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4 motivi per cui dovresti controllare il tuo rapporto di credito


Il tuo rapporto di credito fornisce informazioni dettagliate sulla tua storia creditizia e, quando fai domanda per un prestito, il contenuto del tuo rapporto può creare o distruggere l'affare. Molte persone riconoscono l'importanza di un buon punteggio di credito, ma trascurano di monitorare le proprie.

Le persone vivono vite occupate, frenetiche e spesso il loro profilo di credito è l'ultima cosa che hanno in mente. Tuttavia, ignorare il rapporto di credito può causare problemi significativi. Tanto può influire sul tuo punteggio, e più ne sai, meglio è. Tenendo d'occhio il tuo credito puoi aiutarti a comprare una casa, assicurarti un lavoro e risparmiare sull'assicurazione.

Ogni anno ogni consumatore ha diritto a un rapporto di credito gratuito da ciascuno dei tre uffici: Experian, TransUnion ed Equifax. Quando è stata l'ultima volta che hai ordinato il tuo rapporto di credito? Se è passato più di un anno, ci sono diversi motivi per cui devi controllarlo.

Motivi che dovresti controllare il tuo punteggio di credito

1. Vi è stato negato il credito

Se ti è stato negato un prestito o una carta di credito, hai diritto a una copia gratuita del tuo rapporto di credito dall'ufficio usato dalla banca per valutare il tuo credito. Ad esempio, se la banca ha ordinato il tuo rapporto di credito da TransUnion, puoi ricevere un rapporto TransUnion gratuito. La lettera di rifiuto ricevuta dalla banca o dalla società emittente della carta di credito include istruzioni su come ordinare il rapporto. Devi richiedere il tuo rapporto gratuito entro 60 giorni dal rifiuto.

La revisione del rapporto può aiutarti a comprendere il rifiuto. Forse hai troppi account esistenti o una delinquenza è stata segnalata per errore. Un rapporto gratuito porta problemi alla tua attenzione, permettendoti di prendere le misure necessarie per migliorare il tuo punteggio di credito o modificare qualcosa segnalato per errore.

Tuttavia, potrebbe essere negato il credito per motivi diversi dal rapporto di credito. In questo caso, non puoi ricevere un rapporto gratuito a meno che tu non abbia ancora archiviato per il tuo rapporto annuale gratuito da ognuna delle tre agenzie di credito. Puoi farlo a AnnualCreditReport.com.

2. Si pianifica di richiedere un prestito

Se stai pensando di acquistare un'auto o una casa e hai intenzione di richiedere un mutuo, controlla il tuo credito prima di incontrare un creditore. Avere familiarità con le informazioni nel vostro rapporto di credito fornisce indizi sul fatto che un finanziatore approverà la vostra richiesta. Poiché ogni domanda di credito riduce il tuo punteggio di credito, devi limitare il numero di volte in cui i creditori controllano il tuo credito. Se un istituto di credito preleva il rapporto quando è improbabile che si qualifichi per il credito, ciò si traduce in una richiesta non necessaria. I fattori che possono squalificarti per un prestito includono conti di riscossione, pagamenti in ritardo, un punteggio di credito scadente e saldi elevati.

Se il tuo credito non è perfetto, passa attraverso questi problemi di credito prima di richiedere un prestito. Ad esempio, errori di contestazione sul rapporto di credito, pagamento degli account scaduti e riduzione dei saldi delle carte di credito. Una volta che il tuo rapporto di credito riflette queste modifiche, riapplicare la carta di credito desiderata.

3. Per verificare il furto di identità

Bastano pochi minuti perché qualcuno possa hackerare il tuo account o rubare documenti contenenti informazioni personali. Nessuno pensa mai che il furto di identità possa accadere a loro - finché il loro punteggio di credito non cala e scoprono account fraudolenti nel loro nome. Secondo un rapporto di frode pubblicato da Javelin Strategy and Research, nel 2011 circa 11, 6 milioni di persone sono state vittime di furto di identità.

Puoi mettere un lucchetto sulla tua casella di posta, distruggere la tua posta ed evitare siti web non protetti, ma nonostante i tuoi migliori sforzi, non sei invulnerabile al furto d'identità. Se sei vittimizzato, possono essere necessari mesi per contestare accuse fraudolente: in media, le vittime trascorrono tra le 200 e le 500 ore a riparare il danno.

Essere vittimizzati può rovinare completamente il tuo punteggio di credito e calpestare i tuoi sogni. Per lo meno, ordina il tuo rapporto di credito almeno una volta all'anno per assicurarti che il tuo profilo di credito rimanga accurato. Per maggiore sicurezza, iscriviti a un servizio che monitora quotidianamente il tuo rapporto di credito per le modifiche.

4. Hai consegnato un prestito

L'assegnazione di un prestito può aiutare un amico o un familiare a ricevere un finanziamento, ma in caso di inadempienza sei responsabile per il debito. Se hai colto l'occasione e hai firmato un prestito, vale la pena tenere d'occhio il tuo rapporto di credito. Se la persona per cui ti sei cosegnato sviluppa l'abitudine di effettuare pagamenti in ritardo (o se li manca del tutto), queste informazioni appariranno nel tuo rapporto. Anche se hai un ottimo rapporto, non dare mai per scontato che lui o lei faccia pagamenti puntuali. Controllare regolarmente il rapporto può rivelare il problema in anticipo, poiché ti dà il tempo di concordare con il creditore prima che si verifichino gravi danni al credito.

Se hai già ordinato i tuoi report gratuiti per l'anno tramite AnnualCreditReport.com, puoi ordinare ulteriori rapporti direttamente dalle agenzie di credito a pagamento. Ordinare il proprio rapporto di credito non ha alcun impatto sul punteggio di credito.

Parola finale

I rapporti di credito contengono molte informazioni, ma è importante esaminare attentamente ogni riga. Verifica che i saldi dei conti e i tuoi stati di pagamento siano corretti. Un saldo del conto erroneamente riportato può sembrare secondario, ma questo errore può aumentare il tasso di utilizzo del credito e potenzialmente abbassare il punteggio. Non puoi mai essere troppo attento o troppo informato riguardo al tuo profilo di credito, quindi controlla il tuo credito almeno ogni 12 mesi e contrassegna il tuo calendario per assicurarti di farlo.

Quali altri motivi puoi pensare di controllare regolarmente il tuo credito?


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