Il giusto programma fiscale potrebbe farti risparmiare migliaia di pagamenti. Ma quale software è giusto per te?
Negli ultimi anni, mi ci è voluto molto più tempo di quanto mi piacerebbe completare la dichiarazione dei redditi. Questo perché mi sono assunto il compito di valutare in prima persona le più popolari opzioni di preparazione fiscale online disponibili per i filer statunitensi.
La mia maratona di preparazione fiscale include sempre TurboTax, TaxAct e H & R Block. Ci sono molte opzioni meno popolari (come TaxSlayer, eSmart Tax e FreeTaxUSA), ma queste tre sono di gran lunga le più popolari.
Ecco come impilano TurboTax, TaxAct e H & R Block - e le novità per l'anno fiscale 2017.
Ho eseguito questo confronto per diversi anni di seguito. Poiché la mia situazione fiscale è cambiata, così ho le mie esperienze. Ad esempio, durante l'anno fiscale 2014, ho spostato le linee di stato e quindi ho presentato due dichiarazioni dei redditi statali. In questo post, prenderò nota del modo in cui ciascuna piattaforma ha gestito o reagito a specifici aspetti della mia attuale situazione fiscale.
Per la corsa più recente, nel 2017, ho utilizzato una versione modificata della mia situazione fiscale effettiva per tutti e tre i programmi per garantire un confronto tra mele e mele. I punti salienti:
TurboTax, H & R Block e TaxAct hanno tutti un rimborso massimo / una garanzia minima di responsabilità fiscale. In altre parole, ogni servizio rinuncia alle tariffe di prepagamento se è possibile dimostrare che un altro programma produce un maggiore onere fiscale o un rimborso inferiore su una identica situazione fiscale.
Fortunatamente per questi tre programmi, le mie passività fiscali federali e statali sono sempre state identiche su tutta la linea. Tuttavia, i tempi e le spese per la preparazione di ciascun servizio variano notevolmente.
Gratuito (più zero) : archiviazione federale e statale gratuita per situazioni da semplici a moderatamente complesse
H & R Block è uno dei più popolari programmi di preparazione fiscale online. Inoltre, è supportato da una rete di oltre 10.000 postazioni per la fatturazione delle fatture. Tuttavia, l'archiviazione online potrebbe essere più conveniente che scendere fino all'ufficio locale, ed è quasi certo che sarà più economico. Il software utilizza un processo in stile intervista che ti guida attraverso le tasse passo dopo passo, assicurandoti di non perdere nessuna forma o programma importante.
La prima volta che ho usato H & R Block, ero felice di conoscere il bonus di rimborso dell'azienda, che ha aumentato le dimensioni del rimborso federale fino al 10% (5% per i piani gratuiti e di base e il 10% per i piani Deluxe e Premium) quando accettato come una o più carte regalo per rivenditori noti come Target, Kohl's e Best Buy.
Questo non è più il caso per l'anno fiscale 2017. Sembra che il bonus di rimborso massimo sia ora pari al 5% del rimborso, indipendentemente dal piano che selezioni, in base ai termini dei rimborsi dei rimborsi di H & R Block. Quello è $ 50 per ogni $ 1.000 rimborsati. E devi prendere il tuo rimborso su una carta regalo Amazon, che è un ostacolo per le persone che preferiscono le carte di debito straight-up. Puoi ancora rimborsare il tuo federale su una carta di debito prepagata ricaricabile, solo senza contanti extra.
La mia esperienza con H & R Block è stata per lo più positiva negli anni. Detto questo, ho trovato alcune delle domande e delle istruzioni della piattaforma confuse, almeno relative alle spiegazioni chiare e semplificate offerte da TurboTax. Per esempio, nel 2015, quando ho indicato che mi ero sposata durante l'anno fiscale, mi è stata mostrata una tabella delle opzioni di archiviazione con queste spiegazioni:
Ho provato la stessa manovra nel 2017 e ho ottenuto uno schermo simile - alcuni dei proiettili erano diversi, ma l'essenza era la stessa. Il problema qui è che invece di selezionare automaticamente lo stato di archiviazione in base alle risposte a una serie di domande (come TurboTax), H & R Block richiede di interpretare queste informazioni e prendere la tua decisione. Mentre alcuni filer non avranno problemi a farlo, quel passaggio in più potrebbe rendere scomodi molti principianti.
