Come trattare con i creditori e le agenzie di raccolta

Sei a casa, ti stai preparando al lavoro quando squilla il telefono. Invece di chiedermi pigramente chi potrebbe chiamare a quest'ora, ti irrigidisci e ti rompi il cervello. Sei abbastanza sicuro di sapere chi è il chiamante: un esattore.

Tutto è iniziato quando sei caduto qualche mese indietro sul pagamento dell'auto. Anche se hai chiamato il rivenditore e hai provato a elaborare un piano di pagamento, hai iniziato a ricevere chiamate da esattori. Ti senti completamente indifeso. Non puoi permetterti di pagare il debito per intero, e questi esattori si rifiutano di accontentarsi di qualcosa di meno. Sembra che non ci sia nulla che tu possa fare per togliersele di dosso.

Ma la verità è che non sei indifeso. C'è una legge federale che ti protegge dall'essere perseguitato dagli esattori - anche se non puoi restituire i soldi. Ecco cosa devi sapere su cosa possono fare gli esattori, cosa non possono fare e come proteggere i tuoi diritti.

Come funziona la raccolta del debito

Se sei in ritardo di effettuare pagamenti su un debito, il creditore non lo invia immediatamente a un collezionista. C'è una semplice ragione per questo: assumere un esattore costa un sacco di soldi. Istituti di credito preferirebbero trattare con voi direttamente, se possibile.

In primo luogo, inizieranno a chiamarti e a scriverti per ricordarti del debito. Se non puoi pagare tutto subito, cercheranno di impostare un programma per il tuo pagamento. A volte accettano persino di perdonare una parte del debito se ripagate il resto subito. Per loro, rinunciare a una parte del denaro può essere più economico che chiamare un esattore.

Tuttavia, se si ignorano le chiamate e le lettere del prestatore - o se si imposta un piano di pagamento e quindi non si effettuano i pagamenti - il prestatore girerà l'account verso un esattore. Nella maggior parte dei casi, ciò avverrà quando le bollette non saranno pagate da tre a sei mesi.

Tipi di collettori del debito

Esistono tre tipi principali di esattori:

1. Collezionisti di debito interno . Queste sono persone che lavorano per la compagnia che ti ha prestato i soldi. Tecnicamente, non sono affatto "esattori", perché questo termine si riferisce alle persone che raccolgono debiti per gli altri. Questo significa che gli esattori interni, o "di prima parte", non devono seguire le stesse regole degli altri tipi di esattori quando possono contattarti. Tuttavia, questo non significa che sia più probabile che tu sia scortese o aggressivo con te. In effetti, è nel loro interesse essere educati, perché non vogliono far sembrare l'azienda cattiva. Se inizi a ricevere chiamate su un debito scaduto da meno di 90 giorni, probabilmente parlerai con un esattore di prima parte. Questa è una buona notizia perché significa che il tuo account non è ancora ufficialmente in collezioni. Se riesci a elaborare un piano con questa persona per saldare il conto, puoi impedire che venga segnalato alle agenzie di credito e danneggiando il tuo punteggio di credito.
2. Agenzie di raccolta . Se un creditore non riesce a trovare un accordo con te, trasformerà il tuo account in un'agenzia di raccolta di terze parti. Queste società addebitare ai creditori una tassa per raccogliere i debiti non pagati per loro. In genere, questa commissione è da qualche parte tra il 25% e il 60% del denaro raccolto. Queste aziende cercheranno il più possibile per ottenere i soldi da te, perché più raccolgono, più vengono pagati. Ciò significa che sono più propensi a essere invadenti e maleducati. Il lato positivo, questo tipo di collezionista ha più regole da seguire su come può trattare con voi.
3. Compratori di debiti . Quando un creditore ha cercato e non è riuscito a riscuotere un debito, spesso riduce le sue perdite vendendo il debito a un acquirente di debito. Queste aziende acquistano pacchetti di vecchi debiti per pochi centesimi sul dollaro. Secondo Investopedia, l'importo medio che un acquirente di debito paga è di $ 0, 04 per ogni $ 1 di debito. Pagano così poco perché sanno che non saranno in grado di incassare la maggior parte dei debiti che acquistano. Tuttavia, i soldi che riescono a raccogliere sono i loro da mantenere. Un problema con gli acquirenti di debito è che la maggior parte dei debiti che acquistano sono piuttosto vecchi. Spesso, non sanno nemmeno quanti anni ha un particolare debito o da dove proviene. Ciò significa che a volte finiscono per infastidire le persone sbagliate sui debiti che non devono.

