6 migliori carte di credito garantite per ricostruire il credito - Recensioni e confronti

Come va il tuo credito in questi giorni?

Se preferisci non rispondere a questa domanda, non sei solo. Milioni di americani hanno credito imperfetto a causa di bancarotta, pignoramento, schiacciante debiti di prestito medico o studente e altri marchi neri finanziari. Un cattivo punteggio di credito può influire sulla tua capacità di ottenere un mutuo a prezzi accessibili, affittare un appartamento, prendere un cellulare e persino trovare un lavoro. Mentre i programmi di consulenza creditizia e gestione del debito possono aiutarti a riparare il tuo credito nel tempo, non esiste una cura magica.

Per gli altri, il problema non è tanto il cattivo credito quanto il credito. I consumatori che non hanno utilizzato in precedenza il credito sono cifrari a istituti di credito e società di carte di credito, che sono comprensibilmente diffidenti nei confronti del prestito a persone senza un track record di rimborsi tempestivi.

Indipendentemente dal fatto che tu abbia a che fare con gli effetti negativi del cattivo credito, o semplicemente non abbia una storia di credito di cui parlare, la richiesta di una carta di credito protetta potrebbe finire per essere un primo passo critico nel tuo percorso fuori dal caos del credito. .

Quali sono le carte di credito protette?

La maggior parte delle carte di credito non sono garantite. I titolari di carte non protette non sono tenuti a mettere in atto alcuna garanzia prima di utilizzare le loro carte.

Le carte di credito sicure sono diverse. Richiedono ai titolari di carta di effettuare depositi in contanti, solitamente uguali (e talvolta superiori) ai loro limiti di credito iniziali, prima di effettuare addebiti. Questi depositi, e i relativi limiti di credito, sono spesso bassi rispetto ai limiti di spesa delle carte di credito non protette - raramente più di $ 500 all'inizio. Nel tempo, gli emittenti premiano i titolari delle carte per i pagamenti puntuali aumentando i loro limiti di spesa, in molti casi senza chiedere un ulteriore deposito.

Gli emittenti di carte protette segnalano scrupolosamente i modelli di spesa e di pagamento dei titolari di carta alle agenzie di credito al consumo. Per i titolari di carte che usano le loro carte in modo giudizioso e fanno pagamenti puntuali, questo costruisce e migliora il credito nel tempo. Per i titolari di carte che pagano i loro saldi in ritardo o per niente, o che limitano i limiti di spesa delle loro carte, questa segnalazione in corso può avere conseguenze negative.

Molti titolari di carta utilizzano temporaneamente carte protette, per scopi di credito o di miglioramento. Una volta che il loro credito è migliorato, chiudono i loro conti e ricevono indietro i loro depositi. Molti emittenti di carte di credito garantite consentono ai titolari di carte in regola di passare alle carte di credito non garantite dopo un anno o due, eliminando il problema dei conti di chiusura e facendo domanda per nuove carte.

Tenendo a mente queste nozioni, ecco le migliori carte di credito sicure disponibili.

Le migliori carte di credito garantite

1.

Tariffe minime; Possibilità di limite di credito superiore al deposito iniziale; Il limite di credito aumenta senza ulteriori depositi

è una delle poche carte di credito garantite che autorizza alcuni titolari di carte a un limite di credito superiore al loro deposito iniziale. È inoltre degno di nota il fatto di avere commissioni relativamente basse e un processo agevole per la qualificazione degli aumenti del limite di credito. Detti aumenti non richiedono necessariamente ulteriori depositi in contanti, riducendo ulteriormente il costo della carta.

Questa carta riporta i pagamenti e l'utilizzo del credito a tutte e tre le principali agenzie di credito al consumo: Experian, Equifax e TransUnion.

Requisiti di deposito, vantaggi e restrizioni
richiede un deposito minimo rimborsabile di $ 49, $ 99 o $ 200, a seconda del tuo profilo di credito. È necessario effettuare il deposito entro 80 giorni dalla richiesta della carta. Indipendentemente dalle dimensioni del tuo deposito, il tuo limite di credito iniziale è di almeno $ 200. Può variare fino a $ 3000, a seconda della solvibilità.

