"Che cosa dovrei fare?" Nel corso degli anni, mi è stato chiesto innumerevoli volte da persone per consigli su investimenti, assicurazioni e altre questioni finanziarie nella speranza che esista una strategia semplice, valida per tutti, che possa essere facilmente implementato nelle loro vite.
Vorrei che ci fosse un'unica soluzione, che uno più uno è sempre uguale a due, ma questo non è il caso nel mondo reale. Ogni persona è unica con un diverso insieme di obiettivi, responsabilità , conoscenza, tolleranza del rischio, tempo ed energia. Di conseguenza, il percorso che percorrerai per raggiungere i tuoi obiettivi è personale e adatto a te da solo; inizia con la determinazione della destinazione desiderata. Il primo passo per ottenere le cose che vuoi dalla vita è decidere quello che vuoi.
HL Hunt, un famoso petroliere texano degli anni '50, avrebbe detto, "Il denaro è solo un modo per mantenere il punteggio." Si sbagliava. La ricerca della ricchezza non è un gioco: è il mezzo con il quale ottieni quanto segue:
Il tuo successo finanziario dovrebbe essere tradotto in una serie di traguardi finanziari, attività specifiche o livelli di patrimonio netto da raggiungere in ogni fase della tua vita. Ad esempio, potresti voler acquistare una casa a 35 anni o pagare per l'istruzione universitaria per i tuoi figli. Di conseguenza, l'ammontare, la composizione e le caratteristiche finanziarie delle tue attività finanziarie cambieranno necessariamente nel corso del tempo man mano che le circostanze cambiano e un nuovo traguardo è mirato.
Né io né alcun altro "esperto", indipendentemente dalle nostre credenziali professionali o dai risultati aziendali, possiamo garantire che raggiungerete le vostre pietre miliari personali. Tuttavia, ci sono principi e pratiche chiave che sono seguiti da ogni investitore di successo e miglioreranno le probabilità che anche tu possa raggiungere i tuoi obiettivi.
Questo primo principio è facilmente il più difficile da implementare e il più essenziale per il tuo successo. Tuttavia, è fondamentale comprendere la differenza tra un "bisogno" e un "desiderio". Ad esempio, potresti "aver bisogno" di un metodo affidabile di trasporto per spostarti da un luogo all'altro, mentre "vuoi" il lusso più nuovo -model automobile con sedili in pelle, sistema GPS e ruote cromate. Non lasciarti sedurre dalle false promesse degli inserzionisti e dei venditori. Usa i tuoi soldi per gli elementi essenziali e salva l'eccesso per il futuro: il momento della stravaganza è dopo aver raggiunto i tuoi obiettivi.
Nessuno ha i tuoi interessi in mente nella stessa misura in cui lo fai tu. Tu e la tua famiglia sarete i beneficiari finali o le vittime delle vostre decisioni finanziarie o di quelle fatte per vostro conto. Per questo motivo, non devi mai accettare o accettare azioni di investimento che non comprendi pienamente e che sono in totale accordo con.
Ricorda, non sei l'unico nella barca. Se ti succede qualcosa, come la perdita del tuo lavoro, una malattia grave, un incidente invalidante o una morte prematura, gli altri a te care saranno influenzati emotivamente e finanziariamente. Questi obblighi sono soddisfatti meglio con l'acquisto giudizioso di tre importanti forme di assicurazione:
Le cose brutte possono accadere. L'ammontare dei fondi del fondo di emergenza deve essere pari a un reddito minimo di sei mesi in un conto in contanti o di risparmio. In altre parole, se guadagni $ 60.000 al netto delle imposte, risparmia almeno $ 30.000 prima di iniziare a considerare altri investimenti. Sebbene tale importo possa sembrare irragionevolmente alto, è necessario tenere presente che, secondo un sondaggio US News, la durata media tra i lavori nel 2010 è stata di 33 settimane - o più di sette mesi. Non ha senso finanziario investire fondi che potrebbero essere necessari con poco preavviso in un investimento che si muove su e giù di valore; invariabilmente, sarà basso quando è necessario liquidare.
È possibile creare fondi di emergenza più rapidamente sfruttando i piani di fondi di corrispondenza offerti dal datore di lavoro. In molti casi, i datori di lavoro corrisponderanno al dollaro d'investimento per il dollaro fino a una percentuale specifica del reddito in un piano sponsorizzato dall'azienda. Ciò significa che si effettua un ritorno del 100% sulla propria quota prima di effettuare guadagni di investimento. Sfrutta al massimo i fondi corrispondenti che il tuo datore di lavoro potrebbe offrire.
