FNBO Direct è il braccio bancario online della First National Bank of Omaha, a sua volta una sussidiaria del conglomerato finanziario First National del Nebraska. Mentre le filiali fisiche e i titolari di conti della First National Bank of Omaha sono confinati in diversi stati nel centro del paese, gli account FNBO Direct sono disponibili per chiunque abbia un indirizzo negli Stati Uniti.
FNBO si distingue per un conto di controllo ad alto rendimento che non presenta un saldo giornaliero minimo, nessuna commissione ricorrente e un deposito nominale di apertura di appena $ 1. Ha anche un conto di risparmio e più CD, tutti con rendimenti decenti ma non spettacolari, e tutti vengono con l'assicurazione FDIC fino a $ 250.000 per account.
Ulteriori vantaggi includono i trasferimenti da persona a persona tramite Popmoney, la funzionalità di Apple Pay e una carta di credito in denaro con marchio Visa esclusiva per i titolari di conti (ma subordinata alla qualifica).
Il conto di risparmio online dell'FNBO produce l'1, 15% su tutti i saldi, richiede un deposito minimo di apertura di appena $ 1 e non richiede un saldo minimo da quel momento in poi. Non ci sono costi di manutenzione mensili. Secondo la legge federale, sei limitato a sei prelievi di conti di risparmio al mese.
Il conto corrente fruttifero è pari allo 0, 65% su tutti i saldi e viene fornito con una carta bancomat. Come il conto di risparmio, il suo deposito di apertura richiesto è di soli $ 1, e non c'è nessun requisito di equilibrio minimo da allora in poi.
L'account di controllo degli interessi di FNBO non viene fornito con alcun canone mensile di manutenzione o commissioni ATM, sebbene l'FNBO non rimborsi commissioni ATM fuori dalla rete. Il saldo massimo per ogni account è $ 1 milione, che dovrebbe essere abbondante per la maggior parte dei clienti. Anche se l'account non viene fornito con assegni cartacei, è possibile utilizzare il sistema di fatturazione gratuita di FNBO per effettuare pagamenti tra $ 5 e $ 10.000.
FNBO Direct offre otto CD distinti, ognuno dei quali richiede un deposito minimo di apertura e un saldo costante di $ 500 e un deposito e un saldo massimo di $ 1 milione. Termini e rendimenti sono:
I CD con termini tra sei e 12 mesi comportano una penale di recesso equivalente a un interesse di tre mesi, mentre tutti gli altri CD comportano una penale equivalente all'interesse di sei mesi.
Alla scadenza, tutti i CD si rinnovano automaticamente dopo un periodo di tolleranza di 10 giorni durante il quale è possibile chiedere la restituzione dei fondi.
Se vivi in ​​Nebraska, puoi creare un account Nebraska's Educational Savings Trust (NEST) con FNBO. NEST è un piano di risparmio college 529 avvantaggiato dalle tasse che offre opzioni di investimento flessibili, nessun minimo di conto e nessun costo in corso. Se vivi fuori dal Nebraska, non puoi sfruttare l'account NEST.
I clienti FNBO Direct possono investire nei Fondi Tributari, un gruppo di fondi comuni gestiti dalla Tributaria Capital Management della First National Bank. Ci sono sei fondi disponibili:
Rispetto ai fondi indicizzati a basso costo utilizzati dai robo-advisor virtuali e dai consulenti finanziari a pagamento, questi indici di spesa dei fondi sono molto elevati. Per quanto riguarda il rischio, corrono da prudenti a moderatamente aggressivi. Ti consigliamo di consultare un consulente finanziario o, almeno, leggere attentamente ciascun prospetto prima di investire.
Se scegli di investire nei Fondi Tributari, puoi semplificare la tua esperienza con un'opzione di investimento automatico (che include il ribilanciamento e l'autoinvestimento) a partire da $ 50 al mese. L'importo minimo di investimento è $ 1.000 per ciascun fondo. È possibile investire direttamente aprendo un account con Tributario, collaborando con un primo consulente finanziario nazionale come intermediario (probabilmente l'opzione più costosa) o utilizzando una piattaforma di intermediazione online.
Tutti i titolari di conti FNBO Direct possono richiedere la carta ExtraEarnings Visa della banca, una carta di credito senza commissioni, purché abbia un conto FNBO o un conto di risparmio.
