Impatto sull'investimento sociale - Che cos'è e come iniziare

Investire spesso si riduce a valutare le opzioni e trovare la soluzione giusta. Ci sono molte scelte disponibili per investire i tuoi soldi, dalle azioni alle obbligazioni agli immobili, e una parte del processo decisionale consiste nel decidere dove è più probabile che tu guadagni, riducendo al minimo il rischio. Ma se ci fosse un modo per investire i tuoi soldi, guadagnare un profitto e promuovere il bene sociale allo stesso tempo?

C'è una nuova tendenza emergente nel mondo degli investimenti chiamata impact investing, in cui l'obiettivo di coloro che la perseguono non è solo per fare soldi, ma per migliorare la società in un modo o nell'altro. Se l'idea di investire con uno scopo è interessante per te, vale la pena di saperne di più sugli investimenti ad impatto.

Che impatto ha l'investimento?

L'impact investing è una strategia di investimento che si concentra sul raggiungimento di un impatto sociale positivo oltre a generare un ritorno finanziario. Sebbene non sia la stessa cosa che dare soldi alla beneficenza, l'impatto dell'investimento ha forti sfumature filantropiche, poiché l'idea alla base è investire denaro in un modo che contribuisca o conduca direttamente a un miglioramento misurabile sociale, economico o ambientale. È simile in natura agli investimenti socialmente responsabili, sebbene i due concetti abbiano alcune differenze nella pratica.

L'investimento di impatto è un termine relativamente nuovo; è stato coniato nel 2007. Tuttavia, il concetto di impact investing esiste da decenni, con investitori socialmente consapevoli che usano i loro soldi per promuovere il bene sociale in modo privato e senza etichetta.

Coloro che desiderano partecipare a investimenti a impatto possono scegliere di investire in società o progetti specifici che hanno il potenziale per migliorare il nostro ecosistema, promuovere cambiamenti sociali positivi o arricchire paesi e comunità sottosviluppati. Un'altra opzione è investire in fondi le cui strategie sono specificamente focalizzate sull'investimento da impatto.

Coloro che scelgono di investire i propri soldi in opportunità di investimento di solito adottano uno di questi due approcci:

• Primo impatto . Con un approccio di primo impatto, l'obiettivo principale è raggiungere uno specifico obiettivo sociale, economico o ambientale. Coloro che adottano un impatto prima filosofia sono spesso disposti a sacrificare un grado di rendimento finanziario al fine di raggiungere i loro principali obiettivi.
• Primo finanziario . Con un primo approccio finanziario, l'obiettivo principale è ottenere un elevato ritorno monetario sugli investimenti. Coloro che adottano un primo approccio finanziario continueranno a investire i loro soldi in società, iniziative o fondi che lavorano per promuovere cambiamenti sociali positivi, ma il loro obiettivo principale è fare soldi.

Entrambi gli approcci sono ugualmente validi quando si stabilisce una strategia d'investimento d'impatto. È anche possibile spostare la tua strategia di anno in anno a seconda della performance dei tuoi investimenti. Se, ad esempio, hai un rendimento elevato per un anno nell'ambito di un primo approccio finanziario, potresti sentirti a tuo agio spostando l'attenzione su un primo impatto l'anno successivo.

Impatto Investimento vs. Investimento Socialmente Responsabile

Poiché gli investimenti a impatto e gli investimenti socialmente responsabili utilizzano molte delle stesse filosofie sottostanti, i due termini sono talvolta usati in modo intercambiabile. Tuttavia, l'impatto dell'investimento non è la stessa cosa dell'investimento socialmente responsabile.

L'investimento socialmente responsabile implica la scelta di investimenti che promuovano il bene sociale oltre a premi finanziari. Chi adotta una strategia di investimento socialmente responsabile tende a mettere i propri soldi in società che sono note per essere socialmente responsabili o che non sono apertamente socialmente irresponsabili. Ciò potrebbe significare scegliere aziende che operano in modo efficiente dal punto di vista energetico o che sono note per offrire opportunità di lavoro a minoranze o disabili. Potrebbe anche significare evitare le aziende con una storia di inquinamento dell'ambiente o quelle che producono prodotti come sigarette, alcol o armi.

La differenza principale tra investimento socialmente responsabile e investimento in impatto ha a che fare con l'approccio all'investimento stesso. Gli investitori socialmente responsabili applicano frequentemente una serie di schermi positivi o negativi per determinare dove le aziende cadono nello spettro di essere socialmente responsabili. L'investimento d'impatto, al contrario, non funziona includendo o escludendo società o opportunità basate su caratteristiche positive o negative. Invece, coloro che perseguono gli investimenti a impatto investiranno attivamente investimenti che hanno il potenziale per produrre risultati misurabili sociali, economici o ambientali.

