Le detrazioni fiscali e i crediti d'imposta fanno parte degli arcani del codice fiscale. Non sono la stessa cosa; hanno un impatto sulle tasse in diversi modi. Le detrazioni sono buone; i crediti sono migliori Le detrazioni riducono il reddito imponibile; i crediti riducono il tuo debito fiscale. Se sei nella fascia fiscale del 10%, $ 10 di detrazioni riducono il tuo debito fiscale di $ 1. Ogni dollaro di credito, d'altra parte, riduce il tuo debito d'imposta di $ 1. Questo è ciò che si intende quando diciamo che i crediti d'imposta abbassano la tua tassa dollaro-per-dollaro.
Sia le detrazioni che i crediti servono a ridurre il carico fiscale, ma funzionano in modi diversi. Di seguito è riportata una descrizione di ciascuno e una descrizione di come detrazioni e crediti sono diversi.
In parole semplici, una detrazione dell'imposta sul reddito è una riduzione del reddito imponibile. È possibile che tu abbia dimestichezza con le detrazioni fiscali che riducono le imposte in categorie generali, ad esempio:
La maggior parte delle persone ama le detrazioni fiscali perché di solito comportano spese che devi comunque pagare, come il tuo mutuo e le tasse di proprietà . Il beneficio fiscale sembra un ottimo modo per recuperare i soldi che hai già dovuto spendere. Tuttavia, non tutti possono approfittare di queste deduzioni. Devi usare Schedule A per dettagliare le tue detrazioni invece di prendere la deduzione standard. Non tutti hanno detrazioni dettagliate superiori alla loro deduzione standard.
La detrazione fiscale standard - ciò che l'IRS consente di ridurre il reddito lordo rettificato, anche se non specifichi - è $ 6, 350 per il 2017 se stai registrando come singolo, $ 9, 350 se conti come capofamiglia e $ 12, 700 per un coniuge coppia di documenti congiuntamente. A meno che le tue detrazioni non eccedano tale importo, non ti consentirà di catalogare. Di solito, le persone senza un mutuo non traggono vantaggio dall'indicizzazione, e quindi non possono approfittare di tutte le detrazioni disponibili. Ecco dove arrivano i crediti d'imposta.
Mentre le detrazioni fiscali funzionano riducendo il reddito imponibile, i crediti d'imposta sono una riduzione diretta dell'imposta dovuta. Dopo aver calcolato il reddito lordo corretto e sottratto le detrazioni e le esenzioni, si calcola la tassa dovuta. Potresti avere l'opportunità di ridurre tale importo, a volte in modo significativo, approfittando di eventuali crediti d'imposta consentiti.
Solitamente i principali crediti d'imposta ricevono molta stampa e un po 'di controversie, quindi probabilmente hai sentito parlare di alcuni di quelli grandi, come:
L'elenco continua e il tuo consulente fiscale può aiutarti a setacciarli per trovare quelli che potrebbero applicarti. I crediti rilevanti sono disponibili sia che si specificano o meno. Tuttavia, ci sono regole confuse ed eccezioni a tutti loro. La distinzione principale per i crediti d'imposta è se sono rimborsabili o non rimborsabili.
I crediti d'imposta rimborsabili sono particolarmente allettanti perché puoi beneficiarne anche se non hai alcuna responsabilità fiscale e nessuna ritenuta d'acconto. Vi sono diversi crediti in questa categoria, tra cui il credito di imposta sul reddito guadagnato (EITC) e il credito di opportunità americano, che è parzialmente rimborsabile. L'EITC, che è disponibile per i filer a basso reddito, può comportare un rimborso di diverse migliaia di dollari. Ad esempio, se la tua responsabilità fiscale è di $ 600 e il tuo credito d'imposta sul reddito guadagnato è di $ 2.600, $ 600 del credito ridurrebbe il tuo debito fiscale a zero e il saldo di $ 2.000 ti sarà rimborsato.
