Se hai deciso di dichiarare bancarotta, è importante capire i diversi tipi. Sia la bancarotta di Chapter 7 che quella di Chapter 13 offrono vantaggi unici.
Quale avrà un senso per te dipende dalla tua situazione personale tra cui, ma non solo, l'ammontare del debito che hai, il tuo reddito e il valore delle tue attività .
Chiunque può presentare una petizione di fallimento (vale a dire la tua "domanda") per il fallimento del Capitolo 7 o Capitolo 13. Tuttavia, il tribunale non deve accettare la tua petizione se il trustee stabilisce che dovresti presentare domanda per l'altro tipo di fallimento o se non sei idoneo a dichiarare il fallimento.
È abbastanza comune per le persone che inviano una petizione per il capitolo 7, invece di richiedere il file per il capitolo 13. Questo di solito accade se fallisci il test dei mezzi, o se hai una quantità sufficiente di reddito per pagare almeno parte del tuo debito. In questo caso, il tribunale richiede che il file per il capitolo 13 e almeno tenta di rimborsare i debiti.
Ma se non si ha molto in termini di reddito o patrimonio, è molto più facile (e più vantaggioso) depositare il capitolo 7 poiché la maggior parte del proprio debito verrà spazzata via. Detto questo, le persone che hanno risorse significative da proteggere vorranno presentare il capitolo 13 per evitare di essere costrette a vendere tali beni.
Ogni anno circa il doppio del numero di persone assegna il capitolo 7 al Capitolo 13. Di seguito, discuteremo in dettaglio i motivi più comuni per cui le persone scelgono un tipo di fallimento rispetto all'altro.
1. Se hai pochissime entrate o risorse.
Dichiarare la bancarotta del Capitolo 7 consente al tribunale di prendere alcuni dei tuoi beni, proprietà o risparmi di valore (noti collettivamente come beni) e venderli per pagare i creditori. Detto questo, la maggior parte delle persone che si qualificano per il capitolo 7 non hanno molto in termini di risorse, e quindi hanno poco o nulla da pagare con i loro creditori. Di conseguenza, i loro debiti sono perdonati senza alcun tentativo di rimborso.
Inoltre, poiché il loro reddito è così basso, non c'è abbastanza denaro per costruire un piano di pagamento del debito, il che significa che non possono essere spinti in una bancarotta del Capitolo 13. Le statistiche dimostrano che la maggior parte delle persone che dichiarano il capitolo 7 di fallimento non ha alcun reddito significativo e l'85% non ha attività che possono essere vendute dal tribunale.
2. Se i tuoi debiti sono troppo alti per pagare.
Se hai un debito molto elevato (forse a causa di spese mediche elevate), potresti aver già esaurito le tue risorse cercando di ripagarlo e probabilmente non hai abbastanza soldi per costruire un piano di pagamento Capitolo 13. In questo caso, il Capitolo 7 potrebbe essere l'unico modo per uscire da un'enorme quantità di debiti e andare avanti con la tua vita.
1. Se si dispone di risorse che si desidera proteggere.
Nel capitolo 13, il tribunale non venderà nessuno dei vostri beni perché userete le entrate correnti per estinguere i vostri debiti. Quindi se possiedi una casa che vorresti mantenere o se hai altri articoli che non vuoi vendere, il Capitolo 13 è probabilmente una scelta migliore. Tuttavia, è necessario un buon reddito che sia ragionevolmente stabile al fine di costruire un piano di pagamento del debito. Il denaro rimasto dopo aver dedotto le spese di soggiorno e i pagamenti del debito garantito viene quindi utilizzato per pagare gli altri creditori.
Ma un requisito per il capitolo 13 è che il tuo piano di pagamento paga almeno tanto debito quanto se le tue attività fossero state vendute. Ad esempio, se hai una preziosa collezione di opere d'arte, probabilmente non sarai in grado di dichiarare il fallimento del Capitolo 13 e di mantenerlo. Questo perché in base al capitolo 7, la tua collezione sarà venduta e i tuoi creditori rimborsati.
2. Se hai un reddito regolare e stai pagando i debiti.
Il capitolo 13 di fallimento consente di costruire un piano di pagamento in cui i debiti vengono pagati in linea con quello che ti puoi permettere in base al tuo reddito. Inoltre, non dovrai preoccuparti che i tassi di interesse salgano o vengano penalizzati con penali o commissioni extra. Alla fine del piano di pagamento, avrai pagato quanto più puoi per un periodo di pagamento di tre o cinque anni, e il resto dei tuoi debiti sarà perdonato - idealmente senza dover sacrificare alcun patrimonio.
Dichiarare la bancarotta è un passo molto grande ed è importante assicurarsi di scegliere il giusto tipo di fallimento in quanto influenzerà notevolmente i prossimi anni della tua vita. Prima di dichiarare la bancarotta, è necessario sottoporsi alla consulenza creditizia, che può fornire un utile forum per rispondere alle tue domande e ricevere indicazioni.
Inoltre, ci sono alcuni debiti, come alimenti, sostegno per i figli e prestiti agli studenti, che non possono essere perdonati a prescindere dal tipo di fallimento archiviato. Oltre a utilizzare le informazioni di cui sopra per aiutarti a decidere quale tipo di fallimento è giusto per te, leggi di più sul sito Web di fallimento di US Courts e consulta un avvocato se hai domande più dettagliate o specifiche dello stato.
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