Ho intenzione di supporre che siamo stati tutti schiaffeggiati con una tassa di scoperto a un certo punto nelle nostre vite. Non siamo perfetti e le banche sono estremamente subdole nel trovare modi per aiutarci a trasferire i nostri conti bancari. Ecco alcune informazioni sulle commissioni di scoperto e sul motivo per cui non dovresti utilizzare i servizi di protezione da scoperto.
Commissioni di scoperto
La protezione da scoperto è stata concepita per essere un servizio customer-friendly che ha impedito al cliente di subire l'imbarazzo momentaneo di un assegno respinto o di una transazione con carta di debito rifiutata. Le banche consentirebbero ai clienti di spendere soldi che non avevano per una piccola tassa chiamata una tassa di scoperto. Una commissione di scoperto è una commissione applicata da una banca quando un acquisto o un prelievo supera il saldo disponibile sul conto. Le commissioni di scoperto erano relativamente minori, ma oggi sono diventate un grande affare per le banche. Le banche adorano assolutamente le commissioni di scoperto. Derivano una parte significativa del loro reddito dalle tasse di scoperto. L'industria bancaria statunitense ha incassato quasi 40 miliardi di dollari in commissioni di scoperto nel 2009. Le commissioni di scoperto sono raccolte su conti correnti e carte di credito. Le banche approveranno una transazione che metterà un cliente oltre il limite del proprio account e poi colpirà il cliente con un costo aggiuntivo. Ogni transazione successiva viene colpita con un costo aggiuntivo fino a quando il saldo del conto viene aggiornato. Mentre le commissioni di scoperto sono il migliore amico di una banca, sono spesso il peggior incubo di un cliente.
Bank Horror Stories
Le storie dell'orrore scoperto stanno diventando comuni. La gente spesso parla di essere accusato di $ 35 per un acquisto di $ 4 a McDonald o di $ 35 per un acquisto di bibite da $ 1, 99. Ho sentito storie di persone accusate di scoperti di scoperto fino a $ 39 per ogni transazione. Recentemente stavo parlando con un mio amico e mi ha raccontato della sua storia di horror scoperto con un'istituzione finanziaria. Era stato un membro della sua banca per oltre 8 anni. Il suo saldo totale disponibile è stato di $ 760, 00 il 10 dicembre. Aveva scritto due assegni per un totale di $ 750, 00 il 10 dicembre. Un assegno era per $ 500, 00 per un pagamento di prestito e il secondo assegno era per $ 250, 00 per un pagamento di bolletta. Ha fatto un pessimo lavoro di tenere traccia del suo saldo e ha proceduto a utilizzare la sua carta di debito per comprare gas, gomme, caffè e bevande all'inizio della settimana. La banca ha liquidato i due assegni per primo, anche se sono stati scritti bene dopo le transazioni con carta di debito e addebitato commissioni di scoperto per tutte le transazioni di conto minori. Gli è stato addebitato $ 35 ciascuno per 11 transazioni con carte di debito. Ogni transazione era solo per pochi dollari. Alcuni di loro erano piccoli come due dollari. Ha finito per dover pagare $ 385 per circa $ 45 di transazioni. Se la banca avesse appena elaborato i pagamenti nell'ordine in cui erano stati ricevuti, le sue commissioni totali sarebbero ammontate a $ 35.
Questo trucco è usato spesso da grandi banche. Cambieranno l'ordine degli assegni eliminando o ritardando la pubblicazione dei depositi in modo che possano aumentare l'importo totale delle commissioni di scoperto. Questo metodo è il criterio "più grande controllo prima". Le banche affermano di cancellare prima la transazione più importante, in modo che l'ipoteca del cliente o il pagamento del canone non vengano rimbalzati. Questa è una bugia totale. Risolvono prima la transazione più importante in modo che tutte le transazioni più piccole superino l'account di un cliente e possano ottenere commissioni di scoperto. Se prima eliminassero le transazioni minori, la banca sarebbe in grado di addebitare al cliente una commissione una tantum di $ 35 per la transazione più grande. Cancellando prima la transazione più grande, è possibile ottenere una maggiore quantità di entrate da commissioni.
Cosa puoi fare per le commissioni di scoperto?
La buona notizia è che hai la possibilità di rifiutare il programma di prestito scoperto di cortesia della tua banca. Tutto quello che devi fare è chiamare la tua banca e informare che vorresti rinunciare al loro programma di scoperto. Optando per l'accettazione, è possibile che si verifichino imbarazzi per l'acquisto di una carta di debito rifiutata, ma è molto meglio che pagare le tariffe associate ad evitare un momentaneo imbarazzo. Ciò significa che dovrai essere molto più disciplinato con il bilanciamento del tuo conto corrente, registrando l'acquisto di ogni carta di debito e assicurandoti che ci siano abbastanza fondi nel tuo conto in ogni momento per controlli importanti da chiarire. Se un assegno non viene cancellato, ti verrà addebitata una multa per il controllo di rimbalzo.
Ti è mai stato addebitato alcun costo di scoperto? Raccontaci la tua storia dell'orrore a pagamento scoperto o la tua opinione sull'argomento.
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