Prima di investire i tuoi soldi, è importante essere consapevoli delle tariffe associate al tuo particolare tipo di investimenti. Qualsiasi consulente professionale rispettabile dovrebbe essere in grado di spiegare ogni commissione in modo dettagliato. Il problema è che quando investiamo nei nostri conti pensionistici come 401 (k) o IRA, spesso non pensiamo alle commissioni associate a ciascun fondo comune di investimento, ETF, azioni o obbligazioni. Prima di fare qualsiasi cosa con i tuoi soldi, vale la pena di chiedere le seguenti sei commissioni:
1. Rapporto di spesa. Ci vogliono soldi per creare un fondo comune. Per questo motivo, ci sono le spese operative coinvolte. Questi sono noti come un rapporto di spesa. Calcolare un rapporto di spesa non è difficile come si potrebbe credere. Un fondo con un rapporto dell'1 percento, ad esempio, si traduce in circa $ 10 di spese pagate per ogni $ 1 k investito. In genere, dovresti cercare fondi comuni di investimento ed ETF con un rapporto di spesa inferiore all'1%. Il motivo per cui così tante persone come i fondi indicizzati è perché in genere non sono gestiti attivamente, quindi, i loro rapporti di spesa sono molto bassi e più del tuo denaro viene investito invece di essere consumato dalle tasse.
2. Commissioni di gestione. Quando assumi un consulente professionale, probabilmente ti verrà addebitata una commissione in base all'ammontare totale delle tue attività . Inutile dire che è necessario conoscere questa commissione prima di investire i propri soldi. All'aumentare dell'importo totale del tuo portafoglio, aumenta anche l'importo che paghi in commissioni di gestione. Con una commissione dell'1%, un portafoglio da $ 500.000 equivale a una commissione di circa $ 5k all'anno. Questo potrebbe non sembrare molto, ma può essere se non lo vedi arrivare.
3. Commissione di transazione. Ti verrà addebitata una commissione ogni volta che acquisti o vendi un titolo o un fondo comune? Queste tariffe vanno da un paio di dollari a $ 50 o più. Se sei il tipo di persona che è sempre interessata all'acquisto e alla vendita, devi sapere esattamente cosa ti costerà . Queste spese potrebbero cambiare il modo in cui investi. Potrebbe essere saggio investire in più incrementi forfettari anziché incrementi minori su base settimanale o mensile se le commissioni di transazione sono elevate. I broker di sconto online hanno rivoluzionato la commissione di transazione offrendo commissioni di transazione molto basse a coloro che cercano di automatizzare i loro investimenti per la pensione.
4. Tassa del conto annuale. I fondi comuni di investimento e di brokeraggio spesso caricano una tariffa annuale. Questo è abbastanza simile a una quota annuale per una carta di credito. Nella maggior parte dei casi, queste tariffe partono da $ 25 e si estendono fino a circa $ 100. Ancora una volta, questa non è un'enorme quantità di denaro, ma è qualcosa che vuoi essere a conoscenza prima di iniziare a investire.
5. Carico frontale. Questa è una di quelle tasse che molti investitori non sono a conoscenza. Se il tuo consulente non te lo spiega, potresti essere spiacevolmente sorpreso nel prossimo futuro. Il modo in cui funziona un front-end è semplice. Se un fondo comune ha un carico del front-end del tre percento, una quota acquistata per $ 10 oggi valuterà solo $ 9, 70 domani. La commissione viene prelevata direttamente all'inizio del "front-end", ovvero quando acquisti l'investimento per la prima volta.
6. Carico posteriore. Questo è spesso noto come una tassa di riscatto. Questa commissione è addebitata quando vendi il tuo fondo. Fortunatamente, queste tasse spesso diminuiscono man mano che si mantiene il fondo più a lungo. Ad esempio, puoi pagare un carico di back-end del quattro per cento se vendi dopo un anno, il tre per cento dopo due e così via.
Per evitare sorprese, parla con il tuo consulente prima di investire i tuoi soldi. Chiedete loro circa le sei tasse di cui sopra, così come tutte le altre che potrebbero influire su di voi ora e in futuro. Non c'è niente di peggio che scoprire le tasse dopo aver investito i tuoi sudati soldi.
Qualche altra tassa che ti ha sorpreso di aver perso? Sicuramente sentiti libero di condividere qui sotto per aiutare tutti fuori!
(credito fotografico: learningthemarket)
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