In passato, abbiamo parlato del tradizionale 401k, Roth 401k, Roth IRA e IRA tradizionale. Dobbiamo averli colpiti tutti ormai, giusto? Bene, se sei un piccolo imprenditore o sei un lavoratore autonomo, c'è un'altra opzione per il fondo pensione che devi considerare: la SEP-IRA.
Quando ho iniziato la mia attività , uno dei miei obiettivi era risparmiare di più per la pensione, ma i costi degli altri piani erano troppo alti. Dopo aver fatto delle ricerche, ho subito scoperto che l'opzione migliore era il SEP-IRA, che mi offriva un'alternativa popolare a basso costo.
SEP-IRA Background e trattamento fiscale
Inteso come un piano di pensionamento alternativo per i proprietari di piccole imprese e per i lavoratori autonomi, il SEP-IRA (Conto pensionistico individuale dei dipendenti semplificato) consente di mettere da parte denaro per sé e per i dipendenti anche se voi o loro stanno già partecipando a un 401k o altro piano pensionistico. Alcuni aspetti rapidi del piano da considerare:
Molte delle aziende tradizionali offrono SEP-IRA, come Fidelity, T. Rowe Price e Vanguard, quindi potresti essere in grado di aprire un conto con un'azienda con la quale sei già cliente.
Quanto puoi contribuire?
Determinate la percentuale del risarcimento che vorreste inserire nei conti vostri e dei vostri dipendenti, fino al 25% del compenso (20% per le imprese prive di personalità giuridica). Tuttavia, tu e i tuoi dipendenti dovete tutti ricevere la stessa percentuale, quindi non darvi un taglio più grande! Ogni persona può ricevere fino a $ 49.000 in contributi per l'anno, anche se questo limite potrebbe aumentare negli anni futuri. Per gli imprenditori autonomi, è possibile contribuire con il 25% degli utili netti rettificati per la tassa sul lavoro autonomo, o circa il 18, 6% degli utili netti. È possibile utilizzare questa guida di riferimento IRA per calcolare l'importo esatto che è possibile contribuire.
Quando puoi contribuire?
I contributi possono essere effettuati in qualsiasi momento durante l'anno e fino a quando le dichiarazioni dei redditi delle imprese sono dovute - il 15 aprile per la maggior parte di noi. Quindi se non hai avuto un grande anno, puoi aspettare fino al 15 aprile per trovare i soldi per contribuire. La scadenza per le società è il 15 marzo o la normale data di deposito dell'imposta sulle società . Tuttavia, se sei un lavoratore autonomo e non guadagni nulla, non puoi contribuire al tuo SEP-IRA per quell'anno. Tuttavia, puoi continuare a investire in un IRA tradizionale o Roth.
Quando puoi ritirare i soldi?
Come con molti altri piani di pensionamento, è necessario attendere fino all'età di 59 1/2 per recedere senza penalità . Devi iniziare le distribuzioni richieste a 70 anni e mezzo. Simile all'IRA tradizionale, esistono alcune eccezioni alle pene, come le spese mediche o educative o l'acquisto di una casa. I tuoi contributi e i guadagni su tali contributi sono tassati nel momento in cui li ritiri, a prescindere dalle aliquote fiscali correnti.
Perché dovrei avere un SEP-IRA?
Un SEP-IRA è uno strumento meraviglioso per i lavoratori autonomi, soprattutto se la tua attività non è molto grande. In effetti, il suo basso costo e la sua semplicità lo rendono perfetto anche per un piccolo business. È possibile contribuire durante l'anno o è possibile effettuare un pagamento in un'unica soluzione in qualsiasi momento. Anche i vantaggi fiscali sono grandiosi: potrai dedurre eventuali contributi dal reddito di quest'anno e risparmiare tasse.
Questo è un affare imbattibile per qualsiasi lavoratore autonomo. Se hai un anno di colore, puoi contribuire ogni volta che hai i soldi e ottenere una grande detrazione fiscale. Mi piace contribuire con una determinata percentuale dei miei profitti in qualsiasi mese in cui realizzo un profitto. Sono piccole somme, ma si sommano nel tempo, e se ho un anno fantastico e ho esaurito il mio tradizionale IRA, posso mettere da parte ancora di più nel mio SEP-IRA. Inoltre, la maggior parte dei piani ha costi minimi o nulli e, con tutti i miei contributi in fondi per il ciclo di vita, posso dedicare del tempo a lavorare sulla mia attività invece di riequilibrare il mio portafoglio. Ovviamente ciò significa maggiori contributi su tutta la linea. Non c'è mai un brutto momento per iniziare a investire e risparmiare per la pensione.
Se sei un piccolo imprenditore o sei un lavoratore autonomo, hai qualche esperienza di investimento in un IRA SEP?
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