Hai già visto le offerte con carta di credito? Sai, le offerte di trasferimento del saldo APR introduttivo 0%? Alla fine del 2010, dopo un po 'di pausa, le società di carte di credito hanno iniziato a inviare allo 0% le offerte di trasferimento del saldo a potenziali clienti con un buon credito di nuovo. Potresti aver pensato che i giorni dell'equilibrio del trasferimento di equilibrio fossero finiti dopo il picco a metà degli anni 2000 - ma ora sono tornati.
La maggior parte delle persone non ha molto senso per un trasferimento di equilibrio APR 0% e se non lo fai, è grandioso. D'altro canto, se nel corso degli anni hai commesso alcuni piccoli errori finanziari, ma ora sei veramente attento e disciplinato, un'offerta di trasferimento di equilibrio dello 0% può aiutarti ad andare avanti e sulla strada giusta.
Approfittare efficacemente dell'offerta di trasferimento del saldo può aiutarti ad uscire dal debito più rapidamente. Tuttavia, tieni presente che le tentazioni e le insidie ​​ti attendono lungo la strada e che puoi facilmente rovinare il tuo piano accuratamente definito.
Segui questi sei passaggi per ottenere i soldi di cui hai bisogno senza trovarti più in debito.
1. Non ottenere alcun anticipo in contanti
Leggi attentamente la stampa fine e assicurati di non ottenere un anticipo in contanti. Gli anticipi di cassa arrivano quasi sempre con tasse importanti e tassi di interesse estremamente alti. Alcune società di carte di credito ti invieranno assegni per i trasferimenti di saldo o anticipazioni di cassa, a volte nella busta l'una accanto all'altra. Se scegli di utilizzare uno dei controlli per il trasferimento del saldo, controlla più volte per essere sicuro di avere quello giusto ed evitare di attivare un anticipo in contanti. Gli anticipi di cassa non funzionano quasi mai bene ed è una delle cose per cui non dovresti usare una carta di credito. Non li consiglio per nessun motivo.
2. Mind the Math
Se ricevi un trasferimento di $ 5000 a tasso di interesse dello 0% per dodici mesi e una commissione del 3%, equivale a prendere in prestito i $ 5.000 con il 3% di interessi. È ancora un buon affare, soprattutto se si prevede di pagare un prestito di interesse più elevato o un saldo della carta di credito con i soldi. Ma continua a controllare i tuoi calcoli. Se ricevi $ 5, 000 con la stessa commissione del 3% ma l'APR dello 0% per soli sei mesi, quella commissione del 3% si traduce in un tasso percentuale annuo del 6%. Non è quasi un buon affare.
Pensa alla commissione di trasferimento del saldo nello stesso modo in cui pensi all'APR. Molte commissioni arrivano fino al 5% e questo costo iniziale è anche il motivo per cui non si vuole pagare anticipatamente un trasferimento del saldo dello 0%. Lascia i soldi in banca dove può guadagnare interessi fino al pagamento finale. Naturalmente il miglior tipo di trasferimento del saldo dello 0% è un trasferimento gratuito . È un ideale raggiungibile: ho ricevuto due offerte gratuite nell'ultimo mese, una da US Bank e l'altra da Commerce Bank.
3. Tenere aperte le linee di credito
Non è quasi mai una buona idea chiudere una linea di credito, per molte ragioni. In primo luogo, chiudere una linea di credito può danneggiare il tuo punteggio di credito. In secondo luogo, una linea di credito aperta e inutilizzata aiuta a mantenere bassa la percentuale di utilizzo del credito. Se hai $ 10.000 di credito non utilizzato su una carta e poi apri un trasferimento di saldo dello 0% di $ 10.000 su un'altra carta, l'utilizzo del credito verrà visualizzato solo del 50%, anche se potresti non voler mai più utilizzare la carta esistente. È un esempio semplicistico, ma il principio rimane lo stesso.
4. Conserva una buona documentazione
Se decidi di utilizzare un trasferimento di saldo per aiutarti a uscire da un problema finanziario, assicurati di avere un'immagine esatta dei dettagli come il saldo, i pagamenti, le scadenze e la data di fine del periodo promozionale introduttivo. L'online banking con carta di credito è un modo conveniente per tenere traccia del tuo prestito a basso interesse. Conservare i documenti con i termini originali del contratto di trasferimento del saldo nel caso in cui si riscontrino discrepanze in seguito. Quando la fine del periodo introduttivo è a pochi mesi di distanza, chiedo sempre alla banca di confermare la data entro la quale devo pagare il trasferimento senza pagare gli interessi.
5. Pagamento in tempo
Niente può incasinare un trasferimento dolce del saldo più veloce dei pagamenti in ritardo. Se sei incline a pagamenti in ritardo, un trasferimento di equilibrio dello 0% non vale il tuo tempo. Con le commissioni sulle carte di credito e l'interesse aggiunto, devi molto più di quanto hai fatto prima del trasferimento.
6. Non usare la scheda
Dopo aver trasferito un saldo sulla nuova carta, mettila via. Resisti alla tentazione di aggiungere a questo equilibrio acquistando altro materiale. Un trasferimento di equilibrio dello 0% è una possibilità di prendere fiato, pagare il debito e andare avanti - non è una carta da utilizzare per scavare una buca più profonda.
Non commettere errori, le aziende offrono trasferimenti di saldo dello 0% perché trovano molti modi per realizzare un profitto sugli errori commessi dai clienti. Se non stai attento, nonostante i tuoi migliori sforzi, sarai intrappolato in un debito ancora maggiore. Ma con questi sei passaggi, sei pronto a prendere decisioni responsabili e utilizzare il trasferimento a tuo vantaggio.
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