Carte di debito prepagate per adolescenti - Idea intelligente o fallimento finanziario?

Ricordo quando ho ricevuto la mia prima offerta di carta di credito. Avevo 18 anni e sono appena uscito dal liceo e, sinceramente, ero adulato che Visa ritenesse di essere abbastanza responsabile per una carta. Certo, ora so che praticamente ogni 18enne riceve le offerte di carte di credito, ma al momento non vedevo l'ora di ottenere il mio. Mi sono iscritto e in seguito ho spedito la mia carta lucida, che è arrivata con un limite di credito di $ 1.500.

Come spender riformato, posso dirti quanto è stato male per me avere una carta di credito prima di aver compreso i rischi. Non passò molto tempo prima che iniziassi a pensare al limite della mia carta di credito come "i miei soldi". Anche se non avevo soldi in banca, lavoravo come responsabile di un ufficio per poco più del salario minimo - mi sentivo come il mio credito il limite era un piccolo cuscino di denaro che mi aspettava solo da spendere. Sfortunatamente, ho usato ogni centesimo per comprare nuovi vestiti, pagare la mia bolletta telefonica e per la cena per i miei amici.

Come avrai intuito, tutto mi ha catturato, prima o poi. A 19 anni, ho capito il dolore di dover rimborsare tutto questo "denaro gratuito" e per la prima volta ho visto quanto sia difficile uscire dal debito. Se questo suona come una ammonizione, lo è. Non ero intelligente con le carte di credito da adolescente perché sfortunatamente non avevo mai sentito parlare di saldi e tassi di interesse prima di iniziare a scorrere.

Carte di debito prepagate come alternativa alle carte di credito

Per fortuna, i genitori che non vogliono un crollo del credito per rovinare la storia del credito e il conto bancario del loro ragazzo hanno una scelta. Potresti aver visto spot pubblicitari per carte di debito prepagate - Justin Bieber è il portavoce di una carta incentrata sugli adolescenti chiamata SpendSmart. Una carta di debito prepagata può dare agli adolescenti un senso della meccanica del credito e di stare in equilibrio, ma senza i pericoli di una vera carta di credito. Sembra una mossa geniale, ma prima di iscriverti, assicurati di aver compreso i vantaggi e gli svantaggi.

La maggior parte delle carte di debito prepagate funzionano allo stesso modo. Puoi acquistarli da un negozio o puoi registrarti online. Una volta che ti sei registrato, puoi quindi finanziare la carta, di solito in una transazione online o telefonica. L'importo effettivo che devi mettere sulla carta varia da provider a provider, ma può arrivare fino a $ 25. Una volta finanziato, puoi impostare un numero PIN e consegnare la carta a tuo figlio per l'uso. Tu o il tuo ragazzo potete quindi ricaricare la carta secondo necessità, nello stesso modo in cui è stata originariamente finanziata. È inoltre possibile ricevere una dichiarazione simile a quella di una carta di credito, se si sceglie. In caso di furto o smarrimento, è possibile annullare la carta e potrebbe persino essere sostituito, a seconda del fornitore della carta.

vantaggi

Dalle lezioni che possono fornire sulla responsabilità finanziaria per la facilità d'uso, ci sono un sacco di ottimi motivi per firmare i tuoi figli per le carte di debito prepagate. Ecco alcuni di loro:

1. Il tuo ragazzo può usarlo online . Ammettiamolo: la maggior parte dei ragazzi ha account online per tutto, dai giochi agli acquisti di libri per i loro Kindle. Se sei preoccupato per tuo figlio che usa la tua carta di credito per questi articoli, una carta di debito prepagata ha più senso. Funziona come una carta di credito online, ma tu controlli sempre quanto viene speso e non c'è interesse. Se tuo figlio ha uno smartphone o un tablet, le carte di debito prepagate consentono ID online personalizzati e facilitano anche la spesa per giochi, app e altri media senza che il tuo ragazzo si affidi alla tua carta di credito.
2. È più sicuro del contante . Certo, il denaro è di solito il re, soprattutto quando si tratta di acquisti da adolescenti come vestiti, cibo e intrattenimento, ma non tutti gli adolescenti sono attenti con i loro soldi. Un portafoglio perso o uno zaino dimenticato può significare la perdita di quei soldi per sempre. Almeno con una carta di debito prepagata, il tuo ragazzo può chiamarlo e annullarlo se la carta è smarrita senza danni. Ti dà la necessaria tranquillità quando il tuo bambino viaggia senza di te.
3. Insegna ai tuoi ragazzi come guadagnare e fare il bilancio . Il problema con le carte di credito è che insegnano agli adolescenti una lezione discutibile sul bilancio. Con la mia prima carta, ho appreso che se non avessi avuto i soldi personalmente, Visa mi ha dato le spalle, il che ha portato a spese eccessive e un saldo elevato. Una carta di debito prepagata dice agli adolescenti il ​​contrario: i soldi devono essere guadagnati prima che siano spesi. Se tuo figlio vuole un nuovo paio di scarpe, i soldi devono prima essere guadagnati e poi preventivati ​​correttamente.
4. Ottieni il controllo . Se il tuo bambino riceve ancora un assegno, una carta di debito prepagata può metterti in grado di controllare quanto o quanto poco i tuoi figli trascorrono. Ad esempio, se hai parlato di risparmi come parte del budget di tuo figlio, puoi mettere un po 'di denaro in un conto di risparmio tradizionale e poi spendere soldi per la carta di debito per evitare che i tuoi ragazzi sprofondino nei risparmi per pagare una notte al film. La maggior parte delle carte di debito prepagate richiedono anche l'autorizzazione e l'accesso da parte dei genitori, in modo da poter controllare il saldo e la cronologia delle spese di tuo figlio, che può aprire un ulteriore dialogo sul bilancio.

