Mio marito ed io abbiamo riflettuto su un rifinanziamento negli ultimi mesi. Il mutuo è stato trasferito a un'altra istituzione bancaria quando Washington Mutual si è chiusa e non ho mai goduto del servizio. Il copertoncino è venuto quando ho chiamato per parlare di opzioni e tassi di interesse. Ho fatto i compiti: ho controllato i tassi online, ho tirato il mio rapporto di credito e ho fatto una rapida valutazione a casa in modo da poterli avvicinare con numeri solidi. Sfortunatamente, il tasso che mi offrivano non era affatto vicino al loro meglio.
Sia per il vostro mutuo, per le vostre attività bancarie quotidiane, o per i vostri risparmi e pensionamenti, le banche sono nel business del servizio clienti. E, quando la tua banca non ti dà più ciò di cui hai bisogno, potrebbe essere il momento di riconsiderare la tua relazione.
Sono attualmente in procinto di fare acquisti in diverse istituzioni e, come sospettavo, sono tutti disposti a concedermi tariffe e vantaggi molto migliori, ad esempio zero costi di chiusura su un rifinanziamento. Mi ha dato molto da pensare quando si tratta di dove faccio le mie operazioni bancarie e perché. Ma i bassi tassi di rifinanziamento non sono l'unica ragione per tagliare i legami con il tuo istituto finanziario.
Ci sono numerosi motivi per cui potresti voler lasciare la tua banca corrente - e se qualcuno di questi si applica a te, potrebbe essere il momento.
La vostra banca ha offerto vantaggi e una grande esperienza all'inizio, ma il servizio clienti è diminuito nel corso degli anni. Potresti scoprire che la tua mega banca ha un servizio impersonale, o che la tua banca della comunità ha orari scadenti, o che non sei innamorato dell'atmosfera filiale. Qualunque sia la ragione, se ritieni che manchi l'esperienza del servizio clienti, potresti riuscire a fare meglio.
Alcune funzionalità del servizio clienti da cercare potrebbero includere:
Come realizzarlo direttamente presso la banca corrente: parla con il direttore di filiale della tua banca e ricorda che il servizio clienti è stato un problema. Lui o lei potrebbe essere in grado di affrontare il problema e quindi migliorare la tua esperienza. Se le ore sono un problema, potresti essere a conoscenza delle funzionalità online che mitigano la necessità di fare banca in un luogo fisico.
Quando andare avanti: se il gestore non sembra interessato a migliorare la propria esperienza, visitare le filiali fisiche di un paio di altre banche in città e consultare le banche online. Controlla i loro orari (se applicabile), i servizi offerti (come la finestra drive-up e ATM) e controlla il sito Web per l'assistenza clienti. Puoi anche consultare le recensioni dei clienti online per quasi tutte le banche per prendere una decisione istruita.
Poiché i prestiti possono essere ingombranti per rifinanziare in particolare con una nuova istituzione, si potrebbe pensare che sia più semplice attenersi al tasso elevato sul prestito corrente. Ma se un'altra banca offre un tasso migliore e può farti risparmiare denaro, verifica se la tua banca corrente può abbinare l'offerta. In caso contrario, probabilmente lo sforzo supplementare per ottenere un tasso migliore è probabilmente la pena.
Come realizzarlo direttamente presso la vostra banca corrente: ottenere una pre-approvazione - sia che si tratti di un'ipoteca, rifinanziamento, prestito auto o altro - da un'altra banca e fornire una prova alla vostra attuale istituzione. Quindi, scopri se la banca può abbinare la nuova offerta. In questo caso, otterrai un pagamento inferiore con il minimo sforzo.
Quando andare avanti: la tua banca si rifiuta di darti un affare migliore? Risparmia denaro e fai il cambio. Mentre potrebbe richiedere più tempo, il tasso di interesse più basso significa più soldi applicati al tuo capitale e potenzialmente migliaia di dollari di risparmi nel corso del tuo prestito. Un paio di settimane di raccolta di documenti e la firma di una nuova nota vale i risparmi.
Se ti sposerai, probabilmente vorrai aprire un nuovo account. Tu e il tuo partner avete bisogno di fare la ricerca per decidere quale banca usare - e potrebbe non essere l'istituto con cui si fa attualmente banca. Un'altra banca può soddisfare le tue esigenze come coppia sposata in modo più efficace.
