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7 migliori carte di credito per studenti universitari - Recensioni e confronti


La maggior parte degli studenti universitari ha un'esperienza limitata con carte di credito e altre forme di credito. Di conseguenza, le loro storie di credito sono spesso sottili o inesistenti. Pertanto, il singolo motivo più importante per gli studenti di applicare per le carte di credito è quello di costruire una storia di credito positiva.

Gli studenti desiderosi di creare credito rapidamente devono cercare carte che riportino pagamenti puntuali a uno o più (idealmente tutti e tre) gli uffici di comunicazione del credito al consumo - e quindi mantenere la loro parte del patto effettuando pagamenti puntuali e completi. Le migliori carte di credito degli studenti hanno generalmente tariffe basse, TAEG ragionevoli e vantaggi che si rivolgono in particolare agli studenti universitari. Alcuni hanno persino programmi di cash back che premiano la spesa per il gas, i generi alimentari, i pasti e altri acquisti di routine. Ecco alcune delle migliori opzioni disponibili oggi sul mercato.

Le migliori carte di credito per studenti

1.

Si tratta di una carta di credito studentesca a basso costo, ideale per studenti con un buon credito e un debole per i premi in denaro. Il suo più grande vantaggio è sicuramente il programma cash back. Avrai accesso a entrambi questi vantaggi interessanti: Puoi guadagnare Puoi riscattare i tuoi premi come credito di credito o assegno in incrementi di $ 25.

Altri vantaggi includono un aumento automatico della linea di credito dopo cinque mesi di pagamenti puntuali, commissioni minime e vantaggi associati alla funzionalità Capital One CreditWise: un ottimo strumento di educazione al credito. Il più grande svantaggio è un APR piuttosto elevato, indipendentemente dall'affidabilità creditizia.

  • Bonus Spesa iniziale : non è previsto alcun bonus per la spesa anticipata.
  • Commissioni chiave : non vi è alcuna commissione annuale o tassa di transazione estera. I pagamenti in ritardo costano fino a $ 38. Il denaro anticipa il costo.
  • APR introduttivo : non esiste un APR introduttivo.
  • Altri vantaggi : La funzionalità Capital One CreditWise include un simulatore "what-if" che è possibile utilizzare per prevedere cambiamenti nel punteggio di credito e nel carico del debito sulla base di azioni ed eventi finanziari ipotetici.

Vedi la nostra recensione per maggiori informazioni. Scopri come puoi richiedere questa carta qui .


2. Scopri it® per studenti

$ 20 Bonus di incasso annuale per i buoni voti; Doppia ricompensa indietro nel primo anno

Scoprilo per gli studenti ha vantaggi simili allo standard Discover it card. In particolare, ha un buon programma di ricompense in denaro, a differenza di molte carte di credito per studenti. Tutti gli acquisti guadagnano l'1% di rimborso, senza limiti di spesa o restrizioni. Gli acquisti nelle categorie di spesa a rotazione trimestrale (come i grandi magazzini o gli acquisti di distributori di benzina) guadagnano il 5% di cash back, fino a un limite trimestrale di $ 1.500 per tutte le categorie attive. I trimestri iniziano il 1 ° gennaio, il 1 ° aprile, il 1 ° luglio e il 1 ° ottobre.

Puoi riscattare il denaro in qualsiasi importo come credito di credito, deposito bancario, assegno o credito di acquisto Amazon. Un altro vantaggio è che alla fine del tuo primo anno come titolare della carta, Discover raddoppia automaticamente tutto il denaro guadagnato nei 12 mesi precedenti. Inoltre, ogni anno ricevi un ulteriore rimborso di $ 20 sul tuo GPA superiore a 3, 0, per un massimo di cinque anni.

Uno svantaggio è che Discover it for Students è pensato per studenti con un credito buono o eccellente. Se hai scarso credito o una storia di credito irregolare, avrai problemi a qualificarti.

