La maggior parte di noi potrebbe fare con un po 'più di soldi alla fine del mese. Sfortunatamente, è difficile capire come spremere i risparmi da un budget limitato. Se leggi articoli finanziari online, senti parlare di tutti i tipi di strategie di risparmio, dall'imballaggio del tuo pranzo al congelamento di tutte le spese per un mese. Ma come puoi dire quali funzionano veramente?
Ora c'è una risposta a questa domanda. Nel 2016, Claris Finance ha intervistato 2000 americani sulle loro migliori e peggiori decisioni finanziarie. Una delle domande che Claris chiedeva alle persone era quali strategie avevano tentato di risparmiare, e quali effettivamente le hanno aiutate.
I rispondenti del sondaggio hanno definito cinque strategie di risparmio principali che hanno funzionato per loro. Ecco la lista - con alcuni consigli su come farli funzionare anche per te.
Un budget è come una dieta per i tuoi soldi. Ne fai uno cercando di capire quanto guadagni ogni mese. Quindi, in base a quella cifra, riesci a capire quanto puoi permetterti di spendere per cose diverse: alloggio, cibo, trasporti e così via. Una volta che sai cosa puoi permetterti di spendere in ogni categoria, cerchi di rispettare quei limiti ogni mese.
Fare un bilancio è stata di gran lunga la strategia di risparmio più popolare nel sondaggio Claris - e anche la più efficace. Circa il 44% delle persone che hanno partecipato al sondaggio hanno dichiarato di aver utilizzato un budget per risparmiare denaro e il 42% ha dichiarato di averle aiutate. Ciò significa che tra tutte le persone che hanno provato il budget, oltre il 95% lo ha trovato utile.
Ma anche se il sondaggio mostra che il bilancio funziona, la maggior parte degli americani non lo fa. Un sondaggio Gallup del 2013 mostra che meno di un americano su tre ha un budget familiare dettagliato.
Forse la ragione per cui così poche persone in realtà budget è che semplicemente non sanno come iniziare. Ma fare un budget non è poi così difficile. Il processo di base è simile a questo:
Se hai già fatto un budget, ma hai difficoltà ad attenervisi, forse tutto ciò di cui hai bisogno è un metodo diverso. Il budget di buste funziona per molte persone perché fisicamente mette da parte la quantità di denaro che è possibile utilizzare per ogni categoria di budget. Non c'è modo di spendere troppo perché una volta che i soldi sono andati, non c'è più.
Se il tuo problema è che il tuo reddito varia di mese in mese, il bilancio a base zero potrebbe essere l'approccio giusto per te. Con questo sistema, baserai le tue spese su quanto hai fatto il mese scorso - non quanto pensi di guadagnare questo mese. In questo modo, non ci sono rischi di perdere se il tuo reddito risulta inferiore a quanto previsto.
Non è un segreto che mangiare fuori nei ristoranti sia costoso. Secondo Gourmet Marketing, gli ingredienti in un pasto al ristorante rappresentano solo il 32% del costo. Quindi, se cucivamo lo stesso pasto a casa, costerebbe solo un terzo.
Anche le piccole spese di ristorazione, come una tazza di caffè giornaliera, possono sommarsi. Quel caffè può costare solo $ 2, ma se ne acquisti uno ogni giorno per un anno, vale più di $ 700 di java. Quindi se mangi spesso, tagliando di nuovo puoi liberare una grossa fetta di denaro nel tuo budget.
Nel sondaggio di Claris, il 43% degli intervistati ha dichiarato di voler ridurre i consumi, e il 33% ha dichiarato di aver risparmiato denaro come risultato. Quindi più di tre persone su quattro che hanno provato questa strategia hanno detto che ha funzionato per loro. Non è così impressionante come il 95% che è stato aiutato da un budget, ma è comunque abbastanza buono.
