Ne vale la pena l'assicurazione veterinaria per i cani? - Confronto e costi

Recentemente ho portato il mio cane da un nuovo veterinario. Mentre me ne andavo, il veterinario mi consegnò un foglio che elencava i costi di tutti i suoi servizi. Mentre l'esame di benessere, i rimedi di filaria e le vaccinazioni sembravano tutti più che onesti, il mio cuore ha smesso di battere per un secondo quando sono arrivato in fondo alla lista: chirurgia, raggi X, risonanza magnetica e trattamenti cronici costavano più di quanto avrei potuto paghi comodamente di tasca propria. Il veterinario deve aver notato il mio orrore perché ha lanciato un opuscolo sull'assicurazione per animali quando me ne stavo andando.

A prima vista, l'assicurazione per animali domestici sembra un ottimo affare (vale a dire una compagnia di assicurazioni che vuole restituirti la maggior parte dei tuoi soldi). Ma in realtà, l'assicurazione dell'animale domestico beneficia solo alcuni genitori di animali domestici, alcune delle volte. Quanto o quanto poco può aiutarti a ridurre i costi dell'assistenza veterinaria dipende in realtà da dove ti trovi finanziariamente e da quanto sano pensi che sia il tuo animale domestico.

Ecco una ripartizione dei costi e della copertura disponibili per aiutarti a decidere se vale la pena stipulare un'assicurazione per animali domestici.

Come funziona l'assicurazione degli animali domestici

L'assicurazione dell'animale domestico funziona molto come la tua assicurazione sanitaria. Portate il vostro animale domestico dal veterinario, pagate il costo in anticipo, quindi presentate un reclamo contro la vostra assicurazione dell'animale domestico più tardi. La maggior parte dei fornitori di assicurazioni ti consente di vedere qualsiasi veterinario autorizzato e ti rimborserà i costi ammissibili.

Quanto di un rimborso vedrai dipende dal fornitore di assicurazioni. Ad esempio, l'assicurazione sanitaria per animali offerta dall'ASPCA rimborsa l'80% dei costi tipici. Quindi cosa copre l'assicurazione dell'animale domestico?

Copertura

Come ogni tipo di assicurazione, le aziende vendono assicurazioni per animali domestici utilizzando un sistema a più livelli. Di base, la copertura senza fronzoli costa meno in termini di premi mensili, mentre i livelli più alti offrono le opzioni di copertura più complete. I vari livelli di copertura disponibili includono:

• La copertura di emergenza è il livello più basso e l'assicurazione più economica che puoi ottenere per il tuo animale domestico. La copertura di emergenza copre le spese veterinarie, l'ospedalizzazione e le cure mediche necessarie dopo un incidente. Non copre visite di routine o interventi chirurgici standard.
• La copertura di emergenza e malattia, il secondo livello, copre sia gli incidenti che le malattie impreviste. Puoi portare il tuo cane o il tuo gatto dal veterinario regolare, da una clinica di emergenza o da un ospedale per animali. A questo livello, la compagnia assicurativa coprirà visite d'ufficio, cure mediche necessarie e radiografie.
• Emergenza, malattia e copertura di routine, il terzo livello, ti rimborsa per infortuni accidentali e malattie improvvise, così come più interventi chirurgici e trattamenti di routine. Sotto il terzo livello, puoi presentare reclami per sterilizzazione e sterilizzazione, vaccinazioni e un esame fisico all'anno.
• La copertura completa, il quarto livello, copre tutte le spese mediche del tuo animale domestico. L'assicurazione per animali domestici a copertura totale accetta richieste di risarcimento per incidenti, malattie, esami di benessere, vaccinazioni, sterilizzazione e sterilizzazione, prevenzione della dirofilaria, cure dentistiche e malattie croniche.

Una volta determinata la quantità di copertura di cui hai bisogno, è importante considerare l'impatto che avrà sul tuo portafoglio. Dai un'occhiata al seguente listino prezzi per avere un'idea di come l'assicurazione dell'animale domestico potrebbe influire sul tuo budget.

Costo

Proprio come con la propria assicurazione, si dovrà pagare un premio mensile per mantenere la copertura assicurativa dell'animale domestico. Il tasso di premio dipende dal livello di copertura che scegli e gestisce la mossa da uno sporco a buon mercato.