Come realizzarlo direttamente presso la banca corrente: parla con il tuo partner dei motivi per cui dovresti aprire un conto comune presso la tua banca attuale. Se hai diversi account presso la tua banca corrente e adori il servizio clienti, potresti essere in grado di restare in giro.
Quando andare avanti: se la banca del tuo partner (o un'altra banca del tutto) ha servizi, prodotti e servizi migliori (e poiché stai aprendo un nuovo account in ogni caso), è un buon momento per effettuare il passaggio.
Le tasse sono un fatto della vita con le banche. Ma quando le tasse sono insolitamente alte (ad esempio, $ 30-plus per una tassa di scoperto), dovrebbe darti una pausa. Prendi in considerazione Bank of America: un account di controllo MyAccess comporta una commissione mensile di $ 12 che non viene applicata se puoi mantenere il tuo saldo sopra $ 1, 500. Tuttavia, le cooperative di credito e istituzioni come Zions Bank e Ally Bank offrono gli stessi servizi gratuitamente.
Allo stesso modo, le banche non dovrebbero addebitare commissioni inutili, come le spese di manutenzione, i saldi minimi, le spese di chiusura del conto, le spese di istruzione cartacea o una commissione di cassiere. Ci sono un sacco di banche che offrono tutti questi servizi (e altro) gratuitamente.
Come realizzarlo direttamente presso la vostra banca corrente: se doveste sostenere uno scoperto o una commissione in ritardo, chiedete alla vostra banca di perdonare l'importo questa volta. Una buona banca non si preoccuperà di rimborsare la tassa se si tratta di un reato per la prima volta. Ma se ti sei registrato per un account e hai accettato tutte le commissioni, quel trucco funzionerà probabilmente solo una volta. Sii più attento in futuro.
Quando andare avanti: se la tua banca ti sta caricando per servizi che sono comunemente gratuiti, lasciati per qualcosa di meglio. Ci sono buone probabilità che tu abbia accettato le tasse esorbitanti quando ti sei registrato per il tuo account, quindi avrai difficoltà a negoziarle. Tuttavia, prima di firmare con una nuova banca, fare alcuni compiti, leggere la stampa fine e vedere cosa dicono i clienti online in merito alle tariffe in modo da sapere cosa aspettarsi.
È piuttosto difficile mantenere una relazione a distanza con la tua banca, soprattutto se non c'è una filiale nella tua nuova posizione. Quando ti sposti, l'apertura di un nuovo account è praticamente la stessa cosa per il corso, quindi non stare male.
Come realizzarlo direttamente nella banca corrente: chiama la linea di assistenza clienti della tua banca e chiedi se c'è una filiale nella tua nuova posizione. Oppure, se esegui tutto il tuo banking online, considera le tue opzioni: puoi mantenere aperto un conto di risparmio se apprezzi davvero la banca e il servizio, anche se prevedi di spostare il tuo controllo giornaliero in un'altra banca. In questo modo, è meno probabile che tu spenda i soldi nei tuoi risparmi se non puoi semplicemente ritirare presso un bancomat locale.
Quando andare avanti: se non ci sono filiali nelle vicinanze e pochi strumenti di gestione online, dovrai trovare una nuova banca.
Uso pienamente il servizio bancario online. La mia unione di credito ha molte funzionalità online, come la riscossione delle bollette online, il budget e la gestione degli account. Tuttavia, mio ​​marito conta su un'istituzione nazionale che manca di molte funzionalità online di cui mi diverto. Se la tua banca non ha le funzionalità che desideri (o bisogno) per gestire le tue finanze in modo efficace, potresti dover esplorare alternative.
I servizi online sono un enorme punto vendita. Cerca funzionalità disponibili come:
Come realizzarlo direttamente presso la banca corrente: la tua banca potrebbe disporre di servizi e funzionalità online, ma se non hai verificato il suo sito e ne hai esplorato le capacità , non lo sai per certo. Scopri cosa offre la tua banca iscrivendoti a un account online o chiamando il servizio clienti.
