimento e decidi attentamente quali sono adatti a te (ad es. Action Alerts Plus di Jim Cramer)
Controlla quello che puoi
Anche se le leggi, i regolamenti e le norme finanziarie stanno cambiando, molti dei principi fondamentali della finanza personale non cambieranno mai. Sarà sempre importante tenere traccia delle spese utilizzando strumenti come Mint.com e You Need a Budget (YNAB), spendere meno di quanto guadagni e impostare obiettivi finanziari flessibili a lungo termine per il tuo futuro.
Pagare il debito
In questo momento i tassi di interesse rimangono molto bassi. Nessuno sa quanto più a lungo sarà così. Se paghi il tuo capitale ora, un aumento dei tassi di interesse sarà molto meno stressante e risparmierai un sacco di soldi in spese per interessi futuri. Uscire dal debito ti metterà anche in grado di trasformare l'interesse composto da cattivo a eroe in quanto ti aiuta a costruire risparmi piuttosto che prolungare il debito.
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