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6 Consigli per investire in borsa e guida per principianti - Lista di controllo


Bernard Baruch, noto come "Il lupo solitario di Wall Street", aveva il suo posto alla Borsa di New York all'età di 30 anni e divenne dei finanzieri più noti del paese nel 1910. Il signor Baruch, mentre era un maestro della sua professione, aveva Non fa illusioni sulle difficoltà di un investimento di borsa di successo, dicendo: "Lo scopo principale del mercato azionario è quello di rendere più stupidi il maggior numero possibile di uomini." Secondo Ken Little, autore di 15 libri su argomenti di investimento e finanza personale, " Se sei un investitore individuale nel mercato azionario, dovresti sapere che il sistema impila il mazzo a suo favore. "

Allo stesso tempo, ci sono letteralmente centinaia di migliaia di individui che acquistano e vendono regolarmente titoli societari su una delle borse regolamentate o sul NASDAQ e hanno successo. Un risultato proficuo non è il risultato della fortuna, ma l'applicazione di alcuni semplici principi derivati ​​dalle esperienze di milioni di investitori in innumerevoli cicli di borsa.

Mentre l'intelligenza è una risorsa in ogni sforzo, un QI superiore non è un prerequisito per il successo dell'investimento. Peter Lynch, rinomato investitore di portafoglio del Magellan Fund dal 1977 al 1990, ha affermato che tutti hanno le capacità intellettuali per seguire il mercato azionario: "Se riesci a superare la matematica di quinta elementare, puoi farlo".

Suggerimenti per l'investimento in borsa

Tutti sono alla ricerca di un modo semplice e veloce di arricchire e felicità. Sembra che la natura umana cerchi costantemente una chiave nascosta o un po 'di conoscenza esoterica che improvvisamente porta alla fine dell'arcobaleno o un biglietto della lotteria vincente.

Mentre alcune persone comprano biglietti vincenti o uno stock comune che quadruplica o più in un anno, è estremamente improbabile, dal momento che fare affidamento sulla fortuna è una strategia di investimento che solo la sciocca o la più disperata avrebbe scelto di seguire. Nella nostra ricerca del successo, spesso trascuriamo gli strumenti più potenti a nostra disposizione: il tempo e la magia dell'interesse composto. Investire regolarmente, evitare inutili rischi finanziari e lasciare che i vostri soldi lavorino per voi in un periodo di anni e decenni è un modo sicuro per accumulare risorse significative.

Ecco alcuni suggerimenti che dovrebbero essere seguiti dagli investitori principianti.

1. Imposta obiettivi a lungo termine

Perché stai considerando di investire nel mercato azionario? Avrai bisogno del tuo denaro in sei mesi, un anno, cinque anni o più? Stai risparmiando per la pensione, per le spese scolastiche future, per l'acquisto di una casa o per costruire una proprietà da lasciare ai tuoi beneficiari?

Prima di investire, dovresti conoscere il tuo scopo e il probabile periodo futuro in cui potresti avere bisogno dei fondi. Se è probabile che il tuo investimento debba essere restituito entro pochi anni, prendere in considerazione un altro investimento; il mercato azionario con la sua volatilità non garantisce che tutto il capitale sarà disponibile quando ne avrai bisogno.

Sapendo quanta capitale hai bisogno e il futuro punto nel tempo in cui ne avrai bisogno, puoi calcolare quanto dovresti investire e quale tipo di ritorno sull'investimento sarà necessario per produrre il risultato desiderato. Per stimare la quantità di capitale che sarà probabilmente necessario per la pensione o le spese future per il college, utilizzare uno dei calcolatori finanziari gratuiti disponibili su Internet.

I calcoli pensionistici, che vanno dal semplice al più complesso, inclusa l'integrazione con i futuri benefici della sicurezza sociale, sono disponibili presso Kiplinger, Bankrate e MSN Money. Calcolatori costo college simili sono disponibili a CNNMoney e TimeValue. Molte società di intermediazione mobiliare offrono calcolatori simili.

