Che cosa è la copertura assicurativa Gap per le auto - ne vale la pena?

Una nuova auto potrebbe essere il peggior investimento al mondo. Perché? Una macchina nuova perde dal 15% al ​​20% del suo valore nel momento in cui la allontani dal lotto della concessionaria! Ma questo fenomeno non si limita alle auto nuove: anche le auto usate perdono rapidamente il loro valore.

Se stai finanziando la tua auto, è improbabile che il valore della tua auto sia pari o superiore all'importo del finanziamento per tutta la durata del prestito. La linea di fondo è che la maggior parte della gente deve molto di più della propria auto - nuova o usata - vale la pena (cioè un prestito a testa in giù), e che può avere ripercussioni estremamente costose in caso di un incidente automobilistico. L'assicurazione Gap potrebbe essere la soluzione per evitare un simile disastro.

Cos'è l'assicurazione Gap?

L'assicurazione Gap copre il "divario" tra ciò che la tua compagnia assicurativa pagherà e l'importo di denaro dovuto sul tuo prestito auto in caso di perdita totale. Quando acquisti un'auto, il prezzo al dettaglio che paghi è maggiore del valore di rivendita del veicolo. Inoltre, se hai finanziato la tua auto, probabilmente incorpori nel tuo prestito costi aggiuntivi che non puoi recuperare, comprese le imposte sulle vendite, i diritti sui titoli, le commissioni sulle emissioni e la registrazione.

A seconda della somma di un acconto che metti sulla tua auto, puoi immediatamente essere capovolto sul tuo prestito auto nel momento in cui scendi dal lotto. Tale posizione può quindi essere notevolmente aggravata nel caso in cui la tua auto venga sommata, nel qual caso otterrai meno soldi dalla tua compagnia assicurativa di quanto tu debba ancora sul tuo prestito auto.

Diciamo che comprate un veicolo per $ 27.000 con $ 2.000 in meno. Poco dopo l'acquisto, potrebbe valere solo $ 18.000 a $ 19.000 dai calcoli della compagnia di assicurazione, in base a fattori quali le condizioni dell'auto, i sondaggi sui prezzi e le guide del settore come Kelley Blue Book.

Pertanto, se si distrugge il proprio veicolo e si ottiene la massima copertura assicurativa tramite la copertura di collisione, si potrebbe comunque finire con un saldo del prestito di $ 7.000 e senza auto!

Hai bisogno di una polizza assicurativa?

Certo, non tutti hanno bisogno di una copertura assicurativa. Ma ci sono alcuni casi chiave in cui l'assicurazione per divari può giocare un ruolo cruciale nel tuo benessere finanziario:

• Se si finanzia un'auto con un alto tasso di ammortamento, è possibile beneficiare dell'acquisto di un'assicurazione. La maggior parte dei veicoli si svaluta rapidamente, ma alcune automobili si deprezzano molto rapidamente.
• Se hai finanziato il tuo veicolo per più di 4 anni, l'assicurazione per divari potrebbe offrirti una protezione aggiuntiva in caso di perdita totale. Un periodo di finanziamento più breve migliora il rapporto prestito / valore. In altre parole, il "divario" tra ciò che devi alla tua auto e quello che vale si restringerà e scomparirà molto prima con un prestito a breve termine rispetto a un prestito a lungo termine.
• Se il tuo acconto è inferiore al 20%, potresti dover più della tua auto. Se la tua auto viene sommata o rubata, l'assicurazione per divari può aiutarti a saldare il saldo del prestito.
• Se hai effettuato il rollback di un prestito da un'altra auto nel prestito, l'assicurazione gap può rivelarsi utile in caso di perdita totale.
• Potrebbe esserti richiesto di acquistare un'assicurazione fughe se stai leasing un veicolo.
• Se guidi oltre la media di 15.000 miglia all'anno, puoi beneficiare dell'acquisto dell'assicurazione. Le auto con elevato chilometraggio si deprezzano più rapidamente delle altre automobili.
• Se sei una famiglia di auto singole, probabilmente non puoi permetterti di stare senza una macchina per un qualsiasi periodo di tempo. La copertura assicurativa Gap aiuta a risarcire la famiglia in caso di perdita totale.

In sostanza, non è necessaria alcuna copertura assicurativa se si è certi che l'importo del prestito in valore non ti lascerà con un prestito a testa in giù in caso di perdita totale.

Quanto costa dividere l'assicurazione?

