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Revisione diretta FNBO - No Frills, Account di controllo online ad alto rendimento


FNBO Direct è il braccio bancario online della First National Bank of Omaha, a sua volta una sussidiaria del conglomerato finanziario First National del Nebraska. Mentre le filiali fisiche e i titolari di conti della First National Bank of Omaha sono confinati in diversi stati nel centro del paese, gli account FNBO Direct sono disponibili per chiunque abbia un indirizzo negli Stati Uniti.

FNBO si distingue per un conto di controllo ad alto rendimento che non presenta un saldo giornaliero minimo, nessuna commissione ricorrente e un deposito nominale di apertura di appena $ 1. Ha anche un conto di risparmio e più CD, tutti con rendimenti decenti ma non spettacolari, e tutti vengono con l'assicurazione FDIC fino a $ 250.000 per account.

Ulteriori vantaggi includono i trasferimenti da persona a persona tramite Popmoney, la funzionalità di Apple Pay e una carta di credito in denaro con marchio Visa esclusiva per i titolari di conti (ma subordinata alla qualifica).

Caratteristiche principali

Conto di risparmio

Il conto di risparmio online dell'FNBO produce l'1, 15% su tutti i saldi, richiede un deposito minimo di apertura di appena $ 1 e non richiede un saldo minimo da quel momento in poi. Non ci sono costi di manutenzione mensili. Secondo la legge federale, sei limitato a sei prelievi di conti di risparmio al mese.

Conto di controllo degli interessi

Il conto corrente fruttifero è pari allo 0, 65% su tutti i saldi e viene fornito con una carta bancomat. Come il conto di risparmio, il suo deposito di apertura richiesto è di soli $ 1, e non c'è nessun requisito di equilibrio minimo da allora in poi.

L'account di controllo degli interessi di FNBO non viene fornito con alcun canone mensile di manutenzione o commissioni ATM, sebbene l'FNBO non rimborsi commissioni ATM fuori dalla rete. Il saldo massimo per ogni account è $ 1 milione, che dovrebbe essere abbondante per la maggior parte dei clienti. Anche se l'account non viene fornito con assegni cartacei, è possibile utilizzare il sistema di fatturazione gratuita di FNBO per effettuare pagamenti tra $ 5 e $ 10.000.

Opzioni CD multiple

FNBO Direct offre otto CD distinti, ognuno dei quali richiede un deposito minimo di apertura e un saldo costante di $ 500 e un deposito e un saldo massimo di $ 1 milione. Termini e rendimenti sono:

  • Sei mesi (0, 16%)
  • Nove mesi (0, 26%)
  • 12 mesi (0, 31%)
  • 18 mesi (0, 41%)
  • 24 mesi (0, 50%)
  • 36 mesi (0, 70%)
  • 48 mesi (0, 90%)
  • 60 mesi (1, 15%)

I CD con termini tra sei e 12 mesi comportano una penale di recesso equivalente a un interesse di tre mesi, mentre tutti gli altri CD comportano una penale equivalente all'interesse di sei mesi.

Alla scadenza, tutti i CD si rinnovano automaticamente dopo un periodo di tolleranza di 10 giorni durante il quale è possibile chiedere la restituzione dei fondi.

529 Piani di risparmio universitari

Se vivi in ​​Nebraska, puoi creare un account Nebraska's Educational Savings Trust (NEST) con FNBO. NEST è un piano di risparmio college 529 avvantaggiato dalle tasse che offre opzioni di investimento flessibili, nessun minimo di conto e nessun costo in corso. Se vivi fuori dal Nebraska, non puoi sfruttare l'account NEST.

