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10 fattori che influenzano i costi premium dell'assicurazione sanitaria


Se cerchi le quotazioni di assicurazione sanitaria online, riceverai una gamma di prezzi da compagnie assicurative diverse per polizze molto simili. Diverse compagnie assicurative assegnano valori diversi ai componenti del proprio profilo di rischio. Le informazioni nella tua domanda di assicurazione e la tua storia medica comprendono il tuo profilo di rischio.

Le compagnie di assicurazione utilizzano dati storici e un'ampia ricerca di prodotti per compilare vari fattori e creare un punto di riferimento per i profili di rischio. Le aziende riesaminano il profilo di rischio, le informazioni incluse nella domanda di assicurazione sanitaria, rispetto ai propri benchmark aziendali per decidere se fornirgli o meno un'assicurazione.

Se una compagnia di assicurazione rivede il tuo profilo di rischio e determina che desidera fornirti un'assicurazione sanitaria, calcola i premi assicurativi in ​​base alle informazioni contenute nella domanda individuale e ti fornisce un preventivo per la polizza. Ogni azienda utilizza un diverso insieme di standard e ipotesi per calcolare tale premio. Molti fattori di rischio diversi influenzano i prezzi premium per la maggior parte dei piani.

Fattori di rischio fisici e medici

1. Indice di massa corporea
In media, le persone con un indice di massa corporea elevato hanno premi significativamente più alti rispetto a quelli con un BMI normale. Le persone con un BMI elevato possono soffrire o sviluppare malattie come diabete, apnea notturna e problemi cardiaci e articolari. Inoltre, per le persone con un IMC particolarmente elevato, il trattamento per eventi normali come la gravidanza ha elementi di rischio e richiede un trattamento o attrezzatura specializzata. Se hai un alto indice di massa corporea, le compagnie di assicurazione potrebbero farti pagare di più per l'assicurazione sanitaria.

2. Uso del tabacco
Le compagnie di assicurazione penalizzano i richiedenti che usano sigarette, tabacco da masticare o tabacco da fiuto addebitando maggiori premi assicurativi o rifiutando di fornire loro una copertura. Le compagnie di assicurazione penalizzano anche le persone che hanno smesso di usare tabacco negli ultimi anni. Può volerci molto tempo prima che qualcuno si riprenda da una vita di uso del tabacco e ci vuole del tempo perché il suo rischio di malattia si riduca.

Alcuni studi riportano che gli ex consumatori di tabacco avranno sempre un rischio maggiore di cancro e altri disturbi, anche se non usano mai più il tabacco. Molti piani forniscono copertura per i prodotti per smettere di fumare, compresi cerotti alla nicotina o gomma alla nicotina, se prescritti da un medico. Questa copertura è vantaggiosa per voi e per l'assicurazione sanitaria perché quando smettete di usare tabacco, i vostri rischi per la salute iniziano a diminuire immediatamente.

3. Genere
Le donne di solito pagano premi medici più elevati rispetto agli uomini, per tre ragioni, secondo gli esperti. Le donne possono avere più probabilità degli uomini di andare dal medico regolarmente, prendere prescrizioni mediche, essere soggette ad alcune malattie croniche. Per le compagnie di assicurazione che offrono l'assicurazione per la maternità, una consegna costa in media $ 13.000, escluse le cure prenatali e postnatali, che possono anche essere un fattore che contribuisce a costi assicurativi più elevati.

4. Età
I prezzi premium sono generalmente più bassi per le persone più giovani. I giovani hanno meno condizioni di salute diagnosticate e non diagnosticate rispetto agli anziani e hanno meno probabilità di sviluppare problemi di salute. I giovani hanno meno probabilità di andare dal medico, anche se hanno molte più probabilità di incorrere in incidenti o di avere lesioni significative.

5. Condizioni mediche preesistenti
Le compagnie di assicurazione sanno che una condizione medica preesistente può essere costosa. Anche se l'assicurazione non copre le condizioni preesistenti, è probabile che il contraente abbia ulteriori problemi relativi alla condizione preesistente. Molti piani non vendono assicurazioni a persone con condizioni pre-esistenti specifiche.

