Da Ally Bank a Capital One 360, le banche online hanno reso le banche assicurate FDIC più accessibili ai normali consumatori e proprietari di aziende. Offrendo conti di risparmio e CD - ma non offrendo prestiti - GE Capital Bank è una di queste banche online. Vale la pena notare che GE Capital Bank è distinta da GE Capital Retail Bank, che offre una propria suite di prodotti, inclusi i prestiti.
GE Capital Bank, che ha sede nell'area di Salt Lake City, fornisce un'assicurazione FDIC - fino a un massimo di $ 250.000 per persona - sui conti di deposito dei propri clienti. Manca di filiali bancarie fisiche, ma consente ai propri clienti di effettuare operazioni bancarie online o telefoniche.
I conti di risparmio ad alto rendimento di GE Capital Bank hanno un rendimento percentuale annuale (APY) dello 0, 90%, sebbene la banca consigli che tale tasso possa variare in qualsiasi momento dopo l'apertura del conto, a seconda dei tassi di interesse prevalenti sui conti di risparmio presso le banche concorrenti. In pratica, i cambiamenti sembrano essere irregolari e poco frequenti. L'APY dello 0, 90% è significativamente più alto rispetto a molte banche bancarie nazionali, tra cui Wells Fargo e Bank of America, così come molte banche online, come Ally Bank.
Come altri conti di risparmio online, i prelievi sono limitati a sei per ciclo di dichiarazione; tuttavia, non esiste un deposito minimo di apertura o un saldo del conto giornaliero e nessuna commissione di transazione per i trasferimenti. L'interesse è aggravato giornalmente e pagato su base mensile. I titolari di un conto non possono trasportare più di $ 1.000.000 nei loro conti in qualsiasi momento.
GE Capital Bank offre CD di lunghezze variabili, compresi veicoli a 6, 9, 12, 18, 24, 30, 36, 48, 60 e 72 mesi. Le tariffe attuali variano dallo 0, 70% del veicolo di sei mesi al 2, 13% del veicolo a sei anni, con il popolare CD di 12 mesi che ha ceduto l'1, 04%. Al contrario, i CD di Ally a cinque anni e a 12 mesi producono rispettivamente l'1, 60% e lo 0, 99%. Questi tassi rimangono costanti per l'intera durata dell'account, ma i clienti godono di una garanzia tariffaria di 10 giorni che blocca la migliore tariffa che si verifica entro i primi 10 giorni di esistenza. In altre parole, se i tassi salgono durante il periodo di 10 giorni, otterrete un tasso migliore per l'intera durata del CD.
Come i conti di risparmio di GE Capital Bank, questi CD hanno un deposito massimo di $ 1 milione. È richiesto un deposito minimo di $ 500. Ogni CD valuta una penalità significativa per il prelievo anticipato, che va dall'interesse di 90 giorni di interesse per i CD con termini di 12 mesi o meno, all'interesse di un intero anno sul veicolo di sei anni. Se prelevi i fondi troppo presto, potresti perdere parte del tuo capitale.
Anche se fatturati come una banca online, i servizi di phone banking di GE Capital Bank rispecchiano le opzioni online. È possibile utilizzare il sistema automatizzato di 24 ore della società per effettuare trasferimenti e depositi o controllare il saldo, e gli operatori umani della società sono disponibili per assistere con transazioni più complesse, come i bonifici bancari.
A differenza di altre banche online, GE Capital Bank offre la possibilità di effettuare tutte le operazioni bancarie per telefono. Questo potrebbe essere utile se ti manca un servizio Internet affidabile o hai delle riserve sulla trasmissione di informazioni personali o finanziarie sensibili online.
Come alcune altre banche online (compresa la Ally Bank), GE Capital Bank offre scalette per CD. Una scala CD contiene più CD di lunghezze variabili, in genere da uno a sei anni, che si rinnovano automaticamente alla scadenza. "Laddering" consente ai depositanti di costruire piani di risparmio a lungo termine senza perdere l'accesso senza penalità ai loro fondi per anni alla volta.
Prima di impostare una scala, è necessario selezionare una lunghezza massima preferita, ad esempio tre o cinque anni. Le date di scadenza dei CD nella scala sarebbero quindi scaglionate a intervalli di un anno, quindi una scala con una durata massima di cinque anni includerebbe veicoli di uno, due, tre, quattro e cinque anni.
Alla scadenza, ogni CD nella scala viene rinnovato come un nuovo CD con la durata massima specificata. In questo modo, ogni gradino della scala matura ogni anno. Una volta che ogni CD nella scala è stato rinnovato, l'intero processo continua all'infinito finché il titolare dell'account non decide di interromperlo. Il titolare del conto può anche cancellare il rinnovo di un singolo CD e ritirare i suoi fondi in qualsiasi momento, anche se le penali per il prelievo anticipato si applicano ancora se i fondi vengono ritirati prima della scadenza del CD.