Fondi tributari

I clienti FNBO Direct possono investire nei Fondi Tributari, un gruppo di fondi comuni gestiti dalla Tributaria Capital Management della First National Bank. Ci sono sei fondi disponibili:

  • Fondo bilanciato (FOBAX), un'opzione di allocazione moderata
  • Growth Opportunities Fund (FOGRX), un fondo di crescita mid-cap
  • Small Company Fund (FOSCX), un piccolo fondo misto
  • Fondo di reddito (FOINX), un fondo obbligazionario a medio termine
  • Short-Intermediate Bond Fund (FOSIX), un fondo obbligazionario a breve termine
  • Nebraska Tax-Free Fund (FONPX), che offre una lunga esposizione ai fondi obbligazionari comunali tax-free dal Nebraska

Rispetto ai fondi indicizzati a basso costo utilizzati dai robo-advisor virtuali e dai consulenti finanziari a pagamento, questi indici di spesa dei fondi sono molto elevati. Per quanto riguarda il rischio, corrono da prudenti a moderatamente aggressivi. Ti consigliamo di consultare un consulente finanziario o, almeno, leggere attentamente ciascun prospetto prima di investire.

Se scegli di investire nei Fondi Tributari, puoi semplificare la tua esperienza con un'opzione di investimento automatico (che include il ribilanciamento e l'autoinvestimento) a partire da $ 50 al mese. L'importo minimo di investimento è $ 1.000 per ciascun fondo. È possibile investire direttamente aprendo un account con Tributario, collaborando con un primo consulente finanziario nazionale come intermediario (probabilmente l'opzione più costosa) o utilizzando una piattaforma di intermediazione online.

Carta Visa ExtraEarnings

Tutti i titolari di conti FNBO Direct possono richiedere la carta ExtraEarnings Visa della banca, una carta di credito senza commissioni, purché abbia un conto FNBO o un conto di risparmio.

Con il Visa ExtraEarnings, tutti gli acquisti idonei accumulano punti ad un tasso di uno per 1 $ speso, senza limiti di capitalizzazione o categorie di bonus, in rotazione o permanenti. Durante i primi 12 cicli di fatturazione (mesi), i punti maturano al doppio del tasso normale - 2 punti per $ 1 - anche senza nessun limite. Dopo aver accumulato 2.500 punti, equivalenti a $ 25 in contanti, è possibile riscattarli come credito di credito o deposito in contanti sul conto FNBO di tua scelta.

È importante notare che avere un account FNBO non ti dà automaticamente diritto alla scheda ExtraEarnings. Per garantire l'approvazione, la tua storia creditizia e il tuo punteggio devono soddisfare gli standard FNBO, che la banca non rivela pubblicamente.

Pagamenti da persona a persona tramite Popmoney

FNBO Direct supporta pagamenti e trasferimenti da persona a persona tramite Popmoney, un'app ottimizzata per dispositivi mobili che consente di trasferire fondi tra i conti di risparmio o di risparmio e altri conti bancari statunitensi. Sei, tuttavia, limitato dalla legge a sei trasferimenti di risparmio in uscita al mese.

Popmoney è simile a PayPal: non è necessario scambiare informazioni sul conto bancario con altri trasferimenti, solo un indirizzo e-mail e un numero di telefono. Il programma consente di avviare trasferimenti in uscita e richiedere trasferimenti in entrata (pagamenti), entrambi gratuiti. I trasferimenti richiedono in genere 2-3 giorni lavorativi, ma è possibile optare per i trasferimenti del giorno successivo a $ 10 per transazione.

Accesso ad Apple Pay

Il conto corrente di FNBO Direct è compatibile con Apple Pay, un sistema di pagamento mobile che ti consente di effettuare acquisti direttamente dal tuo telefono. Per sincronizzare il tuo account FNBO con Apple Pay, devi aprire un account Apple Pay e scattare una foto della tua carta di debito FNBO o inserire manualmente le informazioni del tuo account. Puoi utilizzare Apple Pay solo presso i commercianti che hanno sottoscritto il servizio. Cerca il logo Apple Pay nella vetrina del negozio o nell'area checkout.

Servizi bancari per smarthpone

FNBO Direct dispone di app Android e iOS ad alta funzionalità disponibili per il download. Tuttavia, il sito stesso è gravemente carente nel reparto mobile, quindi se sei abituato ad accedere ai tuoi conti bancari dal tuo smartphone, devi scaricare l'app.