I debiti che possono riscuotere

I collezionisti di debiti lavorano con istituti di credito per raccogliere su tutti i tipi di debiti. Un esattore può chiamarti su:

• Debito della carta di credito
• Prestiti auto
• Mutuo o altri mutui per la casa
• Prestiti personali, come i prestiti di giorno di paga
• Debiti commerciali
• Prestiti studenteschi
• Debito medico
• Utilità non pagata o bollette telefoniche

I due tipi di debito che più probabilmente saranno inviati alle raccolte sono il debito della carta di credito e le bollette telefoniche non pagate. Altri tipi comuni includono bollette, prestiti per auto e debito medico.

I tuoi diritti quando si occupano di collezionisti di debiti

Il Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) stabilisce le regole per ciò che gli esattori sono e non sono autorizzati a fare. Questa legge definisce un "esattore" come chiunque raccolga regolarmente debiti per conto di qualcun altro. Ciò significa che la legge si applica alle agenzie di riscossione e agli acquirenti di debito, ma non agli esattori interni.

Cosa possono fare i collezionisti di debiti

Sotto l'FDCPA, gli esattori possono:

• Contattalo a casa . I raccoglitori di crediti possono contattarti per telefono, lettera, e-mail o messaggio di testo per tentare di riscuotere un debito. Tuttavia, qualsiasi messaggio inviato deve indicare chiaramente che proviene da un esattore.
• Carica interessi . Di solito, quando prendi in prestito denaro, accetti di restituirlo con gli interessi. Un esattore è autorizzato a continuare a farti pagare lo stesso importo di interesse quando subentra nel tuo debito. Tuttavia, non possono addebitare interessi o commissioni extra che non erano nel contratto originale. Inoltre, la maggior parte degli stati mette un limite all'intero ammontare degli interessi e delle tasse che un esattore può addebitare.
• Portalo in tribunale . Se non ripaghi il debito, un esattore può fare causa per riscuotere i soldi che devi. Devi presentarti in tribunale per contestare la causa. Se non lo fai, perdi la possibilità di combattere il caso. Se vince il caso, il collezionista può ottenere un ordine di sequestro nei tuoi confronti. Questo ordine indirizza la tua banca a trasferire fondi dal tuo conto per pagare il debito.
• Guarnisci il tuo salario . Se non hai abbastanza soldi in banca, un esattore può organizzare il pagamento delle tue retribuzioni. Ciò significa che il tuo datore di lavoro deve prelevare denaro dal tuo stipendio e consegnarlo all'aggressore. Tuttavia, gli esattori possono farlo solo dopo una causa riuscita. Non possono semplicemente sequestrare il tuo stipendio senza un ordine del tribunale.
• Cerca il pagamento per vecchi debiti . Ogni stato ha uno statuto di limitazioni sul debito. Secondo questa regola, una volta che il debito raggiunge una certa età, il mutuatario non è più legalmente obbligato a pagarlo. Questo limite varia da stato a stato, ma nella maggior parte degli stati è compreso tra quattro e sei anni. I debiti che hanno superato questo limite sono noti come debiti zombie. I raccoglitori di crediti possono contattarti in merito ai debiti di zombi e chiedere il pagamento per loro. Non possono farti causa per riscuotere i soldi, ma possono comunque fare pressione su di te.

