Sei arrivato al grande 3-0. Ormai, si spera che tu abbia lasciato alle spalle i ramen noodle che hanno dato il via ai tuoi vent'anni e stanno iniziando a godere di una vita più matura, con il reddito più elevato che spesso porta con sé.
Il tuo reddito non è l'unica cosa che cambia quando entri in trent'anni. Molte persone tendono ad assumersi maggiori responsabilità durante quel decennio, sia che comprino una casa, abbiano un figlio o due, o inizino a pensare più seriamente al loro pensionamento. Seguire diverse regole finanziarie ti aiuterà a rimanere in pista quando si tratta di soldi e superare i trent'anni con la salute finanziaria intatta.
Quando invecchierai e le tue responsabilità finanziarie aumenteranno (e man mano che il tuo reddito aumenterà ), vorrai assicurarti che il tuo budget rifletta davvero la tua vita e i tuoi obiettivi, in modo che tu sia sulla buona strada per raggiungere gli obiettivi prefissati. La creazione di un budget personale realistico prevede due passaggi fondamentali, oltre a una valutazione di ciò che stai spendendo e al fatto che le tue abitudini di spesa ti impediscano di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
Puoi utilizzare carta e penna per fare il tuo budget, ma i fogli elettronici o il software di budgeting possono semplificare il processo, poiché possono eseguire l'aritmetica e, in alcuni casi, collegarsi direttamente ai tuoi account. Ci sono molti programmi di budgeting disponibili là fuori, come Learnvest, Mint e Mvelopes.
Il primo passo per costruire un budget che funzioni per te è sapere cosa stai spendendo i tuoi soldi ogni mese. Mentre può essere facile tenere traccia delle spese fisse (come il mutuo o il canone, le bollette e il pagamento auto), può essere più difficile rintracciare le spese più frivole, come una tazza di caffè occasionale, un pasto al ristorante, o un acquisto d'impulso in un negozio di abbigliamento.
Dal momento che può essere facile omettere le spese che preferiremmo non ammettere, è una buona idea usare un programma di budgeting o un'app per tenere traccia delle cose. Nessuno sfioramento della carta di credito o di debito sfugge all'occhio del programma di bilancio - e anche se può essere scoraggiante rendersi conto di quanto spendi in take-out in un mese, è l'opzione migliore per mantenere la tua onestà sulla tua spesa .
Il secondo passo quando si costruisce un budget è determinare esattamente quanto si guadagna ogni mese. Vuoi essere sicuro che quanto spendi non superi quanto guadagni. Se hai una fonte di reddito e le tasse vengono prelevate automaticamente dai tuoi assegni ogni mese, tracciare le tue entrate può essere semplice.
Diventa più complicato se sei un libero professionista con più fonti di reddito o se hai un reddito irregolare. In questi casi, può aiutare a tenere traccia delle entrate e delle spese per diversi mesi in modo da avere un'idea dei guadagni medi. E ricorda, se il tuo reddito è irregolare, aiuta a usare una stima bassa in modo da non spendere accidentalmente.
Un programma di budget può essere il modo più semplice per confrontare il tuo reddito con le tue spese ogni mese, dal momento che puoi collegarlo a vari account, come le tue carte di credito, conti bancari e conti di pensionamento. In questo modo, traccia automaticamente le tue entrate e le tue spese. Molti programmi utilizzano grafici a torta e grafici a barre per visualizzare le entrate, le spese e il salvataggio ogni mese. Oppure, puoi semplicemente elencare le spese e le entrate su un foglio di carta (o in un foglio di calcolo) per assicurarti di mettere da parte denaro sufficiente ogni mese nei tuoi vari fondi di risparmio.
Una volta che hai un certo numero di entrate e spese, determina quanto stai spendendo per le cose che ti servono (come cibo e alloggio) e quanto spendi per le cose che vuoi ma puoi vivere senza.
Capire se stai spendendo troppo per "vuole" è un processo personale. Ad esempio, potresti spendere 1.000 dollari in vestiti ogni mese, ma il tuo reddito potrebbe essere abbastanza consistente da sostenere questa abitudine senza danneggiare i tuoi conti di risparmio.
Ci sono alcune domande che puoi porsi per determinare se una determinata categoria di spesa debba essere rivalutata o ritagliata:
In tal caso, dovresti eliminare tali spese o almeno trovare un modo per ridurre i costi.