In questo senso, trovo la sezione del reddito di H & R Block particolarmente difficile - forse travolgente per chi non è abituato a preparare i propri rendimenti. Elenca semplicemente i moduli reddito IRS per gruppi e ti chiede di selezionare quelli che si applicano alla tua situazione. "Se non sei sicuro che uno si applichi a te, " aggiunge il prompt, "controlla comunque la casella e lavoreremo insieme." Sì o no, le domande su ciascun tipo di reddito sarebbero più intelligenti e meno tempo -consumare, potenzialmente impedendo agli utenti inesperti di selezionare moduli inapplicabili.
Sul lato positivo, l'ultima pagina di ogni sezione include un breve e chiaro riassunto delle informazioni inserite. Se qualcosa non funziona, puoi tornare alla pagina appropriata e modificare le informazioni errate con un clic.
Suggerimento : puoi iniziare a preparare il tuo H & R Block come ospite, senza creare effettivamente un account (anche se devi inserire un bel po 'di informazioni personali nel corso della configurazione del tuo reso). Questo è utile per gli utenti principianti che non sono completamente venduti su H & R Block. Tieni presente che ogni volta che finisci una sezione, ti verrà chiesto di creare un account.
Anche se non ho mai avuto un grosso problema durante il processo di preparazione di H & R Block, sono comunque impressionato dal pulsante "Aiuto" nella barra laterale sinistra. Quando si fa clic, produce una finestra popup che elenca gli argomenti della guida più frequenti in forma di domanda e presenta una barra di ricerca per gli elementi meno comuni. Ciò rende più facile ottenere chiarimenti senza dover uscire dal ritorno o aprire una nuova finestra. Ho giocato un po 'con questa funzione in passato, e non ho mai mancato di imparare qualcosa di nuovo ogni volta.
Un altro punto degno di nota: H & R Block ha iniziato a pubblicizzare la sua associazione con il motore di intelligenza artificiale Watson di IBM all'inizio del 2017, in tempo per l'anno fiscale 2016. All'inizio del 2018, non è ancora chiaro quanto sia importante Watson, dato che la maggior parte del suo lavoro avviene dietro le quinte, ma è probabile che renderà il processo di preparazione fiscale di H & R Block più agevole e più naturale - una valida alternativa a quello che a volte è un goffo tentativo.
Una volta verificata la precisione del reso federale, il programma ti porta immediatamente nella sezione Stato e importa automaticamente tutte le informazioni pertinenti dal tuo rendimento federale. Il processo di preparazione dello stato si svolge in modo simile al ritorno federale, tranne che con domande specifiche dello stato.
Durante l'anno fiscale 2014, quando vivevo in due stati, ho trovato semplice compilare il mio secondo ritorno di stato. H & R Block ha ricordato che mi ero trasferito durante l'anno e che il software mi riportava automaticamente all'inizio del processo di ritorno dello stato dopo aver completato il primo. Da allora non mi sono trasferito e non posso reclamare reddito in nessun altro stato, quindi questo non è venuto da allora, ma il processo appare lo stesso oggi.
Ogni anno, prima del deposito, H & R Block ha ricontrollato il mio intero rendimento per la precisione. Sono in grado di visualizzare le mie dichiarazioni federali e statali, stampare i miei certificati fiscali stimati per il prossimo anno e specificare in che modo desidero pagare l'imposta dovuta. (Quando ho diritto a un rimborso, che non succede ogni anno, mi viene chiesto come mi piacerebbe riceverlo.) Tutto sommato, il processo si conclude senza problemi, e sempre in meno tempo rispetto al altre due opzioni qui.
Suggerimento : se non vuoi affrontare un costo di elaborazione potenzialmente elevato per pagare le tasse di prepagata con il tuo rimborso, ma non vuoi pagare di tasca propria allora, considera l'utilizzo di una carta di credito per raccogliere la scheda. Finché resterai entro il limite di spesa della tua carta e pagherai il saldo per intero entro la data di scadenza della dichiarazione, eviterai di processare le commissioni e otterrai un piccolo ritorno sul tuo esborso. Dai un'occhiata ai nostri rastrellamenti delle migliori carte di credito cash back e le migliori carte di credito per le idee di viaggio.