Se mangi fuori tutto il tempo perché non sai come cucinare per te stesso, non ti preoccupare - è facile da imparare. Ci sono tonnellate di risorse là fuori per i cuochi alle prime armi, tra cui programmi TV, libri di cucina, riviste e ricette gratuite online. Basta scegliere alcune semplici ricette per iniziare, acquistare gli ingredienti e cucinare.
Ricorda anche che cucinare a casa non deve significare cucinare da zero. Non c'è niente di sbagliato nell'acquistare il brodo di pollo in una lattina o in salsa di pasta in un barattolo. Anche con questi ingredienti preparati, un pasto cucinato in casa è ancora molto più economico di uno da un ristorante.
Se non cucini a casa perché il tuo programma è troppo impegnativo, considera di investire in un fornello lento. Con questo attrezzo da cucina, puoi prendere cinque minuti per iniziare la cena prima di partire per lavoro e consumare un pasto caldo quando torni a casa. Puoi anche provare ricette a base di microonde che riducono il tempo di cottura.
Infine, se il problema è che adori il cibo in un determinato ristorante, puoi imparare a correggere le tue versioni dei tuoi ristoranti preferiti a casa. Basta cercare sul Web e trovare versioni "copiose" di molti piatti famosi, come la cipolla fiorita di Outback Steakhouse e la Zuppa Toscana di Olive Garden.
Puoi anche imparare a farti un caffè gourmet invece di spendere $ 3 un pop a Starbucks. Essere in grado di regalarti i tuoi piatti preferiti direttamente nella tua cucina può aiutarti a risparmiare senza sentirti privato.
Un cambiamonete è un modo semplice per ingannare te stesso nel risparmio di denaro. Tutto quello che devi fare è togliere tutte le monete dalle tasche alla fine di ogni giornata e rilasciarle in un barattolo. L'idea è che questi strani pezzi di cambiamento sono così piccoli che non ti mancheranno. Nel corso del tempo, però, quei piccoli importi si sommano a somme molto più grandi, che è possibile mettere da parte in banca.
Le persone nel sondaggio Claris hanno avuto risultati contrastanti con questo approccio. Tra tutte le persone coinvolte nel sondaggio, il 32% lo ha provato e il 17% - poco più della metà - l'ha trovato utile. Probabilmente funziona meglio per le persone che fanno più acquisti in contanti, quindi finiscono con altri cambiamenti nelle loro tasche.
La cosa bella di questa strategia di risparmio è che è incredibilmente facile da fare. Tutto ciò di cui hai bisogno è un barattolo e un posto dove metterlo. Se lo desideri, puoi etichettare il barattolo con un tag come "Bermuda vacation fund" per ricordarti per cosa stai risparmiando. Poi mentre guardi il barattolo che si riempie, puoi immaginarti avvicinarsi al tuo obiettivo.
Quando il tuo barattolo è pieno, puoi portare i tuoi risparmi in banca. La maggior parte delle banche richiede di contare e avvolgere le monete prima di depositarle, ma di solito forniscono gratuitamente i wrapper. Se i fondi del tuo gettone sono stati assegnati per uno scopo speciale, come una vacanza, puoi aprire un conto separato presso la banca solo per quello.
Se preferisci pagare con la tua carta di debito quando fai acquisti, c'è un altro modo per salvare le tue modifiche. Programmi in alcune banche, come Keep the Change di Bank of America e Way2Save di Wachovia, consentono di arrotondare tutti i tuoi acquisti al dollaro più vicino. La modifica viene eseguita automaticamente nel tuo account, senza contare le monete.
Il debito può essere un grosso problema di bilancio. Nel 2016, le famiglie con debito della carta di credito hanno speso in media $ 1.300 all'anno in interessi. Quindi, se hai un debito di qualsiasi tipo, il pagamento può liberare una grossa fetta di cambiamento nel tuo budget. E se sei esente da debiti adesso, restare in quella posizione può farti risparmiare un sacco di soldi in fondo alla strada.
Le statistiche su come evitare il debito sono sorprendenti. Solo il 22% delle persone nel sondaggio Claris ha affermato di aver provato questo approccio, ma il 26% afferma di aver lavorato per loro. Ciò significa che alcune persone hanno risparmiato denaro con questo metodo, anche se non lo stavano usando!