Per dirla in altro modo, gli investitori socialmente responsabili operano sotto la filosofia del "non nuocere". Gli investimenti di impatto tendono a portare questo concetto in un ulteriore passo nel regno di fare attivamente la differenza per il meglio.

Inoltre, gli investitori di impatto sono generalmente più impegnati degli investitori socialmente responsabili a monitorare l'impatto sociale o ambientale dei propri investimenti. A tal fine, l'impatto degli investitori utilizza le cosiddette metriche IRIS, che sono un insieme di standard riconosciuti dal settore che misurano la performance sociale, ambientale e finanziaria degli investimenti. Gli investitori socialmente responsabili, al contrario, non sono impegnati a misurare il loro impatto e non utilizzano un set standard di metriche per riferire sui loro risultati sociali.

Aree di impatto

Gli investimenti di impatto coprono un gran numero di settori. Ecco alcuni punti in comune per gli investitori con impatto:

• Salute
• Formazione scolastica
• Ecofriendliness
• Piccola impresa e microfinanza
• Sviluppo della comunità
• Commercio equo
• Prodotti sostenibili e agricoltura
• Conservazione e energia rinnovabile

È possibile che un'azienda abbia un impatto in più di un'area. Una società edile eco-compatibile, ad esempio, potrebbe utilizzare materiali riciclati e impiegare pratiche di bioedilizia, ma potrebbe anche fornire alloggi a prezzi accessibili alle famiglie a basso reddito. Oppure, potrebbe offrire opportunità di leasing a basso costo alle piccole imprese emergenti della comunità.

Misurazione dei ritorni finanziari

Alcuni potrebbero presumere che l'impatto degli investimenti non offre un rendimento elevato rispetto ad altri tipi di investimento. Tuttavia, questo non è necessariamente il caso. È difficile individuare un ritorno medio per gli investimenti di impatto nel loro insieme, poiché variano ampiamente e coprono un'ampia gamma di settori e tipi. Inoltre, poiché molti investimenti di impatto sono fatti privatamente (al contrario delle azioni, ad esempio, che commerciano pubblicamente e i cui prezzi di acquisto e di vendita sono sempre comunicati), non è sempre possibile ottenere dati sui rendimenti finanziari.

D'altra parte, ci sono alcuni dati che suggeriscono che l'impatto degli investimenti può essere redditizio. Secondo un rapporto del 2015 di Morgan Stanley, i fondi di investimento sostenibili - quelli che creano un impatto sociale o ambientale positivo - hanno raggiunto o superato il rendimento medio dei fondi tradizionali. Inoltre, basandosi su un rapporto di JP Morgan e Global Impact Investing Network che ha intervistato un folto gruppo di investitori d'impatto, il 68% ha riferito che la performance dei loro portafogli era in linea con le loro aspettative finanziarie e il 65% degli intervistati si aspettava che i loro portafogli rendessero i rendimenti. simile a quelli del tasso medio di mercato.

Misurazione dell'impatto

Calcolare il proprio rendimento finanziario personale dagli investimenti ad impatto è una prospettiva abbastanza semplice. Misurare l'impatto, al contrario, è più complicato. Quando si ha a che fare con le singole aziende, l'impatto viene in genere misurato in due modi:

• Impatto sul prodotto . L'impatto sul prodotto è l'impatto dei beni o dei servizi prodotti dalla società in questione. Ad esempio, un'azienda potrebbe produrre sistemi portatili di purificazione dell'acqua che forniscono acqua pulita a 10.000 villaggi globali. Un esempio reale dell'impatto del prodotto è Sungevity, un'azienda che aiuta l'ambiente leasing dei sistemi di energia solare ai clienti piuttosto che costringerli ad acquistare i propri sistemi, il che può essere proibitivo.
• Impatto operativo . L'impatto operativo è l'impatto delle operazioni e delle pratiche dell'azienda sui suoi dipendenti, i suoi clienti, la sua comunità e l'ambiente. Ad esempio, un'azienda potrebbe avere una politica di riciclaggio di parti e forniture per migliorare il pianeta o potrebbe avere una politica di donazione di prodotti a chi ne ha bisogno. Un esempio concreto di impatto operativo è Greyston Bakery, che offre lavoro e formazione ai residenti per aiutarli a uscire dalla povertà. Sebbene i suoi prodotti - prodotti da forno - non siano necessariamente una società migliore, le sue pratiche hanno avuto un impatto significativo sulla comunità locale del panificio. Un altro esempio di impatto operativo è Warby Parker, che dona un paio di occhiali a qualcuno in difficoltà per ogni coppia venduta.