svantaggi

Mentre una carta di debito prepagata può sembrare un gioco da ragazzi per la spesa per adolescenti, ci sono alcune cose che devi fare attenzione. Ecco alcune potenziali insidie ​​di cui dovresti essere a conoscenza prima di decidere se ottenerne una per tuo figlio:

1. Le tasse possono aggiungere . Le tasse sono il modo in cui le aziende fanno soldi con carte di debito prepagate. Puoi aspettarti di ricevere un addebito per tutto, dall'attivazione all'utilizzo mensile e persino alle tariffe ATM per prelevare contanti. Questi possono davvero aggiungere, specialmente se sei tu a gestire la carta. Le tariffe vanno da $ 1 a $ 3 per un prelievo bancomat fino a $ 5 a $ 10 per le tariffe di utilizzo mensili.
2. Non influenzano il credito . Se speri di utilizzare una carta di debito prepagata per migliorare il punteggio di credito del tuo ragazzo prima di avventurarti al college e provare a finanziare articoli come prestiti agli studenti o un'auto, puoi dimenticartene. Le carte di debito prepagate sono visualizzate come conti bancari dalle agenzie di credito e non contano come un prestito o una carta di credito. Gli adolescenti possono spendere con le loro carte, ma anche le migliori abitudini di spesa non verranno visualizzate attraverso un punteggio di credito.
3. Potrebbe essere una transizione difficile . Mentre le carte di debito prepagate possono aiutare gli adolescenti ad abituarsi all'uso della plastica, passare alle carte di credito degli studenti quando invecchiano potrebbe rivelarsi problematico. Dopo tutto, la carta di debito controlla più o meno quanto spendono gli adolescenti: quando i soldi sono finiti, non c'è più. Con una carta di credito, i ragazzi potrebbero sentirsi liberati e guardare i loro limiti di credito come soldi gratis da spendere. Non saranno abituati a cose come pagamenti minimi, tasse e restituire l'importo addebitato a una società di carte di credito. I genitori devono discutere dell'uso responsabile delle carte di credito con qualsiasi adolescente abituato a una carta di debito.

Come trovare e utilizzare correttamente le carte di debito prepagate

Se pensi che una carta di debito prepagata sia il modo migliore per insegnare a tuo figlio le spese intelligenti, procedi con cautela. Assicurati di essere d'accordo sull'uso e di avere una conversazione franca sulla gestione del denaro, una che rivisita spesso.

1. Negozio di confronto per il miglior affare

Ricorda che non tutte le carte di debito prepagate sono state create uguali. Le tariffe sono spesso il fattore decisivo per decidere quale carta è l'offerta migliore. Inoltre, alcune carte richiedono che tu mantenga sempre un importo minimo di denaro in equilibrio - fino a $ 500 al mese, che può essere troppo ripido per l'adolescente medio. Cerca invece una carta con commissioni basse e un minimo mensile gestibile.

Alcune carte orientate verso gli adolescenti includono:

• PASSARE da American Express . Ha un costo minimo - il tuo adolescente riceve un prelievo di sportelli bancomat gratuito ogni mese e dopo di ciò sono solo $ 2 per ogni prelievo. Non ci sono costi o canoni mensili per ricaricare la carta, ma devi caricarla con un minimo di $ 25 e ricaricare con un minimo di $ 20.
• Visa BUXX . La carta BUXX è supportata da Visa e addebita una commissione mensile di $ 5. Il primo carico minimo e l'importo di ricarica sono $ 20. Paghi tra $ 2, 50 e $ 5 per ricaricarlo (a seconda della banca emittente) e offre prelievi gratuiti a 70.000 banche partecipanti.
• SpendSmart . Supportato da MasterCard, la carta SpendSmart addebita $ 0, 75 per caricare da un altro conto bancario, impone una commissione di $ 1, 50 per ogni prelievo ATM e richiede un saldo minimo di $ 20. Sia il caricamento iniziale che i ricaricamenti devono essere almeno $ 20. Attenzione però: c'è un addebito di $ 3 per 30 giorni di inattività, quindi dovrebbe essere annullato se non è più in uso.

2. Creare un contratto

Se hai intenzione di richiedere e mantenere la carta come genitore, devi creare un contratto di spesa con tuo figlio. Parla di ciò che ti aspetti, ad esempio abitudini di utilizzo intelligenti, contributi di tuo figlio alla carta e costi di pagamento. Potresti inoltre porre restrizioni sull'uso della carta online o implementare un'azione disciplinare se la carta viene abusata.

3. Scrivi un budget

Infine, e soprattutto, prenditi il ​​tempo necessario per preparare un budget per il tuo adolescente, compresi i soldi guadagnati da lavori part-time e le spese dettagliate per le quali sono responsabili, come ad esempio una tariffa per la bolletta telefonica o la carta di debito. Il tuo adolescente dovrebbe vedere chiaramente ciò che dovrebbe essere salvato e ciò che è permesso di essere speso. Questa lezione di budgeting può essere un'esperienza che apre gli occhi e che i tuoi ragazzi possono attingere anni dopo, soprattutto quando sorge il bisogno di essere più responsabili dal punto di vista finanziario. Rivedi il budget di tuo figlio su base mensile e apporta le modifiche necessarie in modo da essere sempre sulla stessa pagina per la spesa.

Parola finale

Le carte di debito prepagate possono fungere da rotelle di addestramento per il futuro utilizzo della carta di credito. Anche se non sono presi in prestito denaro, tuo figlio deve ancora stare attento con una carta di debito prepagata. Conoscere le tariffe e massimizzare i limiti di credito può insegnare lezioni preziose sul credito, quindi assicurati che il tuo adolescente sviluppi un sano rispetto per la plastica onnipotente.

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