Nel mio ultimo post sull'arbitraggio del trasferimento di bilancio, ho sottolineato che le banche e le società di carte di credito offrono ancora una volta i tassi introduttivi dello 0% sui saldi trasferiti. Diversi anni fa, era comune trovare offerte di trasferimento del saldo in cui non vi era alcuna commissione per il trasferimento del saldo, nessun interesse e all'utente non era stato addebitato un costo annuale della carta di credito. Negli ultimi anni, con l'inasprimento dei prestiti durante la recessione economica, si è registrato un aumento delle commissioni di trasferimento del saldo da qualsiasi luogo, dal 3% al 5%. Tuttavia, il raccolto attuale di offerte ha iniziato a risalire verso lo 0% delle offerte di trasferimento del saldo. Come puoi approfittarne? Ecco quattro strategie uniche per beneficiare di queste offerte:
L'uso più semplice e pratico delle offerte di trasferimento del saldo di APR dello 0% è di ridurre più rapidamente i saldi di carte di credito con interessi elevati. Se hai accumulato un grande saldo della carta di credito con un tasso di interesse dell'8%, 14%, 17% o anche superiore, il trasferimento di tale saldo su una nuova carta con una percentuale dello 0% può davvero aiutarti a ottenere un vantaggio a pagare giù quel debito. Il pericolo arriva quando la gente continua a usare le carte di credito dopo aver trasferito il saldo invece di tagliarlo o congelarlo fino a quando tutto il debito non è andato.
Conosco persone che hanno utilizzato lo 0% di trasferimenti di bilancio APR per andare avanti su prestiti più consistenti come prestiti agli studenti universitari, linee di credito azionarie domestiche e persino prestiti auto. Questo uso del trasferimento del saldo può essere un po 'complicato perché il prestito deve essere pagato o trasferito a un'altra offerta dello 0% al termine del periodo introduttivo, altrimenti potresti trovarti ad affrontare un APR estremamente elevato alla fine del periodo introduttivo. Ad esempio, se devi $ 10.000 al 9% sulla tua auto di famiglia, potresti essere in grado di trasferire tale saldo su una nuova carta di credito e ridurre il tasso di interesse allo 0% per dodici o addirittura diciotto mesi. In questo modo, i tuoi pagamenti andranno al 100% in linea con il principio per la durata del periodo introduttivo e potrai fare enormi progressi nel pagare il saldo. Tuttavia, quando il periodo introduttivo è finito, la tua velocità potrebbe salire fino a un livello molto superiore al 9%, a meno che non lo trasferisci di nuovo o paghi il saldo in tempo.
Il momento migliore per utilizzare un trasferimento del saldo dello 0% a questo scopo è quando sei vicino a pagare un debito particolare - se sai che puoi cancellare completamente il saldo durante il periodo introduttivo.
L'arbitraggio con carta di credito avviene quando una persona accede a una grande quantità di denaro tramite un trasferimento di equilibrio dello 0%, deposita tale denaro in un conto fruttifero, ripaga il saldo prima della fine del periodo introduttivo e poi accumula il profitto. A causa di commissioni di trasferimento del saldo più elevate e tassi di interesse del conto di risparmio estremamente bassi negli ultimi due anni, l'arbitraggio del trasferimento di saldo è diventato invalicabile. Il tasso di interesse del conto di risparmio deve essere superiore al tasso di interesse del saldo della carta di credito per poter trarre profitto. Quando i tassi di trasferimento del saldo sono elevati, l'unico modo in cui puoi trarre vantaggio è attraverso strumenti più rischiosi, come investire il denaro in borsa, giocare d'azzardo o utilizzare un sito di prestito peer to peer.
Ci sono molte persone che non sono state in grado di salvare un fondo di emergenza. Una soluzione interessante è quella di mantenere un po 'di trasferimento del saldo di 0% in banca per evitare di prendere in prestito più denaro quando la trasmissione cade o il bambino visita l'ospedale. In altre parole, se non hai fondi di emergenza e il tuo denaro in cassa è basso, un trasferimento di equilibrio del 0% può essere un modo economico per gestire un'emergenza finanziaria - se sei disciplinato. Non spendere i soldi a meno che non sia davvero un'emergenza, e assicurati di pagare l'importo o di farlo rotolare prima che scada il periodo introduttivo. Questo è denaro per un'emergenza, non per una vacanza a Disney World!
Per il prossimo articolo di questa serie, darò consigli e tecniche su come accedere a una linea di credito di trasferimento di equilibrio dello 0% e trasformarla in denaro.
Quali sono i tuoi pensieri su offerte di trasferimento di equilibrio APR 0%? Ne hai mai approfittato?
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