Gli americani amano troppo le loro auto? Anche da autista, direi di sì. Non c'è altra spiegazione per il nostro comportamento. La maggior parte di noi che non prenderebbe in considerazione il finanziamento di mobili o apparecchi acquisterà un prestito per finanziare i nostri veicoli senza pensarci due volte.
Ogni volta che compilo una domanda che chiede informazioni sulle finanze della mia famiglia, c'è sempre una sezione che chiede quanto sia il mio pagamento dell'auto. Da quando ho comprato la mia prima auto, la mia risposta è sempre stata la stessa: zero. Eppure, vedo invariabilmente amici e colleghi di lavoro che si muovono in auto nuove vantandosi dei grandi termini che hanno ottenuto con il finanziamento. Come vedrai, un grande finanziamento è sempre un'illusione e in realtà non dovresti mai prendere in prestito denaro per comprare un'auto. Il contante è ancora il re quando si tratta di acquistare la tua auto.
1. Il finanziamento porta a sconti persi
I produttori di auto amano attirare i clienti con offerte di finanziamento che sembrano spettacolari. Gli APR uno o due percento sono popolari e le offerte pari allo zero percento sono talvolta anche opzioni. L'unica cosa che molte persone dimenticano, tuttavia, è che tutte queste offerte vengono a scapito di un prezzo più alto. Leggete la stampa fine e molto probabilmente vedrete che vi è uno sconto offerto agli acquirenti che rifiutano il finanziamento. Ma anche nei casi in cui ciò non è esplicitamente menzionato, sarai sempre in una posizione migliore per utilizzare strategie di negoziazione efficaci quando porti contanti al tavolo.
2. I prestiti auto non sono fiscalmente deducibili
Un mutuo sulla tua residenza principale e un prestito per studenti possono essere entrambi ottimi affari perché puoi detrarre i pagamenti degli interessi dal tuo reddito e pagare le tasse su un importo ridotto. Tuttavia, non vi è alcuna detrazione fiscale sui prestiti per l'automobile.
3. I prestiti alle auto saranno capovolti per lo più
Sappiamo tutti come un'auto si deprezza di migliaia di dollari nel momento in cui la metti fuori gioco. Da quel momento in poi, è molto più probabile che tu debba più sulla macchina che ne valga la pena. Essere a testa in giù su un prestito auto è in molti modi tanto male quanto essere capovolto sul mutuo ipotecario a casa. In entrambe le situazioni, stai pagando di più per qualcosa di quello che vale. E sebbene una casa possa un giorno aumentare di valore, questo non si può dire della maggior parte delle auto sulla strada oggi.
4. Pagare interessi può drenare le tue finanze
Mentre la maggior parte delle persone pensa semplicemente che faranno un pagamento con l'auto ogni mese, immagina cosa potresti fare se non avessi mai avuto quell'obbligo. Potresti risparmiare per la pensione, permetterti una casa più grande o semplicemente aumentare le tue spese discrezionali. Non dimenticare che quando effettui un pagamento con l'auto, paghi interessi. Invece, perché non risparmiare i tuoi soldi per comprare una nuova auto con denaro contante e guadagnare interesse allo stesso tempo?
5. Un pagamento auto mangia lontano dalla tua rete di sicurezza
Poiché io e mia moglie possediamo entrambe le nostre macchine, abbiamo meno spese mensili. Se dovessimo perdere i nostri guadagni, la nostra rete di sicurezza durerà più a lungo di quanto avrebbe altrimenti. In effetti, quando immagino uno scenario da giorno del giudizio in cui sono senza lavoro per un lungo periodo di tempo, potrei persino vendere la mia auto e utilizzare i proventi per la sopravvivenza finanziaria della mia famiglia. Con un prestito auto o un pagamento di leasing, mi troverei in una posizione finanziaria molto più difficile.
