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11 Fattori che influenzano i tassi di assicurazione auto - Come ridurre i costi


Quando si acquista un'assicurazione auto, si può essere tentati di ridurre le tariffe scegliendo una minore quantità di copertura o aumentando le franchigie. Questi sono, ovviamente, i due fattori più ovvi che influenzano il costo della tua assicurazione auto.

Potresti non rendertene conto, ma il tuo tasso generale è anche influenzato da molti altri fattori diversi, alcuni dei quali puoi controllare, e molti dei quali non puoi. Tuttavia, sapere cosa influenza la tua percentuale può aiutarti a prendere una decisione più informata quando acquisti l'assicurazione e può aiutarti a sapere esattamente cosa fare per ridurre le spese.

Fattori demografici

Il tuo sesso, età, stato civile, posizione geografica e punteggio di credito influenzano tutti i tuoi tassi di assicurazione in diversi modi.

1. Genere ed età
I giovani di solito subiscono tassi più elevati rispetto alle giovani donne in quanto statisticamente, più adolescenti maschi hanno incidenti rispetto alle adolescenti. Tuttavia, gli uomini più anziani hanno generalmente tassi migliori rispetto alle donne più anziane. Alcuni dati suggeriscono che le donne anziane si trovano in incidenti minori rispetto agli uomini più anziani, anche se la differenza nei costi dei premi di solito non è drastica.

2. Stato civile
Le persone sposate tendono ad avere meno incidenti delle singole persone; pertanto, sposarsi (soprattutto per gli uomini) può ridurre significativamente la tua percentuale. Quanto il tuo tasso diminuisce dipende dalla tua precedente esperienza di guida: se sei un uomo che non ha mai avuto un incidente e ha un record di guida pulito, potresti vedere le tue tariffe quasi dimezzate.

3. Dove vivi
Poiché la maggior parte degli incidenti stradali si verificano vicino a casa, l'area in cui si vive influisce notevolmente sulle tariffe. Quartieri più densamente popolati con più automobili significano un rischio maggiore di incidenti, furti e collisioni con feriti.

Anche la riparazione dell'auto costa di più in alcune aree e alcune aree hanno tassi di furto più elevati. Inoltre, in questa economia, molte aree urbane con alti tassi di disoccupazione hanno un sacco di guidatori non assicurati, in quanto molte persone non possono permettersi di assicurare le proprie auto. Detroit e Philadelphia sono due delle città più costose in cui assicurare un'automobile, poiché hanno un'alta densità di traffico e alti tassi di conducenti non assicurati.

4. Punteggio di credito
Molte compagnie di assicurazione tengono conto del tuo punteggio di credito nel determinare la tua tariffa. Non vi è alcun punto specifico in cui il vostro punteggio di credito inizi a influenzare il vostro tasso, ma in generale, i punteggi più bassi significano premi assicurativi più elevati.

5. Professione
Le compagnie di assicurazione auto possono anche fare correlazioni tra il rischio di incidente di una persona e la loro professione, e possono adeguare il premio di conseguenza se pensano che sia più probabile che subiscano un incidente. Ad esempio, i conducenti di consegna e i giornalisti sono costantemente in viaggio, e quindi hanno maggiori probabilità di trovarsi in un incidente, mentre i piloti di linea spesso guidano solo tra l'aeroporto e la casa e non passano molto tempo sulla strada. Altri, come agenti di polizia, paramedici, suore e assicuratori assicurativi, spesso ricevono una buona percentuale, in quanto sono considerati più attenti del conducente medio.

Fattori relativi all'auto

L'auto che guidi influisce in modo significativo sulla tua velocità, dal momento che alcune auto hanno maggiori probabilità di essere rubate, mancano le caratteristiche di sicurezza che prevengono gli incidenti o costano di più per ripararle.

6. Valutazione di sicurezza
Possedere un veicolo con un'alta valutazione di sicurezza significa che c'è una minore probabilità di dover pagare le spese mediche dei tuoi o dei tuoi passeggeri - quindi, la tua tariffa sarà inferiore. Possedere un'auto con un livello di sicurezza più basso, tuttavia, di solito comporta un costo più elevato.

Il livello di sicurezza si basa su diversi fattori, tra cui la probabilità che il proprietario dell'auto subisca un incidente e anche la probabilità che un passeggero si ferisca in un incidente. Le caratteristiche di sicurezza come gli airbag, le cinture di sicurezza automatiche e il controllo della trazione aiutano a rendere la tua auto più sicura, il che ti rende meno probabile che accada in un incidente, oltre a renderlo meno pericoloso.

