Ci sono così tanti piani pensionistici tra cui scegliere quando si pianifica la pensione. Abbiamo precedentemente coperto il piano Roth 401k, l'IRA tradizionale, il fondo Roth IRA e tutti i vantaggi e gli svantaggi di ciascuna di queste opzioni. Il piano che voglio trattare oggi è probabilmente quello che hai sentito di più e quello che riceve più attenzione dai media: il tradizionale piano 401k.
Diamo un'occhiata ad alcune delle caratteristiche chiave di un piano 401k tradizionale:
I piani 401k sono i più popolari piani di contribuzione definiti sponsorizzati dal datore di lavoro disponibili oggi. Ogni contributo che un dipendente apporta al piano autorizza un dipendente a una detrazione fiscale. I contributi 401k prelevati direttamente dal tuo stipendio sono esenti da imposte sul reddito. Le tasse non sono pagate fino a quando non prendi un prelievo dal tuo account.
Ad esempio, diciamo che hai contribuito $ 10.000 al tuo piano 401k durante l'anno. In base alle regole attuali, il reddito imponibile verrebbe ridotto di $ 10.000 per l'anno in corso. Non dovrai pagare le tasse sui fondi finché non prendi un prelievo dal tuo account. Questo ti consente di contribuire di più al tuo piano e abbassare le tasse.
I piani 401k richiedono che i partecipanti al piano prendano un prelievo entro i 70 anni e mezzo. I partecipanti al piano devono iniziare a prelevare denaro entro il 1 ° aprile dell'anno dopo aver compiuto 70 anni. Questo importo è noto come la distribuzione minima richiesta (RMD). Il proprietario di un account che non riesce a sottoscrivere la distribuzione minima richiesta troverà il suo account soggetto a una sanzione IRS. Questo requisito è un modo per il governo di garantire che a un certo punto riceverà le tasse sul vostro denaro.
La funzione fiscale 401k è l'esatto opposto delle caratteristiche fiscali del Roth IRA e del piano Roth 401k. Con questi conti, mentre i contributi al fondo non sono deducibili dalle tasse, eventuali prelievi (comprese eventuali plusvalenze) possono essere prelevati dal conto esentasse al momento del pensionamento.
Il più grande vantaggio di un 401k è la partita del datore di lavoro. Una partita di datore di lavoro è denaro gratuito che il tuo datore di lavoro sta contribuendo al tuo account. La maggior parte dei datori di lavoro abbinerà i contributi dei dipendenti dollaro per dollaro fino a una certa percentuale.
Ancora una volta, come discusso nella sezione precedente, il beneficio del differimento delle imposte consente ai dipendenti di rinviare le imposte fino a molto più tardi in futuro. I partecipanti al piano dovrebbero mirare a pianificare i prelievi in ​​modo tale che in futuro paghino tasse più basse di quanto non sarebbero oggi.
L'attuale limite massimo di contribuzione di 401k è di $ 16.500 per gli adulti di età inferiore ai 50 anni. Gli adulti di età superiore ai 50 anni possono contribuire con ulteriori 5.500 dollari a causa di provvedimenti di recupero.
I lavoratori altamente compensati potrebbero non essere idonei a contribuire pienamente al 401k della loro azienda. Un individuo è considerato un dipendente altamente retribuito se attualmente guadagna oltre $ 110.000 all'anno o possiede più del 5% di interessi nell'attività del datore di lavoro.
Puoi partecipare a un piano 401k solo se il tuo datore di lavoro offre il piano. Questi piani sono un successo con i dipendenti a causa del risparmio fiscale e dei contributi corrispondenti.
Piani 401k sono un ottimo modo per mettere il risparmio sulla pensione in crociera. Avere i tuoi contributi direttamente detratti dalla tua busta paga ti toglie il peso dalle spalle. Puoi anche strutturare il tuo 401k per dividere i tuoi contributi tra fondi del mercato monetario, fondi azionari, fondi obbligazionari e azioni della società . Rivolgiti al tuo datore di lavoro per vedere quali fondi offre il tuo 401k.
Il piano tradizionale 401k è tanto popolare quanto diffuso perché ha alcuni vantaggi davvero unici e può essere cruciale per il pensionamento di qualcuno. Tuttavia, non dimenticare che ci sono altre opzioni là fuori che è possibile utilizzare in sostituzione o in combinazione con il piano 401k: Roth 401k, Roth IRA, IRA tradizionale. Ogni piano ha qualcosa da offrirti. A seconda della tua situazione finanziaria personale, devi scegliere il piano migliore per te .
Sei un fan di 401k? Partecipi pienamente al piano della tua azienda?
(Credito fotografico: MJTR)
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