Quando andare avanti: la banca di mio marito consente solo depositi mobili fino a $ 1.000, ed è molto scomodo, specialmente quando la mia unione di credito offre depositi mobili fino a $ 5000. Lo sto spingendo a cambiare perché la mia banca offre semplicemente funzioni migliori, specialmente per una famiglia impegnata. Se la tua banca non può offrire ciò di cui hai bisogno, passa a una che può. Con tutte le app e le funzionalità offerte dalle banche moderne, non c'è bisogno di fare a meno.
Quando le tariffe ATM non affiliate possono arrivare fino a $ 4, il costo dell'accesso alle macchine bancarie può davvero aumentare. Mi piace assicurarmi che la mia banca abbia molti sportelli bancomat e so esattamente dove trovarli.
Come farlo direttamente nella banca corrente: controlla il sito web della tua banca per le sedi ATM e tieni traccia di quelli più vicini a te. Oppure, se conti in banca con un istituto che ha poche o nessuna collocazione (una banca Internet come Simple), trova bancomat affiliati che ti consentono di prelevare contanti senza commissioni sul sito web della banca.
Quando andare avanti: Se preferisci pagare in contanti ma ti trovi regolarmente a pagare le tasse bancomat, considera quali bancomat hai colpito di più. Probabilmente ha senso passare a una di quelle banche e risparmiare sulle tasse. Pensaci: se paghi $ 3 due volte a settimana per prelevare contanti, paghi più di $ 300 all'anno solo per il privilegio di avere i tuoi soldi.
Mi infastidisce quando vedo uno spot per una delle banche che uso che è un incentivo pubblicitario solo per i nuovi clienti. Voglio sapere, che cosa ottengono i clienti di vecchia data per essere così fedeli nel corso degli anni? Ecco perché sono immediatamente sospettoso nei confronti delle banche che offrono costantemente nuovi vantaggi ai clienti bancari: cosa ne pensa di come trattano i loro clienti di vecchia data?
Come realizzarlo direttamente nella banca corrente: offri alla tua banca la possibilità di offrirti gli stessi vantaggi di un nuovo cliente. Ho rinunciato a una quota annuale per il conto semplicemente chiedendo all'istituzione se potessi ottenere lo stesso accordo che ho visto pubblicizzato con nuovi clienti.
Quando andare avanti: se la tua banca non è disposta a mostrare un po 'di amore a un cliente di vecchia data, chiaramente non apprezza la tua fedeltà . Quindi non darlo. Trova una banca con un servizio clienti migliore e potresti persino assegnare alcuni di questi nuovi vantaggi ai clienti quando effettui il passaggio.
Sebbene non vi sia nulla di intrinsecamente sbagliato nel diffondere i tuoi account, può creare confusione quando gestisci multipli dello stesso tipo di account (ad esempio un conto corrente) in banche diverse. Rendi le cose meno complicate trovando la tua banca preferita e combinando i conti.
Come realizzarlo direttamente nella banca corrente: se ami una delle tue banche correnti, verifica se è possibile eseguire il rollover di alcuni dei tuoi account. Avere diversi tipi di account presso diverse istituzioni può essere fonte di confusione a dir poco. Se non è necessario disporre di più account aperti, non farlo.
Quando andare avanti: puoi avere account aperti nei posti con cui hai fatto il bonifico o una piccola somma in un account dimenticato. Sbarazzarsi del peso morto e semplificare. Se non sei collegato alla tua banca attuale, è un buon momento per cercare nuove opzioni e trasferire i tuoi soldi in uno più conveniente.
Se hai deciso che un'altra banca ti servirà meglio a lungo termine, devi iniziare il processo di trasferimento di denaro alla tua nuova istituzione bancaria. Mentre potrebbe sembrare un po 'travolgente, scomposizione in diversi semplici passaggi può rendere il processo indolore.
Sappiamo tutti che rompere è difficile, ma quando si tratta di soldi, la vostra convenienza e soddisfazione dovrebbero essere la massima priorità . Con così tante opzioni, dalle banche tradizionali alle istituzioni online, non c'è davvero alcun motivo per restare con una banca insoddisfacente. O cerca di farlo bene, o fai una pausa pulita, ma fai ciò che è meglio per te.
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