Ricorda che la crescita del tuo portafoglio dipende da tre fattori interdipendenti:

  1. Il capitale che investi
  2. L'ammontare dei guadagni annuali netti sul tuo capitale
  3. Il numero di anni o periodo del tuo investimento

Idealmente, dovresti iniziare a salvare il prima possibile, risparmiare il più possibile, e ricevere il massimo rendimento possibile, in linea con la filosofia del rischio.

2. Comprendi la Tolleranza al Rischio

La tolleranza al rischio è un tratto psicologico che è geneticamente basato, ma positivamente influenzato dall'educazione, dal reddito e dalla ricchezza (poiché questi aumentano, la tolleranza al rischio sembra aumentare leggermente) e negativamente dall'età (quando si invecchia, la tolleranza al rischio diminuisce). La tua tolleranza al rischio è come ti senti riguardo al rischio e al grado di ansia che senti quando il rischio è presente. In termini psicologici, la tolleranza al rischio è definita come "la misura in cui una persona sceglie di rischiare di sperimentare un risultato meno favorevole nel perseguire un risultato più favorevole." In altre parole, rischierebbe $ 100 per vincere $ 1.000? O $ 1, 000 per vincere $ 1, 000? Tutti gli umani variano nella loro tolleranza al rischio e non esiste un "giusto" equilibrio.

La tolleranza al rischio è anche influenzata dalla percezione del rischio. Ad esempio, volare su un aereo o andare in macchina sarebbe stato molto rischioso agli inizi del 1900, ma meno oggi come il volo e il viaggio in automobile sono eventi comuni. Al contrario, la maggior parte delle persone oggi ritiene che cavalcando un cavallo potrebbe essere pericoloso con una buona possibilità di cadere o di essere sballottato perché poche persone sono intorno ai cavalli.

L'idea della percezione è importante, specialmente negli investimenti. Man mano che acquisisci maggiore conoscenza degli investimenti - ad esempio, come vengono acquistati e venduti gli stock, quanta volatilità (cambio di prezzo) è solitamente presente, e la difficoltà o facilità di liquidazione di un investimento - è probabile che consideri gli investimenti azionari meno rischiosi di quanto pensassi prima di fare il tuo primo acquisto. Di conseguenza, la tua ansia quando investi è meno intensa, anche se la tua tolleranza al rischio rimane invariata perché la tua percezione del rischio si è evoluta.

Comprendendo la tua tolleranza al rischio, puoi evitare quegli investimenti che potrebbero renderti ansioso. In generale, non si dovrebbe mai possedere un bene che ti impedisce di dormire la notte. L'ansia stimola la paura che innesca le risposte emotive (piuttosto che le risposte logiche) al fattore stressante. Nei periodi di incertezza finanziaria, l'investitore che riesce a mantenere la calma e segue un processo decisionale analitico viene sempre avanti.

3. Controlla le tue emozioni

Il più grande ostacolo ai profitti delle borse è l'incapacità di controllare le proprie emozioni e prendere decisioni logiche. Nel breve termine, i prezzi delle società riflettono le emozioni combinate dell'intera comunità di investimento. Quando la maggioranza degli investitori è preoccupata per una società, è probabile che il suo prezzo delle azioni diminuisca; quando una maggioranza si sente positiva per il futuro dell'azienda, il suo prezzo delle azioni tende a salire.

Una persona che si sente negativa sul mercato è chiamata "orso", mentre la controparte positiva è chiamata "toro". Durante le ore di mercato, la costante battaglia tra tori e orsi si riflette nel prezzo in costante evoluzione dei titoli. Questi movimenti a breve termine sono guidati da voci, speculazioni e speranze - emozioni - piuttosto che logica e un'analisi sistematica dei beni, della gestione e delle prospettive dell'azienda.

