Potresti aver sentito che dovresti controllare le batterie degli allarmi fumo quando cambi i tuoi orologi all'ora legale. Quindi, nello spirito di prevenire un disastro, perché non controllare anche il tuo rapporto di credito?
Il controllo del tuo rapporto di credito dovrebbe essere un elemento normale nella tua lista di cose da fare, poiché può mostrarti in che modo gli altri visualizzano la tua affidabilità e ti avvisano di potenziali errori nel rapporto di credito o furto d'identità . Parleremo del motivo per cui il vostro rapporto di credito è importante, quando dovreste considerare di verificarlo e di come ottenere il vostro rapporto di credito gratuito attraverso AnnualCreditReport.com.
Tre diverse agenzie raccolgono informazioni per il tuo rapporto di credito: Experian, TransUnion ed Equifax. Essi dettagliano tutti i prestiti passati e presenti, come prestiti auto, mutui e prestiti agli studenti, così come tutte le linee aperte di credito che hai, come le carte di credito (anche se non porti un saldo).
Elenchano anche le informazioni relative agli account che sono andati alle raccolte e ai documenti pubblici archiviati, come una bancarotta o pignoramento. Inoltre, elencano chi ha chiesto informazioni sul tuo credito negli ultimi due anni, ad esempio una società di carte di credito o un altro istituto di credito.
Ogni agenzia quindi combina queste informazioni in un rapporto completo e calcola il tuo punteggio di credito. Questo numero singolo, che varia leggermente tra le società , funge da sommario istantaneo della solvibilità . Permette ai potenziali creditori di vedere come hai gestito il credito in passato e determinare se dovrebbero o meno estendere il tuo credito e al tasso di interesse.
Se paghi le bollette religiosamente e fai attenzione alle tue informazioni personali, potresti non pensare di dover controllare il tuo rapporto di credito. Ma avresti torto. Idealmente, il tuo rapporto di credito terrà esattamente quello che ti aspetti. Ma troppo spesso, non è così.
È importante assicurarsi che nessun articolo venga segnalato in modo errato e che tutti i debiti e gli account appartengano effettivamente a te. Ad esempio, potresti scoprire che sei ancora un utente autorizzato sulla carta di credito della mamma, che è stata creata dieci anni fa e che non è mai stata chiusa. Anche se questo potrebbe aver aiutato il tuo credito, potrebbe danneggiarlo ora.
Inoltre, potrebbero esserci delle inesattezze nel rapporto, ad esempio se una carta di credito chiusa viene segnalata come aperta o se il limite della carta di credito viene visualizzato come inferiore a quello che effettivamente è. Errori di rapporti di credito come questi possono avere un impatto negativo sul punteggio di credito, ma possono essere corretti gratuitamente. Se non controlli periodicamente il tuo rapporto di credito, tuttavia, non saprai se esistono errori.
Oltre ai possibili errori, il controllo del rapporto di credito può avvisare l'utente di potenziali frodi. Potresti anche non sapere di essere stato vittima di un furto d'identità fino a quando non prendi il tuo rapporto di credito e trovi qualcosa che non dovrebbe esserci. Infatti, se non controlli il tuo rapporto di credito, potresti scoprire informazioni su frodi quando inizi a ricevere chiamate telefoniche su un debito che non è nemmeno tuo.
I ladri di identità approfittano del fatto che relativamente poche persone tengono d'occhio il loro credito. Ad esempio, una carta di credito potrebbe essere aperta a tuo nome da qualcun altro che suona un grande saldo ma paga il minimo mensile per non avvisarti della frode. In questa situazione, il debito potrebbe letteralmente esistere per anni senza che tu ne sia il più saggio.
Siate consapevoli del fatto che una grande quantità di furti di identità sono commessi da amici, familiari e conoscenti che hanno accesso diretto ai vostri documenti personali. Questo tipo di furto di solito va avanti per un lungo periodo di tempo con importi estremi di debito accumulato.
