Dal 1985, il Board of Standards Certified Financial Planner ha emesso la designazione Certified Financial Planner per coloro che hanno soddisfatto i requisiti educativi ed esperienziali e superato l'esame rigoroso. Questa credenziale è ora conosciuta in tutto il mondo come la designazione professionale definitiva per i pianificatori finanziari e i consulenti.
Diversi tipi di professionisti finanziari guadagnano queste credenziali tra cui agenti di cambio, consulenti di investimento registrati, agenti assicurativi, pianificatori immobiliari, banchieri e professionisti fiscali. Molti nel settore finanziario possono trarre vantaggio dal portare il marchio CFP sul loro biglietto da visita.
Guadagnare questo marchio indica ulteriori conoscenze e competenze, nonché la volontà di lavorare sodo e mettere il cliente al primo posto. Quando si tratta di attrarre clienti, i professionisti della CFP hanno un vantaggio significativo sui loro colleghi senza questa designazione.
I CFP possono abbastanza spesso ottenere retribuzioni più elevate nei lavori aziendali e possono essere più adatti alle posizioni di vigilanza. Le PCP sono anche più negoziabili nel settore finanziario rispetto ad altre e spesso hanno un tempo più facile per trovare e mantenere l'occupazione.
Coloro che vendono prodotti e servizi avranno una maggiore credibilità per il pubblico rispetto ai consulenti non credenziali e saranno in grado di gestire transazioni più complesse. I media hanno addestrato il pubblico a trovare e scegliere consulenti finanziari con questa designazione negli ultimi anni. In effetti, molte nuove prospettive di pianificazione finanziaria ora parlano solo a un Financial Planner certificato delle loro situazioni.
I costi associati al guadagno di questa credenziale varieranno in qualche modo da un candidato all'altro. Coloro che si sfidano a sostenere l'esame di bordo non dovranno pagare i corsi che gli altri faranno. I professionisti del settore finanziario che hanno già conseguito la certificazione CLU (Chartered Life Underwriter), ChFC (Chartered Financial Consultant), CFA (Chartered Financial Analyst) e CPA (Certified Public Accountant) possono contestare il requisito dell'istruzione e partecipare direttamente all'esame della commissione. Avvocati, dottori di ricerca in economia o commercio, e quelli con un diploma DBA sono anche ammessi a rinunciare ai corsi. I candidati con una credenziale CEBS possono sostenere l'esame dopo aver completato solo due corsi.
L'esame di per sé costa $ 595 e il corso può essere eseguito da $ 1.500 a $ 5.000. I corsi di revisione possono costare da $ 1.500 a $ 2.500, a seconda della loro lunghezza e di altri fattori. I certificati devono anche pagare una tassa di rinnovo biennale di $ 695 per mantenere la certificazione.
I certificati CFP devono completare 30 ore di formazione continua ogni due anni al fine di mantenere le loro designazioni. Devono attenersi a un rigido codice etico e rispettare elevati standard di competenza, riservatezza, diligenza ed equità . I CFP sono inoltre tenuti a mantenere uno standard di cura fiduciaria, il che significa che sono professionalmente e legalmente obbligati a mettere a loro disposizione i migliori interessi dei clienti.
Requisiti della CFP Esistono quattro requisiti principali che devono essere soddisfatti per ottenere le credenziali CFP:
Tutti i CFP devono avere almeno tre anni di esperienza professionale pertinente nel settore finanziario. Questo può includere il tempo trascorso lavorando con pianificazione finanziaria, investimenti, assicurazione, banca, pianificazione patrimoniale, contabilità , preparazione fiscale, immobiliare e mutui.
Tutti i CFP devono avere una laurea quadriennale da un istituto di istruzione accreditato.
Tutti i candidati alla CFP devono completare cinque corsi universitari offerti da istituzioni che sono state approvate dal Consiglio della CFP. I corsi riguardano i seguenti argomenti:
Ci sono dozzine di fornitori di corsi CFP accreditati negli Stati Uniti, tra cui il College of Financial Planning di Denver, l'American College of Financial Planning in Pennsylvania e fornitori di autoapprendimento come Dalton, Kier e Ken Zahn. Molte università , sia pubbliche che private, offrono questi corsi, e un numero crescente offre anche lauree e lauree in pianificazione finanziaria.
Questa è di gran lunga la parte più difficile del processo di certificazione. L'esame del CFP Board è un rigoroso esame di 2 giorni che mette alla prova lo studente in 106 sottotipi di pianificazione finanziaria diversi che sono trattati nei corsi.
Questo test è fondamentalmente diverso dai test sui proctor FINRA per la concessione di licenze su titoli o test sponsorizzati dallo stato per l'assicurazione sulla vita, sulla salute e sulla proprietà / infortuni. L'esame del CFP Board è considerevolmente più lungo e più difficile.
Per superare l'esame, ci si aspetta che lo studente applichi il materiale appreso, al contrario di ricordarlo, nel modo in cui il Consiglio della CFP ha emanato un mandato.
Guadagnare le credenziali della CFP di solito richiede un notevole impegno di tempo e denaro. Se si dispone di un lavoro a tempo pieno, ci si può aspettare di trascorrere due o tre anni di tempo libero studiando i corsi e soddisfacendo i requisiti di esperienza di 3 anni.
Le scuole possono limitare il tempo necessario per completare i corsi. Ad esempio, i corsi CFP presso il College of Financial Planning scadono dopo tre anni. Quindi, assicurati che sia un'impresa che puoi finire nel tempo assegnato.
Se sei già nel settore, controlla con la tua azienda per vedere se i corsi e / o tasse d'esame possono essere rimborsati. Inoltre, i corsi CFP possono soddisfare i tuoi attuali requisiti di formazione continua.
Per ulteriori informazioni su come diventare una CFP, visitare il CFP Board e l'Associazione di pianificazione finanziaria.
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