I prezzi delle azioni che si muovono in contrasto con le nostre aspettative creano tensione e insicurezza. Dovrei vendere la mia posizione ed evitare una perdita? Devo mantenere il titolo, sperando che il prezzo possa rimbalzare? Dovrei comprare di più?

Anche quando il prezzo delle azioni si è comportato come previsto, ci sono domande: dovrei ottenere un profitto ora prima che il prezzo cada? Dovrei mantenere la mia posizione dal momento che il prezzo dovrebbe aumentare? Pensieri come questi ti inonderanno la mente, soprattutto se guardi costantemente il prezzo di una sicurezza, costruendo a un certo punto che agirai. Dal momento che le emozioni sono il motore principale della tua azione, probabilmente sarà sbagliato.

Quando acquisti un titolo, dovresti avere una buona ragione per farlo e un'aspettativa di ciò che il prezzo farà se il motivo è valido. Allo stesso tempo, dovresti stabilire il punto in cui liquiderai le tue partecipazioni, specialmente se la tua ragione non è dimostrata valida o se il titolo non reagisce come previsto quando le tue aspettative sono state soddisfatte. In altre parole, avere una strategia di uscita prima di acquistare la sicurezza ed eseguire quella strategia senza emozioni.

4. Gestire le nozioni di base prima

Prima di fare il tuo primo investimento, prenditi il ​​tempo per apprendere le nozioni di base sul mercato azionario e sui singoli titoli che compongono il mercato. C'è un vecchio adagio: non è un mercato azionario, ma un mercato di titoli. A meno che non stiate acquistando un fondo negoziato in borsa (ETF), il vostro focus sarà sui singoli titoli, piuttosto che sul mercato nel suo complesso. Ci sono poche volte in cui ogni azione si muove nella stessa direzione; anche quando le medie calano di 100 punti o più, i titoli di alcune società aumenteranno di prezzo.

Le aree con le quali dovresti avere familiarità prima di effettuare il tuo primo acquisto includono:

  • Metriche e definizioni finanziarie . Comprendere le definizioni di metriche quali il rapporto P / E, l'utile per azione (EPS), il rendimento del capitale proprio (ROE) e il tasso di crescita annuo composto (CAGR). Sapere come sono calcolati e avere la capacità di confrontare diverse aziende utilizzando questi parametri e altri è fondamentale.
  • Metodi popolari di selezione e tempistica dei titoli . Dovresti capire come vengono eseguite le analisi "fondamentali" e "tecniche", come si differenziano e dove ciascuna è più adatta in una strategia di mercato azionario.
  • Tipi di ordine del mercato azionario . Conoscere la differenza tra ordini di mercato, ordini limite, ordini di mercato stop, ordini stop limit, ordini di stop loss finali e altri tipi comunemente usati dagli investitori.
  • Diversi tipi di conti di investimento . Mentre i conti di cassa sono i più comuni, i conti di margine sono richiesti dalle normative per determinati tipi di operazioni. Dovresti capire come viene calcolato il margine e la differenza tra i requisiti di margine iniziale e di manutenzione.

La conoscenza e la tolleranza al rischio sono collegate. Come ha detto Warren Buffett, "il rischio viene dal non sapere cosa stai facendo".

5. Diversificare i tuoi investimenti

Investitori esperti come Buffett evitano la diversificazione delle azioni nella certezza di aver eseguito tutte le ricerche necessarie per identificare e quantificare il loro rischio. Sono anche a loro agio nell'identificare potenziali pericoli che metteranno in pericolo la loro posizione e saranno in grado di liquidare i loro investimenti prima di subire una perdita catastrofica. Si dice che Andrew Carnegie abbia detto, "La strategia di investimento più sicura è quella di mettere tutte le uova in un paniere e guardare il cestino." Detto questo, non commettere l'errore di pensare che tu sia Buffett o Carnegie - specialmente nel tuo primo anni di investimenti.