Il tipico tasso di copertura assicurativa è pari a circa il 5% della quota del premio assicurativo annuale relativo alla copertura completa e alla collisione. Queste tariffe possono variare molto in base al valore della vettura, alla posizione e alla cronologia del guidatore.

Ad esempio, se si paga un premio annuale di $ 600 per un'assicurazione completa e di collisione, la copertura assicurativa sarà probabilmente di circa $ 30 all'anno.

Come ottenere l'assicurazione Gap

Acquisto da un'agenzia, non da un concessionario

È possibile acquistare un'assicurazione contro le perdite dal concessionario auto, dalla società finanziaria o da un agente assicurativo indipendente. Tuttavia, di solito è meglio evitare di acquistare questa assicurazione dal concessionario dove hai acquistato la tua auto. Le tariffe dell'assicurazione scorte quotate presso i concessionari possono essere fino a 4 volte l'importo delle tariffe tipiche.

Richiedere invece un preventivo dell'assicurazione sul divario dal proprio agente assicurativo o da una compagnia assicurativa indipendente. Avrai voglia di comprare un'assicurazione per il divario subito dopo aver assicurato un prestito auto. Tuttavia, ritardare l'acquisto fino a quando non puoi guidare fino all'ufficio del tuo agente assicurativo potrebbe farti risparmiare centinaia di dollari.

Assicurati di ottenere un rimborso

La copertura assicurativa Gap si applica solo alla durata del prestito. Una volta che hai pagato il tuo prestito, non hai più bisogno di questa particolare copertura.

Inoltre, il premio per l'assicurazione gap è di solito pagato in anticipo o finanziato nel prestito. Ad esempio, se il tuo premio dell'assicurazione differenziale è di $ 10 al mese e hai finanziato il tuo prestito del veicolo per oltre 72 mesi, allora potresti dover pagare l'intero $ 720 al momento dell'acquisto o trasferirlo nel saldo del prestito.

Ma ricorda, se vendi o rifinanzi la macchina prima della scadenza del tuo prestito, dovresti ricevere un rimborso. Anche se hai pagato in anticipo il premio dell'assicurazione scorte, l'importo è ancora ripartito per tutta la durata del prestito.

Se la tua politica è stata fissata a $ 720 per 72 mesi e decidi di rimborsare, vendere o rifinanziare l'auto tre anni dopo, dovresti ricevere un rimborso di $ 360 dal tuo assicuratore. Il rimborso dovrebbe essere automaticamente erogato non appena la compagnia di assicurazione viene informata della vendita o del rifinanziamento. Tuttavia, in alcuni casi, i concessionari prendono il loro tempo per emettere il rimborso o non lo faranno senza un promemoria da parte del cliente.

Se rifinanzi il tuo veicolo, ricorda di acquistare un'assicurazione per la nuova polizza per assicurarti di avere ancora copertura per la tua auto.

Quando non acquistare l'assicurazione Gap

Mentre la copertura assicurativa può giocare un ruolo importante per molti proprietari di automobili, ci sono ancora molte situazioni in cui l'acquisizione di questa assicurazione sarà probabilmente uno spreco di denaro.

Ecco gli scenari più comuni in cui puoi rinunciare all'assicurazione per divari:

• Se la vostra auto vale molto di più del prestito e sapete che il rimborso totale della vostra compagnia di assicurazione supererà l'importo del prestito, non è necessario acquistare un'assicurazione.
• Se, in caso di perdita totale, hai la possibilità di continuare a effettuare pagamenti di prestiti o di estinguere il prestito, non hai bisogno di copertura assicurativa.
• Se, in caso di perdita totale, non è necessario sostituire il veicolo, non è necessaria alcuna copertura assicurativa.
• Se il tuo prestito è per un periodo di tempo relativamente breve, ad esempio da 6 a 12 mesi, non è necessario acquistare un'assicurazione per divari.

Parola finale

La proprietà dell'automobile può essere costosa. Dopo aver visto il pagamento del capitale e degli interessi, molte persone resistono all'idea di pagare altri $ 15 al mese oltre alla loro regolare copertura completa e alle collisioni.

Eppure, nella maggior parte dei casi, l'assicurazione gap è una spesa "da avere" se si acquista un'auto a credito. Se non ce l'hai, corri il rischio di pagare un caro prestito per un veicolo che non puoi guidare.

Hai una copertura assicurativa? Se è così, hai mai dovuto usarlo?

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