Motivi per cui il denaro è il re per le imprese e gli individui

"Il denaro è il re" è un detto secolare spesso usato per spiegare il fallimento sia delle imprese che delle famiglie consumatrici. Senza la giusta quantità di denaro contante, entrambe queste entità possono incontrare grossi problemi e persino essere costrette alla bancarotta.

Le aziende devono disporre di denaro contante per vari motivi, ad esempio investendo in nuove infrastrutture e affrontando spese impreviste. Inoltre, il flusso di cassa di un'azienda è spesso citato come un fattore chiave del suo potenziale di successo a lungo termine. Una società può avere tutte le entrate del mondo, ma senza la possibilità di generare denaro, può facilmente fallire.

Lo stesso si può dire per i consumatori. Le persone spesso si chiedono dove mettere i loro soldi e guardare immediatamente a titoli, obbligazioni o il loro 401k. Mentre è essenziale che una parte del tuo denaro cresca per la pensione, una nuova casa o un'educazione universitaria, è altrettanto essenziale per mantenere il denaro in investimenti liquidi e di facile accesso che non sono soggetti a oscillazioni o perdite del mercato. Tali investimenti comprendono non solo conti, risparmi e conti del mercato monetario, ma anche contanti freddi e duri.

Su questa nota, entriamo in alcuni dei motivi principali per cui il contante è così importante sia per le aziende che per i singoli consumatori.

Perché le aziende hanno bisogno di contanti

Molti analisti di business dichiarano pratiche di gestione della liquidità come la ragione numero uno per cui le aziende falliscono. Ecco alcuni dei principali vantaggi del denaro per qualsiasi attività commerciale:

1. Flusso di cassa
Per qualsiasi azienda sopravvivere, il flusso di cassa è il fattore finanziario più importante. Una società potrebbe avere entrate fantastiche, spese ragionevoli e un reddito significativo, ma se le sue operazioni finanziarie non sono progettate in modo efficiente, potrebbe comunque avere un flusso di cassa negativo.

E senza flusso di cassa positivo, qualsiasi azienda, non importa quanto promettente il modello di business, andrà in bancarotta. Naturalmente, se è appena stata avviata un'attività, potrebbe essere in grado di sopportare flussi di cassa negativi a breve termine nella speranza di ottenere un successo a lungo termine. Ma alla fine, qualsiasi azienda deve concentrarsi sulla creazione di flussi di cassa positivi. Senza di esso, una società non sarà nemmeno in grado di svolgere il più semplice dei compiti: pagando le sue spese mensili.

2. Investimenti in conto capitale
Per crescere, un'azienda deve spesso investire in fabbriche, immobili, macchinari o tecnologia. Si tratta in genere di costi una tantum che richiedono fondi significativi. Senza denaro contante, un'azienda potrebbe non essere in grado di effettuare questi investimenti necessari e, di conseguenza, potrebbe non essere mai in grado di sperimentare la crescita dell'azienda.

Certo, un'azienda può contrarre un prestito, ma anche un prestito richiederà generalmente un acconto significativo, che a sua volta richiederà che la società abbia accesso al contante. I prestiti arrivano anche con i tassi di interesse che possono ulteriormente alimentare i profitti dell'azienda.

3. Acquisizione dell'azienda
Un modo popolare per le aziende di espandersi è quello di acquisire altre società, sia nella loro nicchia o come un modo per espandersi in nuove aree. Considera questi esempi di vita reale: Disney e Pixar, Exxon e Mobil, e eBay e PayPal. Tutte queste acquisizioni hanno una cosa in comune: il denaro. Senza il denaro necessario, queste aziende non sarebbero mai state in grado di approfittare dell'opportunità unica di acquistare una società di valore a un prezzo ragionevole. Sono acquisizioni come queste che fanno meraviglie per il potenziale di crescita di qualsiasi azienda.

4. Dividendi e riacquisti di azioni
Due modi principali con cui le società pubbliche premiano i loro azionisti sono i dividendi e i riacquisti delle azioni. I dividendi sono un modo fantastico per rimettere i soldi nella tasca dell'azionista senza costringerli a vendere la loro proprietà. I riacquisti delle azioni sono un modo eccellente per il management di esprimere la propria fiducia nel potenziale di crescita futura dell'azienda e, in alcune situazioni, di ritenere che le sue azioni siano sottovalutate sul mercato pubblico. Istituendo un piano di riacquisto delle azioni, ogni quota residua diventerà più preziosa. Tuttavia, né i dividendi né i riacquisti di azioni sarebbero opzioni per una società pubblica senza contanti.