Come è possibile? Molto probabilmente, ciò che queste persone intendono è che non stavano cercando di evitare il debito - è appena successo. Poi, ripensandoci più tardi, si sono resi conto che restare senza debiti aveva reso molto più facile per loro salvare.
Restare fuori dal debito può farti risparmiare un sacco di soldi, ma per la maggior parte delle persone, non è facile da fare. Un rapporto del Pew del 2015 mostra che oltre l'80% di tutti gli americani ha qualche debito. Qui ci sono i quattro tipi più comuni di debito e alcuni modi per evitarli - o li pagano se li devi già a loro.
Un mutuo è la forma più comune di debito in America. Oltre il 44% degli americani ne ha uno e l'importo medio che deve è superiore a $ 100.000.
Tuttavia, i mutui sono anche meno pericolosi di molti altri tipi di debito. L'interesse su di loro è generalmente basso, e di solito è ripagato in rate mensili fisse. Inoltre, i proprietari di case ottengono una riduzione dell'imposta sugli interessi ipotecari che pagano.
Infine, l'assunzione di debito ipotecario può ripagare a lungo termine perché il bene che guadagni da esso - la tua casa - di solito aumenta di valore nel tempo. E anche se così non fosse, l'acquisto di una casa può costare meno nel corso della vita rispetto al pagamento dell'affitto ogni mese. Di solito paghi di più ogni mese mentre hai l'ipoteca, ma una volta pagato, puoi vivere l'affitto gratis per il resto della tua vita. Quindi, se non puoi permetterti di comprare una casa in contanti, stipulare un'ipoteca può essere una buona mossa finanziaria.
Tuttavia, questo non è un motivo per assumere più debiti ipotecari di quelli che devi. Quindi, quando confronti i costi di affitto e acquisto, stabilisci un budget fisso ed evita di acquistare più casa di quanto tu possa permettersi. Inoltre, effettua il più grande acconto che puoi gestire in modo da non dover prendere in prestito tanto. Ciò manterrà bassi i pagamenti mensili e ti aiuterà a evitare il costo aggiuntivo dell'assicurazione privata dei mutui.
È anche possibile prendere provvedimenti per rimborsare anticipatamente il mutuo. Ad esempio, è possibile aggiungere un piccolo extra a ciascun pagamento ipotecario o effettuare pagamenti forfettari in più verso il proprio principale. Puoi anche pagare più velocemente con pagamenti bisettimanali più piccoli anziché con un unico grande pagamento mensile. Il rifinanziamento del mutuo può ridurre l'interesse, rendendo più facili da gestire questi pagamenti extra.
Il debito della carta di credito è il secondo tipo più comune. Quasi il 40% degli americani deve soldi sulle loro carte di credito, con un saldo medio di $ 3.800. Il debito della carta di credito è molto più dannoso del debito ipotecario perché i tassi di interesse sono molto più alti. Il tasso di interesse medio annuo su una carta di credito è superiore al 16%, rispetto a solo il 4, 3% per un mutuo.
Fortunatamente, il debito della carta di credito è anche uno dei tipi più facili di debito da evitare. È semplice non caricare mai più sulla tua carta di quanto tu possa permettersi di pagare alla fine del mese. Se non hai la disciplina per controllare la tua spesa con le carte di credito, effettua invece i tuoi acquisti con carte di credito o di debito. In questo modo, non puoi spendere più di quello che hai.
Se hai già un debito con carta di credito, ci sono diversi modi per ripagarlo. Pizzicando i penny, puoi liberare denaro extra da aggiungere al tuo pagamento mensile. Se non è possibile mettere da parte un importo fisso ogni mese, è possibile utilizzare il debito a fiocchi di neve, mettendo qualsiasi piccola somma che si può trovare verso il saldo della carta di credito. Nel corso del tempo, queste piccole quantità possono sommarsi a un payoff molto più rapido.