Protezione da scoperto

FNBO Direct ha un programma di protezione da scoperto in fase di opt-in che valuta una commissione una tantum di $ 33 per transazione, fino a un massimo di quattro transazioni al giorno (per un massimo giornaliero di $ 132). La banca rinuncia a questa tassa per il tuo primo scoperto in un dato anno solare. Se si sceglie di non optare per il programma, qualsiasi transazione che normalmente si tradurrebbe in uno scoperto (compresi gli acquisti con carte di debito e prelievi bancomat) semplicemente fallirà.

Servizio Clienti

FNBO Direct offre diversi tipi di assistenza clienti: un'ampia sezione FAQ, un indirizzo email di assistenza clienti e una linea diretta 24-7 con rappresentanti dal vivo all'altra estremità. I tempi di attesa del telefono sono in genere minimi, anche se è possibile eseguire il backup durante i periodi di attività, ad esempio le sere dei giorni feriali.

vantaggi

  1. Il conto corrente offre una flessibilità attraente e una resa superiore alla media . Il conto corrente di FNBO Direct è probabilmente il suo prodotto più distintivo. Con un APY dello 0, 65%, senza requisiti minimi di saldo, praticamente nessun requisito minimo di deposito di apertura e nessun tasso di interesse a più livelli, è più semplice di molti account concorrenti che utilizzano trucchi per apparire migliori sulla carta. Ad esempio, l'account di controllo ad alto rendimento di EverBank ha un rendimento più elevato, ma richiede un deposito di apertura di $ 5000 e un saldo minimo. Ally Bank e Capital One 360, i conti di controllo degli interessi hanno entrambi rendimenti prevalenti più bassi, specialmente su saldi minori.
  2. Depositi e saldi di apertura bassi o inesistenti . I conti di controllo e di risparmio di FNBO Direct hanno entrambi un deposito minimo nominale di apertura di $ 1 e nessun costo minimo di saldo da allora in poi. I CD della banca hanno un deposito di apertura minimo piuttosto basso e un requisito di bilancio minimo - $ 500 su entrambi i fronti. Ciò è paragonabile ad altre banche online, tra cui EverBank (deposito di apertura minima di $ 1.500 su tutti i conti) e Bank of Internet USA (saldo minimo di $ 100 richiesto per guadagnare interessi).
  3. I trasferimenti di Popmoney sono gratuiti in entrambe le direzioni . I trasferimenti personali da persona a persona di Popmoney sono gratuiti da inviare e ricevere. Questo non è sempre il caso con altre banche che collaborano con Popmoney.
  4. Impressivo bonus sulla carta di credito dei premi . Anche se avere un account FNBO non è sufficiente per qualificarti per una carta Visa ExtraEarnings, è necessario richiederne una. Molti clienti FNBO, a seconda del punteggio di credito e della storia creditizia, possono aspettarsi di essere approvati. Il sistema di ricompense spendendo un punto per 1 $ di ExtraEarnings non è sconvolgente, ma il bonus introduttivo (2 punti per 1 $ speso) equivale al 2% di cash back su tutti gli acquisti, indipendentemente dalla categoria di acquisto. Dal momento che non viene fornito con un cap sul numero di punti bonus che puoi guadagnare, questa potrebbe essere un'alternativa superiore alle carte ricompense con categorie bonus bonus rotanti. Ad esempio, Chase Freedom offre il 5% di cash back su acquisti in categorie - negozi di alimentari, ad esempio - che ruotano trimestralmente, ma limita il bonus a $ 1.500 in acquisti di categoria totale ($ 75 in premi totali in contanti). Se sei un grande spender, ExtraEarnings è un affare migliore.
  5. Apple Pay Compatibility è un bel bonus . FNBO Direct è compatibile con Apple Pay, rendendo facile per i clienti pagare gli acquisti presso i commercianti partecipanti senza dover pagare una carta di debito o portare denaro. Sebbene Apple Pay stia aumentando la sua portata, molte banche online popolari non sono ancora sincronizzate con il servizio.
  6. Responsive, servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7 . FNBO Direct dispone di un solido apparato di assistenza clienti che include supporto telefonico live, 24 ore su 24 e risposte tempestive alle richieste inviate via e-mail. Tuttavia, a differenza di alcune banche online (in particolare Ally Bank), l'FNBO non pubblica online i tempi di attesa del call center. Ma le offerte del servizio clienti sono molto più avanti rispetto a molti altri concorrenti: il team telefonico di Bank5 Connect è disponibile principalmente durante l'orario lavorativo della settimana e alcune ore limitate nel fine settimana, mentre Bank of Internet USA è disponibile solo nei giorni feriali.

