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Come scegliere un gestore di denaro quotidiano per le tue finanze


Gestire le bollette, i depositi e i pagamenti è un compito arduo per la maggior parte di noi, ma considera quanto più impegnativo diventa quando entriamo nei nostri ultimi anni. Gli anziani sono più suscettibili a malattie come la demenza e l'Alzheimer, che possono compromettere radicalmente la loro capacità di gestire le proprie finanze personali.

Immagina una persona anziana, forse una vedova, che vive lontano dai suoi figli. Da sola e vulnerabile, può facilmente diventare vittima di truffatori senza scrupoli che sono decisi a sfruttarla finanziariamente. Se fosse tua madre o tua nonna, cosa potresti fare per assicurarti la sua sicurezza? La risposta è assumere un gestore di denaro giornaliero professionale.

Cos'è un gestore giornaliero di denaro?

La professione di money manager giornaliero (DMM) esiste da circa 15 anni secondo l'American Association of Daily Money Managers (ADMM). I DMM aiutano i loro clienti a trattare questioni finanziarie personali come:

  • Raccolta e smistamento tramite posta
  • Pagare le bollette
  • budgeting
  • Bancario
  • Organizzazione di registri finanziari
  • Organizzazione dei registri per la preparazione dell'imposta sul reddito
  • Negoziare con le aziende per quanto riguarda le fatture e i pagamenti delle bollette

Mentre molti DMM provengono dal settore finanziario, molti essendo CPA o consulenti finanziari, non possono necessariamente fornire una consulenza o una preparazione fiscale come parte dei loro servizi. Per molti, lavorare come DMM è la loro seconda o terza carriera.

Chi ha bisogno di un gestore giornaliero di denaro?

Gli anziani possono trarre grandi vantaggi dai servizi di un DMM. Come ex preparatore di imposte, ho visto di persona quanti dei miei vecchi clienti hanno trovato più impegnativi i compiti di gestione delle fatture e dei documenti con gli anni passati. Li ho visti solo una volta all'anno al momento delle tasse, ea volte il cambiamento della loro salute rispetto all'anno prima era scioccante.

Ho servito la popolazione di una piccola città in Arizona con una grande comunità di pensionati. Si erano trasferiti lì per lo splendido scenario, le tasse basse e il clima caldo. Lontano dalle famiglie e dai figli estesi, quando i problemi di salute rendevano impossibile affrontare questioni finanziarie, dovevano fare affidamento su amici e vicini per chiedere aiuto.

A volte lavoravo con un vicino per pettinare l'ufficio di un cliente alla ricerca dei documenti necessari per la dichiarazione dei redditi. Se il mio cliente avesse accesso a un gestore di denaro quotidiano, questa e altre funzioni vitali avrebbero potuto essere realizzate senza problemi.

Altri che possono beneficiare dei servizi di un DMM includono:

  • Persone che sono costantemente sulla strada per lavoro o piacere
  • Coloro che preferiscono pagare qualcuno per gestire i loro documenti
  • Professionisti impegnati che hanno più soldi del tempo
  • Le persone con disabilità che impediscono loro di essere in grado di gestire le loro questioni finanziarie da soli

Perché assumere un DMM?

Perché non basta che un CPA o un avvocato svolga compiti di gestione del denaro per te o il tuo parente anziano? Bene, è probabile che il costo sia molto più basso all'ora, variando da $ 60 a $ 90 all'ora in media a seconda dei servizi e dell'area geografica. Al contrario, le spese CPA e legali di solito iniziano a più di $ 100 all'ora. Inoltre, è meglio che il CPA o l'avvocato forniscano informazioni periodiche, piuttosto che pagare tariffe elevate per effettuare il pagamento delle fatture di base e altre attività finanziarie quotidiane.

Un DMM è uno dei professionisti che dovresti impiegare per aiutarti a gestire le tue finanze personali insieme a:

  • Un CPA o agente registrato (EA) per preparazione fiscale e consulenza finanziaria
  • Un Certified Financial Planner (CFP) per aiutarti a gestire i tuoi investimenti
  • Un avvocato che ti aiuti con la tua volontà, la tua proprietà o la tua fiducia

La separazione dei compiti tra DMM, CPA, consulente finanziario e procuratore non solo consente di risparmiare denaro, ma evita qualsiasi possibile conflitto di interessi che potrebbe sorgere quando la persona che gestisce i tuoi contanti è anche quella che presta consulenza, monitoraggio e segnalazione. Inoltre, la supervisione fornita da ciascun professionista contribuisce a garantire che non vi sia alcuna occasione di commissione di frode o furto.

Come scegliere un DMM

La scelta del DMM è fondamentale a causa della natura sensibile delle informazioni che gestiranno per te. La professione non è regolamentata, quindi sei lasciato da solo a trovare qualcuno che sia al contempo competente e onesto. Ecco come puoi iniziare la ricerca:

  • Chiedi ad amici, vicini di casa, operatori sanitari e professionisti finanziari per i referral. Possono avere un'esperienza personale da cui possono attingere per darti un vantaggio su un DMM affidabile.
  • Chiedi ad altri professionisti che possono avere esperienza con DMM come clero, dirigenti di assistenza geriatrica, assistenti sociali e avvocati.
  • Rivolgiti all'American Association of Daily Money Managers (ADMM): l'organizzazione offre formazione e certificazione e anche referral. La certificazione non è richiesta per essere un DMM. Per ottenere la certificazione sono necessarie 1.500 ore di esperienza DMM e il superamento di un esame amministrato da ADMM.
  • Fare riferimento al sito Web dell'American Association of Retired Persons (AARP). Gli anziani a basso reddito possono beneficiare di assistenza attraverso il Programma di gestione monetaria AARP, che opera in 21 stati e nel distretto di Columbia. Il sito fornisce anche referenze alle agenzie DMM in 12 stati. I volontari addestrati forniscono servizi per il pagamento di cambiali e la gestione di benefici governativi, come la sicurezza sociale.
  • Fai riferimento al sito di Eldercare Locator per trovare programmi senza scopo di lucro e di governo nella tua zona che possono farti riferimento a programmi DMM.

Cosa cercare in un DMM

Una volta individuate alcune buone prospettive, assicurati di intervistarle per scoprire se conducono i loro affari in un modo che funzioni per te. Assicurati di chiedere:

  • Quali misure di sicurezza hanno in atto per proteggere i tuoi dati?
  • Fatturano l'ora o una tariffa forfettaria al mese?
  • Quali compiti eseguiranno e fattureranno? Ad esempio, fanno pagare per il tempo di guidare a casa o in ufficio?
  • Sono disposti a lavorare con il tuo CPA, EA e l'avvocato?
  • Hanno un'assicurazione di errori e omissioni e sono legati?
  • Possono fornire un elenco di riferimenti?

Parola finale

Sebbene siano in circolazione da anni, i DMM non hanno ricevuto molta attenzione nonostante offrissero un servizio importante. Con l'invecchiamento della nostra popolazione, non c'è dubbio che la professione guadagnerà esposizione, importanza e regolamentazione. Ma soprattutto ora, poiché non è necessario che i DMM siano certificati, fare la propria due diligence è fondamentale per scegliere un DMM di qualità per se stessi o una persona cara.

Tu o qualcuno che conosci beneficiato dei servizi di un DMM?


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