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Come calcolare il tuo patrimonio netto personale - Definizione e calcoli


Molti di noi si chiedono che cosa valga. Non sto parlando di quello che valiamo come persone, che è un concetto completamente diverso. Sto parlando di ciò che valiamo in termini monetari.

Nella maggior parte dei casi, questo è un esercizio abbastanza semplice. Il valore netto è determinato sottraendo le passività dalle tue attività in un momento specifico nel tempo. Se hai più attività che passività, hai un patrimonio netto positivo. Se le tue responsabilità sommergono le tue attività, il tuo patrimonio netto è negativo.

L'obiettivo è quello di lavorare verso un valore netto positivo, che indica che puoi pagare tutti i tuoi debiti se ne hai bisogno o sei già senza debiti. In questo modo, il patrimonio netto può essere una misura della tua salute finanziaria e del tuo benessere.

Come determinare il tuo patrimonio netto

Determinare il tuo patrimonio netto è abbastanza semplice. Elencherai e sommerai tutti i tuoi beni e tutte le tue responsabilità. Quindi, sottrai le tue passività dalle tue attività. Dal momento che determinare il tuo patrimonio netto è simile a un'istantanea finanziaria, non consideri il tuo reddito annuale, ma piuttosto quanti soldi hai "in banca" in questo momento. Se vuoi che il tuo patrimonio netto sia più alto, calcola subito dopo aver depositato lo stipendio.

Risorse

Le tue risorse possono essere definite come tutto ciò che possiedi che ha un valore monetario. Possono essere liquidi come un conto corrente o non liquido come la tua casa. Se un bene è liquido, significa semplicemente che non devi venderlo prima per realizzare il suo valore monetario. Alcuni esempi generali di risorse sono:

  • Il valore di mercato della tua casa.
  • Il valore di mercato dei tuoi veicoli.
  • I soldi nei tuoi conti di investimento (compresi i tuoi conti pensionistici e contratti di assicurazione sulla vita).
  • L'importo che hai nei tuoi conti di controllo e di risparmio, inclusi CD e conti del mercato monetario.
  • Notevoli oggetti di valore che possiedi, come opere d'arte, mobili, gioielli o oggetti da collezione.

Dal momento che oggetti come opere d'arte e gioielli possono essere altamente soggettivi, li includono come beni solo se li hai fatti valutare professionalmente o hai un buon senso di ciò che qualcuno potrebbe pagare per loro nel mercato di oggi.

passivo

Le passività, a differenza delle risorse, rappresentano un esaurimento delle risorse. Questi sono gli obblighi che devi pagare. Le tue passività totali non sono determinate dai pagamenti mensili dovuti, ma dall'intero debito dovuto. Esempi di responsabilità includono:

  • mutui
  • Prestiti auto
  • Carte di credito
  • Prestiti studenteschi
  • Fatture mediche eccezionali
  • Tasse arretrate
  • Liens e sentenze contro di te

Molte persone scoprono di avere un patrimonio netto negativo, grazie soprattutto al debito ipotecario e ai prestiti auto. Anche il debito delle carte di credito e i prestiti agli studenti hanno un grande impatto sul patrimonio netto complessivo. Caso in questione, lo studente presta a mio marito e io sono una grande ragione per cui il nostro patrimonio netto è negativo in questo momento.

Calcolare il tuo patrimonio netto

Una volta che hai elencato tutte le tue attività e passività, puoi calcolare il tuo patrimonio netto sottraendo le tue passività dalle tue attività. Ecco un esempio:

Attività :

  • Valore di mercato domestico: $ 180.000
  • Valore di mercato del veicolo 1: $ 2000
  • Valore di mercato del veicolo 2: $ 15.000
  • IRA: $ 7.000
  • 401k: $ 11.000
  • Altri conti di investimento: $ 5, 000
  • Fondo di emergenza: $ 4, 500
  • Risparmio a breve termine: $ 1.000
  • Controllo: $ 2, 000
  • Altri conti bancari: $ 2.000

Risorse totali: $ 229.500

Responsabilità

  • Mutuo: $ 184.000
  • Prestito del veicolo 2: $ 10.000
  • Saldi totali della carta di credito: $ 1.000
  • Prestiti agli studenti: $ 60.000

Totale passività: $ 255.000
Valore netto = $ 229.500 - $ 255.000 = -25.500

Il patrimonio netto qui è negativo; questa persona deve 25.500 $ in più di quanto lui "valga" in termini monetari.

