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Chartered Life Underwriter (CLU) - Requisiti per la designazione delle assicurazioni


La designazione Chartered Life Underwriter (CLU) è la più antica credenziale finanziaria esistente. L'American College for Financial Planning di Bryn Mawr, in Pennsylvania, lo ha creato appositamente per gli assicuratori sulla vita nel 1927, e da allora è gestito da professionisti dell'assicurazione.

Questa credenziale è per gli agenti della vita ciò che la credenziale CFP (Certified Financial Planner) è per i consulenti finanziari. C'è una distinzione importante, tuttavia, in quanto non è richiesto un esame completo per raggiungere il CLU. In questo senso, potrebbe essere un po 'più facile da ottenere rispetto alla sua controparte.

Nondimeno, il CLU offre una formazione completa basata sull'assicurazione. Oltre 94.000 agenti portano questa designazione per tutte le principali compagnie di assicurazione negli Stati Uniti

Guadagnare la designazione CLU

Chi dovrebbe guadagnare la designazione CLU?

Qualsiasi agente di assicurazione sulla vita, broker o grossista che decida di intraprendere una carriera per vendere prodotti vita dovrebbe seriamente considerare di diventare un CLU. Con questa credenziale, anche gli agenti di borsa, i banchieri, i pianificatori immobiliari e i professionisti delle imposte possono migliorare la loro commerciabilità e reddito integrando i loro servizi esistenti con una conoscenza approfondita dell'assicurazione sulla vita.

Benefici di diventare un CLU

L'American College afferma che i CLU guadagnano circa un terzo in più rispetto ai loro colleghi non credenziali. I CLU sono accuratamente addestrati per gestire in modo più efficace le transazioni complesse relative alla pianificazione aziendale e immobiliare e possono quindi fornire un livello di servizio superiore ai clienti rispetto ad altri agenti. Guadagnare il CLU può anche rendere un agente più attraente come candidato manageriale o addetto alle vendite.

Costi di diventare un CLU

La scuola americana carica $ 599 per corso nel programma CLU, oltre a una tassa non rimborsabile una tantum di $ 135 per studenti principianti. Il prezzo totale del curriculum è di $ 4.927 a meno che lo studente non abbia preso corsi precedenti che contino ai requisiti CLU (ad esempio selezionare i corsi CFP possono essere trasferiti).

I costi del piano di studi aumenteranno per ogni corso che lo studente desidera fisicamente spedito a loro e per eventuali materiali di studio supplementari selezionati. In alternativa, l'American College offre un accordo di "pagamento mensile". Invece di pagare per ogni corso in anticipo, gli studenti professionisti possono iscriversi a un percorso di 3 anni e pagare $ 135 su base mensile. La differenza tra questo e i costi iniziali è minima (cioè non viene addebitato nessun interesse) e quindi può essere la migliore linea d'azione per lo studente impegnato.

Responsabilità CLU

I CLU devono completare 30 ore di corsi di formazione continua pertinenti ogni 2 anni e inviarli all'American College. Devono inoltre pagare una tassa di rinnovo biennale di $ 200 per la loro designazione e aderire a un codice etico che è stato prescritto dall'American College. Coloro che hanno la designazione ChFC possono pagare una tariffa unica per entrambi.

Corsi e curriculum CLU

Guadagnare le credenziali CLU ora è leggermente più semplice di un tempo. Richiede il completamento di cinque corsi di base e tre corsi opzionali. I cinque corsi obbligatori e le opzioni opzionali sono:

Corsi di base obbligatori

  • Pianificazione assicurativa di base
  • Assicurazione sulla vita individuale
  • Legge sull'assicurazione sulla vita
  • Pianificazione
  • Pianificazione aziendale

Ulteriori corsi elettivi (devono essere tutti o tre)

  • Il processo di pianificazione finanziaria
  • Assicurazione sanitaria
  • Imposta sul reddito
  • Benefici del gruppo
  • Pianificazione della pensione
  • Pianificazione degli investimenti
  • Pianificazione immobiliare applicata

Ciascuno di questi corsi è generalmente equivalente a un corso universitario di 3 ore. Sebbene l'American College sia il fornitore originale di corsi per il CLU, molte università e università offrono ora classi per la designazione CFP che contano per il curriculum CLU.

Ciascuno dei corsi nel curriculum CLU viene fornito con un esame finale che deve essere superato prima che il credito per il corso possa essere assegnato. Ma non esiste un esame di bordo completo che copra l'intero curriculum dopo che è stato completato. Una volta avviati, i corsi devono essere completati entro cinque anni e tutti i potenziali CLU devono avere almeno tre anni di esperienza pertinente nel settore finanziario, ad esempio con investimenti, assicurazioni, attività bancarie, contabilità o imposte. Devono inoltre aderire a un codice di etica professionale che pone gli interessi del cliente al di sopra dei propri.

Parola finale

Guadagnare la designazione CLU è un'impresa importante per la maggior parte degli agenti di assicurazione sulla vita. Tuttavia, molti di coloro che lo fanno traggono grandi benefici da questo risultato per la durata della loro carriera.

Per ulteriori informazioni su Chartered Life Underwriters e su come diventarlo, visitare la sezione CLU del sito Web dell'American College.


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