I clienti di GE Capital Bank possono registrare fino a quattro conti bancari esterni per trasferimenti di fondi elettronici online o tramite telefono. Questi trasferimenti non costano nulla da eseguire, anche se i trasferimenti in uscita dai conti di risparmio sono limitati a sei per ciclo di fatturazione. I trasferimenti in entrata sono illimitati. A seconda della destinazione o della banca di origine, questi trasferimenti di fondi elettronici possono richiedere da uno a tre giorni lavorativi.
I clienti possono anche utilizzare GE Capital Bank per eseguire bonifici bancari. Questi sono più flessibili dei trasferimenti di fondi elettronici perché possono essere emessi (e ricevuti da) qualsiasi banca o istituto con un numero di routing - non solo i quattro conti registrati per i trasferimenti di fondi elettronici. Detto questo, devono essere avviati telefonicamente e sono regolati dai sei limiti di trasferimento in uscita per ciclo. I bonifici in uscita gratuiti di GE Capital Bank gli danno un vantaggio rispetto ad altre istituzioni online, come Ally Bank e Capital One 360, che addebitano commissioni di trasferimento in uscita rispettivamente di $ 20 e $ 40.
1. Tassi di interesse altamente competitivi
I tassi di risparmio di CD Capital e di GE Capital sono tra i migliori nel settore bancario online. I rendimenti dei CD quinquennali di GE Capital Bank sono pari al 2, 08%, mentre i rendimenti della Ally Bank sono appena dell'1, 60%. Nel frattempo, il rendimento dello 0, 35% sul CD di nove mesi di Everbank è pari a metà del rendimento del veicolo comparabile di GE. Il confronto con le banche tradizionali è ancora più forte. Ad esempio, il CD di 58 mesi di Wells Fargo cede appena lo 0, 50%, ben lontano dal rendimento del 2, 08% del CD quinquennale di GE Capital Bank. Nel frattempo, il rendimento del conto di risparmio pari allo 0, 90% di GE Capital Bank supera il rendimento dello 0, 87% di Ally. Sebbene Everbank non offra un conto di risparmio, il suo tasso di conto del mercato monetario varia dallo 0, 61% allo 0, 86%.
2. Nessun saldi minimi o commissioni sui conti di risparmio
I clienti di GE Capital Bank godono di poche restrizioni sui loro conti. I conti di risparmio non hanno commissioni sui conti o saldi minimi ei CD dispongono di un deposito minimo di soli $ 500 (rispetto a $ 1, 500 per Everbank). Per essere onesti, le penali per il prelievo anticipato di GE Capital Bank sono più ripide rispetto ad altre banche online - GE addebita fino a un anno di interesse per CD terminati prematuramente, mentre Ally impone un interesse massimo di sei mesi.
3. CD di sei anni
La maggior parte delle banche online, tra cui Ally Bank e Everbank, non offre CD con termini superiori a cinque anni. Ciò rende il CD di sei anni di GE Capital Bank una relativa rarità tra i suoi diretti concorrenti. Molte banche tradizionali, come Bank of America e Wells Fargo, offrono CD con termini fino a 10 anni; tuttavia, questi spesso vengono con alti depositi minimi e tassi di interesse incredibilmente bassi. Ad esempio, un CD di Bank of America di 10 anni con un saldo di $ 500.000 produce appena lo 0, 20%.
4. Garanzie tariffarie CD a 10 giorni
Su tutti i CD di nuova apertura, i clienti di GE Capital Bank possono accedere alla migliore tariffa possibile entro i primi 10 giorni dalla vita dell'account. Ad esempio, se il tasso pubblicizzato sul CD quinquennale di un titolare del conto oscillava tra il 2, 08% e il 2, 15% entro 10 giorni dalla sua apertura, il titolare del conto sarebbe bloccato al tasso del 2, 15% per l'intera durata del CD, indipendentemente dal tasso pubblicizzato nel suo primo giorno di vita. Ally Bank offre una garanzia identica, ma Everbank e Aurora Bank no. Anche le banche più tradizionali non lo fanno.
5. Bonifici gratuiti
Sia i trasferimenti in entrata che quelli in uscita sono gratuiti presso GE Capital Bank. Questo è un vantaggio esclusivo tra le banche online. Le commissioni per il bonifico bancario di Everbank variano da $ 6 a $ 30 per filo, a seconda della fonte o destinazione del trasferimento e del metodo di trasferimento, mentre la commissione di trasferimento in uscita di Ally è di $ 20 per filo.
1. Nessun conto corrente
GE Capital Bank non è un'istituzione finanziaria a servizio completo. L'azienda offre un conto di risparmio con un tasso di interesse competitivo e 10 prodotti CD distinti, ma non offre un conto corrente. La maggior parte delle altre banche online, tra cui Ally Bank, Everbank e GE Capital Retail Bank, offre conti di controllo ad alto rendimento con privilegi di transazione illimitati. Poiché i titolari di conti di risparmio GE Capital Bank possono effettuare solo sei prelievi per periodo di dichiarazione, ciò limita notevolmente la capacità dei propri clienti di utilizzare i propri account per soddisfare le esigenze finanziarie quotidiane.