A trent'anni, è probabile che stiate risalendo la scala della carriera e il vostro reddito è aumentato per riflettere questo. Secondo PayScale, il reddito di uomini e donne con un diploma universitario aumenta in genere del 60% dal momento in cui hanno 22 anni al momento in cui hanno 30 anni. Per aiutarti a raggiungere qualsiasi obiettivo durante i trent'anni e oltre, è importante considerare i modi per continuare per aumentare le tue entrate.
Trovare lavoro part-time aggiuntivo o svolgere lavori saltuari può aiutarti ad aumentare le tue entrate, ma una strategia ideale è trovare un modo per massimizzare ciò che già fai per lavoro. Iscriversi a un corso di laurea magistrale potrebbe aiutarti a ottenere un aumento, e in alcuni casi, la tua azienda potrebbe effettivamente pagare la tua strada attraverso la scuola. Un'altra opzione è considerare un passaggio laterale a un nuovo datore di lavoro o un passaggio a un nuovo reparto presso la vostra attuale azienda.
Non è mai troppo presto per iniziare a risparmiare per la pensione. In effetti, il momento ideale per iniziare a risparmiare per la pensione è quando si entra per la prima volta nella forza lavoro. Tuttavia, anche se non hai ancora iniziato, non è troppo tardi per iniziare ora.
I soldi che contribuisci a un conto di pensionamento sono o differiti o al netto delle imposte. Nel caso di conti con imposte differite, si detragge l'importo da voi versato nell'anno in cui si effettua il contributo dalla dichiarazione dei redditi. Non devi pagare le tasse sul denaro in quei conti - se l'importo del contributo originale o le entrate - fino a quando non lo ritiri. Ad esempio, se ritiri $ 1.000 da un account con pagamento differito nell'anno 2050, pagherai le tasse sui $ 1.000 di quell'anno.
Nel caso di conti al netto delle imposte, si paga l'imposta sul reddito dell'importo che si contribuisce durante l'anno in cui si effettua il contributo. Quando raggiungi la pensione, puoi ritirare il tuo contributo originale senza alcuna imposta aggiuntiva.
Tieni presente che dal 2015 l'età della pensione è di 59 anni e mezzo o più. Se cerchi di prelevare denaro da alcuni account prima di raggiungere quell'età , verrai penalizzato con una penale del 10% e dovrai pagare l'imposta sul reddito dell'importo da te prelevato.
Si potrebbe pensare a Roth IRA come la più flessibile di tutte le opzioni di pensionamento. È un conto al netto delle imposte, quindi paghi le tasse l'anno in cui apporti il ​​contributo. Per contribuire a un Roth IRA, tutto ciò che serve è una fonte di reddito da lavoro.
Esiste un limite di reddito per i contributi a un Roth e un limite di contribuzione per ogni anno, che l'IRS solleva occasionalmente in base all'inflazione. Nel 2015, il limite di reddito è di $ 131, 00 per le persone singole e $ 193.000 per le coppie sposate che presentano congiuntamente. Il limite di contribuzione 2015 è di $ 5.500.
Un potenziale vantaggio di un Roth IRA rispetto ad altri conti di pensionamento è che puoi ritirare il tuo contributo originale in qualsiasi momento, senza penalità . Ciò significa che puoi usare denaro che hai contribuito a un Roth IRA per pagare un'emergenza o per coprire un'altra grande spesa senza essere soggetto a una penalità del 10% o alle imposte sul reddito.
Naturalmente, se ti ritiri dal tuo Roth IRA per motivi di non pensionamento, in futuro potresti farti dei danni finanziari, quindi di solito non è consigliabile farlo. Inoltre, se ritiri i guadagni da un Roth IRA prima che tu abbia raggiunto l'età di pensionamento, tali prelievi sono soggetti a una tassa del 10%, con poche eccezioni. (Le eccezioni possono includere se si utilizzano i fondi per acquistare una prima casa o per pagare per il college, o se si diventa disabili.)
Una delle differenze tra un Roth e un tradizionale IRA è la tassazione. Nella maggior parte dei casi, gli IRA tradizionali sono conti differiti dalle tasse. Paghi le tasse sulle entrate e, nella maggior parte dei casi, i contributi una volta che inizi a prelevare.