Quando si tratta di fondi d'investimento a impatto, gli investitori devono tipicamente fare affidamento sul reporting del fondo per vedere quale tipo di impatto stanno facendo i loro investimenti in dollari. Ad esempio, la missione della WK Kellogg Foundation è di sostenere bambini, famiglie e comunità sottosviluppati e offrire loro gli strumenti per raggiungere il successo. A tal fine, la fondazione fornisce sovvenzioni per l'istruzione, i servizi sanitari e i programmi di sviluppo della forza lavoro. Ogni anno pubblica un rapporto che non solo rivela i suoi dati finanziari, ma elenca anche ogni iniziativa di azione sociale a cui partecipa. In questo modo, gli investitori possono vedere dove stanno andando i loro soldi e quali risultati stanno producendo i loro investimenti in dollari.

Modi per iniziare con investimenti d'impatto

Unirsi al movimento di investimento a impatto richiede un po 'più di diligenza rispetto ad un investimento regolare. Con la maggior parte degli investimenti, è necessario valutare i rischi e i potenziali ritorni a portata di mano. Con gli investimenti a impatto, non devi solo analizzare i rischi e i benefici del tuo investimento, ma devi anche assicurarti che sia in linea con i tuoi obiettivi sociali. Inoltre, probabilmente vorrai investire in società o fondi che ti offrono la migliore opportunità per misurare effettivamente il tuo impatto.

Ecco alcuni passi da fare per iniziare:

• Definisci il tuo obiettivo primario . La prima cosa che devi decidere è se il tuo obiettivo primario è quello di avere un impatto o generare un ritorno finanziario. Non c'è vergogna nell'identificarsi come un primo investitore finanziario, ma è importante essere onesti con te stesso su dove si trovano le tue priorità.
• Imposta un obiettivo relativo all'impatto . Indipendentemente dal fatto che il tuo obiettivo principale sia l'impatto o meno, dovrai capire che cosa costituisce un impatto positivo nella tua mente. Ricorda che, a differenza dei rendimenti finanziari, gli obiettivi correlati all'impatto sono molto più difficili da misurare. Pertanto, dovrai impostare i tuoi criteri per il successo e quindi trovare opportunità di investimento che potrebbero allinearsi ai tuoi obiettivi. Ad esempio, potresti decidere che il tuo obiettivo è vedere migliori risorse educative offerte nei distretti scolastici a basso reddito. A tal fine, potresti scegliere di investire in un fondo che finanzia programmi educativi e strutture per quartieri scarsamente serviti. Se poi vedi che il tasso di laurea di una determinata scuola aumenta del 10% in conseguenza del supporto degli investitori, ciò potrebbe costituire un impatto significativo nella tua mente.
• Imposta un obiettivo finanziario . Se guadagnare soldi attraverso i tuoi investimenti è la tua preoccupazione principale o un obiettivo secondario, devi pensare a quanto sei disposto a investire, a quanto rischio sei disposto a sopportare e a quanto ti restituisce necessità di raggiungere i tuoi obiettivi di investimento generali. Aiuta anche a decidere quali saranno i profitti del proprio investimento, sia che si tratti di pagare il conto di risparmio a breve termine o di finanziare il pensionamento, in quanto questi fattori potrebbero modellare la componente finanziaria della propria strategia d'investimento d'impatto.

Trovare fondi o aziende che soddisfano i criteri

Una volta stabiliti i tuoi obiettivi di investimento personali, il tuo prossimo passo consiste nel trovare opportunità di investimento in linea con i tuoi obiettivi.