La frantumazione di documenti sensibili e l'adozione di altre misure preventive sono certamente utili, ma è quasi impossibile essere protetti al 100%. Se togli regolarmente tutti i rapporti di credito, hai buone possibilità di rilevare errori o attività fraudolente in anticipo, a quel punto puoi bloccare il credito in modo da non causare ulteriori danni.
Il momento più importante per tirare il tuo rapporto di credito è pochi mesi prima di applicare per qualsiasi nuovo debito di grandi dimensioni, come un mutuo o un prestito auto. Questo è così che se ci sono inesattezze nella tua segnalazione o contraddizioni tra i vari rapporti degli uffici, sarai in grado di risolvere i problemi prima che il tuo prestatore li veda.
Un altro buon momento per richiedere un rapporto di credito è se hai recentemente richiesto una carta di credito, un prestito, un impiego o un'assicurazione e ti è stato negato in base alle informazioni contenute nel tuo rapporto di credito. In base al Fair Credit Reporting Act (FCRA), hai diritto a una copia gratuita in queste circostanze.
Tuttavia, è possibile ottenere solo un rapporto dall'agenzia che lo ha fornito al creditore che ha respinto la domanda. Hai 60 giorni dopo aver ricevuto la tua lettera di rifiuto per richiedere questo rapporto e la lettera di rifiuto di solito fornirà istruzioni specifiche su come richiederla a quell'agenzia. Hai anche diritto a un rapporto gratuito se sei disoccupato e alla ricerca di un lavoro, se sei in assistenza o se il tuo rapporto è inesatto a causa di frodi o furti d'identità .
Detto questo, indipendentemente dalla tua situazione, dovresti ritirare il tuo rapporto di credito almeno una volta all'anno.
Il posto migliore per ottenere un rapporto di credito veramente gratuito è online su AnnualCreditReport.com. Questo è un servizio fornito dal governo federale. In base alla legge sulle transazioni creditizie corrette e accurate (FACT Act), ogni persona è legalmente autorizzata a ottenere un rapporto di credito gratuito una volta all'anno da ciascuna delle tre società di segnalazione del credito. Altri siti Web potrebbero chiederti di registrarti per una "prova gratuita" per un servizio di monitoraggio del credito per ricevere il tuo rapporto. Sebbene questi servizi possano essere preziosi, è necessario capire che non è necessario registrarsi per visualizzare il proprio rapporto di credito.
Quando attraversi AnnualCreditReport.com, ti verrà chiesto di scegliere il tuo stato, inserire le informazioni personali di base e quindi scegliere una delle tre società tramite cui estrarre il rapporto. È possibile ricevere un report da ciascuna azienda ogni 12 mesi.
Dopo aver scelto una società , verrai inviato al loro sito Web per completare la richiesta. Dovrai fornire informazioni che consentano di verificare la tua identità , ad esempio il nome di una strada in cui vivevi in ​​precedenza o un'azienda che possedeva un account specifico in passato. Queste domande hanno lo scopo di impedire ad altri di accedere illegalmente al tuo rapporto di credito.
Una volta che hai completato il processo, puoi scegliere se visualizzare e stampare il tuo rapporto di credito online o inviarlo per posta. Se si richiede una copia per posta, possono essere necessarie fino a tre settimane per arrivare. Ricordarsi di conservare il rapporto di credito in un luogo sicuro, ad esempio un archivio di documenti bloccato o sicuro, se si decide di conservare una copia su carta. Se memorizzi una copia sul tuo disco rigido, assicurati che il tuo computer sia protetto da password e che tu abbia una solida suite di sicurezza installata contro hacker e virus.
Non vuoi una brutta sorpresa quando chiedi un prestito sull'auto perfetta o sulla casa dei tuoi sogni. Né vuoi scoprire che qualcuno con lo stesso nome si sta godendo e deteriorando il tuo buon credito per anni. Quindi assicurati di sapere cosa c'è nella tua relazione di credito e che tutto ciò che è lì è accurato. Anche gli errori più piccoli potrebbero trasformarsi in grossi problemi lungo la strada.
Quando è stata l'ultima volta che hai controllato il tuo rapporto di credito? Hai mai trovato errori o account fraudolenti?
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