Cosa non possono fare i collezionisti di debiti

L'FDCPA stabilisce limiti rigorosi su come i collezionisti di debito possono trattare con voi. NON sono autorizzati a:

• Tieniti al buio . Un esattore deve dirti, per iscritto, esattamente quanto devi e a chi. Questa lettera deve essere inviata entro cinque giorni dal primo contatto. Deve anche spiegare cosa fare se non pensi di dover questo denaro.
• Contatta in qualsiasi momento, ovunque . I collezionisti di debiti possono chiamarti, ma non a tutte le ore. Non possono chiamarti prima delle 8 o dopo le 21, a meno che tu non sia d'accordo. Inoltre, non possono chiamarti al lavoro se dici loro, oralmente o per iscritto, che non ti è permesso ricevere chiamate lì.
• Continua a contattarti se le dici di fermarti . Se non vuoi che un esattore ti contatti di nuovo, tutto ciò che devi fare è dillo per iscritto. Puoi dire loro di contattare il tuo avvocato o di smettere di contattarti del tutto. Invia la tua lettera per posta certificata, con una ricevuta di ritorno, e tieni una copia per te stesso. L'invio di questa lettera non elimina il debito, tuttavia. Possono ancora citarti in giudizio per riscuotere se non paghi.
• Pester i tuoi parenti . Se non paghi ciò che devi, gli esattori non possono chiamare la tua famiglia e gli amici e far pressione per pagarlo per te. Possono solo contattare altre persone per una ragione: per scoprire come entrare in contatto con te. E se non scoprono cosa vogliono, non possono contattare di nuovo la stessa persona.
• Fingere di essere qualcun altro . Quando gli esattori ti chiamano, devono dire chi sono e perché stanno chiamando. Non possono pretendere di lavorare per la polizia, il governo o un ufficio di credito. Inoltre, non possono pretendere di essere avvocati a meno che non lo siano davvero.
• Lie to You - o su di te . Ai debitori non è permesso mentirti in altri modi. Non possono mentirti se sei debitore o quanto devi. Inoltre, non possono dirti che un documento che ti mandano è una forma legale se non lo è, o viceversa. E non potranno mai dirti che hai infranto la legge se non l'hai fatto. Ai collezionisti di debiti non è permesso dire bugie su di te ad altre persone. Non possono fornire informazioni false sui debiti contratti con gli uffici di credito o con altri.
• Minacciati . Ai collezionisti di debiti non è permesso minacciare di gettarti in prigione se non paghi il debito. Fare soldi non è un crimine e non puoi essere arrestato per questo. Puoi essere citato in giudizio, ma gli esattori non possono minacciarti con una causa, a meno che non abbiano intenzione di presentarne uno. Inoltre, non possono minacciare di guarnire i tuoi salari o sequestrare la tua proprietà a meno che non abbiano già un ordine del tribunale che consente loro di farlo. E non hanno mai il permesso di minacciarti con danni fisici.
• Ti molesto . Ai collezionisti di debiti non è permesso di molestarti in altri modi. Non possono usare un linguaggio minaccioso o osceno quando si tratta di te. Inoltre non possono continuare a chiamarti ripetutamente solo per infastidirti.
• Dillo agli altri del tuo debito . I collezionisti di debiti non possono provare a pubblicamente vergognarti di pagare i tuoi debiti. Ad esempio, non possono pubblicare il tuo nome - o minacciare di pubblicarlo - se non riesci a pagare il tuo debito. Inoltre, non sono autorizzati a contattarti per posta, che altre persone potrebbero vedere per caso. Secondo la legge, non possono parlare dei tuoi debiti con nessuno tranne te, il tuo coniuge o il tuo avvocato. Tuttavia, sono autorizzati a segnalare il debito non pagato alle agenzie di credito.
• Ti carica per il debito di una persona morta . Non è possibile ereditare i debiti da una persona che è morta. Qualsiasi denaro che una persona deve dopo la morte viene fuori dalla proprietà di quella persona. Se non ci sono abbastanza soldi nella proprietà, il debito non viene pagato. In ogni caso, i parenti non ne sono responsabili.
• Applica il tuo pagamento al debito sbagliato . A volte, lo stesso esattore sta cercando di raccogliere più di un debito da te. In questo caso, se effettui un pagamento, puoi dire quale debito stai pagando. L'esattore non è autorizzato a mettere il pagamento verso un debito diverso. Inoltre, non può applicare il pagamento a un debito che non pensi di dover.
• Guarnire i pagamenti federali . I raccoglitori di crediti possono guarnire i tuoi salari per pagare un debito che non puoi pagare. Tuttavia, nella maggior parte dei casi, non sono autorizzati a decorare i pagamenti delle prestazioni federali. Ciò include la sicurezza sociale, SSI, benefici per i veterani, prestazioni di invalidità e assistenza in caso di calamità FEMA.