Trovare opportunità d'investimento d'impatto

Internet offre una grande quantità di informazioni per identificare le opportunità di investimento di impatto. Puoi:

• Cerca aziende con un impatto positivo e acquista i loro titoli . Se c'è una causa o un risultato sociale di cui sei particolarmente appassionato, puoi provare a cercare le singole aziende che producono risultati in quell'arena. Ad esempio, se ti impegni a rispettare l'ambiente, potresti inserire le parole "aziende che aiutano l'ambiente" in un motore di ricerca. Una volta che alcuni risultati tornano, è possibile continuare a ricercare società specifiche che si allineano con le vostre filosofie. Se sono aziende pubbliche, puoi investire acquistando le loro azioni attraverso un sito di trading online o un broker.
• Utilizzare il database ImpactBase . Basato sulla Global Impact Investing Network, la risorsa go-to per conoscere gli investimenti di impatto, ImpactBase è un database online ricercabile di fondi e prodotti di investimento a impatto progettati per aiutare gli investitori a trovare posti dove investire. Una volta creato un profilo gratuito, sarai in grado di cercare opportunità di investimento in base alle tue preferenze specifiche, come fondi o dotazioni o società. Ancora più importante, sarai in grado di inserire i criteri basati sui risultati per trovare opportunità che siano in linea con i tuoi obiettivi. Il database ti consente di scegliere tra una serie di obiettivi di impatto, come l'energia, il prestito alla comunità, la salute e l'istruzione. Permette anche di indirizzare le tue preferenze geografiche, come il Nord America o l'Africa o l'Asia. Infine, ti consente di indicare il tipo di rendimento finanziario che stai cercando, in particolare se stai mirando a un tasso di rendimento di mercato standard o se sei disposto ad accettare un rendimento inferiore al tasso di mercato.

Ricerca di opportunità di investimento

Una volta che sei in grado di restringere le tue opzioni di investimento, ti consigliamo di controllare ogni azienda, fondo o opportunità che ti interessa.

Trovare informazioni finanziarie su singole aziende pubbliche è facile. Poiché tutte le società pubbliche sono obbligate a presentare rapporti periodici con la Securities and Exchange Commission (SEC), è possibile utilizzare il suo database EDGAR gratuito per accedere agli aggiornamenti e ottenere dati finanziari. A sua volta, potresti trovare informazioni sull'impatto sociale e le iniziative nel processo. Inoltre, quando le aziende ottengono risultati sociali positivi, non tendono a tenere nascoste queste informazioni. Se si consultano i comunicati stampa di un'azienda o si effettua una ricerca di base online, è probabile che si incontrino dettagli sulle sue azioni sociali.

La ricerca di opportunità di investimento ad impatto tramite il database ImpactBase è ancora più semplice. Una volta che hai inserito i tuoi criteri, puoi cliccare su ciascun risultato che arriva al database e accedere direttamente alle sue informazioni. Supponiamo che la tua ricerca faccia emergere un fondo d'investimento ad impatto con un impatto ambientale. Fai clic su quel fondo e otterrai documentazione sulla sua strategia, sulle finanze e sugli obiettivi correlati all'impatto.

Capire quanto investire

Alcuni fondi investiti sono dotati di requisiti minimi di investimento. Il database di ImpactBase è generalmente indirizzato a individui con un reddito annuo minimo superiore a $ 200.000, quindi se stai cercando di investire un importo considerevolmente più basso, potresti star meglio attenendoti alle singole società che emettono azioni al pubblico.

Se sei meno interessato a fare soldi e più concentrato sull'impatto, potresti prendere in considerazione l'idea di sostenere un progetto o una startup significativi attraverso piattaforme come Kickstarter. Se sei appassionato dell'ambiente, ad esempio, potresti scegliere di finanziare uno studio indipendente che analizzi l'effetto dell'inquinamento su un particolare specchio d'acqua. In cambio, riceverai aggiornamenti periodici dai fondatori del progetto in modo che tu possa seguire i loro progressi e vedere come i tuoi soldi stanno aiutando a scoprire i dati scientifici critici.

Molti investimenti di Kickstarter sono in realtà più simili a donazioni, in cui si finanzia qualcosa senza l'aspettativa di generare profitti o addirittura di recuperare l'investimento iniziale. Tuttavia, se il tuo obiettivo principale è promuovere una particolare causa sociale o ambientale e non stai cercando di investire molti soldi, potrebbe essere un buon punto di partenza.

Parola finale

Adottare una strategia di investimento a impatto è un ottimo modo per fare soldi contribuendo anche al miglioramento della società. A differenza della maggior parte degli investimenti, gli investimenti a impatto ti permettono di sentirti bene su dove stai mettendo i tuoi soldi. Lo svantaggio principale degli investimenti ad impatto è che in genere richiede più legwork rispetto alla semplice scelta di azioni o obbligazioni. Devi pensare ai tuoi obiettivi, trovare aziende o fondi allineati con i tuoi obiettivi e cercare modi per misurare il tuo impatto. Ma se sei disposto a investire tempo, l'impatto dell'investimento può essere piuttosto redditizio sia a livello finanziario che emotivo.

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