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La psicologia del denaro - Come vengono salvate le abitudini di risparmio e spesa nel tuo cervello


Ti sei mai chiesto perché gestisci i soldi come fai tu? Forse sei un risparmiatore e ti senti soddisfatto ogni volta che guardi i saldi in crescita e il dispiacere quando hai bisogno di comprare qualcosa. O forse sei uno shopaholic compulsivo, che considera la vita come qualcosa da apprezzare, quindi acquisti d'impulso e fai poca attenzione a come sopravviverai in futuro.

Mentre molte persone credono che le abitudini di gestione del denaro provengano da genitori o tutori, la ricerca attuale sta dimostrando che le nostre abitudini non si basano solo sul condizionamento e sulle lezioni di gestione del denaro che abbiamo imparato da bambini. Ci sono spensierati e risparmiatori nelle stesse famiglie, bambini che sono cresciuti in povertà e sviluppano ancora grandi ricchezze ed eredi che fanno saltare la fortuna della famiglia.

Se non è il modo in cui sei allevato, cosa influenza il tuo modo di vedere i soldi? Gli esperti stanno rivelando che la chimica del cervello gioca un ruolo enorme nelle tue abitudini finanziarie.

Attività cerebrale

In uno studio condotto da Rick, Cyder e Loewenstein pubblicato sul Journal of Consumer Research, i cervelli dei partecipanti sono stati scansionati mentre fingevano di prendere decisioni di acquisto. I ricercatori hanno osservato l'attività in un'area del cervello chiamata insula, che viene stimolata quando si verifica qualcosa di spiacevole. Maggiore è la stimolazione nell'insula, meno è probabile che tu continui a fare quello che stai facendo. Quando si tratta di soldi, la stimolazione dell'insula può fermare la spesa.

D'altra parte, l'atto del risparmio - sia che si tratti di avere un contante in banca o di un notevole risparmio su un prodotto o servizio - offre ai risparmiatori un piacere intenso. La vittoria di un buon affare fa sentire tutti bene, ma i risparmiatori sentono ancora di più la fretta dato che è un sollievo dal disagio di dover spendere.

Meir Statman, economista comportamentale dell'università di Santa Clara, usa questa analogia: se esci per mangiare in un ristorante che di solito costa $ 70 per un piatto e ottieni il tuo pasto per soli $ 7, sarà più gustoso per te. Ma se mangiavi nello stesso ristorante senza conoscere il costo, non ti piaceresti tanto il tuo cibo. Conoscere la quantità totale risparmiata dà ai risparmiatori un immenso piacere.

I ricercatori hanno concluso che le persone che hanno più attività insula nei loro cervelli hanno maggiori probabilità di essere risparmiatori, e quelle con meno tendono ad essere spender. E dal momento che tendiamo ad inclinarci verso gli estremi, gli sprechi possono finire in guai finanziari più tardi nella vita, e i risparmiatori possono finire con grandi rimpianti. Riconoscere quello che sei può aiutarti a raggiungere un equilibrio più salutare.

Gli Spender

In un primo esperimento sui bambini, comunemente chiamato l'esperimento marshmallow degli anni '60, i ricercatori di Stanford hanno presentato ai bambini delle scuole materne un vassoio di caramelle che conteneva marshmallow, salatini e biscotti. I ricercatori hanno detto ai bambini di selezionare un regalo e che se lo avessero mangiato subito, non avrebbero più ricevuto, ma se avessero aspettato solo pochi minuti, ne avrebbero ricevuto un altro. Se potessero ritardare la loro gratificazione per qualche istante, raddoppieranno le loro caramelle. Osservarono i bambini fino a quando erano adulti e impararono che quelli che erano in grado di ritardare la loro gratificazione ottennero molto più successo nella vita di quelli che volevano gratificazione istantanea.

Se sei uno spender, non puoi ritardare la gratificazione. Con i contanti di fronte a te, proprio come il marshmallow, non puoi resistere all'impulso di averlo in questo momento anche se ne avresti più tardi. Ecco perché non hai molti risparmi in banca, ma non ti dà fastidio. Sei stato felice di fare acquisti e goderti il ​​momento. Ha funzionato abbastanza bene per abbastanza a lungo, quindi ti limiti a prendere l'abitudine. Ma se ti sei reso conto che stai tendendo verso la spesa estrema, allora probabilmente stai cercando di calciare o frenare la tua abitudine.