Poiché il fondo di emergenza deve essere mantenuto in una sicurezza a basso rischio, prendere in considerazione i tassi offerti da obbligazioni e obbligazioni del Tesoro USA, nonché i conti di risparmio di diverse banche e istituti finanziari. Ad esempio, un'unione di credito, che ha garanzie federali simili per i propri depositi, potrebbe pagare un tasso di interesse più elevato sui propri risparmi rispetto a una banca.
Riconoscere che la sicurezza finanziaria per la maggior parte delle persone è il risultato di una vita di accumulo, non un evento fortunato né un improvviso miracolo. Non esiste una figura mitica che distribuisce doni da milioni di dollari e tutti gli investimenti non sono Apple o Microsoft. Tuttavia, il tempo e gli investimenti costanti possono portare a somme molto grandi.
Ad esempio, $ 100 al mese all'età di 25 anni investiti in un conto di risparmio al 5% all'anno aumenteranno fino a quasi $ 145.000 al pensionamento all'età di 65 anni. Lo stesso investimento in un fondo azionario e obbligazionario bilanciato con il suo tasso di rendimento storico di 9.5 anni Il% crescerebbe a più di $ 460, 000 durante il periodo. Stabilire l'abitudine di fare qualche investimento, non importa quanto piccolo, ogni mese.
Quando hai un'assicurazione adeguata e un saldo di fondi di emergenza, è tempo di prendere in considerazione altri investimenti. Ci sono una serie di possibili investimenti, ciascuno con caratteristiche di investimento diverse.
Le azioni ordinarie sono apprezzate dagli investitori principianti, poiché i loro prezzi sono facilmente disponibili e i titoli possono essere facilmente acquistati o venduti la maggior parte del tempo. I titoli azionari possono essere acquistati come azioni in una singola società , come un portafoglio non gestito di azioni di società diverse o di azioni di diverse società in diversi settori o come portafoglio di azioni gestito da un manager professionista altamente qualificato con un track record pubblico di risultati. Gli immobili sono anche apprezzati con speciali agevolazioni fiscali, ma gli immobili sono generalmente più costosi da comprare e vendere e meno liquidi; è più difficile trasformare il tuo investimento in denaro.
Indipendentemente dalla scelta di investimento, ricorda che tutti gli investimenti sono volatili: vanno su e giù in base al numero di acquirenti e venditori in qualsiasi momento specifico. Mentre siamo più consapevoli di ciò per quanto riguarda le scorte perché le loro variazioni di prezzo sono riportate sul quotidiano, il valore degli immobili varia anche nel tempo. Per questo motivo, non più del 10% del patrimonio deve essere investito in un singolo titolo o immobile.
La capacità di accettare l'ignoto e di affrontare l'imprevisto (come ampie oscillazioni dei prezzi delle azioni) viene spesso definita "tolleranza al rischio". Ognuno ha un diverso livello di tolleranza al rischio che può variare anche da un giorno all'altro. una sola persona.
Se hai qualche investimento o potresti pensare a un investimento che ti terrà sveglio la notte preoccupandoti del suo esito, evitalo o liberartene. Ci sono troppe altre opportunità di investimento praticabili disponibili che soddisferanno i tuoi obiettivi per te per perdere il sonno o soffrire un'indebita preoccupazione. Se si verifica la sfortuna, grida, fai un respiro profondo e prendi la decisione migliore in base ai fatti a tua disposizione. Ci sono poche cose che non possono essere rimediate, compresi i ritorni di investimenti cattivi.
Se sei un nuovo investitore che sta iniziando sulla strada della sicurezza finanziaria, o un investitore di mezza età che considera la tua prossima pensione, queste sono le chiavi che possono aiutarti a metterti in una situazione finanziaria confortevole. Ricorda che raggiungere la sicurezza finanziaria spesso richiede la maggior parte della propria vita e ci sono poche scorciatoie. Se hai fatto delle buone scelte e hai evitato la maggior parte dei disastri finanziari della tua vita, passerai il resto della tua vita a vivere sui frutti dei tuoi investimenti, lasciando eventualmente una tenuta ai tuoi figli.
Quali altri suggerimenti puoi suggerire che possono aiutarti a ottenere un successo finanziario?
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