Per fornire una migliore idea delle gamme di premi per ciascun tipo di copertura, ho richiesto un preventivo da tre fornitori di assicurazioni per animali domestici: ASPCA, ShelterCare e PetFirst. Ho usato un cane di razza Beagle di due anni come un "controllo" per l'esempio.

1. Copertura di emergenza di base:

Avrai anche un tetto massimo per incidente e per anno. Il limite dipende dal livello di assicurazione che si sceglie, ma di solito copre diverse migliaia di dollari di trattamenti veterinari.

Restrizioni di razza

È importante notare che alcuni fornitori di assicurazioni richiedono un premio mensile più elevato per, o negare categoricamente, determinate razze di cani. Potresti avere problemi a qualificarti con qualsiasi cane che rientra nella categoria di razza aggressiva. Ad esempio, i pit bull e le razze simili a pitbull, Rottweiler, Llasa Apsos e Chow Chows possono avere un premio più alto o non essere affatto qualificati.

Tuttavia, non tutti i fornitori di assicurazione sono soggetti a restrizioni. Ad esempio, il mio cane cade nella categoria di razza Pit Bull e l'assicurazione per animali domestici ASPCA non ha avuto problemi a offrirmi un piano assicurativo a prezzi accessibili.

Ora che hai qualche informazione sulla copertura assicurativa per gli animali domestici, puoi applicarla alla tua situazione. Come per qualsiasi cosa, la cosa più importante a cui pensare è se sia un investimento necessario per te.

Cosa prendere in considerazione

Al momento di decidere sull'assicurazione per gli animali domestici, è necessario considerare due cose: la salute attuale del tuo cane e le tue risorse personali.

• La tua età e salute del tuo cane . I cuccioli giovani e i cani giovani adulti non devono visitare spesso il veterinario. Al di fuori di un incidente, è sufficiente portare il cane dal veterinario una volta all'anno per un controllo annuale. L'assicurazione di base per gli animali domestici potrebbe non valerne la pena per i giovani animali domestici, quindi è consigliabile prendere in considerazione l'opzione di copertura di emergenza. Tuttavia, tieni presente che, in generale, mentre i piani di livello inferiore fanno pagare premi mensili più bassi, richiederanno una franchigia più elevata per ogni incidente. Per questo motivo, probabilmente otterrete il massimo da un piano di assicurazione per animali domestici con un cane più vecchio. Quando i cani invecchiano, tendono a sviluppare più malattie, diventano più suscettibili alle ferite e trascorrono più tempo dal veterinario. Ricorda, anche con un piano di copertura completo, alcune compagnie di assicurazione non pagano per condizioni preesistenti. Dovresti ricercare i requisiti specifici della compagnia assicurativa sulle condizioni croniche prima di iscriverti se il tuo animale ha una malattia preesistente.
• Le tue finanze . I trattamenti veterinari, soprattutto dopo un incidente rilevante, possono costare migliaia di dollari. La maggior parte delle persone non può permettersi di pagare per quella spesa di tasca propria. Avere un'assicurazione per animali domestici ti garantirà di poter affrontare operazioni costose, ma necessarie, senza affrontare gravi difficoltà finanziarie.

In alternativa all'assicurazione per gli animali domestici, è possibile avviare un conto di risparmio (ad es. ING Direct o Ally Bank) o un fondo di emergenza per risparmiare in caso di necessità impreviste. In definitiva, suggerirei che se si può ragionevolmente coprire la cura di base del veterinario, ma farebbe fatica a pagare per un intervento chirurgico o una malattia grave, allora pagando almeno il premio inferiore sull'assicurazione di base per gli animali domestici varrà la pena per te.

Parola finale

Molte persone non si rendono conto che le spese mediche sono una grande parte di quanto un cane costa veramente. Fortunatamente, l'assicurazione dell'animale domestico ti garantirà sempre un modo per mantenere il tuo animale in buona salute e la copertura può farti risparmiare migliaia di dollari nel corso della vita del tuo animale domestico. Se ti trovi nei guai decidendo su quale livello di copertura scegliere, inizia basso. Puoi sempre aggiungere un livello di copertura più alto in seguito se ti rendi conto che ne hai bisogno.

Hai un'assicurazione per animali domestici per il tuo cane o gatto? Se sì, che tipo di assicurazione hai e come ha funzionato per te?

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