it.lutums.net / Sei un fan di Dave Ramsey o Suze Orman?

Sei un fan di Dave Ramsey o Suze Orman?


Milioni di persone si sintonizzano ogni settimana e seguono i consigli degli esperti di finanza personale, Suze Orman e Dave Ramsey. Sono le due figure più note nel settore della finanza personale nel paese. Gli ospiti chiamano per sentire l'opinione di Suze se possono permettersi o meno una crociera di lusso. I chiamanti controllano con Dave per vedere se la loro casa finanziaria è in ordine. Quindi, chi ha il consiglio migliore? Diamo uno sguardo più da vicino ai due esperti finanziari.

Dave Ramsey

Dave Ramsey è l'autore di numerosi libri e ospita un programma radiofonico sindacato a livello nazionale e un programma finanziario su Fox Business. Ha uno stile di insegnamento "in faccia" e molte persone tendono a rifiutare i suoi insegnamenti perché sono così diversi da quello che normalmente si sente dai guru della finanza personale. Il suo consiglio di finanza personale ha un approccio di buon senso, e molte persone lo criticano per questo, ma anche se il suo consiglio è considerato "buon senso", le statistiche mostrano che la maggioranza degli americani non segue ancora l'approccio del buon senso alla finanza personale. Nel suo libro "The Total Money Makeover", Dave Ramsey delinea il suo piano finanziario chiamato The Seven Baby Steps.

The Seven Baby Steps

1. Inizia con un fondo di emergenza $ 1.000.

Il fondo di emergenza è progettato per impedirti di fare affidamento sul debito per far fronte a eventuali emergenze finanziarie che si verificano. Dave afferma che non solo i risultati imprevisti potrebbero accadere, ma sicuramente si verificheranno.

2. Pagare tutti i debiti utilizzando il Debt Snowball.

La palla di neve del debito è una strategia per pagare i debiti più piccoli prima. Gli account con saldi minori vengono pagati prima di saldi più grandi indipendentemente dal tasso di interesse. Il ragionamento dietro questo è che il pagamento di saldi più piccoli dà al debitore un senso di realizzazione e costruisce lo slancio verso il pagamento di maggiori debiti.

3. Disponi da 3 a 6 mesi di spese di soggiorno nel tuo conto di risparmio.

Una volta che hai pagato tutti i tuoi debiti, dovresti aumentare i tuoi risparmi di emergenza per coprire le spese di soggiorno in caso di perdita o malattia.

4. Investire il 15% del reddito familiare in piani Roth IRA e previdenza.

Questa è la ricchezza che fa parte del piano di Dave. Tutti i soldi risparmiati utilizzando questi piani sono progettati per essere usati rigorosamente per la pensione.

5. Inizia i finanziamenti del college per l'educazione dei bambini.

Inizia a risparmiare oggi per l'educazione di tuo figlio. Dave raccomanda di risparmiare per il college utilizzando i conti di risparmio educativo e 529 piani.

6. Pagare il mutuo sulla casa.

Questo è il debito più grande che tu abbia mai avuto nella tua vita, il che rende l'ultimo debito da pagare. Tutte le tue entrate extra dovrebbero andare verso il tuo mutuo principale e pagare il mutuo per la casa il prima possibile.

7. Costruire ricchezza e donare ad organizzazioni caritatevoli.

Risparmia per i tuoi eredi e contribuisci alle tue opere di beneficenza preferite in modo che tu possa lasciare un'eredità ai tuoi figli e ad altri.

Questi sette passaggi sono la pietra angolare di ciò che insegna Ramsey e non si discosta mai da questi passaggi. Puoi sempre contare su Ramsey per essere coerente con ciò che predica, e vive una vita che sostiene ciò che insegna.

Suze Orman

Suze Orman è autore di sei libri best-seller e ospita un programma finanziario su CNBC. Orman ha anche un approccio di buon senso alla finanza personale, ed è spesso criticata per semplificare eccessivamente la situazione finanziaria di qualcuno. La sua filosofia e i suoi insegnamenti sono molto diversi da quelli di Ramsey, perché a differenza di Ramsey, non denuncerà l'uso delle carte di credito o di altri prestiti personali come fa lui. Nel suo libro "Piano d'azione 2009 di Suze Orman", illustra i 9 piccoli passi finanziari che porteranno grandi frutti del futuro.

I 9 piccoli passi finanziari che si ripagheranno in grande nel futuro

1. Risparmia un po 'alla volta.

Suze consiglia di creare un conto di risparmio di emergenza risparmiando un po 'di denaro alla volta.

