Che cosa sai del consolidamento del debito? Se hai molto debito, c'è una buona possibilità che tu stia pensando al consolidamento e cosa può fare per te. Prima di fare qualsiasi cosa, tienilo a mente: ci sono entrambi pro e contro del consolidamento del debito. Mentre puoi pensare che questa sia la mossa giusta per te, una volta che ti rendi conto dei potenziali svantaggi potresti cambiare la tua posizione. Dagli spot televisivi agli annunci pubblicitari su Internet, probabilmente vi siete imbattuti in diverse società specializzate nel consolidamento del debito. Il problema con questi spot pubblicitari è che parlano solo dei vantaggi. Sfortunatamente, questo ha ingannato molte persone nel consolidamento quando non era la decisione migliore per loro.
Vantaggi del consolidamento del debito
1. Da più pagamenti a uno. Quando consolidi il tuo debito, stai prendendo più pagamenti e mettendoli in uno. A sua volta, è molto più facile rimanere organizzati. Insieme a questo, non è più necessario decidere chi deve essere pagato per primo e quanto è necessario inviare ciascun creditore.
2. Tasso d'interesse più basso. Quanti soldi stai pagando in interessi ogni mese? Se hai un sacco di debiti, si sviluppa su diversi prestiti e / o carte di credito, potresti pagare centinaia o forse anche migliaia di spese finanziarie. Quando raggruppate insieme il vostro debito, pagherete solo gli interessi su un prestito e spesso riceverete un tasso inferiore. A sua volta, sarai in grado di risparmiare un sacco di soldi fin da subito.
3. Pagamenti mensili più bassi. Se hai faticato a pagare il tuo debito, mese dopo mese, probabilmente sei interessato ad abbassare i tuoi pagamenti, non importa quello che serve. Dal momento che avrai solo un pagamento e un tasso di interesse inferiore, il tuo pagamento mensile sarà molto inferiore.
Inconvenienti di consolidamento del debito
1. Il potenziale per più debito se non stai attento. Dal momento che libererai denaro, avrai di più da spendere. I consumatori intelligenti risparmiano questi soldi o aggiungono extra al loro debito. Sfortunatamente, ci sono molti che usano questo denaro "rimanente" per ottenere ulteriori debiti. Da qui, il ciclo ricomincia e ti troverai di nuovo in una brutta posizione.
2. Potresti spendere di più a lungo termine. Anche se il tasso di interesse potrebbe essere inferiore, è possibile che ci vorrà più tempo per rimborsare il debito. A sua volta, l'importo che si paga in interessi potrebbe risultare maggiore. Per evitare questo, è necessario rimanere organizzati e pagare il debito il più velocemente possibile.
Nota: questo dettaglio è quello che le società di consolidamento del debito cercheranno di nascondere ai consumatori a tutti i costi.
3. Puoi perdere molto. Ad esempio, un prestito a casa che stai usando per consolidare il debito. Mentre questa è una grande idea in superficie, se non si segue il programma con i pagamenti, la casa è nella linea del fuoco. Con il debito garantito, devi sempre preoccuparti di cosa accadrà se non puoi effettuare il pagamento. D'altra parte, con il debito non garantito, come una carta di credito, il peggio che può accadere è che la tua valutazione e il tuo punteggio saranno un successo.
4. Potrebbe rovinare il tuo credito. Alcune società di consolidamento del debito affermano di essere negoziatori di liquidazione del debito, e se stai pagando loro una somma forfettaria, potrebbero trattenere quei soldi e intenzionalmente diventare delinquenti sui tuoi debiti per cercare di avere una leva per negoziare un accordo inferiore sul rimborso del debito più tardi. Questo rovinerà la tua storia di credito e il tuo punteggio di credito.
5. Non risolve il problema, solo i sintomi. Il consolidamento del debito non ti esonera dal debito, e non affronta il problema di come sei arrivato così lontano nel debito in primo luogo. Hai un problema di reddito? Hai un problema di spesa? O hai semplicemente un'enorme spesa inaspettata per cui non eri preparato finanziariamente? Qualunque cosa sia, è necessario modificare i comportamenti che ti hanno indebitato prima di escogitare un piano per uscire dal debito, altrimenti ti ritroverai nella stessa situazione pochi anni dopo.
Non fatevi ingannare nel pensare che il consolidamento del debito è giusto per tutti. Prima di prendere una decisione definitiva, considera i pro e i contro dettagliati sopra e parla con un consulente finanziario con il cuore di un insegnante per vedere se il consolidamento del debito è giusto per la tua situazione. Se si ottiene sul serio il pagamento del debito, allora è possibile ottenere la palla abbastanza rapidamente per pagare alcuni dei debiti più piccoli prima senza consolidare il debito.
(credito fotografico: debtconsolidation)
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