6. Storia familiare
Per i candidati le cui famiglie hanno una storia di determinate condizioni mediche o disturbi, i premi potrebbero essere più alti. I candidati con una storia familiare di cancro, per esempio, possono pagare premi assicurativi più elevati rispetto ai candidati senza storia familiare di cancro.

Stile di vita e fattori di rischio personali

Le compagnie di assicurazione hanno decenni di dati che analizzano regolarmente per trovare relazioni tra il rischio e una moltitudine di fattori diversi. La compagnia assicurativa presume che le persone che condividono questi fattori abbiano rischi simili e valutino le loro politiche di conseguenza.

7. Professione
Le persone esposte a sostanze chimiche o radiazioni pericolose, o che lavorano in posti di lavoro con alti tassi di infortuni, hanno premi assicurativi molto più alti di quelli con lavori meno pericolosi. C'è anche una tendenza ad addebitare premi assicurativi più elevati a coloro che hanno un lavoro estremamente sedentario, richiedendo loro di sedersi in un posto tutto il giorno o di eseguire compiti o azioni ripetitive. Le persone che lavorano in professioni sedentarie possono avere un aumentato rischio di malattie cardiovascolari. Viaggi d'affari internazionali possono anche influire sul costo dell'assicurazione sanitaria.

8. CAP
Sia a causa di un clima condiviso, di un'avversione culturale da esercitare o della mancanza di opzioni alimentari salutari, le persone che vivono nella stessa area tendono ad avere somiglianze nei loro profili di rischio. Se i tuoi vicini o colleghi hanno i premi di assicurazione sanitaria elevati, puoi anche pagare di più per l'assicurazione sanitaria. Questo non riflette su di te come individuo, ma riflette le statistiche della compagnia di assicurazione, che possono mostrare che le persone nella tua zona non sono in salute come le persone in altre aree. Spostati in un'altra area e potresti vedere un drastico calo dei prezzi premium.

Inoltre, le compagnie assicurative tengono conto del costo del rispetto delle leggi locali nel costo del premio assicurativo. Se il costo di fare affari nella tua zona è meno costoso per la compagnia assicurativa, quel costo sarà passato insieme a te.

9. Stato civile
Per ragioni che non sono state determinate, le coppie sposate vivono più a lungo e sono generalmente più sane delle singole persone. Sposarsi di solito provoca un calo dei premi dell'assicurazione sanitaria, sebbene i benefici siano maggiori per gli uomini.

10. Precedentemente non assicurati
Se sei stato senza copertura assicurativa sanitaria, o se stai acquistando l'assicurazione per la prima volta, le compagnie di assicurazione potrebbero farti pagare un premio più alto. La compagnia di assicurazione anticipa che gli assicurati in precedenza non assicurati hanno aspettato di ricevere cure mediche per vari disturbi. La compagnia assicurativa opera anche nel presupposto che i non assicurati non vorranno visitare un dentista o un medico, per iniziare a ricevere controlli generali di salute e benessere. Inoltre, se non hai ricevuto cure mediche regolari, inclusi i controlli, eventuali problemi di salute che potresti avere potrebbero essere esacerbati. La compagnia di assicurazioni tiene conto di tutto ciò e valuta le politiche di conseguenza.

Parola finale

Mentre molti di questi fattori sono fuori dal tuo controllo, hai la capacità di perdere peso, smettere di fumare e muoverti. Prendersi cura della propria salute e controllare i fattori di rischio qui menzionati riduce i premi dell'assicurazione sanitaria ora e in futuro.

Inoltre, puoi risparmiare sui premi dell'assicurazione sanitaria scegliendo franchigie più elevate. Rivedi attentamente le citazioni di assicurazione; se devi pagare più spese vive per i benefici che usi di più, anche il piano più economico potrebbe finire per costarti di più alla fine.

Hai fatto domanda per l'assicurazione sanitaria online utilizzando siti come eHealthInsurance? Quali fattori hanno influenzato maggiormente i costi dei premi?


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