2. Abbi un po 'di autodisciplina!

Elimina le spese non necessarie dal tuo budget. Controlla le dichiarazioni bancarie e della carta di credito ed elimina eventuali spese non necessarie.

3. Automatizza il tuo piano.

Fai risparmiare automaticamente il tuo fondo di emergenza, il piano di previdenza e il conto di risparmio. Trasferimenti regolarmente programmati possono rendere il risparmio e il pagamento delle bollette un gioco da ragazzi.

4. Max out sulla partita della società.

Suze suggerisce di contribuire abbastanza al tuo 401 (k) per ricevere l'importo massimo di fondi corrispondenti dalla tua azienda. Non farlo è come rifiutare denaro gratis.

5. Investire in un Roth IRA.

Suze consiglia di creare un Roth IRA per la crescita del reddito esentasse. Per ulteriori informazioni su Roth IRA, leggi il mio articolo su What is a Roth IRA - Vantaggi e restrizioni.

6. Sottrarre la tua età da 100 e mettere così tanto in azioni.

La percentuale che dovresti investire in azioni è la tua età sottratta da 100. Il resto dovrebbe essere investito in obbligazioni. La parte delle azioni dovrebbe essere scomposta con il 70% delle azioni statunitensi e il resto con i fondi internazionali.

7. Spendi $ 50 al mese per la pace della mente.

$ 50 al mese ti compreranno una polizza di assicurazione sulla vita che dovrebbe dare la pace della mente a te e alla tua famiglia.

8. Crea i quattro documenti più amorevoli esistenti.

Ogni persona dovrebbe avere un trust vivente revocabile, volontà, procura per le finanze e procura per l'assistenza sanitaria.

9. Aggiungi un 13 ° pagamento del mutuo.

Fare un pagamento ipotecario in più all'anno richiederà cinque anni di durata della vostra ipoteca.

Recensione di Dave Ramsey e Suze Orman

Personalmente preferisco Dave Ramsey a Suze Orman, perché penso che il metodo di Dave per uscire dal debito funzioni più velocemente. Sebbene Suze sia il più divertente dei due, il suo piano insegna la gestione del debito mentre il piano di Dave insegna l'eliminazione del debito. Dave Ramsey ha un solido approccio "no nonsense" per uscire dal debito. I Seven Baby Steps sono semplici e ti faranno vivere senza debiti nel giro di pochi anni. In realtà si risparmiano più soldi pagando il debito più alto per interessi, piuttosto che il più piccolo equilibrio, ma vedo da dove viene Dave. Vuole mantenere le persone motivate a pagare le bollette.

Suze Orman offre un piano finanziario che copre tutto, dalle abitudini di spesa agli investimenti per la pensione. Suze si occupa di ostacoli psicologici ed emotivi che ti impediscono di costruire ricchezza. Il suo piano è più vantaggioso per le persone che cercano di ridurre il debito e costruire un gruzzolo contemporaneamente. Entrambi sono molto popolari, ma Orman ha un modo unico di connettersi con i suoi ospiti.

Il mio unico problema con Suze e Dave è che il loro consiglio può essere troppo semplicistico e generalizzato. Un approccio "taglia unica" può funzionare per alcuni articoli di abbigliamento, ma non per consigli finanziari. La situazione di tutti è diversa e lo stesso piano finanziario non funzionerà per tutti. Anche così, i piani di Dave e Suze sono un buon punto di partenza per qualcuno che sta imparando solo sulla finanza personale.

Chi preferisci: Dave o Suze?

(credito fotografico: meddygarnet)


Copertura della polizza di assicurazione della barca - Quanto ne hai bisogno?

Copertura della polizza di assicurazione della barca - Quanto ne hai bisogno?

Mio padre è un marinaio avido. Notate che ho detto "avido" e non "buono". Nelle sue numerose avventure veliche, ha - tra gli altri disastri - bloccato su un banco di sabbia, impantanato in un letto di ostriche, ed è saltato fuori una falla - dovendo rapidamente liberarsi mentre la guardia costiera guidato fuori per salvarlo.L

(Soldi e affari)

I 5 consigli per la finanza personale per i neolaureati

I 5 consigli per la finanza personale per i neolaureati

Quando ti sei laureato di recente, il mondo può sembrare la tua ostrica. Dopo quattro anni di tirocini non retribuiti o lavori part-time, all'improvviso puoi vedere un impiego a tempo pieno con uno stipendio a tempo pieno all'orizzonte.Ma a volte, trovare un lavoro a tempo pieno può essere più difficile di quanto pensassi - e potresti trovarti ancora in quel lavoro part-time, anche se hai una laurea in mano. E

(Soldi e affari)