5. Sopravvivenza durante le economie in calo
Ogni azienda avrà periodi in cui le cose non stanno funzionando a pieno potenziale. Considera una recessione globale che si nutre delle vendite di un'azienda. Senza contanti, quella compagnia sarebbe costretta a ridimensionare drasticamente le sue operazioni dei dipendenti e potrebbe persino dover dichiarare bancarotta per saldare le spese fisse. Con il denaro contante, la compagnia sarà più flessibile e più capace di sopravvivere alla recessione.

6. Preparazione di emergenza
Come gli individui, le imprese affrontano le emergenze dove devono pagare subito le spese. Questi includono spese legali e costi imprevisti associati a disastri naturali. Poiché queste tasse spesso non sono incorporate nel budget di un'azienda, le aziende devono avere accesso al contante necessario in caso di insorgenza di tali situazioni. Questo è essenzialmente l'equivalente del fondo di emergenza di un individuo.

7. Taglia i costi di transazione
Le piccole imprese devono mantenere le spese più basse possibile. Un modo per farlo è quello di evitare i sistemi di transazioni elettroniche compresi servizi come bonifici bancari e PayPal, che spesso applicano tariffe eccessive. Pagando con denaro reale, le aziende possono ridurre queste commissioni, che possono ridurre in modo significativo i loro costi e aumentare i loro profitti, portando a ... più soldi!

8. Aiuta le imprese a espandersi nell'assenza di prestiti
Molte piccole imprese hanno dovuto imparare nel modo più duro con cui i creditori stanno diventando più parsimoniosi con il modo in cui prestano denaro. Se un'azienda dispone di disponibilità liquide, può sfruttare meglio le opportunità di espansione e di effettuare importanti acquisizioni - opzioni che altrimenti potrebbero non essere disponibili in assenza di prestiti.

9. Paga le fatture più velocemente
In particolare per le piccole imprese, i contanti possono essere essenziali per il pagamento delle bollette. Non solo alcuni creditori accettano solo denaro contante, ma altre forme di pagamento possono richiedere più tempo per l'elaborazione, portando a spese non necessarie in ritardo. In questi casi, il pagamento è il metodo preferito.

Perché gli individui hanno bisogno di denaro

Mentre il contante è essenziale per la sopravvivenza di qualsiasi attività commerciale, è anche estremamente importante per il singolo consumatore e la famiglia per una serie di motivi:

1. Liquidità
Un titolo può quadruplicare in valore, ma non è possibile utilizzarlo per pagare l'affitto. Un titolo del Tesoro a 10 anni offre un tasso di interesse molto più alto di uno con una scadenza di sei mesi, ma i tuoi soldi sono vincolati per 10 anni (ammesso che tu l'abbia comprato quando è stato emesso per la prima volta). I CD pagano anche i tassi di interesse, ma dovrai pagare penalità se ritiri i tuoi soldi troppo presto.

Il vantaggio del denaro è che puoi spenderlo comunque e quando vuoi. Non è necessario vendere azioni quando il mercato è in ribasso, i CD o le obbligazioni prima che maturino completamente, o aspettare che venga chiarito nulla.

2. Rischio di perdita
Cosa hanno in comune le azioni, le obbligazioni, l'oro e le carte di credito Barry Bonds? Sono tutti investimenti non liquidi, il che significa che il loro valore non è facilmente accessibile e possono diminuire di valore.

Ad esempio, è necessario vendere tutti questi articoli in contanti prima di poter utilizzare i proventi. Questo processo può richiedere tempo e il prezzo che vendi è soggetto a qualsiasi mercato. In altre parole, se ora non è un buon momento per investire in obbligazioni, devi aspettare per un buon tempo prima di vendere il tuo, o vendere abbastanza basso in modo che un potenziale acquirente possa essere interessato. Perché sei in balia del mercato, questi investimenti possono perdere valore.

Inoltre, nei periodi economici di volatilità, la probabilità di tali perdite aumenta in modo sostanziale. Pertanto, mentre gli investimenti dovrebbero far parte del piano finanziario a lungo termine, non sottovalutare la stabilità e il valore offerti dal denaro. Il contante, a differenza del migliore dei titoli, manterrà il suo valore anche durante un crollo del mercato azionario.