  • Bonus di iscrizione: non ci sono bonus di iscrizione, anche se Discover raddoppia automaticamente tutti i soldi che guadagni durante il tuo primo anno.
  • Commissioni chiave : non ci sono costi annuali. I trasferimenti di equilibrio costano il 3% dell'importo trasferito. La commissione di anticipo in contanti è il maggiore di $ 10 o del 5% dell'importo anticipato. Non è prevista alcuna commissione di transazione estera o canone in ritardo per il primo pagamento in ritardo ($ 35 per i successivi pagamenti in ritardo).
  • APR introduttivo : 0% per l'APR di acquisto per 6 mesi e APR per il trasferimento del saldo del 10, 99% per 6 mesi.
  • Altri vantaggi : Scoprilo per gli studenti viene fornito con un punteggio di credito FICO gratuito ogni mese. Inoltre, la funzionalità Freeze di Discover consente di disattivare molte funzionalità dell'account, tra cui la possibilità di effettuare nuovi acquisti e anticipi di cassa, con il semplice clic di un pulsante.

Vedi la nostra recensione Discover it for Students per ulteriori informazioni. Scopri come puoi richiedere questa carta qui .


3. Discover it® Chrome per studenti

$ 20 Bonus di incasso annuale per i buoni voti; Buono per gli studenti con credito medio

Scoprilo Chrome for Students è molto simile alla normale scheda Discover it Chrome. Il suo programma di cash back è leggermente diverso dalle carte Discover it: gli acquisti di ristorazione e gas guadagnano il 2% di cash back, fino a $ 1.000 al trimestre. Gli acquisti di pasti e gas oltre questo limite di spesa guadagnano un 1% illimitato. Tutti gli altri acquisti guadagnano anche l'1% illimitato. Puoi riscattare in qualsiasi importo come credito di credito, assegno, deposito bancario o carta regalo Amazon.

Come Discover it for Students, Scoprilo Chrome for Students ti paga $ 20 in contanti ogni anno il tuo GPA rimane sopra i 3.0, fino a cinque anni. I requisiti di credito di questa carta sono un po 'più rilassati del suo compagno di stalla, quindi gli studenti con credito non uniforme possono ancora applicare.

  • Bonus di iscrizione: non ci sono bonus di iscrizione, anche se Discover raddoppia automaticamente tutti i soldi che guadagni durante il tuo primo anno.
  • Commissioni chiave : non vi è alcuna commissione annuale o tassa di transazione estera. I trasferimenti di equilibrio costano il 3% dell'importo trasferito. La commissione di anticipo in contanti è il maggiore di $ 10 o del 5% dell'importo anticipato. Non è previsto alcun addebito in ritardo per il primo pagamento in ritardo ($ 35 per i successivi pagamenti in ritardo).
  • APR introduttivo : 0% per l'APR di acquisto per 6 mesi e APR per il trasferimento del saldo del 10, 99% per 6 mesi.
  • Altri vantaggi: i vantaggi aggiuntivi di questa carta sono gli stessi di Discover it for Students.

Per ulteriori informazioni, consulta la nostra recensione Discover it Chrome for Students Card. Scopri come puoi richiedere questa carta qui .


4. Upromise World Mastercard®

Fino al 5% di rimborso sugli acquisti; $ 50 Bonus di iscrizione

La Mastercard Upromise, emessa da Barclaycard, è un'ottima scelta per gli studenti che vogliono guadagnare denaro con gli acquisti di tutti i giorni. Guadagni 1% di cash back su tutti gli acquisti, senza limiti di spesa, e 2% cash back su grandi magazzini e acquisti di film, anche senza limiti di spesa. Inoltre, guadagni il 5%, senza limiti di spesa, sugli acquisti effettuati con oltre 10.000 rivenditori online, agenzie di viaggio e ristoranti che collaborano con Upromise.

Hai bisogno di unirti a Upromise per guadagnare questi premi, ma è gratuito e veloce. Una volta iniziato a guadagnare denaro, puoi riscattarlo in qualsiasi importo per un credito di credito, un deposito del conto di risparmio, un rimborso del prestito studentesco o un deposito in un piano di risparmio del 529 college. Se hai almeno $ 10 in premi, puoi anche richiedere il riscatto tramite assegno cartaceo.

Oltre ai premi in denaro, la Mastercard di Upromise ha un bel bonus di iscrizione. Il suo APR è nella media. Gli svantaggi includono tasse un po 'alte, nessun APR introduttivo e alti standard di credito: la carta è pensata per studenti con un credito buono o eccellente.

