Che cosa è l'investimento socialmente responsabile (SRI) - Tipi e come iniziare

Decidere come investire i tuoi soldi è un affare complicato. Ci sono molti fattori da considerare, come rischio e rendimento, tasse, inflazione, dividendi e diversificazione. Solo capire come ottenere il miglior ritorno sui tuoi soldi richiede molto tempo e molta pianificazione.

Eppure ci sono alcuni investitori che deliberatamente scelgono di renderlo ancora più complicato. Quando scelgono azioni in cui investire, non si preoccupano solo di quanto sia finanziariamente stabile un'azienda e se le sue azioni stiano vendendo ad un buon prezzo - si chiedono anche se si tratti di un'azienda che contribuisce a rendere il mondo un posto migliore.

L'investimento socialmente responsabile, o SRI, è l'atto di scegliere i propri investimenti sulla base del bene sociale e del guadagno finanziario. Gli investitori socialmente responsabili mirano a investire in società che operano in modo positivo e responsabile. In generale, cercano aziende che abbiano un buon curriculum su quelle che sono note come questioni ESG: ambiente, giustizia sociale e corporate governance.

Sebbene la maggior parte degli investitori negli Stati Uniti non siano investitori socialmente responsabili, i loro ranghi stanno crescendo. Secondo un rapporto del 2014 della SIF statunitense, un'organizzazione per investitori socialmente responsabili, l'ammontare totale di denaro investito in fondi gestiti che utilizzano strategie SRI è cresciuto da meno di 1 trilione di dollari nel 1995 a oltre 6, 5 miliardi di dollari all'inizio del 2014. più di uno su sei dollari sotto la gestione professionale nel paese.

Storia dell'investimento socialmente responsabile

Le radici degli investimenti socialmente responsabili risalgono a centinaia di anni. Nel 1700, i membri della Società religiosa degli amici - meglio noti come quaccheri - si rifiutarono di prendere parte al commercio degli schiavi o di investire in armi da guerra. Intorno al 1750, John Wesley, uno dei primi capi della chiesa metodista, scrisse un famoso sermone, "The Use of Money", in cui dichiarava che era un peccato fare soldi a spese del proprio o del proprio vicino. Specificamente ha esortato i suoi congregati a non essere coinvolti nel gioco d'azzardo, nell'usura (prestando denaro a tassi di interesse irragionevolmente alti) e nelle industrie che utilizzavano sostanze chimiche tossiche come l'arsenico e il piombo.

Per secoli, molti investitori socialmente responsabili si sono concentrati sull'evitare "industrie del peccato" come il gioco d'azzardo, il tabacco e i liquori. Tuttavia, questo cominciò a cambiare negli anni '60, quando gli investitori si interessarono all'utilizzo dei loro soldi per promuovere i diritti civili, l'uguaglianza per le donne e un trattamento migliore dei lavoratori. L'SRI ha conseguito uno dei suoi successi più importanti negli anni '80, quando sia i singoli investitori che le istituzioni hanno iniziato a ritirare il proprio denaro dal Sud Africa a causa della sua politica di apartheid o di una rigorosa separazione tra le razze. I loro sforzi hanno avuto un ruolo fondamentale nel porre fine all'apartheid nel 1994.

Fu anche durante gli anni '80 che SRI iniziò ad attirare più attenzione dagli investitori tradizionali. Il più antico consulente di investimento dedicato specificamente a SRI, Trillium Asset Management, è stato fondato nel 1982. Oggi, Trillium è solo una delle molte aziende che offrono fondi socialmente responsabili agli investitori. Secondo il rapporto SIF degli Stati Uniti, nel 2014 c'erano 480 società di investimento registrate negli Stati Uniti che consideravano i fattori ESG nella scelta dei loro investimenti.

Obiettivi degli investitori socialmente responsabili

L'essenza di SRI è la scelta di investimenti in linea con i tuoi valori. Tuttavia, tali valori non sono gli stessi per tutti gli investitori.

Gli investitori socialmente responsabili scelgono i loro investimenti per promuovere una varietà di obiettivi diversi, tra cui:

• Ambiente più pulito . Gli investitori "verdi" preferiscono le aziende che non inquinano l'ambiente. Alcuni rifiutano di investire in combustibili fossili, mentre altri cercano aziende che riducano al minimo l'impronta di carbonio dei loro prodotti e servizi.
• Giustizia sociale . Alcuni investitori si rifiutano di fare affari in paesi con un record di violazioni dei diritti umani. Altri cercano aziende che offrono ai loro lavoratori salari equi e condizioni di lavoro dignitose.
• Promuovere la pace . Come i primi quaccheri, gli investitori di pace non investiranno in alcun modo in guerra. Evitano tutte le compagnie che producono armi o traggono profitto da conflitti in paesi stranieri.
• Promuovere la salute . Molti investitori socialmente responsabili rifiutano di investire in società che vendono tabacco o alcol. Altri rifiutano di investire in prodotti che ritengono una minaccia per la salute umana, come gli organismi geneticamente modificati. Poiché alcuni di questi prodotti possono essere visti anche come minacce per l'ambiente, questa categoria si sovrappone agli investimenti verdi.
• Promuovere la moralità . Molti investitori socialmente responsabili continuano oggi la pratica consolidata di evitare "industrie del peccato". Diversi investitori vedono questa categoria includere diversi tipi di imprese, come liquori, giochi d'azzardo, pornografia e contraccezione.

