Gestire le bollette, i depositi e i pagamenti è un compito arduo per la maggior parte di noi, ma considera quanto più impegnativo diventa quando entriamo nei nostri ultimi anni. Gli anziani sono più suscettibili a malattie come la demenza e l'Alzheimer, che possono compromettere radicalmente la loro capacità di gestire le proprie finanze personali.
Immagina una persona anziana, forse una vedova, che vive lontano dai suoi figli. Da sola e vulnerabile, può facilmente diventare vittima di truffatori senza scrupoli che sono decisi a sfruttarla finanziariamente. Se fosse tua madre o tua nonna, cosa potresti fare per assicurarti la sua sicurezza? La risposta è assumere un gestore di denaro giornaliero professionale.
La professione di money manager giornaliero (DMM) esiste da circa 15 anni secondo l'American Association of Daily Money Managers (ADMM). I DMM aiutano i loro clienti a trattare questioni finanziarie personali come:
Mentre molti DMM provengono dal settore finanziario, molti essendo CPA o consulenti finanziari, non possono necessariamente fornire una consulenza o una preparazione fiscale come parte dei loro servizi. Per molti, lavorare come DMM è la loro seconda o terza carriera.
Gli anziani possono trarre grandi vantaggi dai servizi di un DMM. Come ex preparatore di imposte, ho visto di persona quanti dei miei vecchi clienti hanno trovato più impegnativi i compiti di gestione delle fatture e dei documenti con gli anni passati. Li ho visti solo una volta all'anno al momento delle tasse, ea volte il cambiamento della loro salute rispetto all'anno prima era scioccante.
Ho servito la popolazione di una piccola città in Arizona con una grande comunità di pensionati. Si erano trasferiti lì per lo splendido scenario, le tasse basse e il clima caldo. Lontano dalle famiglie e dai figli estesi, quando i problemi di salute rendevano impossibile affrontare questioni finanziarie, dovevano fare affidamento su amici e vicini per chiedere aiuto.
A volte lavoravo con un vicino per pettinare l'ufficio di un cliente alla ricerca dei documenti necessari per la dichiarazione dei redditi. Se il mio cliente avesse accesso a un gestore di denaro quotidiano, questa e altre funzioni vitali avrebbero potuto essere realizzate senza problemi.
Altri che possono beneficiare dei servizi di un DMM includono:
Perché non basta che un CPA o un avvocato svolga compiti di gestione del denaro per te o il tuo parente anziano? Bene, è probabile che il costo sia molto più basso all'ora, variando da $ 60 a $ 90 all'ora in media a seconda dei servizi e dell'area geografica. Al contrario, le spese CPA e legali di solito iniziano a più di $ 100 all'ora. Inoltre, è meglio che il CPA o l'avvocato forniscano informazioni periodiche, piuttosto che pagare tariffe elevate per effettuare il pagamento delle fatture di base e altre attività finanziarie quotidiane.
Un DMM è uno dei professionisti che dovresti impiegare per aiutarti a gestire le tue finanze personali insieme a:
La separazione dei compiti tra DMM, CPA, consulente finanziario e procuratore non solo consente di risparmiare denaro, ma evita qualsiasi possibile conflitto di interessi che potrebbe sorgere quando la persona che gestisce i tuoi contanti è anche quella che presta consulenza, monitoraggio e segnalazione. Inoltre, la supervisione fornita da ciascun professionista contribuisce a garantire che non vi sia alcuna occasione di commissione di frode o furto.
La scelta del DMM è fondamentale a causa della natura sensibile delle informazioni che gestiranno per te. La professione non è regolamentata, quindi sei lasciato da solo a trovare qualcuno che sia al contempo competente e onesto. Ecco come puoi iniziare la ricerca:
Una volta individuate alcune buone prospettive, assicurati di intervistarle per scoprire se conducono i loro affari in un modo che funzioni per te. Assicurati di chiedere:
Sebbene siano in circolazione da anni, i DMM non hanno ricevuto molta attenzione nonostante offrissero un servizio importante. Con l'invecchiamento della nostra popolazione, non c'è dubbio che la professione guadagnerà esposizione, importanza e regolamentazione. Ma soprattutto ora, poiché non è necessario che i DMM siano certificati, fare la propria due diligence è fondamentale per scegliere un DMM di qualità per se stessi o una persona cara.
Tu o qualcuno che conosci beneficiato dei servizi di un DMM?
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