Con il Visa ExtraEarnings, tutti gli acquisti idonei accumulano punti ad un tasso di uno per 1 $ speso, senza limiti di capitalizzazione o categorie di bonus, in rotazione o permanenti. Durante i primi 12 cicli di fatturazione (mesi), i punti maturano al doppio del tasso normale - 2 punti per $ 1 - anche senza nessun limite. Dopo aver accumulato 2.500 punti, equivalenti a $ 25 in contanti, è possibile riscattarli come credito di credito o deposito in contanti sul conto FNBO di tua scelta.
È importante notare che avere un account FNBO non ti dà automaticamente diritto alla scheda ExtraEarnings. Per garantire l'approvazione, la tua storia creditizia e il tuo punteggio devono soddisfare gli standard FNBO, che la banca non rivela pubblicamente.
FNBO Direct supporta pagamenti e trasferimenti da persona a persona tramite Popmoney, un'app ottimizzata per dispositivi mobili che consente di trasferire fondi tra i conti di risparmio o di risparmio e altri conti bancari statunitensi. Sei, tuttavia, limitato dalla legge a sei trasferimenti di risparmio in uscita al mese.
Popmoney è simile a PayPal: non è necessario scambiare informazioni sul conto bancario con altri trasferimenti, solo un indirizzo e-mail e un numero di telefono. Il programma consente di avviare trasferimenti in uscita e richiedere trasferimenti in entrata (pagamenti), entrambi gratuiti. I trasferimenti richiedono in genere 2-3 giorni lavorativi, ma è possibile optare per i trasferimenti del giorno successivo a $ 10 per transazione.
Il conto corrente di FNBO Direct è compatibile con Apple Pay, un sistema di pagamento mobile che ti consente di effettuare acquisti direttamente dal tuo telefono. Per sincronizzare il tuo account FNBO con Apple Pay, devi aprire un account Apple Pay e scattare una foto della tua carta di debito FNBO o inserire manualmente le informazioni del tuo account. Puoi utilizzare Apple Pay solo presso i commercianti che hanno sottoscritto il servizio. Cerca il logo Apple Pay nella vetrina del negozio o nell'area checkout.
FNBO Direct dispone di app Android e iOS ad alta funzionalità disponibili per il download. Tuttavia, il sito stesso è gravemente carente nel reparto mobile, quindi se sei abituato ad accedere ai tuoi conti bancari dal tuo smartphone, devi scaricare l'app.
FNBO Direct ha un programma di protezione da scoperto in fase di opt-in che valuta una commissione una tantum di $ 33 per transazione, fino a un massimo di quattro transazioni al giorno (per un massimo giornaliero di $ 132). La banca rinuncia a questa tassa per il tuo primo scoperto in un dato anno solare. Se si sceglie di non optare per il programma, qualsiasi transazione che normalmente si tradurrebbe in uno scoperto (compresi gli acquisti con carte di debito e prelievi bancomat) semplicemente fallirà .
FNBO Direct offre diversi tipi di assistenza clienti: un'ampia sezione FAQ, un indirizzo email di assistenza clienti e una linea diretta 24-7 con rappresentanti dal vivo all'altra estremità . I tempi di attesa del telefono sono in genere minimi, anche se è possibile eseguire il backup durante i periodi di attività , ad esempio le sere dei giorni feriali.
Fedele alle sue radici centrali, FNBO Direct è una semplice banca online costruita su valori semplici e universali: ottimo servizio, account convenienti e funzionalità al di sopra della media. Un sito web facile da usare ma visivamente insignificante incarna la praticità e l'umiltà della banca.
Tuttavia, FNBO Direct non è perfetto - nessuna banca online è. Mancano diverse funzionalità che sarebbero necessarie per servire da vero sportello unico per i clienti con esigenze complesse. Qui non troverai intermediari, opzioni di pensionamento, prestiti personali o finanziamenti commerciali.
Considerando il rendimento di controllo superiore alla media e la carta di credito Visa Remarks sorprendentemente attraente, FNBO Direct è ideale per le tue esigenze quotidiane di spesa e gestione del denaro. Per risparmi a lungo termine, le opzioni superiori sono a portata di clic.
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