Tuttavia, ci sono casi in cui i soldi che contribuisci a un IRA tradizionale sono al netto delle imposte. Se il reddito lordo corretto modificato è superiore a un certo importo (a seconda dello stato del tuo deposito) e sei coperto da un piano di pensionamento dal tuo datore di lavoro, potresti essere in grado di detrarre solo una parte dell'importo che contribuisci o nessuno del tuo contributo, se il tuo reddito è abbastanza alto Il reddito lordo rettificato modificato è il reddito lordo corretto con eventuali detrazioni "sopra la linea" (come interessi di prestito studenti o tasse scolastiche e tasse) aggiunti ad esso.
IRA tradizionali e Roth variano per quanto riguarda le loro penalità di ritiro anticipato. Se si preleva denaro dall'IRA tradizionale prima di compiere 59 anni e mezzo, è necessario pagare una penale pari al 10% dell'importo prelevato, oltre all'imposta sul reddito per l'intero importo, inclusi i contributi e i guadagni originali. Ci sono alcune eccezioni alla regola della penalità del 10%, come se si usassero i fondi da un IRA tradizionale per acquistare la prima casa o per pagare le spese universitarie.
Un'altra differenza importante tra un Roth IRA e un tradizionale IRA è quando devi prelevare fondi. Sei libero di lasciare i tuoi soldi in un Roth IRA fino alla tua morte. Tuttavia, con un IRA tradizionale, è necessario iniziare a prendere distribuzioni minime (prelevando una certa quantità ) ogni anno, a partire dall'età di 70 anni e mezzo. Se non ritiri il minimo richiesto ogni anno dopo questa età , ti verrà applicata una tassa di accisa del 50% sull'importo non prelevato (a partire dal 2015).
Il limite di contribuzione è lo stesso per un IRA tradizionale come lo è per un Roth IRA e l'importo che puoi contribuire ai tuoi IRA è in realtà combinato. Ciò significa che se hai un Roth IRA e un IRA tradizionale, puoi solo contribuire fino a $ 5, 550 in totale a entrambi, a partire dal 2015. Non puoi mettere $ 5, 500 in uno e $ 5, 500 nell'altro.
A seconda del tuo datore di lavoro, potresti avere l'opportunità di contribuire a un piano 401k o un piano 403b al lavoro. La grande differenza tra i due piani è chi li offre. Se lavori in una scuola o senza scopo di lucro, le probabilità sono che il tuo piano di pensionamento sia un 403b. Se lavori in una società senza fini di lucro e senza fini di lucro, è probabile che tu abbia un piano da 401k.
Sia i piani 401k che i piani 403b sono soggetti a tassazione differita, pertanto l'importo da voi versato è deducibile dalle tasse quando effettuate il contributo. Paghi poi le tasse su qualsiasi cosa tu ritiri, una volta che hai 59 anni e mezzo o più. Come con un IRA tradizionale, se si preleva denaro da un 401k o 403b prima di trasformare l'età di pensionamento d'oro, si pagherà una penale del 10% sull'importo che si prende, oltre all'imposta sul reddito.
In molti casi, non vedrai mai nemmeno i soldi che entrano nel piano, poiché vengono spesso detratti direttamente dal tuo stipendio. Come gli IRA, esiste un limite di contribuzione per entrambi i piani. Ma a differenza degli IRA, il limite è piuttosto alto: $ 18.000 all'anno a partire dal 2015.
Se il tuo datore di lavoro offre entrambe le opzioni, è nel tuo interesse iniziare a contribuire ad esso, se non l'hai già fatto. Alcuni datori di lavoro offrono di abbinare i contributi, fino a un certo importo, come una corrispondenza del 100% dei tuoi contributi, fino al 5% del tuo reddito, quindi è un buon modo per aumentare le tue entrate. I soldi che contribuisci sono tuoi e rimangono tuoi, anche se finisci per andare avanti o per prendere un altro lavoro.
Se sei un lavoratore autonomo, non pensare di poter contribuire con un massimo di $ 5.500 all'anno a un IRA tradizionale o Roth. La pensione dei dipendenti semplificata IRA, o SEP IRA, si presenta come un tradizionale IRA, in quanto i tuoi contributi sono deducibili dalle tasse, ma c'è una grande differenza: l'importo che puoi contribuire è significativamente più alto. Nel 2015, puoi contribuire fino al 25% del tuo reddito o $ 53.000, a seconda di quale sia inferiore. A parte un aumento del limite di contribuzione, un IRA SEP ha le stesse regole di un IRA tradizionale quando si tratta di tassazione e distribuzione.
