Come individuare una truffa finanziaria

Stavo guardando "American Greed" su CNBC e fui sorpreso dal numero di persone che erano state truffate dai truffatori. I truffatori ingannano milionari, celebrità e investitori medi dai loro sudati dollari con la promessa di profitti rapidi. Questi truffatori usano schemi ponzi, schemi piramidali e truffe di investimento offshore per arricchirsi e frodare gli investitori.

Schemi di Ponzi

Questi "investimenti ad alto rendimento" promettono rendimenti esorbitanti con poco o nessun rischio. Ricorda il vecchio detto che se qualcosa sembra troppo bello per essere vero, allora probabilmente lo è. Le persone che promettono ricchezze istantanee sono spesso truffatori che cercano solo di fare soldi. Sam Israel, Bernie Madoff e Martin Frankel hanno gestito alcuni dei più grandi schemi Ponzi nella storia degli Stati Uniti. Questi criminali finanziari hanno spesso affermato di poter generare rendimenti straordinari a causa di un modello commerciale segreto o dell'accesso a strumenti finanziari non disponibili al pubblico in generale. Uno schema di Ponzi è un gioco di shell in cui i soldi dei nuovi investitori vengono usati per pagare i vecchi investitori. In definitiva, il truffatore si esaurisce di nuovi investitori e non è in grado di pagare i vecchi investitori e lo schema crolla. Quindi, come puoi individuare uno schema Ponzi?

I segni di uno schema Ponzi sono:

• I rendimenti degli investimenti sono eccessivamente elevati o insolitamente coerenti. I mercati fluttuano e così dovrebbe essere il valore dei tuoi investimenti.
• La compagnia fa affermazioni e garanzie impossibili come "raddoppiare i tuoi soldi" in 6 mesi.
• La compagnia rende difficile ritirare i tuoi soldi, sostenendo che i fondi sono congelati.

Schemi piramidali

Uno schema piramidale è una "opportunità di investimento" che promette denaro ai soci in base alla loro capacità di reclutare nuovi membri. Gli schemi piramidali spesso vendono prodotti che hanno poco o nessun valore e l'unico modo per guadagnare denaro è reclutare nuovi membri per entrare nel business. Tutti i soldi sono fatti dai membri che sono arrivati ​​presto mentre gli altri membri sono spesso senza niente. Gli schemi piramidali coinvolgono complessi modelli di matrici e formule di pagamento per determinare quanti soldi si stanno andando a fare. Il fascino degli schemi piramidali è che i primi investitori sono in grado di fare grandi somme di denaro per un po 'di tempo. Gli schemi piramidali usano spesso parole chiave come upline e downline. Oggi è sempre più difficile distinguere tra schemi piramidali e marketing multilivello.

I segni di un potenziale schema piramidale sono:

• L'enfasi è sul reclutamento di nuovi distributori, non sui prodotti.
• L'azienda ha costi di avviamento molto elevati.
• L'azienda non riacquisterà l'inventario invenduto.

Investimenti offshore ad alto rendimento

Gli artisti della truffa spesso propongono investimenti offshore come ad alto rendimento e esentasse. Le persone facoltose hanno reso famoso l'investimento offshore sfruttandolo per ridurre il carico fiscale. Gli investimenti offshore prevedono la detenzione di denaro in un paese al di fuori della tua residenza legale. Ciò avviene normalmente nei paesi meno regolamentati. Mentre gli investimenti offshore sono perfettamente legali, può essere una proposta molto rischiosa. I paesi meno regolamentati fanno pochissimo per controllare le loro istituzioni finanziarie. Una volta che i tuoi soldi sono fuori dal paese, è quasi impossibile tornare indietro. Le truffe sugli investimenti offshore possono essere difficili da individuare. Allen Stanford ha utilizzato banche offshore per frodare investitori per $ 8 miliardi di dollari.

Segni di un investimento offshore fraudolento:

• L'istituto promette alti tassi di interesse su prodotti finanziari come CD e conti bancari che pagano il 30% di interessi.
• L'istituto finanziario sostiene che l'investimento è esente da imposte in tutti i paesi. I cittadini statunitensi devono pagare le tasse sul reddito guadagnato in qualsiasi paese.
• L'investimento è privo di rischi.

Qualcuno ha mai provato a convincerti a investire in una truffa finanziaria? Se è così, quando hai capito di essere stato risucchiato in una truffa? Condividiamo le nostre esperienze per aiutare le altre persone a non commettere gli stessi errori.

(credito fotografico: Don Hankins)

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