Puoi pagare il tuo saldo più velocemente se trasferisci il tuo saldo su una carta diversa con un tasso di interesse più basso. In questo modo, puoi dedicare più di ogni pagamento mensile a pagare il capitale e meno agli interessi. Puoi anche ribaltare il saldo della carta di credito in un prestito di consolidamento del debito con interessi inferiori.
I prestiti auto non sono così comuni come il debito della carta di credito. Più di un terzo di tutti gli americani devono soldi per un prestito auto, secondo il rapporto Pew. Il debito auto è in genere superiore al debito della carta di credito, con una media di circa $ 13.000. D'altro canto, l'interesse per i prestiti auto è inferiore - circa il 4, 3% in media, secondo Bankrate.
Eppure, non ha senso pagare anche un tasso di interesse basso se non ne hai bisogno. Una macchina costa molto meno di una casa, quindi pagare in contanti per la tua auto è un'opzione ragionevole per molte più persone. È ancora più facile se acquisti un'auto usata invece di una nuova. Cars.com riporta che è possibile acquistare un'auto spaziosa da 3 o 4 anni con un sacco di funzioni a meno della metà del prezzo di un econobox nuovo di zecca.
Se hai già dei soldi in una macchina, puoi pagare anticipatamente il tuo prestito auto con le stesse strategie che utilizzeresti per pagare un mutuo. Puoi arrotondare il pagamento mensile, effettuare pagamenti extra o pagare due volte anziché mensilmente. Queste strategie ridurranno l'interesse che pagherete e vi libereranno dal debito prima.
I prestiti agli studenti sono meno comuni di altri tipi di debito, ma sono in aumento. Complessivamente, circa il 21% degli americani ha prestiti agli studenti, con un saldo medio di $ 20.000. Tuttavia, i più giovani sono, più è probabile che abbiano questo tipo di debito. L'Institute for College Access and Success dice che il 68% di tutti i laureati nel 2015 ha lasciato la scuola con il debito, e l'importo medio dovuto era superiore a $ 30.000.
Ottenere un'istruzione universitaria evitando il debito del prestito studentesco è difficile, ma ci sono modi per farlo. Se sei uno studente abbastanza bravo, puoi qualificarti per borse di studio basate sul merito che coprano alcune o tutte le spese di iscrizione. È inoltre possibile richiedere aiuti finanziari basati sulla necessità sotto forma di sovvenzioni piuttosto che di prestiti. E se segui i corsi Advanced Placement (AP) alle superiori, puoi guadagnare crediti universitari in modo da non dover pagare per quattro anni.
Se non puoi ottenere aiuti per pagare per il college, prova a scegliere una scuola meno costosa. Le università statali richiedono meno di quelle private e le università comunitarie sono ancora meno costose. Puoi andare in un college della comunità per due anni e poi trasferirti in una scuola privata o statale per ottenere la tua laurea.
Ci sono persino alcune università completamente gratuite. Tuttavia, non è facile entrarci e devi anche lavorare a modo tuo o prestare servizio dopo la laurea. Alcune di queste scuole includono il Barclay College nel Kansas, Berea nel Kentucky e tutte le accademie di servizio militare.
Ci sono diversi programmi di rimborso dei prestiti agli studenti là fuori per le persone che servono il pubblico in qualche modo. Questo include insegnanti, membri del servizio militare e operatori sanitari. È anche possibile ottenere il debito del prestito studente perdonato se si diventa disabili. Tuttavia, in questo caso, dovresti pagare le tasse sul debito cancellato.
Il minimalismo è una forma di semplicità volontaria. Significa spogliare la tua vita fino alle basi in modo da poterti concentrare su ciò che conta di più per te. Una vita minimalista in genere significa una casa più piccola, meno vestiti e meno "giocattoli" come l'elettronica di fantasia. Ma significa anche meno lavoro e più tempo libero per le cose che ti piacciono.