Scam raccolta crediti a cui prestare attenzione

Di solito, quando ricevi una chiamata da un esattore, è un affare legittimo che cerca di incassare un debito reale. In tal caso, puoi fare affidamento sull'FDCPA per proteggerti. Se l'esattore non obbedisce a questa legge, puoi fare causa. Tuttavia, a volte le persone dall'altra parte della linea stanno solo fingendo di essere esattori. Sono davvero truffatori che cercano di indurre le persone a pagare debiti che non devono. Ecco come individuare questi falsi esattori e come gestirli.

Come individuare una truffa alla riscossione dei crediti

Non è sempre facile raccontare un vero esattore da uno falso. A volte, questi truffatori hanno anche alcune delle tue informazioni personali, come un numero di conto bancario. Tuttavia, ci sono alcuni segnali di pericolo che possono aiutarti a individuare un debitore esatto. Il chiamante potrebbe essere un falso se:

• Stanno cercando di incassare un debito che non riconosci.
• Si rifiutano di fornire il loro numero di telefono o indirizzo postale.
• Ti chiedono informazioni finanziarie personali, come una carta di credito o un numero di previdenza sociale.
• Usano tattiche di alta pressione, come la minaccia di farti gettare in prigione.

Come trattare con i raccoglitori di crediti falsi

Se non sei sicuro che l'esattore con cui hai a che fare sia legittimo, ecco come rispondere:

• Richiedi informazioni di contatto . Ottieni il nome del chiamante, il nome dell'azienda, l'indirizzo postale e il numero di telefono. Ogni vero esattore è obbligato per legge a darti queste informazioni. Se la persona con cui stai parlando non la darà - tutto - allora è probabilmente una truffa.
• Scaricalo nella scrittura . Chiedi al chiamante un avviso di convalida. Questa è una lettera che delinea l'importo dovuto, il nome del creditore ei tuoi diritti sotto l'FDCPA. Per legge, ogni esattore legittimo deve fornire questo avviso. Dì al chiamante che ti rifiuti di discutere il debito finché non lo ricevi.
• Break off Contact . Una volta ricevuto l'indirizzo postale del chiamante, invia una lettera in cui dichiari di non voler più contattarti. Ogni vero esattore deve obbedire a questa richiesta. Se questo non funziona, sai che hai a che fare con un falso.
• Contatta il tuo creditore . A volte, il debito che ricevi è reale - ma l'esattore non lo è; è solo un truffatore che cerca di deviare i pagamenti del debito dal creditore reale. Se riconosci il debito, ma non sei sicuro riguardo l'esattore, mettiti in contatto con il creditore originale. Dì loro delle chiamate e chiedi se l'esattore con cui hai parlato è uno che hanno assunto.
• Non pagare . Se non sei sicuro al 100% che l'esattore con cui hai a che fare sia reale, non effettuare pagamenti. Anche pagare un debito falso non è sempre sufficiente per far sparire un truffatore. A volte fanno un altro debito per cercare di ottenere più soldi da te.
• Non dare informazioni personali . Anche se non paghi il debito falso, c'è un altro modo per i falsi esattori di incassare i tuoi soldi. Possono pomparti per informazioni personali - numeri di conto bancario, numeri di carta di credito o il tuo numero di previdenza sociale - e usarlo per rubare la tua identità. Ad esempio, possono addebitare oggetti sulle carte di credito, scrivere assegni fasulli o stipulare nuovi account a tuo nome. Per prevenire il furto di identità, non fornire mai questo tipo di informazioni a qualsiasi esattore - reale o falso.
• Segnala l'invito . Se ricevi una chiamata da un truffatore, segnalalo alla Federal Trade Commission (FTC) e al tuo Procuratore generale (AG). Puoi trovare l'ufficio della tua AG attraverso l'Associazione nazionale degli avvocati generali.

