In generale, le donne sopravvivono agli uomini, ma c'è un lato negativo per le donne anziane: hanno molte più probabilità di essere povere rispetto agli uomini anziani. La ricerca mostra che il 13% delle donne oltre i 75 anni vive in povertà rispetto al 6% degli uomini. Perché?
Bene, secondo l'Istituto delle donne per un pensionamento sicuro (WISER), le cinque principali sfide per le donne sono:
1. Tre donne lavoratrici su cinque guadagnano meno di $ 30.000 all'anno.
2. Tre donne lavoratrici su quattro guadagnano meno di $ 40.000 all'anno.
3. La metà di tutte le donne lavora in posti di lavoro tradizionalmente femminili, a basso reddito, senza pensioni.
4. Le pensionate ricevono solo la metà dei benefici medi che gli uomini ricevono.
5. I guadagni delle donne sono in media di $ 0, 77 per ogni $ 1 guadagnato dagli uomini, con una perdita di oltre $ 300.000.
Con queste cinque cose accatastate contro di loro, cosa possono fare le donne per contrastare questo e vivere una vita lunga, finanziariamente sicura con o senza un marito a 98 ... o addirittura 48? Ogni impresa di successo inizia con un piano e non è mai troppo presto per iniziare. Inizia decidendo i tuoi obiettivi finanziari a breve e a lungo termine, quindi pianifica di conseguenza.
Obiettivi a breve termine
La maggior parte degli obiettivi finanziari a breve termine può essere raggiunta attraverso l'uso di conti di risparmio speciali. È una buona idea designare diversi conti di risparmio speciali, uno per ogni obiettivo a breve termine. Ad esempio, nel caso di pianificazione per una vacanza, fare la ricerca, e quindi venire con un importo di risparmio di vacanza target. Se la vacanza che sceglierai costerà $ 2.000 e vuoi iniziare la vacanza in 10 mesi, dovrai risparmiare un extra di $ 200 al mese o $ 50 a settimana. È fattibile? In caso contrario, potrebbe essere necessario concedersi più tempo prima di prendere la propria vacanza. Mentre finanzia i tuoi conti di risparmio speciali, devi anche assicurarti di trattenere abbastanza denaro per i risparmi di emergenza. In definitiva, se si tiene traccia delle entrate e delle spese ogni mese e si sa quale quantità di risparmi è possibile, è possibile costruire un piano, seguire il corso e raggiungere i propri obiettivi.
Obiettivi a lungo termine
In generale, i due obiettivi a lungo termine più importanti sono il risparmio per l'istruzione universitaria dei bambini e la disponibilità di fondi sufficienti per un comodo fondo pensione. Il modo migliore per raggiungere questi obiettivi è quello di sfruttare i veicoli di risparmio fiscale differiti come un piano di risparmio college 529 o un fondo tradizionale 401k.
Per quanto riguarda il finanziamento dell'educazione di un bambino, ci sono molti modi in cui i bambini possono assumersi parte o tutta quella responsabilità finanziaria. Possono fare domanda per borse di studio e prestiti agli studenti, fare programmi di studio di lavoro, o iscriversi a un college comunitario a prezzi accessibili per i primi due anni, quindi trasferirsi in un college di quattro anni per ottenere il loro corso di laurea.
Risparmiare per la pensione, d'altra parte, è una tua responsabilità , quindi dovrebbe essere una priorità assoluta. Se hai 30, 40 o anche 50 anni, la tua principale preoccupazione finanziaria dovrebbe essere quella di mettere soldi in un conto di pensionamento ogni anno per i vantaggi fiscali e il valore di capitalizzazione.
Potresti avere un marito che condividerà l'onere finanziario con te, ma devi comunque essere preparato se le cose cambiano. Se divorzi o sopravvivi, devi pianificare di conseguenza e il momento migliore per farlo è quando è ancora in giro!
Il consigliere per la sopravvivenza finanziaria Hollis Colquhoun è un esperto di "autodifesa finanziaria" per le donne e autore del nuovo libro, Women Empowering Themelves: A Financial Survival Guide. Hollis ha scritto il breve manuale del libro tascabile per aiutare le donne a farsi carico delle proprie finanze e superare il disturbo d'ansia da denaro (MAD). Hollis, che detiene le cinture nere a Karate e Taekwondo, combina i principi delle arti marziali con oltre 20 anni di esperienza a Wall Street e con il suo lavoro come consulente finanziario per aiutare le donne di tutte le età e situazioni a raggiungere la sicurezza finanziaria e l'indipendenza. Contatta Hollis a FinancialSurvivalTools.com.
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