A causa della recente recessione economica, le persone sono diventate sempre più scontenti delle loro banche. Alti tassi di interesse, commissioni sulle carte di credito e un servizio clienti scadente li hanno lasciati a gran voce per il cambiamento e un trattamento migliore. Il recente Credit CARD Act del 2009 è un passo nella giusta direzione, ma non è una soluzione onnicomprensiva.
Fortunatamente, c'è una minoranza di persone che hanno trovato il modo di superare in astuzia i loro emittenti di carte di credito e fare in modo che il sistema, i difetti e tutto, lavorino per loro. Come uno di quei pochi esperti, permettimi di condividere alcuni trucchi con le carte di credito che ho imparato lungo la strada.
Questo è il Santo Graal dell'uso della carta di credito. Fintanto che pagherai il saldo in tempo e per intero ogni mese, non pagherai mai un centesimo di interessi o commissioni. Meglio ancora, guadagnerai l'interesse sul denaro trattenuto dal momento in cui effettui l'acquisto, al momento in cui la tua dichiarazione diventa esigibile. Ci sono fino a 50 giorni in guadagni di interesse!
Suggerimento: registrati online per accedere immediatamente alle informazioni sull'account corrente. Accedi frequentemente per assicurarti di non spendere più di quanto puoi permetterti e di pagare per intero quando la tua dichiarazione è scaduta. Imposta un piano di pagamento automatico per assicurarti di non perdere mai una scadenza.
Diciamo che non si è in grado di pagare il saldo totale ogni mese, ma si sta riducendo costantemente il debito totale. Ti piacerebbe essere in grado di approfittare dei vantaggi offerti dalle carte di credito, ma non vuoi aumentare il tuo debito.
Se hai solo una carta per iniziare e sei già in debito, dovresti concentrarti sul pagamento di quella carta prima di aprire nuovi account. Tuttavia, se si dispone di più di una carta di credito, esiste un modo per continuare a rimborsare il debito esistente senza incorrere in interessi sui nuovi acquisti.
La chiave è mantenere una carta "pulita" pagando il saldo totale ogni mese. Come indicato sopra, quando si paga una carta su ogni ciclo di fatturazione, si evita di pagare interessi o commissioni. Questo non è così se continui a caricare nuovi acquisti su carte che stanno già portando un saldo. Quando si porta un saldo su una carta, si incorre in interessi su tutti i nuovi addebiti su quella carta al momento dell'acquisto.
Quindi, se paghi il saldo della carta "pulita" per intero ogni mese, puoi usarlo senza preoccuparti di incorrere in interessi sui tuoi acquisti. Assicurati di non spendere mai più sulla carta "pulita" di quanto tu possa facilmente pagare per intero, pagando più del minimo sulle tue carte che portano un saldo.
Suggerimento: non effettuare acquisti non essenziali mentre sei ancora in debito con carta di credito. Se non sei abbastanza disciplinato da limitare ciò che spendi quando paghi con una carta di credito, la soluzione migliore è pagare tutto in contanti o con una carta di debito mentre paghi il debito.
Se paghi il saldo totale ogni mese, ricevi un prestito gratuito dalla tua banca dal momento dell'acquisto alla data di scadenza per quel ciclo di pagamento. La legge federale richiede ora che le banche offrano un periodo di grazia di 21 giorni tra la data in cui la dichiarazione si chiude e la data in cui il conto è dovuto.
Di conseguenza, se effettui un acquisto un giorno prima della data di chiusura del ciclo, avrai 21 giorni per pagarlo prima di incorrere in interessi. Completa una transazione il giorno successivo alla chiusura del ciclo e avrai un mese aggiuntivo fino alla chiusura del ciclo successivo, più altri 21 giorni per saldare il saldo.
Suggerimento: quando arrivi verso la fine del ciclo, paga per tenere a bada i principali acquisti. Ritardando la spesa per pochi giorni, è possibile ottenere un ulteriore mese di tempo prima che il pagamento sia dovuto.