Questa è un'altra strategia di risparmio che ha funzionato anche per le persone che non intendevano usarlo. Solo il 16% delle persone nel sondaggio Claris afferma di voler vivere uno stile di vita minimalista. Tuttavia, il 18% degli intervistati afferma che vivere in questo modo li ha aiutati a risparmiare denaro.
In questo caso, la vita minimalista avrebbe potuto essere un sottoprodotto di altri modi per salvare. Molto probabilmente, alcune persone ridimensionato il loro stile di vita come parte dei loro sforzi per vivere con un budget. Poi, nel tempo, si sono resi conto che il loro stile di vita più semplice li stava aiutando a risparmiare di più.
Ci sono molte idee sbagliate su cosa significhi il minimalismo. Il blog The Minimalists scherza dicendo che molte persone pensano che tutti i minimalisti vivano in piccoli appartamenti in luoghi esotici senza lavoro, senza auto, senza TV, senza famiglia e con non più di 100 oggetti. La verità è che puoi essere un minimalista in questo modo, ma non devi.
Il vero punto del minimalismo è liberarti dalle cose della vita che non ti interessano. Non si tratta di sacrificio. Si tratta di ripulire le cose che non vuoi nella tua vita per dare più spazio alle cose che ti interessano. Quindi vivere con meno roba può effettivamente renderti più soddisfatto.
Il bello di vivere una vita più semplice è che non esiste un modo giusto o sbagliato per farlo. Puoi essere un minimalista vivendo in una cabina fuori dalla griglia e coltivando il tuo cibo. Oppure puoi vivere in un loft urbano, andare al lavoro tutti i giorni e prendere parte a spettacoli di strada. Si tratta di concentrarsi meno sulle cose che possiedi e più su quello che fai della tua vita.
Se non sei ancora sicuro di poter gestire questo tipo di vita, prova a iniziare in piccolo. Trova solo alcune cose della tua vita che non ti servono o non vuoi. Ad esempio, se il tuo guardaroba è imbottito, imposta un obiettivo per sbarazzarti di alcuni vestiti. Oppure, se pensi di trascorrere troppo tempo online, imposta un obiettivo per ridurre il tempo dello schermo.
Qualunque cosa tu faccia, non cercare di semplificare la tua vita rinunciando alle cose che ami veramente. Invece, scegli le cose che richiedono più lavoro per la ricompensa minima. Sbarazzati di quelli e vedi come ti senti. Non sorprenderti se scopri che ti stai godendo la vita di più con meno cose e risparmiando denaro allo stesso tempo.
Se stai cercando modi per risparmiare più denaro, queste strategie sono un buon punto di partenza. Sai già che hanno lavorato per altre persone, quindi c'è una buona possibilità che possano lavorare anche per te. Tuttavia, non è necessario saltare con entrambi i piedi e provare tutte le strategie contemporaneamente. Invece, capire quali funzioneranno per voi.
Ad esempio, se mangiare fuori è una delle tue più grandi gioie nella vita, tagliare i pasti al ristorante probabilmente non funzionerà . Ti sentirai frustrato e arrenderti entro poche settimane. Invece, mantieni il budget del tuo ristorante e cerca qualcos'altro da ridimensionare.
Allo stesso modo, evitare il debito è una buona idea in generale. Tuttavia, se il tuo più grande obiettivo nella vita è possedere una casa, non devi rinunciare a quel sogno solo per evitare il debito ipotecario. Cerca invece una casa su cui puoi facilmente permetterteli.
Se non sei sicuro di quale strategia di risparmio provare, fare un budget è probabilmente la soluzione migliore. Il bello dei budget è che puoi modificarli in base alle tue esigenze e ai tuoi obiettivi. Puoi risparmiare sul budget per spendere meno sulla tua auto, quindi puoi permetterti una casa migliore, o viceversa. Si tratta di mettere i tuoi dollari dove sono più importanti.
Per ulteriori informazioni, consulta i nostri 25 semplici modi per risparmiare denaro con un budget limitato oggi.
Quale di queste strategie di risparmio hai provato? Quanto bene hanno funzionato per te?
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