Le società di carte di credito sono nel business del fare soldi, e usano tutte le tecniche a loro disposizione per assicurarsi che qualunque cosa prendi in prestito da loro, ti ripaghi dieci volte.
Dopo che la bolla del credito è scoppiata e le impostazioni predefinite sui loro registri sono salite alle stelle, le banche e gli emittenti delle carte di credito hanno iniziato a tirare fuori nuovi trucchi dai loro cappelli per far fluire i loro profitti: tasse sulle carte di credito a destra ea sinistra, tassi di interesse più elevati e standard di approvazione del credito più stringenti.
Avanziamo rapidamente fino al 2011, e stanno ancora trovando i modi per aggirare la nuova legislazione e i regolamenti che sono stati creati (ad esempio CARD Act del 2009) per proteggere l'utente della carta di credito, al fine di soddisfare le loro esigenze e margini di profitto pad.
Altri americani stanno dicendo no alle carte di credito, ma se continui a fare affidamento su di esse, devi essere consapevole di tre nuove tendenze bancarie e creditizie che potrebbero avere un impatto sulle tue finanze e imparare come prendere le giuste precauzioni contro di loro.
A partire da gennaio 2011, Experian ha iniziato a includere i dati relativi al pagamento degli affitti sui rapporti di credito al consumo che influenzeranno anche i loro algoritmi di punteggio di credito. Al momento, Experian riporta solo i dati di pagamento del canone positivo che possono aiutare il tuo punteggio di credito; per i consumatori di file sottili, questo può aiutare a costruire la cronologia del credito. Tuttavia, Experian ha in programma di aggiungere pagamenti posticipati in ritardo nel rapporto di credito entro il prossimo anno, il che può danneggiare il punteggio di credito. Altre agenzie di credito possono iniziare ad adottare questa pratica anche perché è un altro modo per gli istituti di credito di valutare il merito di credito sulla base di dati finanziari non di credito.
Come proteggersi : se sei incline a pagare l'affitto in ritardo come inquilino, preparati a questo potenziale cambiamento impostando un piano di pagamento automatico con la tua banca in modo da non rischiare di essere in ritardo. Inoltre, trovare gli appartamenti più economici in affitto in cui il costo mensile non sarà una sfida difficile da pagare. Quando stai lottando per sbarcare il lunario, essere in ritardo di soli 5 giorni sul tuo affitto potrebbe essere segnalato in ritardo.
I premi e i titolari di carte in denaro hanno atteso questo e sembra che il loro giorno sia finalmente arrivato. Le offerte di carte di credito dei premi stanno aumentando, guidate dalle principali banche che cercano di cavalcare l'ondata di aumento della spesa dei consumatori. Le carte premio Cash Back sono tornate fino al 5% in alcuni posti, le carte di trasferimento del saldo dello 0% per i 12 ai 18 mesi sono più comuni e gli emittenti stanno facendo la doccia ai clienti con miglia aeree bonus. Un grande esempio è la sfida My Miles di Capital One, Venture Rewards, attraverso la quale Capital One ha offerto di abbinare fino a 100.000 compagnie aeree con miglia di carte dei consumatori di un altro emittente. È un incentivo audace che vale il pagamento dei nuovi richiedenti la carta di credito.
Tuttavia, mentre tutto questo sembra un enorme vantaggio per i consumatori, c'è un rovescio della medaglia. Un grande motivo per cui gli emittenti di carte di credito promuovono incentivi interessanti è quello di attirare i consumatori nell'abisso della carta di credito, che alla fine potrebbe portare a ricorrere a costosi debiti di carte di credito ea cattive abitudini di risparmio e spesa per molti di noi.
Come proteggersi : Mentre puoi sicuramente trarre vantaggio dal rimbalzo delle offerte di carte di credito, ricorda che gli emittenti hanno ancora molti assi nella manica. Se hai credito eccellente per ottenere una grande carta, fallo. Ma assicurati di essere disciplinato e avere il buon senso di usare saggiamente anche la carta di credito e i premi.
A causa delle recenti mosse legislative e dei regolamenti del settore creditizio, i margini di profitto delle banche si sono ridotti in gran parte a causa della perdita delle entrate derivanti dalle carte di credito. Quindi cosa hanno fatto per spremere più soldi dai clienti? Aumentare le tasse su molte pratiche bancarie quotidiane al di fuori delle carte di credito. Molte banche hanno aggiunto commissioni e addebiti sui conti correnti, aumentato i saldi minimi sui risparmi e sui conti correnti e implementato commissioni elevate per la fatturazione su carta. In effetti, alcuni dicono che è ora di dire addio ai conti correnti gratuiti.
Altri hanno iniziato ad aumentare le loro commissioni bancomat. Ad esempio, Chase sta testando commissioni di $ 5 ATM per prelievi non effettuati dai clienti, un addebito che in precedenza era $ 3. La banca PNC ha annunciato che revocherà il suo programma quinquennale per rimborsare alcune spese sostenute per le transazioni ATM.
Un altro rapporto avverte che gli emittenti potrebbero iniziare ad imporre limiti di spesa per carte di debito di $ 50- $ 100, a causa del nuovo tetto delle commissioni di interscambio che rappresenta enormi perdite per le banche. Quindi non sorprenderti se vengono imposte commissioni bancarie e ATM più creative alle principali banche.
Come proteggersi : per aiutarti a tenere traccia delle nuove tasse che vengono imposte sulle attuali pratiche bancarie, tieni d'occhio i nuovi estratti conto in modo da essere a conoscenza delle modifiche che potrebbero inavvertitamente comportare un costo. Inoltre, considera le alternative bancarie come le unioni di credito e le banche online che tradizionalmente hanno meno tasse e più pratiche di consumo. Alcune delle più popolari banche online che puoi controllare includono ING Direct, Ally Bank, Zions Bank e PerkStreet Financial.
Il modo migliore per proteggersi è essere consapevoli. Non lasciare che le nuove tendenze o la stampa fine ti lascino inciampare e rovinino le tue finanze. Siate esperti di credito e sappiate cosa sta succedendo nella vostra vita finanziaria oltre che nell'economia, e la vostra salute del credito vi ringrazierà .
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