Sebbene molti di questi problemi siano popolari con la sinistra politica, l'SRI non è definito dalla politica. Sia il liberale che si rifiuta di investire in società che fabbricano armi che il conservatore che rifiuta di investire in ospedali che praticano l'aborto sono considerati investitori socialmente responsabili: scelgono semplicemente i propri investimenti in base a standard diversi.

Modi per essere un investitore socialmente responsabile

Per promuovere i loro obiettivi sociali, gli investitori socialmente responsabili si basano su quattro strategie principali:

1. Screening negativo . Screening negativo significa rifiutarsi di investire in società che non soddisfano i tuoi standard sociali. Ad esempio, molti fondi comuni di investimento socialmente responsabili escludono le aziende produttrici di tabacco. Una forma estrema di screening negativo è la cessione: estraendo tutti i beni da società specifiche a causa di come o dove si svolgono affari. Questa è la strategia utilizzata dagli investitori contro le società sudafricane negli anni '80.
2. Investimenti positivi . Sebbene lo screening negativo sia la strategia che le persone associano più spesso all'SRI, uno strumento altrettanto importante è lo screening positivo: scegliere le aziende da includere nel portfolio in modo specifico perché approvate il loro comportamento. Un esempio è la scelta delle aziende che hanno sottoscritto i principi CERES, un codice di condotta ambientale per le imprese sviluppato nel 1989. Gli investimenti positivi sono anche noti come investimenti d'impatto o incorporazione di ESG.
3. Investimenti della comunità . Questa è una sottocategoria specifica di investimento positivo che si concentra in particolare sugli investimenti in organizzazioni basate sulla comunità, in particolare nelle aree a basso reddito. L'investimento comunitario fornisce prestiti a persone e organizzazioni che avrebbero difficoltà a ottenerli diversamente. Questi prestiti possono essere utilizzati per finanziare piccole imprese e fornire servizi necessari come l'alloggio e l'istruzione. Gli investimenti comunitari possono anche concentrarsi sul rendere le comunità più sostenibili finanziando progetti come l'energia verde e la crescita intelligente, un tipo di pianificazione urbana progettata per ridurre lo sprawl e proteggere lo spazio verde.
4. Azione degli azionisti . Gli investitori socialmente responsabili non si limitano a utilizzare i loro valori per scegliere le società per i loro portafogli, ma cercano anche di influenzare il comportamento delle società in cui detengono azioni. Un modo per farlo è archiviare le risoluzioni degli azionisti - proposte per la gestione su come gestire la società. Un esempio popolare è una risoluzione che richiede alla società di rivelare tutte le donazioni che fa alle campagne politiche. Ai sensi del Securities and Exchange Act del 1934, qualsiasi investitore o gruppo di investitori che detiene almeno l'1% del capitale di una società (o $ 2.000) può presentare una proposta da sottoporre a votazione nella prossima assemblea degli azionisti. Anche se una proposta non ottiene il voto di maggioranza alla riunione, può comunque influenzare le decisioni del management se attira una quantità significativa di supporto.

Tipi di investimenti socialmente responsabili

Gli investitori socialmente responsabili hanno una vasta gamma di investimenti tra cui scegliere. I principali tipi includono:

• Fondi comuni e ETF . Sul mercato esistono centinaia di fondi comuni che utilizzano criteri ESG. Sul suo sito web, il SIF statunitense pubblica un elenco di oltre 200 fondi comuni di investimento socialmente responsabili offerti dalle sue aziende associate, con informazioni sulla loro performance finanziaria e sui criteri che utilizzano per scegliere i loro investimenti. Inoltre, il rapporto SIF degli Stati Uniti del 2010 sulle tendenze di investimento sociale identifica 26 fondi scambiati in borsa (ETF) che utilizzano schermi sociali e ambientali.
• Investimenti alternativi . Anche le alternative agli investimenti tradizionali, come gli hedge fund e i fondi immobiliari, stanno entrando nel gioco SRI. Secondo il SIF americano, i fondi di investimento alternativi per l'SRI stanno crescendo a un ritmo drammatico. Nel 2012, ci sono stati in totale 177 fondi SRI alternativi nel paese che gestiscono circa $ 38 miliardi di attività. Entro il 2014, il numero era salito a 336 fondi con $ 224 miliardi di attività.
• Investimenti della comunità . Gli investitori socialmente responsabili possono anche prestare denaro direttamente alle organizzazioni comunitarie. Un modo per farlo è mettere denaro in istituzioni finanziarie di sviluppo comunitario (CDFI), comprese banche, cooperative di credito e fondi di prestito, che forniscono credito e altri servizi finanziari in aree a basso reddito. È possibile trovare banche CDFI attraverso il sito web del Fondo nazionale di investimento comunitario (NCIF) e le unioni di credito attraverso la Federazione nazionale delle cooperative di credito per lo sviluppo comunitario (NFCDCU).
• Microfinanza Un altro modo per gli investitori di investire denaro dove può fare il meglio è attraverso microprestiti, piccoli prestiti fatti direttamente alle imprese startup. Kiva e Zidisha sono due organizzazioni che offrono microprestiti agli imprenditori nei paesi in via di sviluppo, mentre Kabbage si concentra sulle piccole imprese negli Stati Uniti