Se non sei sicuro di come ottenere il massimo dai tuoi risparmi per la pensione o di stabilire i piani migliori, potrebbe essere una buona idea assumere un consulente finanziario. Lui o lei può aiutarti a dare un senso alle regole e capire come risparmiare al miglior piano per la pensione.
Se sei come molti americani, potresti avere debiti per prestiti agli studenti, debiti per carte di credito e una serie di nuovi debiti, come un mutuo e un prestito auto. Potresti aver attraversato i tuoi vent'anni facendo il pagamento minimo su tutto - ma se vuoi spingere finanziariamente verso i tuoi trent'anni, è il momento di dare un'occhiata più da vicino a ciò che devi.
Il debito della carta di credito tende ad avere tassi di interesse molto alti. In fin dei conti, a lungo andare non ti servono, dal momento che finisci per pagare di più per cose che non ti aiutano a creare ricchezza, e potrebbero persino perdere valore.
Se stai portando un saldo sulle tue carte di credito, è ora di concentrarsi sul pagamento. Dai un'occhiata al tuo budget, scricchiola alcuni numeri e scopri cosa puoi permetterti di dedicare al debito per eliminarlo nel più breve tempo possibile. Per ridurre l'importo che è necessario pagare a lungo termine, è utile concentrarsi innanzitutto sul pagamento della carta con il tasso di interesse più alto. Tuttavia, se hai bisogno di una spinta motivazionale, pagare la carta con il saldo più basso - indipendentemente dal tasso di interesse - può fare proprio questo.
Mentre i prestiti agli studenti possono essere un fastidio, ma possono anche essere molto più positivi rispetto ad altri tipi di debito. I prestiti federali per studenti hanno un tasso di interesse fisso e ti permettono di scegliere un piano di pagamento che funzioni con la tua attuale situazione finanziaria.
Ad esempio, se hai preso in prestito prima del 2014, puoi scegliere un piano di rimborso basato sul reddito, che limita l'importo che paghi ogni mese al 15% del tuo reddito discrezionale. Le dimensioni della famiglia e le entrate contribuiscono a determinare l'idoneità per il piano, così come le dimensioni del pagamento mensile. Se il tuo pagamento mensile sotto un piano di rimborso basato sul reddito è più di quanto sarebbe in un piano di rimborso standard di 10 anni, non si qualifica. Sotto il piano di rimborso basato sul reddito, qualsiasi importo che non hai pagato è perdonato dopo 25 anni.
Un altro beneficio potenziale dei prestiti agli studenti federali è che l'interesse che si paga può essere deducibile se il reddito lordo corretto è inferiore a $ 80.000 se si è single, o meno di $ 160.000 se si è sposati in modo congiunto. Al contrario, l'interesse per i prestiti agli studenti privati ​​tende ad essere più elevato e non è deducibile nella maggior parte dei casi.
Se si dispone di entrambi i prestiti federali e privati, potrebbe essere meglio concentrarsi sul pagamento dei prestiti privati, mentre si effettua il pagamento minimo sui prestiti federali. Una volta che i prestiti privati ​​vengono pagati, è quindi possibile trasformare la vostra attenzione a pagare i prestiti federali.
Se stai pensando di acquistare una casa, cerca di non mordere più di quanto tu possa masticare quando si tratta del prestito. In generale, si raccomanda che l'importo da pagare per l'alloggio non superi il 28% del reddito lordo. Ciò significa che se si apportano $ 3, 500 al mese prima delle imposte, il costo mensile del mutuo, compresi capitale e interessi, nonché il costo della tassa di proprietà , l'assicurazione dei proprietari di abitazione e l'assicurazione ipotecaria privata, non dovrebbe essere superiore a $ 980.
L'assicurazione sanitaria è solo una delle politiche che dovresti avere sui trent'anni e oltre. Oltre a proteggere la tua salute, è importante salvaguardare i tuoi beni e le persone che ami.
L'assicurazione sulla vita non è qualcosa che solo gli anziani devono acquistare. Lo scopo dell'assicurazione sulla vita è offrire una coperta di sicurezza finanziaria ai tuoi cari se tu o il tuo coniuge passate. In realtà ha più senso per i giovani che sostengono un coniuge o un partner o che hanno figli per possedere una polizza di assicurazione sulla vita.