Il modo popolare per gestire il rischio è diversificare la tua esposizione. Gli investitori prudenti possiedono azioni di diverse società in diversi settori, a volte in paesi diversi, con l'aspettativa che un singolo evento negativo non influirà su tutte le loro partecipazioni o le influenzerà diversamente a livelli diversi.

Immagina di possedere azioni in cinque diverse società, ognuna delle quali ti aspetti di aumentare costantemente i profitti. Sfortunatamente, le circostanze cambiano. Alla fine dell'anno, potresti avere due società (A & B) che hanno ottenuto buoni risultati, quindi le loro azioni sono aumentate del 25% ciascuna. Lo stock di altre due società (C & D) in un settore diverso è aumentato del 10% ciascuna, mentre le attività della quinta società (E) sono state liquidate per pagare una massiccia azione legale.

La diversificazione ti consente di recuperare dalla perdita del tuo investimento totale (20% del tuo portafoglio) con un guadagno del 10% nelle due migliori società (25% x 40%) e del 4% nelle restanti due società (10% x 40% ). Anche se il valore complessivo del portafoglio è calato del 6% (perdita del 20% meno il guadagno del 14%), è molto meglio che essere stato investito esclusivamente nella società E.

6. Evitare la leva

Leverage significa semplicemente l'uso di denaro preso in prestito per attuare la tua strategia di mercato azionario. In un conto a margine, le banche e le società di brokeraggio possono prestarti denaro per acquistare azioni, solitamente il 50% del valore di acquisto. In altre parole, se si desidera acquistare 100 azioni di una borsa valori a $ 100 per un costo totale di $ 10.000, la vostra società di brokeraggio potrebbe prestarvi $ 5.000 per completare l'acquisto.

L'uso di "leve" di denaro preso in prestito o esagera il risultato della variazione dei prezzi. Supponiamo che il titolo si sposti a $ 200 per azione e tu lo vendi. Se avessi usato esclusivamente il tuo denaro, il tuo rendimento sarebbe pari al 100% sul tuo investimento [($ 20.000 - $ 10.000) / $ 10.000]. Se avessi preso in prestito $ 5.000 per acquistare il titolo e venduto a $ 200 per azione, il tuo rendimento sarebbe del 300% [(20.000- $ 5.000) / $ 5.000 dopo aver rimborsato il prestito di $ 5.000 ed escluso il costo degli interessi pagati al broker.

Sembra fantastico quando il titolo sale, ma considera l'altro lato. Supponiamo che il titolo sia sceso a $ 50 per azione invece di raddoppiare a $ 200, la vostra perdita sarebbe pari al 100% dell'investimento iniziale, più il costo dell'interesse per l'intermediario [($ 5, 000- $ 5, 000) / $ 5, 000].

La leva è uno strumento, né buono né cattivo. Tuttavia, è uno strumento più utilizzato dopo aver acquisito esperienza e fiducia nelle tue capacità decisionali. Limita il tuo rischio quando stai partendo per assicurarti di poter ottenere profitti a lungo termine.

Pensieri finali

Gli investimenti azionari storicamente hanno goduto di un rendimento significativamente superiore agli altri tipi di investimento, pur dimostrando una facile liquidità, visibilità totale e una regolamentazione attiva per garantire parità di condizioni per tutti. Investire nel mercato azionario è una grande opportunità per costruire un grande valore patrimoniale per coloro che desiderano essere coerenti risparmiatori, fare l'investimento necessario in termini di tempo ed energia per acquisire esperienza, gestire adeguatamente il proprio rischio e essere pazienti, permettendo la magia del capitalismo lavorare per loro. Più giovane inizi la tua missione di investimento, maggiore è il risultato finale - ricorda di camminare prima di iniziare a correre.

Quali ulteriori suggerimenti puoi suggerire per un investimento di borsa di successo?


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