Iniziare con SRI

Mettere i tuoi soldi in SRI non è poi così diverso dal fare altri investimenti. Tutto quello che stai facendo è aggiungere un ulteriore passaggio al processo: decidere quali sono i tuoi obiettivi sociali e quindi scegliere gli investimenti per promuovere tali obiettivi. È vero, questo limita le tue opzioni di investimento, ma ciò può davvero essere utile. Con una così vasta gamma di fondi là fuori, è molto più facile scegliere se hai un modo per restringere il campo prima.

Ecco alcuni passaggi fondamentali da seguire quando fai il tuo primo investimento socialmente responsabile:

1. Scegli i tuoi criteri sociali . Non puoi scegliere investimenti socialmente responsabili finché non sai quali obiettivi sociali vuoi promuovere. Non preoccuparti a questo punto di ciò che è effettivamente disponibile o di come funzionano i fondi. Invece, pensa solo ai tuoi valori e a cosa vuoi ottenere con i tuoi soldi. Quindi, annota un elenco di criteri che i tuoi investimenti devono soddisfare per metterli in linea con la tua coscienza.
2. Scegli i tuoi criteri finanziari . Successivamente, considera i tuoi obiettivi di investimento, proprio come faresti quando realizzi altri investimenti. Pensa a cosa stai investendo i tuoi soldi, quando ti aspetti di averne bisogno, quanti rischi puoi gestire e quanto grande è il rendimento necessario per raggiungere i tuoi obiettivi. E non preoccuparti di danneggiare i tuoi profitti più che in investimenti tradizionali investendo in modo socialmente responsabile. Gli studi condotti da numerose istituzioni finanziarie e accademiche - tra cui l'Istituto Morgan Stanley per l'investimento responsabile, la Global Impact Investing Network e la TIAA-CREF Asset Management - mostrano che l'SRI offre rendimenti almeno equivalenti agli investimenti convenzionali.
3. Trova fondi che soddisfano le tue esigenze . Una volta che hai fissato i tuoi obiettivi sociali e finanziari, il prossimo passo è trovare gli investimenti che li soddisfano. Un buon posto per guardare è il sito web degli Stati Uniti SIF, che offre manuali sugli investimenti per far progredire le donne, combattere il cambiamento climatico e combattere il denaro delle imprese in politica. US SIF pubblica inoltre un elenco di fondi che mostra come si comportano i diversi fondi e quali sono gli schermi sociali applicati. È inoltre possibile trovare raccomandazioni per i fondi SRI nelle pubblicazioni finanziarie, come Forbes e Kiplinger's Personal Finance.
4. Confronta e scegli . Guarda gli investimenti nella tua lista breve e chiediti quali sono quelli che fanno il lavoro migliore per soddisfare sia i tuoi obiettivi sociali che i tuoi obiettivi finanziari. Naturalmente, a seconda di quali sono questi obiettivi, potrebbe essere necessario fare alcuni compromessi. Ad esempio, uno dei miei obiettivi di investitore è quello di mantenere le tariffe più basse possibile, ma i fondi SRI con le spese generali più basse non fanno il lavoro migliore per raggiungere i miei obiettivi sociali. Quindi cerca di trovare un equilibrio basato su ciò che è più importante per te.

Parola finale

Spostare i tuoi soldi in investimenti socialmente responsabili è davvero vantaggioso. Ti consente di ottenere il massimo dai tuoi soldi in due modi diversi: puoi ottenere buoni rendimenti e promuovere valori importanti per te.

L'unico vero svantaggio è che ci vuole un po 'più di lavoro per trovare gli investimenti giusti per soddisfare due serie di obiettivi - sociali e finanziari - invece di uno solo. Ma la buona notizia è che questo è un lavoro che devi fare una volta sola. Una volta che hai fatto le tue scelte di investimento, puoi semplicemente continuare a mettere i tuoi soldi nello stesso posto, sicuro sapendo che sta andando verso società che puoi approvare.

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