  • Bonus di iscrizione : Ottieni un bonus in contanti di $ 50 quando utilizzi la carta per effettuare almeno un acquisto entro 90 giorni dall'apertura del tuo account.
  • Commissioni chiave : non ci sono costi annuali. I trasferimenti di saldi costano il maggiore di $ 5 o il 3% dell'importo trasferito. La commissione di anticipo in contanti è il maggiore di $ 10 o del 5% dell'importo anticipato. I pagamenti tardivi e restituiti costano $ 37. Le transazioni estere costano il 3%.
  • APR introduttivo : 0% di APR a trasferimento di saldo per 15 mesi se si effettua il trasferimento entro 45 giorni dall'apertura del proprio account.
  • Altri vantaggi : ottieni un punteggio FICO mensile gratuito. Alcuni acquisti su Upromise.com (un portale di e-commerce) guadagnano fino al 10% di cash back in aggiunta ai normali premi cash back.

5. Carta preferita Citi ThankYou® per studenti universitari

2 punti su pranzo e intrattenimento; 1x punti su tutto il resto; Servizio Concierge personale e altri vantaggi

La Citi ThankYou Preferred Card per studenti universitari è una versione adatta agli studenti della Citi ThankYou Preferred Card. È una delle uniche carte di credito per studenti con un bonus di iscrizione, e ha il più versatile, anche se non il più prezioso, programma di carte di credito di qualsiasi carta in questa lista. Guadagni due punti ThankYou per ogni $ 1 speso in ristoranti e intrattenimento, e 1 punto per ogni $ 1 spesi per tutto il resto.

Puoi riscattare i tuoi punti ThankYou per le carte regalo presso i principali commercianti (tra cui Best Buy), gli acquisti di viaggio, i rimborsi, i crediti d'istruzione e gli acquisti di acquisti online. I punti valgono tra $ 0, 005 e $ 0, 01, a seconda di come vengono riscattati. I minimi di rimborso variano in base al metodo, ma in genere iniziano circa 1.000 punti.

Il programma ThankYou Points è sicuramente il più grande vantaggio di questa carta, ma aiuta anche un periodo APR di 7 mesi. Gli svantaggi includono tasse elevate e TAEG.

  • Bonus di iscrizione: Guadagna 2.500 punti bonus di ringraziamento quando spendi almeno $ 500 entro 3 mesi dall'apertura del conto.
  • Commissioni chiave : non ci sono costi annuali. I trasferimenti di saldi costano il maggiore di $ 5 o 4%. Gli anticipi in contanti costano il maggiore tra $ 10 o 5%. I pagamenti tardivi e restituiti costano $ 35. Le transazioni estere sono pari al 3%.
  • APR introduttivo : 0% di APR di acquisto per 7 mesi.
  • Altri vantaggi : il programma Citi's Private Pass offre accesso VIP e prevendita per eventi di intrattenimento popolari. Citi offre anche un servizio di portineria personalizzato, inclusa la prenotazione di viaggi e eventi 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

Vedi la nostra carta preferita Citi ThankYou per la revisione degli studenti universitari per maggiori informazioni.


6.

Come una carta di credito protetta, è diversa dalle carte di credito sopra elencate. Prima di poter fare acquisti con esso, è necessario effettuare un deposito in contanti di $ 49, $ 99 o $ 200. Il deposito ti dà diritto a un limite di credito da $ 200 a $ 3000, a seconda della solvibilità. Puoi successivamente aumentare il limite di credito effettuando un ulteriore deposito.

Tuttavia, i depositi non possono essere accreditati sui tuoi acquisti - devi comunque pagare il conto ogni mese, proprio come faresti con una normale carta di credito. Se si dimostra un modello di pagamenti puntuali per diversi mesi, Capital One può aumentare il limite di credito senza richiedere un deposito aggiuntivo.

Il più grande svantaggio di questa carta è il suo APR di acquisto, che è significativamente più alto di molte altre carte di credito degli studenti. Tuttavia, le sue tariffe sono gestibili, è disponibile per gli studenti con credito scadente o macchiato, e i benefici a valore aggiunto di Capital One Credit Tracker sono sicuramente utili per gli studenti che vogliono tracciare e costruire il proprio credito nel tempo.