7. Dimensioni del veicolo
Le auto più grandi sono generalmente più sicure delle auto più piccole in caso di incidente. Pertanto, molte auto più grandi con buoni livelli di sicurezza hanno premi inferiori rispetto alle auto più piccole con valutazioni simili. Tuttavia, le auto con motori più grandi rispetto alle dimensioni del corpo tendono ad avere tariffe più alte - ad esempio, l'assicurazione per un'auto sportiva con un motore V8 costa molto più di una piccola auto con un motore V4.

8. Age of the Car
Sebbene i costi di riparazione di un veicolo più vecchio siano simili ai costi di un veicolo più nuovo, è più probabile che un'auto più vecchia venga "totalizzata" in un incidente. Questo perché il costo delle riparazioni significative necessarie per una macchina più vecchia può spesso superare l'intero valore del veicolo. Pertanto, è probabile che il proprietario semplicemente scarterebbe il veicolo e lo sostituisse piuttosto che pagare per le riparazioni.

Dal momento che il costo per sostituire una nuova auto è molto più alto di quello di sostituire una vecchia auto, le auto più recenti non sono considerate come sommate come spesso, e generalmente hanno tassi di copertura delle collisioni molto più alti rispetto alle auto più vecchie. La copertura più elevata si traduce in un premio più alto per una macchina più nuova.

Tuttavia, se la tua auto è piuttosto vecchia, potresti probabilmente eliminare completamente la copertura di collisione e semplicemente risparmiare i soldi per acquistare una jalopy sostitutiva in caso di incidente.

9. Probabilità di furto
Alcune auto sono più attraenti per i ladri rispetto ad altre, e un modello di auto che colpisce la top 10 lista più rubata è probabile che abbia tassi più alti di uno che non è un bersaglio probabile. Ma se hai un allarme auto o altre funzioni antifurto, questo può ridurre il premio.

Abitudini di guida personali

Mentre gli articoli sopra influenzano il tasso generale, il fattore più importante nel determinare i costi di assicurazione è il record personale di guida.

10. Storia di guida
Se sei stato vittima di incidenti, hai ricevuto dei biglietti o hai fatto precedenti richieste di risarcimento, la compagnia di assicurazione ha appreso che è più probabile che tu faccia un altro reclamo rispetto a un autista simile che non ha alcun difetto nel loro registro. Se il tuo record di guida è abbastanza grave, alcune compagnie di assicurazione si rifiutano di darti l'assicurazione.

Fortunatamente, queste imperfezioni tendono a diventare meno importanti nel tempo. Quindi, se hai avuto anni selvaggi con pochi biglietti o incidenti nel tuo passato, fare uno sforzo per guidare più lentamente e con attenzione al fine di evitare problemi futuri può ripagare in tempo. La maggior parte dei biglietti e gli incidenti non infortunati smettono di influenzare la tua tariffa dopo tre anni e gli incidenti di infortunio in genere non influiscono sulla tua tariffa dopo cinque anni. Un biglietto DUI può influenzare il tuo premio fino a 10 anni, tuttavia, e molte aziende non assicureranno qualcuno con uno.

11. Attività di guida
Alcune aziende possono modificare la tua tariffa in base a ciò che usi per la tua auto, alla distanza che percorri, a dove e quando guidi. I pendolari di lavoro di solito mettono più miglia sulla loro auto, e più sei sulla strada, più è probabile che tu debba entrare in un incidente. Potresti essere in grado di ottenere uno sconto sulla tua assicurazione se non guidi molto o non lo usi per andare al lavoro. Inoltre, se è possibile mantenere l'auto in un luogo sicuro, ad esempio un garage, è meno probabile che si verifichino danni, il che riduce ulteriormente il tasso.

Parola finale

Il pagamento dell'assicurazione auto è una parte importante del costo di possedere un'auto, quindi tutto ciò che puoi fare per abbassare la tariffa è vantaggioso per il tuo budget. Molte compagnie assicurative offrono anche ulteriori sconti se si acquistano anche l'assicurazione del proprietario, l'assicurazione della casa o altri tipi di assicurazione come parte di un pacchetto o se si utilizzano alumni o associazioni di gruppi fraterni per ottenere sconti.

Quali altri consigli consigli per ridurre il premio dell'assicurazione auto?

(credito fotografico: Bigstock)


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