Uso la mia Starwood Preferred Guest Card da American Express (un partner di Money Crashers) in tutti gli Stati Uniti perché gli Starpoint che guadagno quando effettuo un acquisto sono molto preziosi per me. Ma quando esco dal paese, quella carta rimane nascosta nel mio portafoglio e io invece uso la mia carta Capital One.
Perché? La mia carta American Express addebita una commissione di transazione estera del 2, 7%, che nega tutto il valore dei miei premi. Capital One è una delle poche carte che non fa pagare nessuna commissione di transazione estera. Per fortuna, i consumatori stanno imparando che queste tasse sono un imbroglio e, come me, si rifiutano di usare le carte quando viaggiano. A causa di questa crescente insoddisfazione dei clienti, sembra che American Express e altre aziende stiano ricevendo il messaggio.
Di recente, American Express ha annunciato che lascerà cadere queste tasse, ma solo sulle loro carte Platinum e Centurion. Citigroup ha anche annunciato che eliminerebbe queste commissioni su un certo numero di carte. Scegli una carta a pagamento nei tuoi viaggi e nega alla tua compagnia di carte di credito l'opportunità di prendere i tuoi soldi.
Suggerimento: quando pianifichi un viaggio al di fuori degli Stati Uniti, contatta le compagnie delle carte di credito e chiedi loro quale sia la loro commissione di transazione estera. È anche una buona idea informarli dove e quando si è in viaggio in modo da non sospettare di essere vittime di frodi con carta di credito.
I grandi spendaccioni guadagnano un sacco di premi ogni mese, ma il resto di noi deve essere più creativo. I veri guru della carta di credito hanno imparato due semplici lezioni dai problemi economici degli ultimi anni.
Il risultato è stato una vera e propria miniera d'oro per i titolari di carte con un buon credito che possono attendere pazientemente le migliori offerte. Poiché il tuo credito può subire danni se apri frequentemente nuovi account, gli esperti mantengono sempre la loro polvere asciutta prima di premere il grilletto.
Suggerimento: non accettare l'offerta della cassiera di risparmiare il 10% su un acquisto più piccolo aprendo una carta di credito del punto vendita. Applicare con parsimonia, solo per le carte di credito con bonus di iscrizione eccezionali, al fine di mantenere il rating del credito.
Se si desidera ottenere una nuova televisione via cavo o un fornitore di servizi Internet, si è fortunati se si dispone di una o due altre società tra cui scegliere. D'altra parte, se vuoi cambiare le carte di credito, hai a disposizione centinaia di opzioni diverse.
Anche i clienti con punteggi di credito inferiori possono aspettarsi che le loro caselle di posta siano piene di sollecitazioni con carte di credito. Per quanto allettanti possano essere, tieni presente che non vuoi cambiare le carte di credito come cambi calze. Troppa parte di questa attività può influire sul punteggio di credito e rendere difficile il monitoraggio delle spese.
Detto questo, a volte è necessario un cambiamento, sia che si tratti di un servizio clienti migliore, sia di tariffe e vantaggi di carte migliori. Se la tua banca non soddisfa le tue esigenze per qualsiasi motivo, non dovresti esitare a concludere la relazione e andare avanti.
Suggerimento: quando sposti le tue spese su una carta diversa, prova a mantenere aperto il tuo conto dormiente fino al pagamento della quota annuale. Ciò massimizzerà la durata media della tua storia creditizia e, a sua volta, migliorerà il tuo punteggio di credito.
Come qualsiasi altra azienda, le società di carte di credito sono fuori per fare soldi. Sfortunatamente, le loro tattiche spesso implicano la creazione di regole che traggono vantaggio dai consumatori. Non usare le tue carte alla cieca. Scopri le spese aggiuntive che potresti sostenere e paga il saldo ogni mese per evitare interessi. Approfitta di tutti i vantaggi che puoi per assicurarti che le tue carte di credito fungano da preziosi strumenti finanziari che dovrebbero essere.
Quali sono alcuni modi in cui hai trovato per superare in astuzia le società di carte di credito? Dai i tuoi consigli e trucchi nei commenti qui sotto.
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