4, 3 su 5 stelle: mi piace la relativa facilità d'uso di H & R Block, prezzi moderati e un solido supporto clienti. La mia esperienza è stata semplice, con nessuno dei bug che ha afflitto il mio ritorno TurboTax e senza i dettagli travolgenti inerenti al processo di intervista di TaxAct.
Tuttavia, H & R Block potrebbe semplificare la navigazione interna per consentire agli utenti di andare avanti nei loro rendimenti prima di completare le sezioni intervenienti, e magari prendere una pagina da TurboTax e implementare un processo di intervista più intuitivo. In generale, H & R Block è adatto a persone che hanno esperienza e comfort nel deposito delle imposte con i contorni di base del processo, inclusa la scelta dello stato di archiviazione appropriato e la selezione delle forme giuste.
Guarda la nostra recensione completa di H & R Block per un'analisi completa.
Federal Free Edition (Zero assoluto) : archiviazione statale e federale gratuita per situazioni semplici (1040EZ / 1040A). La registrazione dello stato è gratuita fino al 15 marzo 2018; successivamente, si applica una commissione.
TurboTax è un altro programma di archiviazione fiscale online estremamente popolare. Anche se non ha una fitta rete di filiali fisiche per il backup, TurboTax è di proprietà di Intuit, una delle più note società di software finanziario del paese. Nonostante una versione gratuita appropriata per situazioni fiscali relativamente semplici, i piani di TurboTax sono un po 'più costosi di quelli di H & R Block - sebbene Block abbia forzatamente chiuso il divario dei prezzi negli ultimi anni.
La mia situazione è troppo complessa per qualsiasi piano ma autonomo, l'opzione fai-da-te più costosa, anche se ho avuto la fortuna di ottenere uno sconto di $ 25 sul prezzo di listino di $ 119, 99 per molti anni. Tieni presente che i prezzi tendono ad aumentare con l'avvicinarsi del giorno fiscale. Aspettatevi di pagare il prezzo intero se aspettate fino a fine marzo o all'inizio di aprile per archiviare.
Il processo di preparazione in stile intervista di TurboTax è estremamente intuitivo e demistifica i problemi fiscali per i neofiti. TurboTax ha anche un layout pulito, ottimizzato per i dispositivi mobili e un'eccellente app per dispositivi mobili, per non parlare dell'eccellente assistenza clienti e di una knowledge base dinamica, supportata dall'utente, chiamata AnswerXchange.
Sto usando TurboTax in funzione ea riposo per preparare le mie tasse per anni. La mia esperienza non è sempre stata piacevole.
Il punto più basso è stato l'anno fiscale 2014, quando una serie di problemi ha allungato significativamente il mio tempo di preparazione. Se il 2014 fosse stato il mio primo anno sul carrozzone TurboTax, avrei faticato molto più di me, e forse avrei scelto di seguire un programma diverso. Non entrerò nei dettagli dei problemi che ho riscontrato, ma i due più gravi potrebbero aver causato in modo plausibile la perdita di dati (anche se non lo sono stati): errori HTML durante il tentativo di aggiornamento e disconnessioni casuali mentre si lavorava attivamente al mio ritorno .
Torna alle cose buone. Uno dei miei aspetti preferiti di TurboTax è la possibilità di importare i ritorni degli anni precedenti da qualsiasi servizio di prepagamento fiscale, purché il reso sia in formato PDF. TurboTax è stato a lungo un leader in questo senso, con concorrenti - vale a dire H & R Block - che lottano per tenere il passo. Inutile dire che la solida funzionalità di importazione di PDF è di grande aiuto per gli utenti che non possono semplicemente caricare un precedente ritorno TurboTax.
Mi piace anche come TurboTax ti aiuta nell'interfaccia con utili finestre popup che spiegano le funzionalità chiave della piattaforma, come la barra di guida e gli strumenti di navigazione interni. TurboTax è sempre stato (e continua ad essere) tra i programmi di preparazione fiscale più user-friendly che ho usato.
