La proprietà di una casa è stata a lungo considerata parte del sogno americano, ma come ci ha insegnato negli ultimi anni l'enorme maremoto dei pignoramenti, può anche essere un grave disastro se acquisti una casa che non puoi permetterti - o se acquisti una casa prima che tu sia pronto per la casa.
L'acquisto di una casa è un investimento importante e, come per qualsiasi investimento, è importante essere istruiti prima di immergersi. Una volta che hai una conoscenza di base di ciò che comporta la proprietà , devi valutare attentamente se sei veramente pronto ad acquistare.
Per determinare se sei pronto per acquistare la tua prima casa, ci sono sei fattori chiave da considerare.
Lo stato attuale delle tue finanze è forse il fattore più importante da considerare per determinare se sei pronto a entrare nella proprietà della casa. Quando esamini il tuo attuale stato finanziario, devi rispondere a due domande:
Quindi, perché le persone hanno preso mutui a tasso variabile? Di solito è perché il loro tasso di interesse iniziale era inferiore - facendo sembrare che potevano permettersi il mutuo quando in realtà non potevano. Non cadere in questa trappola. Se hai bisogno di un qualche tipo di finanziamento creativo per permetterti la tua casa, allora non puoi permettertelo.
Questo è un altro fattore importante per determinare se è necessario acquistare una casa ora o attendere fino al futuro. Se hai recentemente cambiato lavoro, se stai pensando di cambiare lavoro, o se ti stai aspettando importanti cambiamenti alle tue entrate, non è una buona idea comprare una casa finché non sei su una base più solida. Le banche e gli istituti di credito ipotecario in genere richiedono che tu sia stato presso il tuo datore di lavoro per almeno un anno o due prima che ti considerino un prestito.
Inoltre, è necessario avere un piano per pagare il mutuo nel caso in cui qualcosa vada storto in futuro, come un licenziamento o un problema medico. In genere, questo significa che dovresti avere un fondo di emergenza - almeno un paio di mesi di spese di sostentamento - accantonato prima di acquistare una casa.
Un fondo di emergenza può anche rivelarsi utile per aiutarvi a sopportare tutti i costi imprevisti che derivano dal fatto di essere proprietario di una casa. Ad esempio, disporre di denaro contante per le riparazioni è essenziale, dal momento che non avrai un proprietario da chiamare quando qualcosa va storto.
Lo stato del tuo credito è tanto importante quanto lo stato delle tue finanze quando si tratta di decidere se sei pronto per comprare una casa. Il tuo punteggio di credito determina se un creditore ipotecario ti darà un prestito a tutti, così come il tasso. Un basso punteggio di credito può comportare un tasso di interesse significativamente più alto, il che significa che pagherai migliaia (o centinaia di migliaia) in più durante la vita del prestito.
In genere, è necessario un punteggio di credito superiore a 720 per ottenere le tariffe più vantaggiose. Se il tuo punteggio è inferiore, considera di aspettare un po 'per comprare una casa mentre cerchi di migliorarla. Puoi farlo da:
Nel corso del tempo, con un comportamento di indebitamento responsabile, i vecchi negativi sul rapporto avranno un impatto minore, il punteggio aumenterà e sarete pronti ad acquistare una casa a un prezzo migliore.
4. Il tuo impegno a stare in un posto L'acquisto di una casa comporta una grande spesa iniziale. In primo luogo, devi pagare i costi di chiusura associati al tuo mutuo, che può ammontare a diverse migliaia di dollari. Una volta che siete in casa, la maggior parte dei pagamenti ipotecari iniziali vanno a pagare gli interessi sul prestito, piuttosto che pagare il saldo del prestito. Tieni presente che anche vendere la tua casa in futuro potrebbe essere costoso, in genere devi pagare una commissione a un agente immobiliare.
Con tutti questi costi, è molto difficile - se non impossibile - fare soldi in una casa a meno che non si preveda di rimanerci per un po '. Fino a poco tempo fa, molti esperti raccomandavano di pianificare di rimanere in pensione per almeno due anni se si acquistasse una casa. Tuttavia, a causa di un mercato immobiliare incerto e di valori di proprietà incerti, questa stima è stata rivista per suggerire di astenersi dall'acquisto a meno che non si preveda di rimanere in sospeso per almeno 3-5 anni. Se non si è impegnati a stare in un posto per quella durata, ora non è il momento di acquistare.
Sebbene questo fattore non sia cruciale come le altre considerazioni, è comunque necessario considerarlo. Esaminare i tassi di interesse attuali e considerare le opinioni degli esperti sul fatto che i valori delle proprietà siano in aumento o che possano diminuire.
Può essere molto difficile prevedere con precisione quali saranno i tassi di interesse oi valori delle proprietà , quindi questi non dovrebbero essere fattori decisivi, ma vale la pena considerarli.
Essere proprietario di una casa è diverso da essere un affittuario. Devi occuparti di tutte le riparazioni e manutenzione domestiche, invece di contare su qualcun altro per farlo. Potresti avere più lavoro in giardino, oltre a ulteriori responsabilità (come spalare la neve e pulire le grondaie) di cui gli affittuari non devono preoccuparsi. Mentre alcune persone non si preoccupano di tali faccende, altri non vogliono il fastidio. Valuta se sei pronto ad assumere queste responsabilità aggiuntive di proprietà della casa prima di prendere una decisione.
Tutti questi fattori devono essere valutati e valutati al momento di decidere se è il momento giusto per acquistare una casa. Assicurati che tutti nella tua famiglia siano a bordo e che pensi con la testa, non con il cuore. Se non consideri attentamente ogni aspetto di questa importante decisione finanziaria, potresti trovarti a dover lottare per effettuare pagamenti ipotecari che puoi a malapena permettersi - o, peggio, potresti trovarti in preclusione.
Quali sono alcuni altri fattori da considerare prima di acquistare una casa?
(credito fotografico: Bigstock)
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