Se hai fatto grandi acquisti nella tua vita - tra cui un'auto o una casa - conosci fin troppo bene l'importanza di avere un buon punteggio di credito. O forse hai anche sperimentato gli effetti negativi di un cattivo punteggio di credito.
Purtroppo, ci sono troppe aziende che vogliono farti pagare per scoprire qual è il tuo punteggio di credito e aiutarti a migliorarlo. Mentre sono fermamente convinto che mi rifiuto assolutamente di pagare per quello che ritengo di avere il diritto di sapere, queste aziende continuano a predare coloro che non sono a conoscenza dei canali a loro disposizione per ottenere queste informazioni.
Ecco perché mi piace Credit Karma, un sito web dedicato ad aiutarti a mantenere un buon punteggio di credito gratuitamente. Ti consente di accedere 24/7 al tuo punteggio TransRisk (fornito da TransUnion), punteggio di assicurazione auto (fornito anche da TransUnion) e VantageScore (una società indipendente) recentemente aggiunta. Puoi scegliere tra carta di credito, rifinanziamento auto, assicurazione auto, servizi bancari, mutui e offerte di prestiti personali che hanno lo scopo di aiutarti a salvare e migliorare il tuo punteggio di credito. C'è anche un blog, un forum di discussione e una sezione strumenti e calcolatori per aiutare con tutte le vostre domande finanziarie.
Innanzitutto, Credit Karma è gratuito al 100%. La creazione di un account richiede informazioni personali minime e l'utilizzo del loro servizio non influirà un po 'sul punteggio di credito. Una volta effettuato l'accesso, potrai aggiornare il tuo punteggio di credito, visualizzare i punteggi precedenti (per tutto il tempo in cui hai avuto un account), esplorare le offerte progettate per migliorare il tuo credito e rivedere i consigli personalizzati solo per te.
Credit Karma offre tre forme del tuo punteggio di credito per accedere quando vuoi. Il primo è il tuo nuovo punteggio dell'account TransRisk, fornito da TransUnion. Questo punteggio TransRisk è uno dei tuoi tre "effettivi" punteggi di credito, come riportato da TransUnion. Gli altri due (da Experian e Equifax) non sono attualmente disponibili da Credit Karma.
In secondo luogo, fornisce il punteggio di assicurazione auto TransUnion, che stima la probabilità di segnalare una richiesta di incidente automobilistico che si traduce in una perdita per un assicuratore potenziale. Si basa in gran parte sulla precedente storia dell'assicurazione e sul tuo punteggio di credito.
In terzo luogo, Credit Karma fornisce il VantageScore, che è un nuovo modello di punteggio indipendente progettato dalle tre agenzie di rating del credito che stimano il merito di credito sulla base delle informazioni di tutti e tre i principali uffici di segnalazione. Se sei curioso, puoi scoprire di più sui dettagli del modello di punteggio VantageScore.
La pagella è una novità di Credit Karma che adoro assolutamente. La pagella è divisa in più sezioni che comprendono un voto complessivo, l'utilizzo di carte di credito aperte, la percentuale di pagamenti puntuali, l'età media delle linee di credito aperte, i conti totali, le richieste di credito duro, il debito totale e il debito rapporto. Se non è possibile ottenere i rapporti di credito effettivi, la carta di credito al Credit Karma è facilmente la cosa migliore.
Lo strumento di comparazione del credito ti consente di visualizzare il tuo profilo, rispetto ad altri utenti di Credit Karma, altri nel tuo stato di residenza, altri nella fascia di età , e anche da coloro che utilizzano lo stesso dominio di posta elettronica. Questa funzione è in realtà solo per mostrare come si fa rispetto alla maggior parte del pubblico, ma attenzione, i confronti del credito potrebbero sorprendervi!