Come proteggersi

Anche se l'esattore con cui hai a che fare è legittimo, questo non significa necessariamente che stiano giocando secondo le regole. Dovresti comunque stare attento nei tuoi rapporti con loro. Ecco alcune cose che puoi fare per proteggerti.

1. Ottieni tutti i fatti

Prima di entrare in una discussione con l'esattore, chiedere una lettera di convalida. Per legge, l'esattore deve inviarti questo, ma non lo faranno sempre a meno che tu non li ricordi. Non acconsentire a nulla finché non hai visto questa lettera. Dopo tutto, gli esattori di informazioni hanno circa i tuoi debiti non è sempre corretto. Non vuoi promettere di pagare un debito che potrebbe non essere nemmeno tuo.

2. Contestazione dei debiti che non devi

Quando ricevi la lettera, controlla per vedere qual è il debito e se lo riconosci. I debiti spesso vengono venduti da un acquirente all'altro e si possono commettere errori lungo il percorso. I raccoglitori di debiti possono finire per cercare di raccogliere denaro che hai già restituito o mai dovuto in primo luogo. Ad esempio, potrebbero venire dopo di te per un debito che appartiene a qualcun altro con un nome simile.

Se un esattore chiede soldi che non devi, puoi contestare il debito. Invia una lettera entro 30 giorni affermando che questo debito non è tuo. Se si dispone di informazioni per eseguire il backup del reclamo, ad esempio un assegno annullato che mostra che il debito è stato pagato, allegare una copia. Invia la tua lettera per posta certificata e richiedi una ricevuta di ritorno. In questo modo, puoi provare che hanno ricevuto la lettera se negano di averla ricevuta. Conservane una copia anche per i tuoi record.

3. Controlla il tuo rapporto di credito

I collezionisti di debiti possono segnalare conti in sospeso alle agenzie di credito. Ciò significa che se un esattore commette un errore, può finire anche nel tuo rapporto di credito. Il problema può funzionare anche nell'altra direzione. A volte, ladri di identità prendono un prestito a tuo nome e non lo pagano.

Quando ciò accade, sei tu quello che finisce per ricevere la chiamata da un esattore. Ad ogni modo, se un esattore ti contatta per un debito che non devi, controlla il tuo rapporto di credito per vedere se il debito è elencato lì. Se trovi un errore, contatta l'ufficio crediti per contestarlo.

4. Parla con un avvocato

Se dici a un esattore il debito non è tuo, non è sempre la fine della storia. Possono scrivere indietro con la prova che sei debitore del debito, come una copia di un conto a tuo nome. Forse non hai effettivamente firmato il conto, ma non è sempre facile dimostrarlo.

Se ciò accade, chiedere l'aiuto di un avvocato. Gli avvocati specializzati nella riscossione dei crediti ti permetteranno di consultarti gratuitamente. Potrebbero anche essere d'accordo nel prendere la tua causa per niente se pensano che l'esattore abbia infranto la legge. Se vincono la causa, possono riscuotere la tassa dal querelante. Se assumi un avvocato, di 'l'esattore che hai fatto. Per legge, da quel momento in poi, devono trattare con il tuo avvocato, non con te. Ciò ti evita il fastidio di gestire chiamate e lettere.

5. Tenere conversazioni brevi

A volte, non hai altra scelta che occuparti di un esattore. Tuttavia, non devi lasciarli grigliare a lungo. In un articolo di Bankrate, l'educatore dei consumatori John Ulzheimer consiglia alle persone di "dire il meno possibile" quando si occupano di esattori. Cercheranno di farti scoprire dettagli sulla tua capacità di pagare, ma non dovrai giocare.

