Quando si tratta del debito dei consumatori, ognuno ha un'opinione. Alcune persone evitano il debito a tutti i costi, anche se ciò significa non comprare mai una casa, mentre altri considerano il debito come un male necessario - un modo per godersi una certa qualità della vita.
La maggior parte degli americani rientra in quest'ultima categoria, e troppo spesso il debito finisce per sfuggire di mano. Per evitare questo trabocchetto, è importante mantenere un senso di moderazione, conoscere i propri limiti e gestire gli acquisti in modo da poterli pagare entro uno o due mesi.
Sfortunatamente, alcune persone non imparano a gestire il debito fino a quando non è troppo tardi e finiscono per essere sepolti dal costo finanziario ed emotivo della spesa sconsiderata. Riconoscere i segni emotivi di troppi debiti è un primo passo per uscire dal buco.
Effetti emotivi dei problemi finanziari
1. Negazione
Se stai costantemente inserendo nuovi acquisti a credito ma stai solo pagando gli importi minimi dovuti, puoi convincerti che tutto è sotto controllo. Dopo tutto, i creditori non si lamentano, e il debito è il modo americano, giusto?
Anche se i creditori sono soddisfatti, non sei chiaro. Se famiglia e amici iniziano a suggerire che è il momento di regnare nelle spese, ma la tua reazione istintiva è di creare delle scuse, potresti essere in una negazione.
La negazione è un meccanismo di difesa: se non accetti la realtà , non devi riconoscere gli errori che hai commesso. Questa emozione protegge il tuo ego, ma non risolve il problema. In effetti, lo rende peggiore. Incoraggia il debito aggiuntivo, e se il tuo reddito non può sostenere la tua spesa, potresti perdere tutto. Segni di rifiuto possono includere:
- Lasciando le banconote non aperte
- Sottovalutare quanto devi
- Dicendo a te stesso che tutti si trovano in una situazione simile
- Adottare un atteggiamento "si vive una volta sola"
- Razionalizzare gli acquisti d'impulso
Come superare la negazione
- Smetti di cercare di salvare la faccia . Sotto tutte le tue giustificazioni, probabilmente sai che stai portando troppi debiti. Elevati saldi di carte di credito, conti massimi e ritardi nei pagamenti sono segni evidenti di un problema. Per andare avanti, smetti di inventare scuse e riconosci i tuoi errori passati.
- Affronta il tuo debito . Apri i tuoi estratti conto o visualizza i tuoi account online. Prendi un quaderno e annota tutti i tuoi saldi correnti, quindi calcola l'importo totale che devi. Nascondersi dal debito non ti porterà lontano, e anche se arrivare faccia a faccia con il tuo debito non sarà comodo, è un passo necessario verso la riduzione e l'eliminazione del debito.
- Vai al fondo del tuo problema di spesa . Di cosa ti occupi veramente? Stai riempiendo un vuoto? Stai cercando di tenere il passo con gli altri? L'unico modo per risolvere il tuo problema di spesa è riconoscere la forza che ti sta spingendo a spendere. Prima accetti la verità e impari come affrontare il vero problema, prima puoi recuperare e andare avanti.
2. Ansia e paura
L'ansia può insorgere quando sai quanto devi, e questa emozione può rapidamente trasformarsi in paura. Entrambe le emozioni possono essere paralizzanti, ma non lasciare che prendano il sopravvento. Le cose non sono senza speranza, e ci sono modi per ottenere un controllo sul tuo debito. Devi prendere il controllo di ciò che devi per ottenere il controllo delle tue emozioni.
Come affrontare l'ansia e la paura
- Paga sempre i tuoi minimi . Ciò mantiene felici i creditori e, quando i creditori sono felici, non dovrai affrontare lo stress delle lettere di raccolta e delle telefonate. Se si deve pagare in ritardo o perdere un pagamento, informare immediatamente i creditori. Se hai una buona cronologia dei pagamenti o stai vivendo un disagio, chiedi un'estensione o una franchigia per il pagamento di skip.
- Crea un bilancio . Se sei preoccupato che non sarai in grado di pagare il debito, il problema potrebbe non essere la mancanza di denaro, ma la mancanza di un budget. Se alla fine del mese sei a casa, è facile concludere che non ci sono abbastanza soldi per andare in giro, ma la verità è che potresti spendere i tuoi soldi in posti sbagliati. Un budget mette le tue entrate e le tue spese sulla carta, costringendoti a guardare dove vanno veramente i tuoi soldi.
