Imparare a conoscere i soldi può essere un po 'una prova per il fuoco. Ad alcuni sono stati insegnati finanze impeccabili dai loro genitori, mentre altri frequentano corsi a scuola. Ma per il resto di noi, libri finanziari, articoli e consigli di amici e parenti costituiscono la maggior parte della nostra educazione finanziaria. E mentre ci sono sicuramente pepite di saggezza da trovare, c'è anche un sacco di cattivi consigli là fuori.
Quindi, come fai a capire la differenza tra le solide verità finanziarie e i miti del denaro? Riguarda la tua situazione individuale. Applicando il consiglio al tuo particolare insieme di circostanze, puoi vedere dove funziona e dove no.
Mentre i risultati possono variare, è facile vedere alcune delle incoerenze e problemi evidenti con alcuni dei consigli finanziari più popolari. Che sia l'urgenza di acquistare solo le vendite o l'idea che il tuo conto corrente sia il posto più sicuro per i tuoi soldi, sfatare alcuni dei peggiori criminali del molo del denaro e una sana dose di buon senso può aiutarti a orientarti nella giusta direzione con le finanze.
Molte persone vengono coinvolte nel processo di acquisto anticipato delle vacanze, e mentre è vero che lo shopping in anticipo può farti sconti e la migliore selezione, pensaci - quando è più probabile che tu ottenga l'offerta migliore? Quattro settimane prima di una vacanza o quattro giorni?
MarketWatch sottolinea che i rivenditori devono spostare la merce specifica per le vacanze il prima possibile, perché gli articoli che fanno buoni regali di Natale, come le fotocamere digitali, sono articoli stagionali. Una volta che le vacanze sono finite, avere grandi quantità rimaste vuol dire mettere a disposizione un magazzino per la merce che tradizionalmente non vende bene per tutto il resto dell'anno. Lo stesso articolo ha osservato che, sebbene sia probabile che le percentuali siano più interessanti dal 20% al 30% a dicembre rispetto a novembre, gli stessi articoli saranno probabilmente tagliati del 50% o 60% a gennaio.
Anche se non consiglierei lo shopping dell'ultimo minuto per ogni articolo della tua lista, direi che è una buona idea trattenere alcuni dei tuoi acquisti fino al momento del crunch. La mia strategia è di acquistare oggetti "must have" per iniziare, e quindi acquistare oggetti divertenti e non necessari man mano che le vacanze si avvicinano. Lo stesso principio può essere applicato alle vendite annuali e semestrali durante l'anno, dal momento che la fine della vendita è quando i rivenditori hanno davvero bisogno di sbarazzarsi del prodotto, con conseguente sconti più profondi.
Mentre a gennaio potresti non voler comprare regali di Natale, lo shopping post-vendita ti consente di fare scorta per altre festività ed eventi, come compleanni e lauree. Ecco dove pianificare e acquistare in anticipo paga davvero.
Se cerchi "coupon" su eBay, troverai centinaia di annunci. È inoltre possibile acquistare coupon da servizi come The Coupon Clippers o Coupon Dede. I tagliandi sono venduti in lotti, solitamente da 10 a 20, per consentire ai couponers di fare scorta delle migliori offerte. Avid couponers perlustrano e clip le migliori offerte e poi li vendono in lotti ad altri couponers che possono usarli. Puoi acquistare quei coupon per ottenere sconti profondi la prossima volta che ti trovi al supermercato, quindi ha senso "investire" nei coupon, giusto?
Beh, non necessariamente. I coupon sono un ottimo modo per risparmiare denaro, ma se stai spendendo per risparmiare, è un po 'paradossale. Inoltre, i coupon variano notevolmente in base alla posizione geografica e al negozio, quindi potresti finire con l'acquisto di una spessa pila di tagliandi di carta igienica, solo per scoprire che il tuo negozio blocca l'uso di coupon o che i coupon non sono buoni nella tua area geografica. Se acquisti buoni, assicurati di leggere la stampa fine prima di acquistare e di capire dove sono e non sono validi.
Invece di acquistare coupon, prendi in mano il tuo couponing e scarica un'app (come SnipSnap o Grocery Smarts), mantieni un coupon binder per mettere da parte extra, o ottieni il giornale della domenica per annunci migliori. Otterrai i tagliandi necessari per la tua regione, senza dover pagare per la spedizione e la gestione.
Quando guardi il prezzo per oncia, comprare all'ingrosso nei negozi all'ingrosso di appartenenza o nella maggior parte del tuo negozio di alimentari sembra un grande affare. Ma prima di inserire l'articolo di grandi dimensioni nel carrello, potrebbe essere necessario rivedere la tua strategia.