I crediti d'imposta non rimborsabili possono anche fare una grande differenza nella tua responsabilità fiscale. In realtà , possono ridurre l'importo dovuto fino a zero. Lo svantaggio è che l'importo dei tuoi crediti non può superare l'importo dell'imposta dovuta. In breve, utilizzarli non genererà mai un rimborso per te.
Alcuni crediti d'imposta non rimborsabili familiari sono:
Mentre le eccezioni spesso indicano cattive notizie, nel caso del credito fiscale per i minori, l'eccezione può effettivamente aumentare il rimborso. Sebbene il credito d'imposta per i figli - $ 1.000 per figlio a carico di età inferiore a 17 anni - non è rimborsabile, di solito è possibile spostare la parte non rimborsabile del credito al credito fiscale supplementare, che è rimborsabile.
Ad esempio, immagina questo scenario:
Tuttavia, l'eccezione alla regola ti consente di far scorrere i $ 500 confiscati sul Credito di imposta extra per i figli, il che significa che devi solo fare un po 'di matematica per ottenere un buon rimborso. Il Credito d'imposta extra per i figli ti consente di rivendicare il minore di due importi: l'importo che potresti dover rinunciare (in questo caso $ 500) o il 15% del reddito guadagnato oltre $ 3.000.
È qui che il codice fiscale si complica nuovamente, quindi dai un'occhiata al calcolo: il 15% del reddito guadagnato in eccesso di $ 3.000 è di $ 6.300 ($ 45.000 - $ 3.000 = $ 42.000; $ 42.000 * 15% = $ 6.300). Dal momento che $ 500 è inferiore a $ 6, 300, questo è l'importo che è consentito prendere. Quindi, invece di perdere il credito, ora hai un rimborso extra di $ 500.
Nota: gli esempi sopra riportati sono generali e potrebbero non essere applicabili nella tua situazione specifica. Controlla sempre con il tuo consulente fiscale o le linee guida IRS per essere sicuro di essere idoneo per qualsiasi detrazione o credito, in quanto vi sono solitamente parametri di reddito o altri limiti che possono ridurre o addirittura eliminare la tua idoneità .
Nonostante i limiti di alcuni tipi di detrazioni e crediti, non stai affrontando una o / o situazione. Puoi approfittare di tutti i tipi, e questa è una buona notizia. Naturalmente, come puoi vedere dai calcoli, trovare il modo di tassare i soccorsi può essere complicato. Un buon software per la preparazione delle tasse online può rendere il lavoro molto più agevole, specialmente quando le disassociazioni e i carry-in-avanti si concretizzano.
Anche se si utilizza il software fiscale, tuttavia, è necessario sapere quali sono le detrazioni e i crediti, quando si applicano e quando potrebbe non essere in grado di prenderli.
Quali detrazioni fiscali e crediti d'imposta sono stati i più vantaggiosi o i più problematici per te?
Debito zombi: che cos'è e come trattare con i collezionisti
Se in passato hai avuto un debito che non potevi pagare, alcuni di questi account potrebbero essere stati cancellati come "inesigibili". In altre parole, la società potrebbe aver smesso di cercare di raccogliere perché non erano in grado di farti pagare o per raggiungerti a tutti.Tuttavia, negli ultimi anni, una nuova razza di esattori ha iniziato a comprare questi vecchi debiti e sta tentando di riscuotere di nuovo tutto da capo.D
5 Movimenti finanziari da effettuare prima della fine dell'anno fiscale
Durante le festività natalizie, vogliamo goderci l'atmosfera festosa e passare del tempo con la famiglia e gli amici. Non vogliamo essere ricordati della possibile fattura fiscale che potrebbe essere in agguato dietro l'angolo della fine dell'anno.Non ci piace pensare di pagare per le nostre spese per le vacanze a febbraio, quando potremmo aver bisogno di imporre ulteriori tasse.