Questi sette modi per calmare i tuoi impulsi ti aiuteranno a ridurre la spesa:

  1. Non utilizzare mai carte di credito o altre linee di credito. Usando denaro contante, ti costringi a considerare quanto stai spendendo.
  2. Prelevare contanti dal proprio conto bancario, in modo da poter vedere il saldo in diminuzione.
  3. Paga come vai. Non eseguire una scheda in un bar e non pagare tutto in anticipo per un weekend romantico. Paga tutto come viene, e capirai meglio come tutto quel denaro "ti stia allontanando".
  4. Sii chiaro sui tuoi obiettivi di risparmio. Se dici agli amici intimi e alla famiglia quanto intendi salvare e in quale data, ti ritengono responsabile. Puoi persino utilizzare gli strumenti di impostazione degli obiettivi personali come stickK per mettere i soldi in gioco per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.
  5. Premiati quando raggiungi i tuoi obiettivi di risparmio, ma solo spendendo una percentuale responsabile di ciò che hai salvato. Questo può aiutare a prevenire l'affaticamento frugale.
  6. Fermati e chiediti prima di ogni acquisto se hai davvero bisogno dell'articolo. Conoscere la differenza tra bisogni e desideri.
  7. Guarda il futuro, non importa quanto sia scomodo. Porsi domande come quanti soldi hai bisogno di andare in pensione, o come pagherai per l'istruzione universitaria di tuo figlio.

I risparmiatori

In un altro famoso esperimento, gli adulti hanno avuto la possibilità di ricevere immediatamente $ 50 o aspettare un anno e ricevere $ 100. La maggior parte dei partecipanti ha sorpreso i ricercatori prendendo i $ 50. La gratificazione immediata appariva più preziosa del raddoppiamento dei guadagni dopo un ritardo. I risparmiatori sono i rari che sacrificano molte gratificazioni per assicurarsi di ottenere 100 $ quando è disponibile.

A volte andrai senza cose di cui hai veramente bisogno, come una buona assistenza medica attraverso una polizza di assicurazione sanitaria o un cappotto caldo, perché i soldi in banca sono più soddisfacenti di qualsiasi cosa tu possa mai comprare. Raramente porti il ​​saldo di una carta di credito, e anche con un salario medio, sbalordisci gli altri con l'enorme gruzzolo che hai costruito nel corso degli anni, mentre hanno preso solo un marshmallow e l'istante $ 50.

Mentre molte persone si compiacciono di acquistare cose, i risparmiatori non la pensano allo stesso modo. Invece, sei a disagio con lo shopping e senti un vero dolore emotivo quando paghi. Ma cosa ti rende zecche e ti fa piacere come risparmiatore? Stai perdendo parte delle gioie semplici e poco costose della vita? Stai sacrificando troppo e mettendo in pericolo la tua salute?

I ricercatori spiegano che due motivatori primari guidano i risparmiatori: dolore e piacere. E se non provi abbastanza piacere, ti meriti di sciogliere i limiti e divertirti a spendere un po '.

  1. Quando è il momento di fare qualcosa di piacevole, come una vacanza, prendi le distanze pagando con una carta di credito. Hai già impostato il tuo budget e hai i soldi per coprirlo, quindi ora puoi distrarti dalle spese e rilassarti.
  2. Sii chiaro riguardo ai tuoi obiettivi di spesa. Quando hai intenzione di fare un acquisto eccitante, anche se sembra una noiosa necessità, dillo a tutti quelli che conosci e fissa una data per chiudere l'affare.
  3. Tratta i tuoi acquisti come una ricompensa per qualcosa che hai fatto bene, in modo che assumano più valore nella tua mente.
  4. Pensa al tuo futuro : vuoi davvero avere rimpianti per le cose che non hai fatto perché non spendere soldi per il divertimento?

Parola finale

Alla fine, siamo noi a essere responsabili del nostro presente e futuro finanziario. Mi sembra strano che siamo guidati da un aspetto del nostro cervello che non capiamo nemmeno completamente. Ma fortunatamente, questa conoscenza potrebbe essere proprio ciò che serve per superare le nostre cattive abitudini, sia che si tratti di spese eccessive o di frugalità, e vivere le nostre vite al massimo, in modo responsabile.

E tu? Sei uno spender o un risparmiatore? Se ti è stato dato qualcosa che ami e hai detto che se ti fossi fermato per un'ora, avresti ottenuto il doppio, potresti farlo? Mi piacerebbe iniziare una discussione qui e andare fino in fondo!


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