svantaggi

  1. Nessun prestito o finanziamento commerciale . A parte la carta Visa ExtraEarnings, le offerte di credito di FNBO Direct sono inesistenti. La società non fornisce prestiti auto, casa o commerciali, né offre linee di credito garantite, come le linee di equità domestiche. Ciò si confronta in modo sfavorevole con Ally Bank, che offre prestiti auto e finanziamenti commerciali, e Capital One 360, che fornisce mutui ipotecari.
  2. La resa di risparmio è bassa . Il conto di risparmio di FNBO Direct produce l'1, 15% su tutti i saldi. Anche se questo è un buon affare rispetto ai rendimenti dei risparmi di molte banche tradizionali, che possono essere anche dello 0, 05%, non corrisponde ai concorrenti online più diffusi, molti dei quali producono un nord dell'1, 25%.
  3. Il CD produce paragoni sfavorevoli con alcuni concorrenti . Anche le offerte di CD di FNBO Direct sono piuttosto scarse. Il CD di 60 mesi della società produce 1, 15%. Al contrario, il prodotto di 60 mesi di EverBank produce il 2, 30%. Data tale discrepanza, ha senso mantenere un conto di controllo ad alto rendimento con FNBO Direct e conservare risparmi a lungo termine in un CD con EverBank, che ha un minimo elevato per i suoi conti di controllo ad alto rendimento.
  4. Le tasse di scoperto sono sul lato più alto . Le commissioni per il piano di protezione da scoperto scoperto di FNBO Direct sono decisamente alte. La banca addebita $ 33 per transazione di scoperto, fino a un massimo di $ 132 al giorno, o quattro scoperti di conto. Questo è molto più di quanto costano molte banche concorrenti, tra cui Ally Bank ($ 9 per transazione) e TIAA Direct ($ 25 per transazione, fino a un limite giornaliero di $ 75).
  5. Nessuna opzione di pensionamento . Sebbene abbia 529 piani per i residenti del Nebraska e fondi comuni di investimento del Fondo tributario per tutti i clienti, FNBO Direct non offre alcuna opzione interna per i risparmiatori di pensione o gli investitori. Mentre la maggior parte delle banche online non ha una intermediazione interna, molte consentono ai clienti di strutturare CD, mercati monetari e persino conti di risparmio come conti pensionistici protetti da imposte, in particolare gli IRA tradizionali di SEP, Roth e (occasionalmente). Le banche popolari che offrono opzioni di pensionamento includono Ally Bank e Optimizer Plus di Synchrony Bank.
  6. Nessun bonus di apertura dell'account . Sebbene tali cose siano soggette a modifiche con promozioni e incentivi temporanei, FNBO Direct non offre bonus di apertura del conto e in passato non è stato possibile farlo. Questo è un inconveniente per i clienti che vogliono spremere i loro depositi di apertura con alcuni dei soldi della loro nuova banca. Altre banche online offrono generosi incentivi per i nuovi clienti: controlla spesso questo link, poiché le offerte cambiano frequentemente.

Parola finale

Fedele alle sue radici centrali, FNBO Direct è una semplice banca online costruita su valori semplici e universali: ottimo servizio, account convenienti e funzionalità al di sopra della media. Un sito web facile da usare ma visivamente insignificante incarna la praticità e l'umiltà della banca.

Tuttavia, FNBO Direct non è perfetto - nessuna banca online è. Mancano diverse funzionalità che sarebbero necessarie per servire da vero sportello unico per i clienti con esigenze complesse. Qui non troverai intermediari, opzioni di pensionamento, prestiti personali o finanziamenti commerciali.

Considerando il rendimento di controllo superiore alla media e la carta di credito Visa Remarks sorprendentemente attraente, FNBO Direct è ideale per le tue esigenze quotidiane di spesa e gestione del denaro. Per risparmi a lungo termine, le opzioni superiori sono a portata di clic.


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