Nel bel mezzo dell'attuale crisi del mercato immobiliare, ci sono una percentuale di persone là fuori che hanno semplicemente deciso di andarsene dal loro mutuo per la casa. Per alcuni, hanno avuto un ruolo nel prendere la decisione, e per altri è stato fatto per loro. I due motivi principali per cui le persone hanno scelto di farlo sono l'equità negativa in casa e la perdita del lavoro, o una combinazione di entrambi. Recentemente abbiamo anche raccontato cosa fare quando sei sottosopra sulla tua copertura nel nostro segmento Help A Reader.
Equità negativa
Sono attualmente impiegato e non ho mai perso un pagamento a casa mia durante l'intera crisi economica e abitativa. Credo di essere uno dei più fortunati. Tuttavia, alcune ricerche recenti che stavo facendo hanno rivelato che le case nel mio stesso quartiere hanno venduto a partire da $ 38.000. Anche se mi aspettavo che questa cifra fosse bassa, questo numero mi ha scioccato. Ho acquistato il mio per $ 105.000 nel 2000. Dato che la maggior parte delle case nel mio quartiere sono circa della stessa dimensione, la mia valutazione del novizio della situazione era che devo ancora circa $ 96K a casa mia e se dovessi venderlo, sarei fortunato per ottenere $ 50K.
Andarsene?
Quindi, è ovvio che qualsiasi persona logica si sarebbe appena allontanata da questo mutuo, giusto? Devo il doppio di quanto valga la mia casa. La matematica è breve e semplice. Potrebbero volerci decenni perché questa situazione si riequilibri, e io starei meglio andando via e ricominciando da capo, giusto?
Troppi motivi per non farlo
Mentre ci pensavo in modo più dettagliato e ho avuto le opinioni di alcuni esperti, risulta che la risposta, almeno nella mia situazione, è un clamoroso "n."
Il tuo punteggio di credito
Se hai deciso di abbandonare il tuo mutuo, il tuo credito subirà un duro colpo che potrebbe richiedere anche dieci anni per riprendersi. Dieci anni sono un tempo molto lungo. Sì, potresti ottenere un po 'di sollievo a breve termine, ma un brutto punteggio di credito ti perseguiterà negli anni a venire.
Non etico / antipatriottico
Sono fermamente convinto che finché avrò la possibilità di farlo, dovrò continuare a effettuare il pagamento mensile della mia casa e semplicemente "farcela" con questo declino immobiliare. Se dovessi perdere il mio lavoro, allora ovviamente la storia cambierà . Tuttavia, se si è in grado di effettuare il pagamento e semplicemente scegliere di non farlo a causa dell'economia della situazione, per me, questo è non etico e non patriottico. Ci sono abbastanza forze negative che agiscono sulla nostra economia in questo momento; non abbiamo più bisogno di influenzarlo.
I mercati possono e torneranno
Sebbene possa essere difficile da credere al momento, i mercati possono e torneranno. Lo fanno sempre. O almeno lo hanno sempre fatto. Potrebbe volerci un po 'di tempo prima che i mercati tornino dove erano stati poco tempo fa, ma ora non è assolutamente il momento di rinunciare alla speranza. Stanno tornando già ? Secondo le persone con cui ho parlato, probabilmente non ancora, ma almeno il declino sembra aver toccato il fondo. Un trucco che ho imparato da un agente immobiliare nella mia zona è quello di confrontare i prezzi di vendita e quotazione recenti. Ad esempio, se le vendite recenti sono a $ 75K e le inserzioni sono a $ 90K (presumendo che la maggior parte delle case nel tuo quartiere siano della stessa dimensione approssimativa), allora il tuo mercato individuale è ancora in declino. Se i tavoli vengono girati e le inserzioni sono inferiori alle vendite effettive, allora il mercato sta iniziando a tornare.
Escludi pignoramenti
Se mai decidessi di guardare quali vendite di case stanno facendo nella tua zona particolare, tieni presente di escludere le vendite di preclusione. Questo è il posto in cui originariamente ricevevo i miei numeri scioccanti. Le case che vendevano negli anni '30 e '40 erano vendite di pignoramento. A meno che non pianifichi di precludere, la tua casa non venderebbe così in basso.
Considerare seriamente il rifinanziamento
Una delle conclusioni a cui sono giunto è che un rifinanziamento del mio mutuo in corso sarebbe nel mio interesse e ho deciso di andare avanti con uno. Perché? I prezzi sono bassi come sono stati nella storia. Sto riducendo il mio prestito dal 6% a circa il 4, 25% e ridurrò il mio pagamento di circa $ 100. Non ci sono spese extra per me. Ci sono costi di chiusura coinvolti (come sempre ci sono) ma piuttosto che pagare per loro in anticipo, sto semplicemente "aggiungendo" tre anni alla fine del mutuo e guadagnando anche significativi risparmi mensili immediatamente. Per me, la lunga durata del mutuo non ha molta importanza perché ho intenzione di rimanere a casa mia a lungo termine e di essere lì per l'intera durata del prestito. Per i dettagli su un rifinanziamento effettivo, controlla un post recente di uno dei nostri autori (compresi i suggerimenti di te, i lettori) che hanno chiesto: Devo rifinanziare il mio mutuo?
È mia ferma convinzione che, a meno che le circostanze non ti costringeranno a farlo, non dovresti andartene dal tuo mutuo. Ci sono molti altri vantaggi nell'appoggiare il tuo attuale mutuo e semplicemente indurirlo. Il futuro probabilmente non è così cupo come pensi che sia, i mercati torneranno (lo fanno sempre), e se riesci a "seppellire la testa nella sabbia" riguardo alla tua nota di casa per il prossimo futuro, penso che tu sia " Scoprirai che hai preso la decisione giusta.
Al giorno d'oggi il mercato immobiliare è un tema piuttosto caldo. Condividi i tuoi pensieri sul mercato, il suo potenziale ritorno e il rifinanziamento di seguito. Pensi che sia la cosa più intelligente da fare per andarsene dal tuo mutuo? È la cosa etica da fare?
(credito fotografico: notionscapital)
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