Quando il sistema funziona in modo fluido, l'interfaccia di preparazione di TurboTax è incredibilmente facile da navigare. Le sue domande sono più mirate e facili da capire di quelle di H & R Block e la piattaforma raramente presenta informazioni confuse o vaghe. All'inizio di ogni sezione, TurboTax si occupa di richiamare situazioni e forme "meno comuni", indirizzandole in modo sottile verso gli articoli che sono più propensi ad applicare.
La piattaforma posiziona anche i pulsanti "Ulteriori informazioni" accanto agli elementi che potrebbero richiedere spiegazioni, come orari e tipi di reddito. Cliccando sul pulsante si crea una finestra pop-up che spiega in dettaglio l'argomento: una soluzione un po 'meno confusionaria delle finestre di aiuto in cui è possibile eseguire ricerche in H & R Block. Per i filer in fretta, questa è un'alternativa che consente di risparmiare tempo nella ricerca di AnswerXchange.
Mi piace anche che TurboTax aspetti fino a quando non hai finito con le tasse statali per rivedere tutto. Si tratta di un risparmio di tempo marginale rispetto alle recensioni federali e solo di H & R Block. Tuttavia, a volte ho notato che quando tento di tornare indietro nel mio ritorno federale per controllare qualcosa manualmente, sono ostacolato da un errore HTML. Ciò è accaduto sporadicamente per diversi anni, anche dopo il 2014 nadir.
Come con H & R Block, TurboTax trasferisce automaticamente tutte le informazioni dal tuo ritorno federale al tuo stato di ritorno. Il processo per aggiungere un secondo stato, se necessario, è leggermente più ingombrante in quanto devi navigare in un altro menu a discesa. Ma questo è un problema piuttosto secondario che la maggior parte dei contribuenti (essendo filer a stato unico) non dovranno preoccuparsi.
Mi piace che TurboTax segua il / i tuo / i rendimento / i dello stato esaminando l'intero pacchetto e valutando il tuo rischio di revisione con un utile grafico del termometro. Questa parte del processo include una soluzione per il pacchetto MAX Vantaggi, un componente aggiuntivo facoltativo che costa $ 44, 99 e include la difesa dell'audit, tra gli altri vantaggi.
TurboTax è nulla se non approfondito. La prima volta che ho eseguito questo confronto, sono rimasto impressionato dal fatto che TurboTax abbia chiesto in maniera affermativa come preferivo pagare le mie tasse e archiviare i miei resi, e che mi fosse stata data una scelta di quali restituire al file. Sebbene questa accuratezza allunghi il processo di archiviazione, è un compromesso che sono disposto a fare.
4.1 su 5 stelle: Come mio programma di archiviazione fiscale da anni, TurboTax ha acquisito molta buona volontà con me. Sfortunatamente, il programma si è svolto in modo non uniforme dal 2014, presentando occasionali bug e problemi di funzionalità che hanno messo alla prova la mia pazienza. Inoltre, è significativamente più costoso di H & R Block o TaxAct. Anche se il suo piano gratuito è diventato più robusto negli ultimi due anni, è ancora carente.
Detto questo, ottieni quello per cui paghi: un processo di intervista intuitivo, un layout fantastico (e ottimizzato per i dispositivi mobili) e un sacco di supporto. È bello poter importare anche da così tante fonti. TurboTax è quindi l'ideale per i cercatori di novizi così come per i filer più esperti per i quali l'accessibilità non è la massima preoccupazione.
Vedi il nostro completo TurboTax Review per un'analisi completa.
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Non avevo usato TaxAct prima dell'anno fiscale 2014, quindi non sapevo cosa aspettarmi quando ho iniziato a eseguire questi confronti. Tutto sommato, sono stato piacevolmente sorpreso la mia prima volta, e il mio apprezzamento per TaxAct è cresciuto negli anni successivi.