3. Riserve d'emergenza
Le situazioni in cui potrebbe essere necessaria una riserva includono emergenze mediche o dentistiche non coperte da assicurazione sanitaria, danni a casa o veicolo e possibili problemi legali. Avere denaro fisico a portata di mano o denaro in un conto corrente consente di pagare le spese impreviste senza prendere una carta di credito e incorrere in un debito di alto interesse.

4. Capacità di effettuare grandi acquisti
Sempre più spesso, il denaro diventa necessario per acquisti più grandi come una casa o un'auto. Non solo i contanti ti daranno un vantaggio su altri potenziali acquirenti per la tua casa dei sogni, ma anche se prendi un prestito, i creditori stanno cominciando a richiedere acconti più alti. Senza il denaro necessario a portata di mano, potresti non essere in grado di effettuare quell'acquisto importante.

5. Flessibilità e sicurezza dell'investimento
Detenere liquidità può indirettamente proteggere gli investimenti di mercato dandoti la tranquillità di non venderli durante i mercati ribassisti. Se disponi di una riserva di cassa, non ti sentirai dipendente dagli investimenti di mercato per pagare le spese di soggiorno quotidiane. Un altro vantaggio è che se si presenta un'opportunità di investimento, hai i mezzi per investire immediatamente. Senza questo, si sarebbe costretti a vendere quote di altri investimenti, forse in un momento in cui il mercato è in calo, o rinunciare del tutto alle opportunità di investimento.

6. Transazioni in contanti
Alcune aziende, come alcuni ristoranti e taxi, non accettano carte di credito, carte di debito o assegni. Anche molti piccoli rivenditori emettono un sovrapprezzo per piccoli acquisti. Portare denaro contante può semplificarti la vita come consumatore e proteggerti dal pagamento di costi aggiuntivi.

7. Gli hacker rimangono una minaccia
Gli hacker sono stati una minaccia significativa per gli investitori per anni. Istituzioni finanziarie come PayPal e Citibank sono state addirittura degli obiettivi. Regalati la pace della mente e mantieni un po 'del tuo denaro in una cassaforte dove possa sempre essere tenuto in conto.

Date le odierne guerre tecnologiche, ha senso avere un investimento fisico stabile che non è soggetto alla minaccia di hacker, furti d'identità o altre potenziali manipolazioni di informazioni elettroniche. In questo modo, se qualcuno ruba le tue password o hack nei tuoi account, avrai a disposizione contanti da pagare per le spese quotidiane fino a quando le cose non verranno risolte.

8. Periodi deflazionistici
Durante un periodo di deflazione, devi preoccuparti del fallimento delle banche o delle azioni e delle obbligazioni che perdono valore. Fortunatamente, non c'è una tale preoccupazione con il denaro, che aumenterà di valore in un periodo deflazionistico. Avendo un po 'di denaro contante, puoi assicurarti che godrai almeno di alcuni guadagni nel tuo portafoglio nel caso in cui un periodo deflazionistico dovesse prendere il sopravvento sull'economia.

9. Evita interessi e commissioni
Prendere un prestito o indebitarti sulla tua carta di credito ti costringerà a pagare alti tassi di interesse e commissioni. Attaccando con denaro contante, non solo eviti di danneggiare il tuo punteggio di credito, ma sai che non dovrai pagare un importo superiore al prezzo iniziale del tuo acquisto. Inoltre, ti libererai dallo stress associato a effettuare pagamenti mensili su acquisti e carte di credito diversi.

10. I costi possono essere superiori a quelli previsti
Uno dei problemi comuni che i consumatori devono affrontare è che le stime per i progetti di grandi dimensioni sono spesso più alte del previsto. Ad esempio, potresti voler aggiungere un'aggiunta alla tua casa e il tuo appaltatore stima che il progetto avrà un costo di $ 3.000. Quindi prendi un prestito di $ 3, 000, ma il progetto richiede più tempo del previsto. Alla fine costa $ 500 in più e potresti non essere in grado di aspettare che venga approvato un altro prestito. Con poche centinaia di dollari di denaro disponibile, sarai in grado di effettuare il pagamento necessario.

Parola finale

Che tu sia un'impresa o un privato, assicurati di dare la priorità all'importanza del contante. Per un'azienda, la sua disponibilità è essenziale non solo per evitare la possibilità di bancarotta, ma anche per approfittare di varie opportunità di espansione e crescita. Come consumatore, il contante rappresenta uno degli investimenti più sicuri possibili mentre ti prepari per tempi incerti.

Quali sono i tuoi pensieri sul denaro contante e sulla sua importanza per le imprese e per i singoli consumatori?

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