Un altro esperto, Geri Detweiler, dice che è anche importante rimanere calmi e concentrati. I raccoglitori di crediti a volte cercano di spaventarti nel dare loro ciò che vogliono. Detweiler consiglia alle persone che si occupano degli esattori di "essere un disco rotto". Continua a ripetere i fatti di base e non dare loro nient'altro.

6. Conserva i record

È una buona idea conservare i registri scritti di tutti i tuoi rapporti con gli esattori. In questo modo, se l'esattore rompe la legge, hai i tuoi documenti come prova. Mantieni tutti i tuoi record insieme in un unico file etichettato. In questo modo, puoi trovarli se ne hai bisogno.

Archivia tutte le lettere che il collezionista ti invia e le copie delle tue risposte. Inoltre, tieni note scritte di tutte le tue conversazioni telefoniche. Per ogni chiamata, includi il nome del raccoglitore, l'ammontare che ti dicono, la data e l'ora e un riassunto della conversazione. Inoltre, salva eventuali messaggi vocali che lasciano sul telefono.

7. Prova a negoziare

Quando un esattore ti contatta per la prima volta, probabilmente cercherà di farti pagare il debito per intero, in anticipo. Tuttavia, se non puoi farlo, spesso accettano di meno. Questo è particolarmente vero per gli acquirenti di debito, che hanno acquistato il tuo debito per pochi centesimi sul dollaro. Non hanno bisogno di recuperare l'intero importo per realizzare un profitto. Tuttavia, anche i collezionisti di terze parti spesso preferiscono ottenere una parte dei soldi immediatamente che trascinare il caso in tribunale.

Nell'articolo di Bankrate, Ulzheimer suggerisce di dirigere con un'offerta lowball. Dì all'aggressore che sei disposto a pagare dal 10% al 15% di quello che devi. Probabilmente non accetteranno questa offerta, ma di solito si accontentano del 30% -50% del debito totale.

In alternativa, puoi offrire un accordo di "pagamento per la cancellazione". Accetti di pagare il debito per intero, e l'esattore accetta di battere il conto di raccolta dal tuo rapporto di credito. L'esattore contatterà direttamente le agenzie di credito per far rimuovere il conto. Questo può essere un buon modo per gestire una fattura che sia accurata, ma che sia stata persa o ignorata. Le agenzie di credito disapprovano questa pratica, e non tutti gli esattori sono disposti a farlo. Tuttavia, non c'è alcuna legge contro di essa. Se puoi permetterti di pagare l'intero debito, questo tipo di accordo può dare un grande impulso al tuo rating.

8. Fai attenzione ai pagamenti

Se lavori con un creditore, assicurati di avere tutti i dettagli per iscritto. Non inviare alcun pagamento fino a quando non hai questo accordo scritto. Questo è particolarmente importante con un accordo di pagamento per la cancellazione. È anche importante se il creditore promette di non intraprendere ulteriori azioni contro di te una volta pagato il debito.

Una volta che hai un accordo scritto, invia il tuo pagamento. È meglio usare un assegno circolare, piuttosto che un assegno personale. In questo modo, non stai dando accesso all'agente esattore ai dati del tuo conto bancario. Puoi anche utilizzare il servizio di pagamento delle bollette online della tua banca, se disponibile.

Se hai accettato di ripagare il debito a rate, è probabile che l'esattore ti suggerisca di ritirare il denaro direttamente dal tuo conto bancario. Questo sembra comodo perché possono raccogliere ogni pagamento come è dovuto, senza alcuno sforzo da parte tua. Tuttavia, gli esperti dicono che è una cattiva idea. Una volta che un esattore ha accesso al tuo account, non c'è nulla che impedisca loro di immergersi e prendere l'intero importo dovuto.