Per aumentare il limite di credito, puoi effettuare depositi aggiuntivi con incrementi di $ 20, fino a un massimo di $ 3.000. Se si dimostra un modello di pagamenti affidabili su più cicli di fatturazione consecutivi, è possibile accedere a una linea di credito più elevata senza un deposito aggiuntivo. Capital One ha la sola discrezione sulla quantità e sulla frequenza di questi aumenti del limite di credito "libero".

• Commissioni : non vi è alcuna commissione annuale o tassa di transazione estera. Il denaro anticipa il costo. I pagamenti in ritardo costano fino a $ 38 ciascuno.
• APR : l'APR di acquisto è. Varia a seconda dei tassi di interesse prevalenti. In particolare, non c'è nessun APR di penalità.
• Altri vantaggi : ottieni l'accesso illimitato e gratuito al tuo punteggio di credito. Avrai inoltre accesso completo a Capital One CreditWise, che include anche un simulatore what-if che ti consente di eseguire diversi scenari per prevedere cambiamenti nel tuo punteggio di credito e nel carico del debito.

Vedi la nostra recensione per maggiori informazioni. Scopri come puoi richiedere questa carta qui .

2. Citi® Secured MasterCard®

APR ragionevole; Limite di credito relativamente elevato

La Citi Secured MasterCard ha commissioni e TAEG approssimativamente medi. Il limite di credito è superiore alla media, il che lo rende ideale per i titolari di carte con elevate esigenze di spesa. Tuttavia, il limite di credito è sempre identico all'importo depositato - non c'è modo di aumentare il limite di credito senza fare un deposito aggiuntivo. Inoltre, Citi nega automaticamente ai richiedenti la carta che hanno registrato un fallimento negli ultimi due anni - una posizione più dura rispetto ad altri emittenti di carte protette.

Requisiti di deposito e vantaggi
Una volta approvato per la Citi Secured MasterCard, hai 30 giorni per depositare solo $ 200 o fino a $ 5000. È possibile effettuare ulteriori depositi per aumentare i limiti di credito, ma i fondi sono vincolati per almeno 18 mesi e non guadagnano interessi durante tale periodo.

Se effettui pagamenti puntuali per la durata, Citi può scegliere di restituire il deposito e consentire all'utente di continuare a utilizzare la carta. I tuoi schemi di pagamento e utilizzo del credito vengono automaticamente segnalati a tutte e tre le agenzie di credito al consumo.

• Tasse C'è una tassa annuale di $ 25. Le transazioni estere costano il 3%. Gli anticipi in contanti costano il maggiore tra $ 10 o 5%, mentre i trasferimenti di equilibrio costano il maggiore tra $ 10 o 3%. I pagamenti ritardati e restituiti costano $ 35 ciascuno.
• APR . L'APR del normale acquisto e trasferimento del saldo è pari al 21, 99% e varia in base ai tassi di interesse prevalenti. L'APR dell'anticipo in contanti è pari al 25, 24% e l'APR della penalità arriva al 29, 99%.
• Altri vantaggi . I vantaggi di Citi includono l'assicurazione auto complementare sugli autonoleggi addebitati sulla tua carta e la protezione contro le frodi a responsabilità zero.

Vedi la nostra recensione della carta Citi Secured per maggiori informazioni.

3. Carta di credito OpenSky® Secured Visa®

APR basso e tariffe ragionevoli; Nessun controllo del credito necessario con l'applicazione

Sebbene abbia una tariffa annuale moderata, la carta di credito Visa Secured di OpenSky vanta uno degli APR della carta di credito inferiore in circolazione. Inoltre non richiede un controllo del credito con la vostra applicazione, il che significa che è un'ottima scelta per le persone con credito scadente o macchiato. I negativi includono un limite massimo di credito inferiore rispetto ad alcune carte concorrenti e nessun trasferimento di saldo.

Requisiti di deposito e vantaggi
Per iniziare con OpenSky Secured Visa, è necessario effettuare un deposito rimborsabile anticipato di almeno $ 200. Il tuo deposito può arrivare fino a $ 3000, a seconda della solvibilità. Il limite di credito è sempre uguale all'importo depositato.

