Molti esperti finanziari riportano che la famiglia media trasporta almeno $ 10.000 in debito di carta di credito. Oltre a questo debito, molte persone prendono prestiti auto sottosopra e si estendono eccessivamente sugli acquisti domestici. Mentre il debito è generalmente una parte sfortunata della vita, se si decide di acquistare una casa o un'auto, non dovrebbe essere una scusa per accumulare enormi fatture di carte di credito o stipulare prestiti inutili.
Prendere il controllo del tuo debito implica riconoscere eventuali problemi che potresti avere: consideri il debito come uno stile di vita? Prendi prontamente prestiti per finanziare grandi acquisti, come televisori a schermo piatto, elettrodomestici e altri dispositivi elettronici? Se è così, questo può indicare un problema di debito sottostante. Tuttavia, prima si riconoscono i segni della spia, prima è possibile prendere provvedimenti per modificare le proprie spese.
1. Tutto il tuo denaro va verso il debito
Prenditi un minuto per calcolare quanto spendi per i pagamenti del debito ogni settimana. Estrarre gli estratti conto della carta di credito e altri rapporti finanziari, calcolare i pagamenti minimi del debito e quindi confrontare questa cifra con il reddito mensile. In un mondo perfetto, i pagamenti del debito non dovrebbero superare il 36% del reddito mensile lordo. Ma se spendi il 50% o più dei pagamenti del debito ogni mese, è tempo di fare alcuni aggiustamenti finanziari.
Lavorare semplicemente per estinguere il proprio debito è estenuante e può portare al burnout. Mentre non è possibile fare nulla per sbarazzarsi del debito della carta di credito durante la notte, è possibile adottare misure per eliminare altri debiti. Ad esempio, puoi affittare un appartamento più economico o ottenere un compagno di stanza per ridurre le spese. C'è anche la possibilità di vendere la tua auto e di ridurre il pagamento dell'auto. Hai una multiproprietà ? Se è così, considera di lasciare andare la proprietà per ridurre i pagamenti del debito.
2. È possibile acquistare solo pagamenti minimi
Se riesci a malapena a permettersi il pagamento minimo sulle tue carte di credito, probabilmente stai portando troppi debiti. Sali al telefono e implorati con le compagnie delle carte di credito di abbassare i tassi di interesse. Se hai pagato in tempo e hai una buona storia con il creditore, la compagnia probabilmente lavorerà con te.
Altrimenti, trasferisci i saldi su una carta con una bassa tariffa di offerta introduttiva. In questo scenario, è ideale per estinguere il debito - o per quanto possibile - durante il periodo di APR di introduzione prima di adattarsi all'APR standard più elevato. Mentre una diminuzione della tariffa diminuirà il tuo pagamento minimo attuale, se continuerai a pagare il minimo originale, diminuirai il debito più velocemente.
3. Soffri di effetti collaterali fisici
Troppo debito spesso si traduce in carte di credito che sono quasi al massimo. Inoltre, i creditori possono chiamare ripetutamente il telefono di casa o il cellulare se si è indietro sui pagamenti. Lo stress di non essere in grado di tenere il passo con i pagamenti può influenzare la routine del sonno, la felicità , l'appetito e il livello di ansia. Se stai costantemente pensando al tuo debito - o ti viene ricordato il debito con le chiamate di ritiro - probabilmente stai portando troppo.
4. Sei stato negato per nuovo credito
L'ammontare del debito dovuto al tuo punteggio di credito. Più debito porti, più è difficile ottenere nuovi crediti. La tua serie di approvazioni di credito può rapidamente finire quando i creditori ei creditori esaminano le tue applicazioni e decidono che sei troppo esteso.
I creditori e i creditori inviano lettere di rifiuto dopo aver rifiutato le domande di credito e queste lettere spesso spiegano le ragioni di un rifiuto. Ragioni comuni includono un basso punteggio di credito, nessuna storia di credito, alti saldi e, a volte, troppo credito.
5. Non c'è nulla nel tuo conto di risparmio
Un comodo gruzzolo è un segno di buona gestione delle finanze personali. Ciò fornisce reddito dopo una perdita di posti di lavoro e denaro per altre emergenze. Tuttavia, se spendi tutti i tuoi soldi per il pagamento del debito, probabilmente c'è ancora poco da risparmiare.
Guadagnare entrate aggiuntive da un lavoro secondario o un aumento di stipendio non deve precludere l'acquisto di una casa più grande o di una macchina migliore. Dai un'occhiata ai tuoi conti di risparmio personali: quanto hai in fondi liquidi? Hai almeno sei mesi di reddito in una riserva di cassa? La mancanza di un conto di risparmio può indicare un enorme problema, soprattutto se acquisti costantemente e accumuli nuovi creditori.
6. Paghi le bollette in ritardo
Quando porti troppi debiti, può essere difficile tenere il passo con i pagamenti mensili. Puoi dimenticare del tutto i creditori e le scadenze o inviare pagamenti in ritardo. Il troppo potere può danneggiare il tuo punteggio di credito e se inizi a inviare pagamenti in ritardo, il tuo punteggio subirà un altro grande successo.
Una volta che si riconosce un possibile problema del debito, il passo successivo è quello di escogitare un piano di eliminazione del debito. Hai bisogno di reddito disponibile per affrontare il debito, che può essere difficile da trovare. Le opzioni per generare entrate extra includono la vendita dei tuoi beni online e il pagamento dei proventi. Puoi fare domanda per un lavoro part-time temporaneo o discutere il regolamento del debito con i tuoi creditori. Le società di regolamento del debito e il fallimento sono altre opzioni che dovrebbero essere esplorate solo come ultima risorsa.
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