- Drum Up Ulteriori contanti . Crea un flusso di cassa extra vendendo oggetti personali inutilizzati o cercando un lavoro part-time. Se capisci come generare un extra di $ 100 alla settimana da un lavoro part-time o da un'attività domestica, questo è un extra di $ 400 che puoi mettere in debito ogni mese.
- Non usare carte di credito . Annullare una carta di credito può effettivamente abbassare il punteggio FICO perché aumenta il tasso di utilizzo, il rapporto tra il debito della carta di credito e il limite di credito. Quindi, mentre non dovresti cancellarli, puoi smettere di usare le tue carte di credito: puoi anche tagliare o distruggere le carte per rimuovere la tentazione di spendere. Naturalmente, questo non fa andare via il debito, ma ti mette in una posizione migliore per pagare il debito che hai, aiutandoti a vincere l'ansia e la paura.
3. Depressione
Una volta che hai lasciato andare l'ansia, sviluppato un piano di riduzione del debito efficace e stai facendo progressi verso il tuo obiettivo, non è insolito imbattersi in un posto di blocco. Forse la tua auto ha bisogno di una riparazione importante e non hai altra scelta che tirare fuori la plastica. All'improvviso sembra che tu abbia fatto 10 passi indietro e ti ritrovi ad annegare nella depressione.
La depressione riguarda il sentirsi impotenti a fare cambiamenti positivi nella tua vita. Tuttavia, se riorganizzi e riprendi il controllo, puoi superare i sentimenti di impotenza e allontanare la depressione.
Come affrontare la depressione
- Rimani positivo . Non concentrarti sulla battuta d'arresto, ma riconosci i progressi compiuti finora. Il fatto che tu stia facendo delle mosse per annullare gli errori del passato è encomiabile, e se sei riuscito a mettere giù un po 'del tuo debito prima della battuta d'arresto, hai un motivo per sentirti orgoglioso. Nessuno ha mai detto che questa strada sarebbe stata facile.
- Riduci le spese . Fai riferimento al tuo budget e cerca modi per ridurre le tue spese mensili. Questo può liberare denaro per l'eliminazione del debito. Ad esempio, puoi cancellare un servizio domestico, come il cavo? C'è un modo per ridurre la bolletta della spesa o tagliare i costi di trasporto? Quanto spendi attualmente per divertimento e svago? Hai bisogno di un reddito disponibile per realizzare i tuoi obiettivi, e puoi ottenerlo solo se spendi meno di quanto guadagni.
- Aumentare i pagamenti mensili ai creditori . Dopo aver diminuito le spese mensili, usa i tuoi risparmi per aumentare i pagamenti mensili. I pagamenti minimi tengono a bada i creditori, ma per ottenere risultati concreti, è necessario dedicare di più ai pagamenti mensili.
- Ottieni un tasso di interesse migliore della carta di credito . È possibile superare l'impotenza ed evitare la depressione prendendo il controllo dei tassi di interesse della carta di credito. Le opzioni sono disponibili se hai un credito decente e non hai perso i pagamenti. Chiamate i creditori e richiedete una tariffa inferiore o trasferite i vostri saldi a una nuova carta di credito a interesse ridotto. Un tasso di interesse migliore è estremamente utile quando si paga il debito. Se hai un tasso di interesse più basso, più del pagamento di ogni mese va a ridurre il capitale. E più basso è il tuo principio, minore è il tuo pagamento degli interessi.
- Imposta una data obiettivo payoff . In base al tuo tasso di interesse e quanto puoi dedicare al debito ogni mese, calcola quanto tempo ti ci vorrà per eliminare i tuoi saldi. Mentre ci sei, stabilisci obiettivi di pagamento a breve termine. Ad esempio, se vuoi pagare il tuo debito entro 18 mesi, mirare ad essere a un certo punto in tre mesi, sei mesi e 12 mesi.
Parola finale
Sia che occorra 2 anni o 10 anni per conquistare il tuo debito, non sorprenderti se senti le montagne russe di emozioni lungo la strada. Fortunatamente, la possibilità di tirare un sospiro di sollievo non arriva solo alla fine del viaggio; piuttosto, è probabile che si verifichi quando hai un piano efficace in atto. Man mano che i tuoi saldi diminuiscono di mese in mese, ti sentirai rassicurato e soddisfatto sapendo che sei sulla strada giusta.
Quali emozioni hai combattuto affrontando il tuo debito?
Quando si tratta del debito dei consumatori, ognuno ha un'opinione. Alcune persone evitano il debito a tutti i costi, anche se ciò significa non comprare mai una casa, mentre altri considerano il debito come un male necessario - un modo per godersi una certa qualità della vita.