OpenSky riferisce a tutti e tre gli uffici di segnalazione dei crediti. Uno svantaggio significativo è che a differenza di altri emittenti, OpenSky Secured Visa non consente una transizione da sicura a non protetta. Puoi mantenere aperto il tuo account per tutto il tempo che desideri, ma non riceverai il deposito di sicurezza fino a quando non chiedi di cancellare la carta e pagare l'intero saldo.

• Tasse C'è una tassa annuale di $ 35. Gli anticipi di cassa costano il maggiore di $ 6 o il 5% dell'importo anticipato. I pagamenti in ritardo costano $ 27 e i pagamenti restituiti costano $ 25. Le transazioni estere eseguono il 3% dell'importo totale della transazione.
• APR . L'APR di acquisto regolare e anticipo in contanti è pari al 17, 64%, a seconda dei tassi di interesse prevalenti. L'APR della penalità arriva al 21, 99%. In particolare, OpenSky non addebita interessi durante il primo ciclo di fatturazione. In altre parole, c'è effettivamente un APR introduttivo dello 0% di un mese.
• Altri vantaggi . OpenSky ha un sacco di materiale di educazione al credito per utenti inesperti di credito. Ha anche altri prodotti finanziari, compresi mutui per la casa e conti bancari di consumo, attraverso Capital Bank, la sua società madre.

Scopri come puoi richiedere questa carta qui .

4. US Bank Secured Visa® Card

APR ragionevole; Requisiti di storia creditizia recidiva; Guadagna interessi sul tuo deposito

I maggiori vantaggi della US Bank Secured Visa Card comprendono l'approvazione facile per i candidati con credito scadente e un TAEG ragionevole (rispetto ad altre carte di credito garantite). Il periodo di grazia insolitamente lungo fino a 30 giorni, rispetto al più tipico periodo di grazia da 20 a 25 giorni per questa classe di carte, è un utile supporto contro i ritardi di pagamento. Gli svantaggi includono tasse piuttosto alte.

Requisiti di deposito e vantaggi
Per iniziare con la US Secured Visa Card, è necessario effettuare un deposito di almeno $ 300 e fino a $ 5000, a seconda della solvibilità. Il tuo limite di credito è sempre uguale all'importo del tuo deposito. Tale deposito è detenuto in un conto di risparmio US Bank assicurato FDIC (0, 05% allo 0, 10%), anziché in un conto di garanzia senza interessi, come nel caso della Citi Secured MasterCard.

Se effettui pagamenti puntuali per almeno 12 mesi, probabilmente ti qualificheresti per una carta di credito non protetta e riceverai il tuo deposito cauzionale per intero, con gli interessi.

• Tasse C'è una tassa annuale di $ 29. I pagamenti in ritardo costano $ 35 e i pagamenti restituiti hanno $ 38. I trasferimenti di saldi costano il maggiore di $ 5 o il 3% dell'importo trasferito, mentre gli anticipi di cassa costano il maggiore di $ 10 o il 4%. Le transazioni estere costano il 2% se denominate in dollari USA e il 3% se denominate in valuta estera.
• APR . L'APR di acquisto regolare e trasferimento saldo è pari al 19, 24%, variabile con i tassi di interesse prevalenti. L'APR anticipato in contanti è pari al 24, 24%.
• Altri vantaggi . La carta Visa Secured della US Bank ha dei buoni benefit, inclusa l'assicurazione complementare quando si addebita l'acquisto di un noleggio auto sulla carta.

Scopri come puoi richiedere questa carta qui .

5. Wells Fargo Carta di credito Visa® Secured

Alto limite di credito; APR ragionevole

La carta di credito Visa Wells Fargo Secured ha un limite di credito molto alto ($ 10.000) e vanta un APR ragionevole (19, 24%). Le tariffe sono un po 'alte, ma non travolgenti. Wells Fargo condivide le informazioni relative al pagamento e all'utilizzo del credito con tutte e tre le agenzie di segnalazione dei crediti.

Requisiti di deposito e vantaggi
Per iniziare con la carta di credito Visa Wells Fargo Secured, è necessario effettuare un deposito di almeno $ 300 e non più di $ 10.000. Il tuo deposito è il tuo limite di credito e puoi aggiungere più fondi in qualsiasi momento. Dopo 12 mesi di pagamenti puntuali, Wells Fargo rivede il tuo account e può aggiornarti a un accordo non garantito, rimborsando il deposito cauzionale in cambio.