Un altro trucco usato dagli esattori è suggerire di inviare loro una serie di assegni postdatati. In questo modo, possono depositare ciascuno nella data appropriata. Per legge, un esattore non può depositare un assegno postdatato prima della data dell'assegno. Ma gli esattori non sempre giocano secondo le regole, quindi gli esperti dicono che non dovresti neanche accettare questo accordo.

Mentre ripaghi il debito, tieni traccia dei tuoi pagamenti. Quando si effettua l'ultimo, ottenere una ricevuta dicendo che il debito è pagato per intero. In questo modo, il collezionista non può tornare alcuni mesi dopo e dichiara di dover più denaro per interessi o tasse in ritardo.

9. Non ignorare una citazione in giudizio

Se non riesci a trovare un accordo con un esattore, la prossima lettera che ricevi da loro potrebbe essere una citazione in giudizio. Qualunque cosa tu faccia, non gettarla nel cestino - anche se pensi di aver chiarito che non devi i soldi. È vero, ci sono alcuni esattori senza scrupoli là fuori che invieranno un falso mandato di corte per cercare di spaventarti. Ma se è il vero affare e tu lo ignori, rinunci alla tua possibilità di combattere un sequestro di salari.

Tuttavia, ciò non significa che dovresti prendere una citazione sospettosa al valore nominale. Invece, controlla le convocazioni per assicurarti che sia autentico. Non basta chiamare l'indirizzo o il numero di telefono indicato per il tribunale sulla convocazione stessa. Se la citazione è falsa, quell'informazione è probabilmente falsa. Invece, cerca le informazioni di contatto della corte da solo. Quindi chiama o scrivi direttamente e chiedi se l'avviso è accurato. Se è reale, mettiti in contatto con un avvocato.

10. Sfida i collezionisti di crediti che infrangono la legge

Ogni volta che incontri dei problemi con un esattore, puoi segnalarli alla FTC e al tuo stato AG. Molti stati hanno le proprie leggi sulla riscossione dei crediti che sono diverse dall'FDCPA. L'ufficio della tua AG può farti sapere quali sono i tuoi diritti secondo la legge dello stato. Se si scopre che l'esattore ha infranto la legge, puoi denunciarli in uno stato o in un tribunale federale. Hai fino a un anno dal momento della violazione per portare la tua causa.

Se vinci, il giudice può ordinare al collezionista di rimborsarti eventuali danni subiti, come salari persi o spese mediche. Puoi anche essere rimborsato per le spese del tuo avvocato e le spese processuali. Inoltre, il collezionista potrebbe dover pagare fino a $ 1.000, anche se non hai subito danni.

Se si scopre che molte persone sono state vittime dello stesso esattore, puoi riunirti per portare una tuta di classe. L'esattore può essere costretto a pagare fino a $ 500.000, o l'1% del loro patrimonio netto, qualunque sia il più basso. Tuttavia, denunciare un esattore non fa andare via il tuo debito. Finché sei debitore dei soldi, devi comunque pagarli, anche se l'esattore ha infranto la legge mentre cercava di riscuoterla.

Parola finale

Come puoi vedere, trattare con gli esattori può essere un grosso problema. Naturalmente, è peggio se usano tattiche ombrose. Ma anche quando giocano secondo le regole, avere un debito nelle collezioni è stressante. Inoltre danneggia molto il tuo rating.

È molto meglio evitare che un debito entri nelle raccolte in primo luogo. Se ti accorgi di essere in ritardo sui pagamenti, non solo incrociare le dita e sperare che il creditore lo faccia scivolare. Invece, contatta te stesso il creditore. Chiedere se è possibile rifinanziare il debito o, in mancanza, elaborare un piano per ripagarlo.

Le fatture possono anche finire nelle raccolte perché non sai di averle. Questo può spesso accadere con le spese mediche. Il modo migliore per prevenire questo problema è tenere d'occhio la tua posta. Apri subito tutte le fatture, e se non sembrano giuste, chiama il creditore per una spiegazione.

Hai mai avuto a che fare con un esattore? Che consiglio daresti agli altri?

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