  • Bonus Spesa iniziale : non è previsto alcun bonus per la spesa anticipata.
  • Commissioni chiave : non vi è alcuna commissione annuale o tassa di transazione estera. Il denaro anticipa il costo. I pagamenti in ritardo costano fino a $ 38 ciascuno.
  • APR introduttivo : non esiste un APR introduttivo.
  • Altri vantaggi : questa carta viene fornita con Capital One CreditWise.

Vedi la nostra recensione per maggiori informazioni. Scopri come puoi richiedere questa carta qui .


7. Citi® Secured MasterCard®

TAEG e tariffe ragionevoli; Limite di credito relativamente alto; Buono per studenti con scarso credito

Citi Secured MasterCard è un'altra carta di credito sicura con vantaggi per gli studenti. Per usarlo, è necessario prima effettuare un deposito di un minimo di $ 200 o fino a $ 5.000. Tale deposito è pari al limite di credito e non può essere accreditato sui tuoi acquisti. Se esibite puntuali schemi di pagamento per 18 mesi, Citi può restituire il deposito e consentire all'utente di continuare a utilizzare la carta come carta di credito "normale" non protetta.

La Citi Secured MasterCard ha standard di approvazione del credito relativamente lassisti. Se hai credito scadente o macchiato, questa è probabilmente la migliore carta studente per te. E poiché Citi segnala automaticamente i tuoi schemi di pagamento ai tre principali uffici di comunicazione del credito al consumo, è anche un'ottima carta per costruire credito. Se effettui pagamenti puntuali, il tuo punteggio di credito aumenterà nel tempo. Tuttavia, la tariffa annuale e gli APR relativamente elevati di trasferimento di acquisto e di saldo sono svantaggi significativi.

  • Bonus di iscrizione: non ci sono bonus di iscrizione.
  • Tasse : c'è una tassa annuale di $ 25. Le transazioni estere costano il 3%. Gli anticipi di contante costano il maggiore tra $ 10 o 5% e i trasferimenti di saldo maggiori di $ 10 o 3%. I pagamenti ritardati e restituiti costano $ 35 ciascuno.
  • APR introduttivo : non esiste un APR introduttivo.
  • Altri vantaggi : questa carta ha gli stessi bonus Citi della carta preferita Citi ThankYou per gli studenti universitari.

Vedi la nostra recensione della carta Citi Secured per maggiori informazioni.


Parola finale

Hai sentito tutti i cliché sugli studenti affamati. Mentre stai sperando di non andare senza pasti regolari mentre lavori e studi la scuola, probabilmente non hai il reddito disponibile che desideri.

Gli emittenti di carte di credito sanno che, in media, gli studenti universitari hanno meno soldi degli anziani con lavori a tempo pieno. Di conseguenza, tendono a limitare strettamente quanto i clienti degli studenti possono spendere per le proprie carte. Non aspettarti che la tua prima carta di credito per studenti abbia un limite di credito estremamente elevato, in particolare se l'unica fonte di reddito è uno stipendio o un lavoro di studio.

La buona notizia è che se si effettuano pagamenti regolari, si accumula una storia di credito positiva e si cercano modi per guadagnare entrate extra sul lato, è probabile che il limite di credito e il potere di spesa aumentino nel tempo. A partire da ora, quando ripensi al tuo tempo da studente, potresti semplicemente identificare la tua prima carta di credito per studenti come una pietra miliare decisiva nel tuo percorso di finanza personale.

Qual è la tua carta di credito preferita per gli studenti?


Come pagare i prestiti agli studenti con carte di credito a basso interesse

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Nel novembre 2011, la CNN ha riferito che gli studenti che si sono laureati dal college lo scorso anno lo hanno fatto con un livello record di debito da studente - $ 25, 250 per laureato.Ciò che è più preoccupante è che questo numero è una media, il che significa che mentre il debito di alcuni studenti è rimasto al di sotto di questo importo, molti portano il debito ben oltre $ 25.000 -

(Soldi e affari)

Perché salviamo?

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Perché risparmiamo i nostri soldi e non spendiamo tutto ciò che abbiamo il secondo in cui abbiamo i soldi? Cosa stiamo ottenendo con i nostri soldi quando si trova in un conto bancario aggiungendo un po 'di bit al mese, invece di usarlo per acquistare pasti deliziosi, bei vestiti, esperienze divertenti o altre cose ugualmente desiderabili?

(Soldi e affari)