2. Nessuna opzione IRA
A differenza di GE Capital Retail Bank, Ally Bank e Capital One 360, GE Capital Bank non consente ai suoi clienti di impostare i loro conti di risparmio o CD come IRA. Pertanto, i clienti non possono proteggere i risparmi dalla tassazione federale se vogliono utilizzare i risparmi per la pensione. Coloro che desiderano affidare a GE Capital i loro risparmi per la pensione dovrebbero invece rivolgersi a GE Capital Retail Bank.
3. Nessun intermediazione
Anche se non è comune, alcune banche online gestiscono intermediazioni online. Ad esempio, Capital One 360 ​​mantiene anche un servizio di intermediazione chiamato Sharebuilder, che consente agli utenti di negoziare azioni, obbligazioni e altri veicoli di investimento. Consente inoltre agli utenti di trasferire fondi liberamente tra conti di brokeraggio e conti bancari. Al contrario, GE Capital Bank non è legata ad una intermediazione online.
4. Nessun conto del mercato monetario o CD senza penalitÃ
GE Capital Bank non dispone di alcune opzioni di conto offerte dai suoi concorrenti diretti, compresi conti del mercato monetario (disponibili tramite Ally, Everbank, GE Capital Retail Bank e Capital One 360) e CD senza penalità che consentono ai clienti di prelevare fondi in qualsiasi momento senza incorrere una sanzione per interessi (disponibile tramite Ally Bank).
5. Nessuna relazione diretta con GE Capital Retail Bank
Per ragioni che rimangono poco chiare e nonostante i loro nomi quasi identici, non vi sono legami diretti tra GE Capital Bank e GE Capital Retail Bank. Per i titolari di conti che vorrebbero approfittare dei più alti tassi di interesse della ex mentre si avvale dell'IRA di quest'ultimo e delle opzioni del mercato monetario, questo è un grosso inconveniente.
6. No Direct Auto, Home o Business Prestiti
GE Capital Bank non offre prestiti ai propri clienti. Mentre Ally Bank ha una solida divisione di prestiti auto e Everbank offre mutui a potenziali acquirenti di case, GE Capital Bank è un'istituzione di solo deposito.
7. Disponibilità limitata del servizio clienti
Il team di assistenza clienti di GE Capital Bank è disponibile solo telefonicamente nei giorni feriali dalle 7:00 alle 23:00, ora centrale. Alla banca manca anche il supporto per le chat online, che richiede ai clienti di inviare e-mail o chiamare durante l'orario lavorativo per ricevere il servizio clienti. Ally Bank offre supporto 24 ore su 24, 7 giorni su 7, e ha una funzione di chat online sempre attiva oltre all'assistenza via email.
8. Limiti di equilibrio massimo
Sebbene improbabile che incida sul risparmiatore medio, GE Capital Bank ha un saldo massimo del conto di $ 1 milione. Il limite di Ally è $ 1, 5 milioni. Le banche tradizionali, come Wells Fargo e Citibank, non coprono depositi fino a $ 5 o $ 10 milioni, se non le capiscono affatto. Tuttavia, l'assicurazione FDIC copre solo i primi $ 250.000 di qualsiasi deposito di conto.
9. Nessuna carta di credito o di debito
A differenza di Ally Bank e Capital One 360, che offrono carte di credito e di debito per i conti di controllo e del mercato monetario, GE Capital Bank non offre accesso a carte di credito o di debito.
GE Capital Bank è davvero una banca di solo risparmio che offre prodotti progettati per proteggere i vostri soldi. GE Capital Bank offre interessanti tassi di interesse su una serie di conti di risparmio e CD. Le commissioni e i limiti di bilancio dell'azienda sono interessanti rispetto ad altre banche e le opzioni di laddering dei CD consentono ai clienti di creare piani di risparmio personalizzati che mantengono i soldi al sicuro per anni offrendo al contempo un rendimento modesto. Anche i CD a lungo termine (sei anni) posizionano GE Capital Bank come una scelta solida per i risparmiatori. I clienti bancari che desiderano accedere a una gamma più ampia di servizi e prodotti potrebbero preferire GE Capital Retail Bank / Optimizer + Plus, che non ha legami diretti con GE Capital Bank.
GE Capital Bank ha buone opzioni per i risparmiatori alla ricerca di CD e conti di risparmio. Ma gli mancano altri risparmi e prodotti di investimento, comprese le opzioni di brokeraggio e IRA, quindi non è un servizio completo per investitori e risparmiatori. Senza prestiti o opzioni di finanziamento, delude anche i mutuatari.
3 stelle su 5: se vuoi solo parcheggiare i tuoi soldi in CD o conti di risparmio per alcuni anni, GE Capital Bank va bene. Ma una mancanza di opzioni dell'IRA ne fa una scelta sbagliata per i risparmiatori veramente a lungo termine.
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