Detto questo, TaxAct è cambiato più di TurboTax o H & R Block da quando ne sono venuto a conoscenza, quindi tornare ogni anno è stato qualcosa di un'avventura. Il cambiamento più evidente è la struttura tariffaria della piattaforma. Le tasse di prepagamento di TaxAct sono aumentate drammaticamente dall'inizio del 2010. Nel 2014, sono stato in grado di preparare gratuitamente le tasse federali con TaxAct, nonostante una situazione complessa che includeva un notevole reddito da lavoro autonomo. Quei giorni sono finiti da tempo, sebbene TaxAct rimanga relativamente economico rispetto a TurboTax e Block.
TaxAct utilizza domande in stile intervista, ma l'interfaccia è più esaustiva e meno reattiva alle risposte degli utenti rispetto a TurboTax o Block. (Il sistema può porre domande su situazioni specifiche che non si applicano a te, in base alle risposte precedenti, mentre TurboTax e H & R Block sembrano imparare meglio dalle risposte precedenti.)
Coprendo quasi ogni argomento che potrebbe applicarsi a te, TaxAct può essere noioso e richiede tempo. Tuttavia, il programma è migliorato da quando lo utilizzo. Il mio investimento in TaxAct per gli anni fiscali 2016 e 2017 non è stato molto più grande di quello con TurboTax o Block lo scorso anno era significativamente inferiore rispetto al passato.
Vale la pena ribadire quanto sia aumentata la versione gratuita di TaxAct, anche se TurboTax e H & R Block hanno aumentato i loro giochi di prepagamento gratuiti. La versione gratuita di TaxAct una volta supportava la maggior parte delle forme e degli schemi fiscali disponibili, il che significa che era appropriato per qualsiasi situazione non commerciale. Oggi è appropriato solo per situazioni semplici. Questo probabilmente non è un dealbreaker, in quanto la versione consumer più costosa di TaxAct è economica rispetto alla concorrenza, ma è ancora frustrante per chi è abituato a una preparazione fiscale ultra-low-cost.
Mi sono reso conto non appena ho esaminato i piani fiscali annuali di TaxAct per il 2017, che sarei stato indirizzato verso il piano Self-Employed, non importa quanto io cercassi di essere subdolo, quindi l'ho scelto dal principio piuttosto che iniziare con Free e l'aggiornamento frammentario.
Anche se ha smorzato il mio umore un po 'per rendermi conto che avrei dovuto sborsare $ 96, 95 per un servizio che costava $ 55 l'anno precedente e quasi niente solo un paio d'anni prima, è stato incoraggiante scoprire che TaxAct era diventato ancora più user-friendly nel frattempo. Prima dell'anno fiscale 2016, TaxAct ha subito una revisione estetica che ha migliorato la leggibilità complessiva, in particolare su schermi di piccole dimensioni. Anche se non sono ancora pronto per usare TaxAct sul mio smartphone, prenderei sicuramente in considerazione l'utilizzo su un tablet.
TaxAct ha da tempo alcune funzionalità gratuite oa basso costo, progettate per semplificare e semplificare il processo di preparazione delle imposte. Ad esempio, la garanzia del blocco dei prezzi ti garantisce di non pagare mai più del prezzo che TaxAct ti cita al momento della registrazione, anche se la società aumenta i suoi prezzi nel frattempo. La funzione di guida immediata ti dà consigli e commenti in tempo reale mentre lavori sulla dichiarazione dei redditi. La funzione segnalibri ti consente di contrassegnare le domande di intervista per la revisione in un secondo momento. E DocVault ti consente di scattare foto per smartphone durante tutto l'anno di fatture, moduli, ricevute e altri articoli cartacei di cui potresti avere bisogno per completare le tasse, quindi caricarli su un server sicuro come riferimento al momento dell'imposta.
Caratteristiche come queste sono davvero importanti per i filer che prendono molte deduzioni per donazioni di beneficenza o spese di lavoro. Vorrei sapere - poiché poco dopo ho iniziato a elencare le detrazioni e tenere le ricevute per ogni transazione commerciale che ho condotto, le cartelle fisiche in cui ho conservato questi documenti sono state scoppiate al limite. Non più.