• Tasse C'è una tassa annuale di $ 25. I trasferimenti di saldi costano il maggiore tra $ 5 o 5% dell'importo trasferito. Gli anticipi di cassa costano $ 10 o 5%. Le spese di pagamento tardive e restituite sono pari a $ 37. Le transazioni estere costano il 3% dell'importo totale della transazione.
• APR . L'APR di acquisto regolare e trasferimento saldo è pari al 19, 24%, variabile in base ai tassi di interesse prevalenti. L'APR anticipato in contanti è pari al 24, 24%.
• Altri vantaggi . Wells Fargo offre numerosi vantaggi accessori, compresa una polizza assicurativa per telefoni cellulari (fino a $ 600 per coprire perdite o danni) per i dispositivi acquistati con la carta.

Scopri come puoi richiedere questa carta qui .

6. Carta Visa® Secured di Merrick Bank

APR relativamente basso; Standard di credito rilassato

La carta di credito Visa Secured di Merrick Bank non fa eccezione per i consumatori con crediti scadenti. I suoi standard di approvazione sono molto rilassati, quindi vale la pena applicarlo anche se vieni negato da altri emittenti di carte di credito. Un APR relativamente basso contribuisce al costo in corso della carta, anche se le commissioni annuali più alte della media vengono ridotte a tali risparmi.

Fastidiosamente, non ti è permesso effettuare trasferimenti di equilibrio con questa carta. Merrick Bank segnala tuttavia le informazioni relative al pagamento e all'utilizzo del credito a tutte e tre le agenzie di credito.

Requisiti di deposito e vantaggi
Merrick Bank ti consente di depositare fino a $ 200 o fino a $ 3000. Sei incoraggiato a depositare quanto ti senti a tuo agio depositando - il tuo deposito non è limitato dal tuo profilo di credito, solo dal limite di $ 3000 di Merrick. Il tuo limite di credito è sempre uguale all'importo del tuo deposito. Il tuo deposito è assicurato FDIC, ma non guadagna interessi.

Merrick Bank non converte automaticamente il suo visto protetto in una carta non protetta. Se si desidera passare a una carta non protetta, è necessario richiedere una carta non sicura di Merrick Bank (o di altri emittenti). Per riavere il deposito, è necessario chiudere il conto della carta Visa Secured.

• Tasse C'è una tassa annuale di $ 36 per il primo anno e una tassa mensile di $ 3 in seguito. La commissione di anticipo in contanti è il maggiore di $ 10 o del 4% dell'importo anticipato. Le transazioni estere costano il 2% dell'importo totale della transazione. I pagamenti tardivi e resi hanno entrambi costato $ 38.
• APR . L'APR di acquisto regolare è pari al 17, 70% e l'APR anticipato in contanti è pari al 22, 70%.
• Altri vantaggi . Hai diritto a un punteggio FICO gratuito ogni mese il tuo account è attivo. Merrick Bank offre anche prestiti RV, che sono utili per le persone che vogliono fare escursioni su strada o vacanze di guida campestre in tutta comodità.

Scopri come puoi richiedere questa carta qui .

Parola finale

Ogni carta di credito protetta su questa lista è progettata per aumentare la gente con credito scadente o storie di credito spotty. Tuttavia, non possono scavare da soli i loro utenti da buche finanziarie o accelerarli senza problemi lungo la strada verso la terra promessa di credito facile, a basso costo.

Costruire e migliorare il credito richiede tempo e disciplina. Oltre a richiedere una carta di credito protetta e effettuare pagamenti puntuali e integrali, segui questi semplici consigli:

• Paga tutte le bollette, comprese le bollette e i pagamenti degli affitti, in tempo
• Mantenere il tasso di utilizzo del debito - la somma dei saldi del credito diviso per la somma dei limiti di credito - inferiore al 30%, se possibile
• Non aprire più account contemporaneamente
• Evita di chiudere troppi account contemporaneamente
• Controlla regolarmente il tuo punteggio di credito e ricorda di ordinare il tuo rapporto annuale di credito gratuito da AnnualCreditReport.com

Se giochi bene le tue carte, potresti scoprire che la tua situazione creditizia è migliorata in modo significativo in meno tempo di quanto avresti mai pensato possibile.

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