Di tutti i miglioramenti di Credit Karma negli ultimi anni, questo è il mio preferito. Il simulatore di punteggio ti consente di vedere una stima di ciò che accadrà al tuo punteggio se ottieni una nuova carta (es. Scopri più carte di credito), un nuovo prestito, più richieste di credito, aumento di una linea di credito, trasferimento di saldi a una nuova carta o chiudi il tuo account più vecchio. Questo è un ottimo strumento per vedere in prima persona ciò che ferisce e colpisce il tuo punteggio di credito.
Anche se il Credit Karma fosse un servizio a pagamento, non sono sicuro che mi fermerei a visitarlo. Il fatto che forniscano tutti questi servizi gratuitamente è solo la ciliegina sulla torta. Detto questo, ho quattro problemi con il servizio.
I punteggi forniti da Credit Karma, VantageScore e TransRisk, sono utili, ma non dovrebbero essere fatti valere interamente per le migliori informazioni sul credito. Sebbene questi siano ottimi strumenti per vedere un punteggio complessivo, non sono destinati a sostituire i punteggi offerti da ciascuna delle tre principali agenzie di segnalazione del credito, in quanto questi punteggi potrebbero contenere informazioni diverse che potrebbero richiedere attenzione.
Allo stato attuale, gli stessi rapporti di credito non sono disponibili su Credit Karma. La maggior parte delle informazioni fornite è derivata dalle informazioni riportate da TransUnion, ma è comunque responsabilità dell'utente ottenere ed esaminare i rapporti di credito gratuiti da soli, in quanto le informazioni potrebbero essere diverse e richiedere attenzione per correggere potenziali errori sul rapporto di credito.
Ho visto alcune lamentele su punteggi e informazioni inesatte al Credit Karma. La linea di fondo è che Credit Karma ottiene informazioni da TransUnion, quindi se ci sono delle discrepanze, probabilmente dovrai prenderlo direttamente con le agenzie di segnalazione.
Mi rendo conto che molte persone sono caute nel fornire informazioni personali a terzi, e giustamente. Posso solo parlare della mia esperienza con Credit Karma, ma non ho mai avuto alcun problema. Non inviano email di spam né inviano posta indesiderata a casa tua (ovvero non vendono le tue informazioni). Tutto sommato, dovrete valutare i benefici e i rischi e decidere se questo servizio offrirà abbastanza per voi per fornire le vostre informazioni personali. Per me, questo servizio fornisce troppe informazioni preziose da ignorare.
Credit Karma non servirà in sostituzione del tuo rapporto di credito. Poiché non possono fornirti la cronologia dell'account, la cronologia dei pagamenti e le informazioni approfondite contenute nel tuo rapporto di credito, è comunque tua responsabilità finanziaria ottenere il tuo rapporto di credito, che puoi ottenere GRATUITAMENTE su AnnualCreditReport.com.
Ma anche se non sostituirà un rapporto di credito, consiglio vivamente il credito Karma. Se si prevede di aprire un account, utilizzarlo come strumento per migliorare la valutazione del punteggio di credito. Ho avuto un account con loro per alcuni anni, e mentre non posso dire definitivamente che Credit Karma è responsabile per il mio miglioramento finanziario negli ultimi anni, certamente non mi ha fatto male. Provalo tu stesso e facci sapere cosa ne pensi.
Come sono state le tue esperienze con Credit Karma? Quali sono le tue funzionalità preferite che ti sono più utili?
Miti monetari: più ne fai, più spendi
Ricordo i miei giorni indietro quando avevo circa 7 o 8 anni. Ho iniziato la mia attività , per così dire, tagliando l'erba nel vicinato. Avevo appena finito di tagliare l'erba di un vicino, e la vita era semplicemente grandiosa. C'era l'odore dell'erba appena tagliata nell'aria (cosa potrebbe mai esserci di sbagliato in questo?)
Con una stima di 4, 3 milioni di persone che lavorano da casa a tempo pieno negli Stati Uniti e 11, 33 milioni in più a tempo parziale, non sorprende che i rivenditori si concentrino sul pubblico degli home office.Tutti, dai negozi di forniture per ufficio ai produttori di mobili per la casa, si stanno attrezzando per trarre vantaggio da questo mercato in crescita degli imprenditori.