Anche se è vero che i prezzi alla rinfusa sono più economici per oncia, devi anche spendere di più per acquistare quell'articolo in blocco da cui iniziare. Se l'oggetto non è deperibile, potrebbe essere un furto, ma se acquisti in grandi quantità gli articoli deperibili, potresti finire per gettare ciò che hai salvato nel cestino. Anche se è sensato fare scorta di sapone e prodotti in scatola, la frutta e il latte all'ingrosso potrebbero andare sprecati se non puoi consumarlo prima della data di scadenza. È facile giustificare l'acquisto e dire che metterete quella lattina di verdure nella vostra riserva di cibo, ma assicuratevi di acquistare solo ciò che effettivamente consumerete.
Non dimenticare di includere anche i costi di iscrizione. Se pianifichi di acquistare oggetti all'ingrosso presso club all'ingrosso come Costco o Sam's Club, pagherai circa $ 50 all'anno, oltre ai soldi che spendi nel negozio. Se hai una famiglia numerosa che consuma molto cibo, l'acquisto all'ingrosso può aiutarti a risparmiare denaro e ridurre i viaggi al negozio, ma se sei un paio di sposini senza figli, forse l'abbonamento Costco può aspettare.
Il tuo conto corrente a volte funge da indicazione della tua salute finanziaria. Dopo tutto, se hai un sacco di soldi nel controllo, significa che hai fondi per le cose quotidiane come la spesa, i pagamenti delle bollette e persino l'intrattenimento. Ma lasciare dei soldi nel tuo conto corrente potrebbe in realtà servire da ispirazione per continuare a spendere. Poiché il denaro brucia un buco nel tuo conto bancario, sei incoraggiato a comprare e spendere più di quanto hai pianificato, semplicemente perché il denaro è ancora lì. Inoltre, i soldi nel controllo non stanno guadagnando alcun tipo di rendimento.
Invece, prova a fare il bilancio abbastanza attentamente che il tuo conto corrente si azzeri entro la fine del mese trasferendo denaro in conti di risparmio e di pensione e mantieni solo ciò di cui hai bisogno per le spese mensili nel tuo conto corrente. Mantenendo solo ciò che è necessario nel tuo conto corrente, la tentazione di spesa è ridotta. Funziona nello stesso modo in cui funziona il sistema di buste, perché non sei tentato di spendere più del necessario.
Anche se in teoria sembra grandioso, la verità è che abbandonare le tue cattive spese e salvare le abitudini, il freddo tacchino potrebbe farti fallire completamente. Certo, vivere con riso e fagioli può farti risparmiare denaro, ma se cadi dal carro del risparmio, potresti sentirti scoraggiato e ancor meno motivato a migliorare le tue finanze.
Mentre si cambiano le abitudini di spesa, il pagamento del debito e il risparmio di più è ammirevole, dovrebbe essere preso in piccoli passi apportando piccole modifiche. Se ti piace mangiare fuori, salvalo per sabato sera e prendi l'impegno di mangiare a casa più spesso. Se la spesa per i vestiti è la tua rovina, dedica una piccola somma al tuo budget in modo da non essere tentato di allontanarti. Man mano che si apportano piccole modifiche, si svilupperanno in migliori abitudini nel tempo.
Come regola generale, l'acquisto di articoli meno costosi - e in realtà entro il tuo budget - è una buona decisione se sei in difficoltà per contanti. Ma se si va sempre a prezzi bassi rispetto alla qualità , si potrebbe finire per spendere più denaro nel tempo. Cercando sempre la linea di fondo, potresti perdere articoli di qualità migliore e che dureranno più a lungo.
È una lezione che mi ha richiesto tempo per imparare. Anni fa, avrei comprato un paio di scarpe solo perché erano in vendita. Ma quelle scarpe cadono inevitabilmente a pezzi, causano mal di piedi e alla fine finiscono per essere regalate. Ora, ho un budget maggiore per gli articoli di qualità che so dureranno a lungo. Questo non significa che spendo sempre $ 400 su un paio di scarpe, ma vuol dire che faccio ricerche, leggo recensioni e mi guardo intorno per trovare le migliori offerte su una coppia che so durerà . Spendo meno e ottengo di più per i miei soldi. Sapendo quanto tempo hai bisogno di qualcosa per durare contro quanto vorresti pagare, puoi bilanciare qualità e prezzo per assicurarti di ottenere l'offerta migliore per qualcosa che durerà tutto il tempo necessario.