Migliorare le tue finanze con l'aiuto del patrimonio netto

Il tuo patrimonio netto è un'istantanea di dove ti trovi finanziariamente. Non offre informazioni sul flusso di cassa o sul reddito e sulle spese mensili. Ma fornisce informazioni su quanto bene stai realizzando i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. Una volta determinato il valore netto, puoi vedere più facilmente quali oggetti ti trattengono.

Nell'esempio sopra, sembra che la casa sia diminuita di valore, quindi il valore di mercato è inferiore a quello che il proprietario della casa deve sul prestito. Speriamo che la situazione sarà rimediata da un mercato immobiliare in via di recupero.

Inoltre, i prestiti agli studenti sono una grande responsabilità per questa persona. Forse esaminando più da vicino il budget mensile si potrebbero ottenere delle aree da tagliare, e quindi liberare fondi da dedicare a pagamenti ipotecari aggiuntivi, pagamenti di prestiti agli studenti o ulteriori investimenti che potrebbero compensare i debiti in un calcolo del patrimonio netto. Oppure, potrebbe avere senso guadagnare entrate aggiuntive attraverso strategie di investimento passive per contribuire a ripagare il debito.

Uno sguardo alla dichiarazione di valore netto rivela anche che il meno prezioso delle macchine viene ripagato e, se venduto, potrebbe effettivamente eliminare ciò che rimane del debito della carta di credito. Questo tipo di osservazioni può aiutarti a formulare un piano per migliorare le tue finanze e cercare di ottenere un patrimonio netto positivo.

Monitoraggio della tua rete

Ogni volta che prendi questa "istantanea", guarda i progressi che hai fatto. Calcola il tuo patrimonio netto lo stesso giorno di ogni mese o ogni trimestre. Facendolo allo stesso tempo, puoi essere certo di confrontare le mele con le mele e di utilizzare i risultati. Perché? I modelli del budget mensile interferiranno. Potresti avere più denaro all'inizio di un mese da uno stipendio appena ricevuto rispetto a quello che avevi a metà di un altro mese dopo che era stato speso per pagare le bollette. Invece di ottenere una vera misura dei tuoi progressi, si finisce con un risultato distorto che non può aiutarti a valutare la tua situazione finanziaria generale.

Designare un giorno specifico ogni mese o trimestre come "valore netto giornaliero". Tieni traccia e registra il valore netto nel tempo (puoi eventualmente crearlo) o utilizza uno strumento gratuito come Mint.com. Questa pratica può essere utilizzata per valutare regolarmente la tua salute finanziaria e assicurarti di essere sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi.

Parola finale

Calcolare e monitorare regolarmente il patrimonio netto è solo un elemento importante nella tua cassetta degli attrezzi finanziari. Compilare test di verifica del patrimonio netto con analisi del budget e software di monitoraggio e disporre di un piano finanziario che incorpori obiettivi finanziari a breve ea lungo termine come l'acquisto di una casa e la pensione. Prendi un budget per raggiungere questi obiettivi e utilizza controlli di valore netto per assicurarti di essere sulla buona strada per incontrarli.

Ricorda che il valore netto, pur essendo un indicatore prezioso, non ti fornisce la profondità delle informazioni necessarie per valutare appieno la tua situazione finanziaria. Qualcuno che ha un sacco di debiti per prestiti studenteschi a basso interesse, ad esempio, potrebbe trovarsi in una situazione finanziaria di gran lunga migliore rispetto a qualcuno con un debito di metà della carta di credito molto alto, anche se i relativi guadagni netti potrebbero indicare il contrario.

Sai qual è il tuo patrimonio netto? Come stai usando questo numero per tracciare e migliorare la tua salute finanziaria?


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