La sezione di ritorno dello stato di TaxAct è simile agli altri due servizi, con informazioni importate automaticamente e domande approfondite specifiche dello stato. (Come nel caso del ritorno federale, a volte a volte è troppo accurato.) Inizia subito dopo aver terminato il tuo ritorno federale, anche se sei libero di lasciarlo per dopo.
Come TurboTax, TaxAct attende fino a quando tutti i tuoi ritorni sono stati completati per esaminarli per la precisione, risparmiando un po 'di tempo. Tuttavia, il processo di revisione è più complicato di TurboTax e H & R Block, con diversi livelli di allerta (rosso, giallo e verde) che identificano problemi di diversa gravità . TaxAct utilizza questi avvisi per valutare il rischio complessivo di controllo, sebbene non mostri questo rischio in un grafico a portata di mano come TurboTax.
Puoi anche saltare del tutto gli avvisi se sei sicuro di aver tenuto tutto in ordine - un bel vantaggio per i filer esperti che sanno cosa stanno facendo. Uno svantaggio qui è che non esiste un modo semplice per eseguire il rendimento completato da un preparatore fiscale professionale. Sia H & R Block che TurboTax offrono questa opzione.
Sul lato positivo, TaxAct non addebita più $ 49 per il servizio di difesa fiscale. Se si desidera la protezione del controllo, è sufficiente eseguire l'aggiornamento a Premium per $ 10 in più: un furto relativo.
Una volta che paghi i servizi di prepagamento di TaxAct, la piattaforma si prende cura dei tuoi rimborsi o dei pagamenti delle tasse, spiegandoti come prepararti per le tasse del prossimo anno (compresa l'introduzione della sua app Donation Assistant, che può aiutarti a tracciare e quantificare le donazioni non in contanti l'anno). Donation Assistant è uno strumento veramente utile se usato correttamente, ma la mia sensazione personale è che questa parte del processo si trascini troppo. Non è l'ideale quando la fine è in vista.
4.1 su 5 stelle: Sono rimasto piacevolmente sorpreso dalla mia prima esperienza con TaxAct, e da allora questo sentimento ha resistito . È sempre stata la mia opzione più economica, e la sua funzionalità è migliorata notevolmente nel corso degli anni, tanto che è quasi (ma non del tutto) alla pari con TurboTax e H & R Block.
Detto questo, il mio ritorno TaxAct ha richiesto più tempo rispetto ai resi di TurboTax e H & R Block. Non sono ancora molto impressionato dall'infrastruttura di supporto, anche se sono grato che la difesa fiscale non costi più un braccio e una gamba - solo $ 10 quando si aggiorna al piano Premium. Ho abbassato il punteggio di TaxAct di un paio di volte per l'anno fiscale 2017 a causa dell'aumento dei prezzi. Sfortunatamente, non è più il miglior gioco in città per i filer ultra-frugali.
In generale, TaxAct è l'ideale per i filer più esperti che non si preoccupano di scambiare tempo per denaro. Anche se la sua interfaccia è diventata più user-friendly da quando ho iniziato a usarlo regolarmente, non consiglierei TaxAct ai principianti.
Guarda la nostra recensione completa TaxAct per un'analisi più completa.
TurboTax, TaxAct e H & R Block potrebbero essere tre delle opzioni di pagamento delle imposte online più popolari, ma non sono le uniche disponibili. Esistono molte altre opzioni, da fornitori relativamente noti come TaxSlayer e eSmart Tax, a opzioni meno conosciute come FreeTaxUSA.
E il governo federale può aiutare anche con le opzioni di preparazione fiscale gratuite, grazie alla Free File Alliance (un consorzio di circa una dozzina di compagnie di prepagamento che offrono servizi di archiviazione gratuiti ai filer che soddisfano determinati criteri di reddito e residenza) e moduli compilabili gratuiti, che sono disponibili per i filer indipendentemente dal reddito o dalla residenza.
Il punto è che ci sono molte opzioni per la preparazione delle tasse oltre a queste tre. A seconda della situazione fiscale, potresti trovarne uno più semplice, più veloce o semplicemente meno stressante da utilizzare.
Qual è il tuo software di preparazione fiscale online preferito? Fateci sapere nei commenti qui sotto.
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