Lo stesso vale per il pagamento di servizi, come l'assicurazione. Mentre una compagnia di assicurazioni potrebbe offrire un premio a basso prezzo, assicurati di sapere cosa stai ricevendo - oltre a quello che non ottieni. C'è una ragione per cui alcuni prodotti e servizi sono così economici e spesso significa qualità scadente.
Mentre l'utilizzo del debito è solitamente preferibile per l'accredito delle spese quotidiane, il credito può sicuramente tornare utile in alcuni dei tuoi acquisti di big-ticket. Se hai i soldi nel tuo conto, potrebbe essere più sensato pagare con la tua carta di credito e poi pagare l'importo immediatamente, piuttosto che usare la tua carta di debito. Questo perché le carte di credito offrono spesso protezione extra per oggetti più grandi.
Ad esempio, il contratto di carta di credito potrebbe includere un'assicurazione aggiuntiva contro il danno o il furto se lo si utilizza per acquistare un televisore. Inoltre, alcune carte di credito possono anche estendere le garanzie del produttore. I punti di credito della carta di credito possono anche sommarsi e darti denaro o denaro indietro verso altri oggetti, mentre il pagamento della carta di credito mensile migliora il tuo punteggio di credito. Anche se non dovresti caricare oggetti che non puoi permetterti di utilizzare sulla tua carta di credito, l'utilizzo di una carta di credito per acquistare alcuni dei tuoi articoli più grandi ha senso, purché tu lo paghi rapidamente per evitare di accumulare interesse.
Se c'è qualcosa che ci ha insegnato il crollo del mercato immobiliare del 2010, è che i consumatori hanno bisogno di proteggersi quando trattano con le banche. Solitamente si pensava che una banca non avrebbe mai prestato a un proprietario di una casa più di quello che poteva permettersi di ripagare. Naturalmente, pignoramenti e vendite allo scoperto raccontano una storia diversa. Di fatto, le banche offrono abitualmente carte di credito, linee di credito di proprietà domestiche, rifinanziamenti e altri prodotti a coloro che potrebbero non essere in grado di restituirli.
Anche se conti con un istituto finanziario che conosci e di cui ti fidi, non lasciare che la banca prenda delle decisioni finanziarie per te. Anche se hai un buon punteggio di credito e denaro in banca, non sempre racconta tutta la storia - e solo tu conosci la tua vera situazione finanziaria. Iscriversi a una nuova carta di credito perché eri pre-qualificato o permettersi di essere contattato in un prestito a casa potrebbe atterrare in acqua calda.
Sii il tuo catalizzatore per i servizi finanziari. Non aspettare l'offerta di pre-approvazione e improvvisamente senti come se avessi bisogno di una nuova carta di credito. Fai acquisti in base alle tue esigenze attuali e non aver paura di cercare soluzioni al di fuori della tua attuale istituzione finanziaria. Sapere cosa si dovrebbe essere in grado di qualificare in base al proprio stipendio, patrimonio e punteggio di credito, e diffidare di un'istituzione che promette più di quanto sia realistico.
Quando la maggior parte di ciò che sai del denaro proviene dai tuoi genitori, potresti pensare di essere sulla strada giusta. Ma ricorda che i tuoi genitori erano al culmine in un clima sociale ed economico completamente diverso. Ciò che aveva senso negli anni '70 o '90 potrebbe non essere più vero oggi. Ad esempio, l'acquisto di una casa non appena hai lasciato il posto dei tuoi genitori potrebbe non essere prudente come risparmiare per un acconto e aspettare fino a quando non sarai sicuro di potertene permettere un'ipoteca prima dell'acquisto.
Impostando il tuo budget e gestendo i tuoi soldi in modo diverso rispetto ai tuoi genitori, non sei ingrato o irrispettoso. Invece, riconosci semplicemente che i tuoi genitori hanno gestito i soldi nel modo che era meglio per loro, ma potrebbero non essere i migliori per te. Che si tratti di investire in modo diverso, di rompere l'abitudine al debito o di mantenere un budget mensile, puoi ringraziare i tuoi genitori per darti solide basi quando si tratta di responsabilità finanziaria, anche se non gestisci le tue finanze esattamente nello stesso modo.
Qualsiasi ricerca online può dirti che ci sono migliaia di opinioni, teorie e idee quando si tratta di gestire, salvare e spendere i tuoi soldi. Prima di prendere il consiglio di chiunque, tuttavia, renditi conto che la gestione del denaro è altamente personalizzata. Il tuo blogger preferito potrebbe aver riscontrato un grande successo utilizzando i coupon, ma ciò non significa che sia una regola dura e veloce. Ignorando l'hype e andando per ciò che funziona meglio per te, puoi evitare miti e leggende metropolitane che potrebbero costarti un bel soldo.
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