Se dovesse succedere qualcosa di brutto, il piano pagherà ai sopravvissuti un importo specifico, che sceglierai quando applichi la polizza. Di solito, il valore nominale (o "assegno in caso di morte") dell'assicurazione sulla vita è qualcosa che si determina in base al proprio reddito e quanto si può permettere quando si tratta di premi. Maggiore è il beneficio pagato ai superstiti, maggiore è il premio mensile.
Esistono due tipi generali di polizze vita: vita intera e durata. L'assicurazione sulla vita a termine offre protezione per un determinato numero di anni, come 20 o 30 anni. Paghi i premi per quel lasso di tempo e, se ti succede qualcosa, il piano paga. Dopo che il termine scade, non sei più coperto. Le polizze di assicurazione sulla vita a termine sono meno costose delle polizze vita intera.
Polizze assicurative sulla vita intera, a volte chiamate anche assicurazioni sulla vita permanenti, durano per il resto della tua vita. Tendono ad essere molto più costosi, dal momento che forniscono una copertura per un periodo di tempo più lungo, e la probabilità che tu muoia mentre hai un intero assicuratore sulla vita aumenta al 100%. C'è spesso una componente del valore in contanti degli investimenti incorporata in polizze di assicurazione sulla vita intera, che puoi prendere in prestito o prelevare, il che significa che puoi beneficiare della politica mentre sei ancora in vita. L'acquisto di un'assicurazione sulla vita può essere complicato, ma vale la pena seguire tutti i dettagli per dare alla tua famiglia uno strato essenziale di protezione.
Se stai attualmente affittando la tua casa, l'assicurazione degli affittuari può essere un grande investimento per proteggere gli oggetti all'interno della casa. Quando sei proprietario della tua casa, l'acquisto di una polizza assicurativa per i proprietari di case fa parte dell'accordo.
Se hai già una polizza assicurativa per affittuari o proprietari di case, è importante controllarla regolarmente per assicurarti che soddisfi ancora le tue esigenze. Ad esempio, nei tuoi vent'anni, potresti aver avuto mobili economici con un basso valore di sostituzione. Ora che sei più vecchio, la tua roba potrebbe essere un po 'più preziosa e potresti voler aggiornare la tua politica per fornire più copertura.
Potresti anche avere oggetti di valore aggiuntivi (come un anello di fidanzamento, un cimelio di famiglia o uno strumento musicale costoso) che richiedono una copertura aggiuntiva. In tal caso, aggiungere un articolo personale alla propria polizza assicurativa. Fai valutare i tuoi oggetti di valore ogni anno o giù di lì, e rivedi la copertura offerta dal floater per assicurarti che continui a fornire un'ampia protezione.
Le polizze assicurative per i proprietari di case e gli affittuari offrono anche una copertura di responsabilità . Una politica può offrire una certa protezione in caso di incidente a casa tua e la persona ferita nell'incidente ti fa causa. Ad esempio, se un pezzo di tappeto è allentato in cima alle scale e un ospite inciampa ed è ferito, la polizza assicurativa probabilmente pagherà per danni e spese legali.
La polizza di assicurazione dei proprietari di abitazione può anche coprire il costo della ricostruzione della tua casa se è distrutta o danneggiata. Poiché il costo della ricostruzione di una casa e il valore della casa aumenteranno ogni anno, è opportuno rivedere regolarmente la politica per assicurarsi che fornisca ancora una protezione sufficiente.
Se possiedi un'auto, hai bisogno di un'assicurazione auto. Le polizze di assicurazione auto offrono vari tipi di copertura, come lesioni personali e danni alla proprietà (danni all'auto o alla proprietà di un'altra persona), nonché collisione (danni alla propria auto) e completa (danni alla propria auto che si verificano per motivi diversi di un incidente d'auto).
Maggiore è il valore della tua auto o maggiore è il tuo debito, più è probabile che avrai bisogno di una protezione superiore a quella richiesta dal tuo stato. Ogni anno, rivedere la copertura assicurativa auto per assicurarsi che rimanga appropriato per il vostro veicolo e la situazione personale.