6. Prestiti auto mascherano il vero costo del veicolo
Acquistare una macchina in contanti e venderla anni dopo ti fa davvero capire come si svaluta un veicolo. Ma quando si finanzia l'acquisto, questo diventa meno evidente. Se sei come la maggior parte delle persone, quando l'auto viene pagata, la scambierai come anticipo per il tuo prossimo veicolo e ricomincerai da capo. Ciò rende più difficile guardare l'acquisto della tua auto per quello che era in realtà : una delle cose più costose che tu abbia mai comprato, che poi ha perso un enorme valore nel tempo in cui l'hai posseduta.
Per prima cosa, devi lasciar andare la necessità di guidare l'ultimo e più grande veicolo, anche se vivi in ​​una città guidata da immagini come Los Angeles. Una macchina è semplicemente uno strumento per spostarsi da un luogo all'altro. Francamente, è solo un'altra cosa che possiedi e non vale la pena indebitarti.
Successivamente, devi capire che ci sono un sacco di auto usate davvero divertenti, affidabili e sicure disponibili per molto meno di quanto si possa pensare. Anche se ami le macchine, c'è ancora probabilmente qualcosa con cui puoi convivere in quasi tutte le fasce di prezzo che puoi permetterti in contanti.
Se non si dispone di denaro sufficiente per effettuare l'acquisto, sii paziente. Risparmia più denaro più velocemente sacrificando piccoli lussi come mangiare più volte alla settimana. Inoltre, intraprendi il lavoro part-time da casa per integrare le entrate derivanti dal tuo lavoro a tempo pieno. Crea un budget e un piano. Una volta che hai risparmiato abbastanza per l'acquisto, puoi rinunciare al lavoro part-time o tornare a mangiare fuori ogni settimana, se vuoi. Ma l'ultima cosa che vuoi fare è svuotare il tuo gruzzolo per comprare un'auto in contanti.
Per trovare un'auto a prezzi accessibili nei tuoi mezzi, potresti dover ridurre leggermente le tue aspettative o considerare l'opzione di acquistare un'auto usata.
Molte persone dovranno pagare il loro prestito esistente prima di poter iniziare a risparmiare per la loro prossima auto. Una volta che possiedi la tua auto a titolo definitivo, una grande strategia è quella di risparmiare i soldi che altrimenti avresti speso per un pagamento auto per il tuo prossimo acquisto di auto. Quando arriva il momento di vendere la tua auto, puoi quindi aggiungere i tuoi risparmi al valore del tuo veicolo esistente e iniziare a cercare un'auto in quella fascia di prezzo.
La buona notizia è che con l'invecchiamento delle macchine, l'ammortamento rallenta, soprattutto se la tua auto è stata mantenuta in buone condizioni. In altre parole, non si perde molto valore mantenendo l'auto più a lungo e si possono assorbire in modo significativo i propri risparmi durante quel periodo. Quindi, puoi permetterti più auto quando arriva il momento di sostituirlo.
Potresti aver preso parte al ciclo del prestito auto perché inizialmente non avresti potuto pagare in contanti e il trasporto necessario. Ma hai bisogno di rompere questa abitudine. Risparmiare per i grandi acquisti e poi pagare denaro per loro non è solo una mossa finanziaria intelligente, ma porta con sé un certo orgoglio di proprietà e consapevolezza del valore del denaro.
Non c'è una spiegazione razionale del motivo per cui le persone che possono risparmiare denaro prenderebbero in prestito denaro per comprare un'auto. La loro decisione è spesso disinformata o puramente emotiva. Eppure le emozioni e la mancanza di informazioni non dirigono decisioni finanziarie sane, soprattutto quando si tratta di acquisti di grandi dimensioni. Apportando alcuni aggiustamenti alle tue abitudini di spesa o di risparmio, o al tuo atteggiamento riguardo al tipo di auto di cui hai bisogno, puoi finalmente liberarti dal ciclo infinito di pagamenti delle auto.
Avete in programma di acquistare la vostra prossima auto completamente con contanti? Perché o perché no?
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