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3 errori trascurati che le persone fanno con i piani 401k


Ci sono un sacco di siti finanziari che offrono elenchi degli errori che le persone fanno nella pianificazione della pensione. Gli errori comuni citati sono la mancanza di diversificazione, l'attesa troppo lunga per iniziare a risparmiare e non risparmiare abbastanza denaro per la pensione. Mentre questi errori danneggeranno sicuramente il tuo portafoglio, ci sono altri errori di pianificazione delle pensioni che spesso vengono trascurati. Questi errori sono altrettanto mortali e possono lasciarti pagare tasse inutili al governo. Ecco una lista di 3 errori spesso trascurati che le persone fanno con il loro 401 (k):

Investire in rendite variabili

Hai mai fatto provare a qualcuno di venderti una rendita variabile? Se è così, l'acquirente fa attenzione! Una rendita variabile è un prodotto assicurativo in cui si effettua oggi una somma forfettaria per ricevere un flusso di cassa domani. All'età della pensione, il proprietario dell'account riceverà un flusso di pagamenti per un periodo di tempo fisso. Questo periodo potrebbe essere di 10, 20 anni o fino alla morte del proprietario dell'account. Il valore di una rendita variabile oscilla a seconda della performance dell'investimento all'interno. Il più grande vantaggio di una rendita è che gli investimenti sono in grado di crescere senza tasse. Le tasse sono pagate solo al momento del prelievo. Le rendite variabili sono terribili investimenti pensionistici perché non ha senso collocarli in un tradizionale IRA, 401 (k) o 403 (b) perché questi piani offrono già una crescita differita delle imposte, per non parlare del fatto che le rendite variabili sono macchine a pagamento . Secondo SmartMoney.com, "la spesa annuale media per i sottoconti delle rendite variabili è aumentata, e attualmente è il 2, 3% delle attività, comprese le spese del fondo e le spese di assicurazione." Sono note rendite variabili per far pagare le tasse del conducente, le commissioni di riscatto, le spese amministrative tasse, commissioni di distribuzione e carichi.

Buying Municipal Bonds

Le obbligazioni municipali possono essere un grande investimento per i percettori di reddito elevato che cercano un modo per ridurre i loro oneri fiscali. Possono aiutare a ridurre il carico fiscale e fornire reddito. Mentre queste obbligazioni possono fare buoni investimenti tradizionali, le obbligazioni municipali sono investimenti orribili per il tuo 401 (k). 401 (k) sono piani di corrispondenza qualificati che ti consentono di posticipare le tasse fino al pensionamento. Lo scopo principale delle obbligazioni municipali è di offrire una crescita esentasse. L'inserimento di obbligazioni municipali all'interno di un piano di pensionamento significa che il reddito da interessi esentasse diventerà imponibile al momento del pensionamento. Fondamentalmente si sta prendendo reddito che è destinato a essere libero da tutte le tasse e rendendolo imponibile.

Prendendo un prestito dal tuo 401 (k)

Prendere in prestito dal tuo 401 (k) è come giocare alla roulette russa con il tuo futuro finanziario. Dovresti solo prendere in prestito denaro dal tuo 401 (k) quando si verifica un'assoluta emergenza finanziaria e non c'è altra opzione. 401 (k) prestiti prendono i soldi lontano dai tuoi anni d'oro e aggiungono un altro onere di rimborso alle vostre finanze. I problemi con i prestiti 401 (k) sono i seguenti:

  • Se il tuo stato lavorativo cambia, il prestito è immediatamente dovuto entro 60 giorni. Non importa se sei licenziato o esci dal lavoro, il prestito deve essere rimborsato entro 60 giorni. Se non rimborsato entro il periodo di 60 giorni, il prestito viene trattato come una distribuzione e sarà soggetto a pesanti tasse federali e statali.
  • 401 (k) crediti soggetti titolari di account a doppia imposizione. I rimborsi mensili dei prestiti vengono effettuati utilizzando dollari al netto delle imposte anziché i dollari al lordo delle imposte utilizzati per i contributi. Dovrai pagare le tasse una seconda volta su eventuali distribuzioni prese in età pensionabile.
  • Si perde la potenziale crescita degli investimenti o l'apprezzamento del capitale mentre si ripaga il prestito. Gli anni di crescita perduti possono essere dannosi per il rendimento complessivo del tuo portafoglio di investimenti.
  • Ricorda che uno dei modi migliori per aumentare il rendimento del tuo account pensionistico è evitare di prendere decisioni che influiranno negativamente sulla crescita del tuo portafoglio. Questi sono tutti errori da considerare che molti di noi hanno fatto in passato, e non vogliamo che tu li crei anche tu!

    (Credito fotografico: MJTR)


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