La tua assicurazione sanitaria ha bisogno di cambiare una volta raggiunta la trentina. Per prima cosa, non sei più idoneo per l'opzione di piano catastrofico più economico, che fornisce solo la copertura per gli scenari peggiori e un'assistenza preventiva di base. I piani catastrofici sono disponibili solo per le persone di età inferiore a 30 anni con un'eccezione di disagio.
Inoltre, sposarsi o avere un bambino significa che è necessario apportare modifiche alla vostra politica. Ad esempio, se stai pensando di avere un bambino, è consigliabile scegliere un piano che offra una certa quantità di copertura per la maternità .
Non importa quanto sei sano in questo momento, non pensare di poter saltare l'assicurazione sanitaria. Non solo ti protegge, ma è anche richiesto a causa della Affordable Care Act. Se trascuri di ottenere la copertura, dovrai pagare una tassa pari al 2% del tuo reddito (per il 2015) o $ 325 a persona, a seconda di quale sia il più alto.
Mentre è importante concentrarsi sull'aumento dei risparmi per la pensione, non è l'unica cosa per cui è necessario risparmiare.
Più responsabilità assumerai, più vita imprevedibile può essere. Ecco perché un fondo di emergenza, con denaro sufficiente per coprire un reddito di diversi mesi, può essere così utile. In generale, il fondo dovrebbe contenere un reddito da tre a otto mesi. Quanto più instabile è il tuo reddito, tanto più dovresti avere nel tuo fondo per aiutarti a sopravvivere in qualsiasi zona difficile.
Se non hai ancora un fondo di emergenza, apri un nuovo conto di risparmio e inizia a mettere da parte ciò che puoi permetterti ogni mese secondo il tuo budget. Mettere da parte $ 1.000 nel corso di pochi mesi o un anno è meglio che non avere alcun tipo di cuscino. Senza alcun risparmio, potresti dover ricorrere alle carte di credito quando l'auto si guasta o il tuo reddito subisce un calo, il che significa che puoi finire per pagare alti tassi di interesse e potenzialmente danneggiare il tuo punteggio di credito.
I dati dell'USDA rivelano che costerebbe circa $ 250.000 per crescere un bambino nato nel 2013 all'età di 18 anni - e tale importo non include il costo del college. Il tuo piccolo potrebbe essere ancora in pannolini, ma può valerne la pena iniziare ad esplorare i conti di risparmio del college oggi.
Una possibilità è quella di aprire un piano di risparmio scolastico 529 per il tuo bambino. Ogni stato ha il proprio programma di piano 529 e alcuni stati ne hanno in realtà diversi. I piani 529 offrono vantaggi fiscali, a condizione che il bambino finisca per utilizzarli per pagare il college o altre spese di istruzione qualificate, come libri di testo e tasse. Si paga l'imposta sul reddito per i contributi apportati al piano, ma i guadagni sono solitamente esentati dalle imposte federali e potrebbero essere esenti dalle imposte statali.
L'apertura di un piano 529 in uno stato non significa che il tuo bambino è limitato a frequentare il college in quello stato, né lo limita a frequentare una scuola pubblica. Non sei inoltre limitato ad aprire un piano 529 nello stato in cui vivi. Se un piano di un altro stato offre incentivi migliori o un accordo migliore, puoi aprire un account.
Indipendentemente dalla tua età , non dovresti utilizzare le carte di credito per effettuare acquisti importanti che non puoi permetterti di pagare per intero alla fine del ciclo di fatturazione. Se vuoi investire in qualcosa di costoso - che si tratti di una vacanza in famiglia, di una nuova auto o di un miglioramento domestico - accantonare un certo importo ogni mese fino a quando non ne hai abbastanza per coprire i costi. Risparmiare per una grande spesa potrebbe non portare il brivido di incautamente caricare qualcosa, ma non porta nemmeno il dolore di ripagare il debito.
Tra la memorizzazione di denaro in vari conti di risparmio e il rispetto del budget personale, c'è molto da tenere traccia di quando si tratta delle vostre finanze. Ricorda, va bene fare piccoli passi. Prendi sotto controllo il budget, il debito e le questioni assicurative. Quindi concentrati sulla pensione e sugli altri risparmi.
Inoltre, tieni presente che la situazione finanziaria di tutti è diversa. Fai del tuo meglio per ridurre al minimo il tuo debito, proteggere te stesso e la tua famiglia e pianificare il tuo futuro.
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